商业银行的企业文化篇1
作为一种具有特色的指导思想、经营发展战略、经营管理方法、道德价值观念、企业历史积淀的传统行为准则和习惯意识,企业文化是决定企业生存发展的重要因素。商业银行的企业文化是在商业银行的长期发展过程中逐渐形成的,具有相对稳定性。优秀的银行企业文化可以对内产生强大的精神凝聚力量,对外可以塑造完美的企业形象,已经成为企业发展的重要组成部分,是商业银行进行科学管理、加强员工队伍建设的重要途径。
二、商业银行的文化架构
物质文化建设。物质文化建设是商业银行企业文化建设的重要组成部分。它主要包括物质形象的塑造和经营效益两个方面的内容。抓好物质文化建设,不仅是增强商业银行实力的必然要素,也是商业银行开拓发展的必然趋势。因此商业银行在企业文化建设中必须以塑造良好的物质形象为基础,以提高经营效益为目标。为精神文化建设、行为文化建设和制度文化建设提供良好的文化发展平台。
在物质文化建设过程中,商业银行一方面要结合实际情况,以有限的资金做到物质建设的整齐、朴实、统一性。按照总行统一规划的标识,进一步搞好营业网点建设,突出商业银行的特色服务。提高科技水平,搞好电子化建设,提高服务水平和质量。同时做好广告宣传,为塑造商业银行企业形象奠定良好的基础。另一方面,商业银行要突出经营业务重点,抓好业务经营管理,无论在哪个部门都要紧紧围绕业务经营这一核心工作。抓好存、贷款工作,尤其在贷款工作方面,要坚持谁主管谁负责、谁放谁收的原则保证清收责任目标的落实。
行为文化建设。它是企业文化的第二层,是企业文化的外在表现。企业行为文化是指企业员工在生产、经营、学习、娱乐中产生的活动文化。它包括企业经营、人际关系活动、文化体育活动中所产生的文化现象。它是企业经营作风、精神面貌、人际关系的动态体现。也是企业精神和企业价值观的折射。作为商业银行的主体,其广大员工的群体行为决定着企业整体精神风貌和文明程度。因此,塑造员工的群体行为是企业文化的重要目的之一。这主要包括:
1、开发企业员工的智力,激励员工勇往直前的奋斗精神。
2、通过有效的有针对性的培训提高企业员工的业务素质,进而使商业银行的服务质量提高,使其在竞争中不被淘汰、与时俱进。
3、增强员工的归属感,要使员工意识到企业文化是无形资产,是企业发展和员工成长必不可少的精神财富。进而在共同的积极气氛下,提高工作效率。
制度文化建设。企业的制度体系主要包括企业内部的各种制度,具体分为企业领导体制、企业组织机构和企业管理制度三个方面。
一个成功的银行要靠企业精神凝聚员工的思想和行为,同时也要用适宜的严格的制度管理、约束员工,规范经营行为,保证经营目标的实现。因此构建良好、有效的规章制度是必然的。主要包括:员工行为规范、部门岗位职责、工作目标管理制度、等级管理办法、绩效考核制度等等。把制度建设作为商业银行企业文化建设的一项重要内容,使各项管理工程有章可循,使商业银行管理工作进入规范化、制度化的轨道,保证其他文化组成部分的顺利建设。
精神文化建设。精神文化建设是商业银行整个文化体系的核心。它是一种更深层次的文化现象。商业银行精神文化是在一定社会文化背景和意识形态的影响下而形成的一种精神内容和文化理念。它主要包括企业理念、经营战略、经营目标、行为准则、企业道德、员工格言和企业价值观等等。
企业文化体系最重要的构成部分是企业价值观。员工从进入商业银行开始,就不断被企业的共同价值观所熏陶、影响,在经过同化、内化等过程,逐渐将自己的价值观和企业价值观趋于一致,并最终将企业价值观融合为自己本身的价值观,使之在日常工作生活中,不断以企业价值观为导向来指导自己的行为。企业价值观优良建设,有利于企业内部核心凝聚力的结成及员工归属感的形成。进而使员工的行为得到有效规范,绩效水平得到大幅度提高。企业价值观的形成和构建是一项长期过程,需要管理层和执行层的共同努力和奋斗。同样,它给企业带来的
效益也是长远而巨大的。
三、商业银行企业文化的构建
核心文化的构建。核心文化,主要包括价值观和经营发展战略。价值观主要由银行精神、银行经营宗旨、银行哲学、员工信条、职业道德等构成。银行精神是整个企业及其员工精神风貌的总体反映,是银行企业文化的核心、银行哲学是银行的世界观和方法论;职业道德是调整员工与银行、社会之间关系的非制度行为规范的总和;员工信条是倡导员工行为的标语或口号;经营宗旨是银行经营的最终追求。构建好核心文化,一是要深入挖掘商业银行多年来形成的具有独特个性和价值的经营宗旨、哲学、精神。二是要对商业银行发展战略、经营方针、管理体制、人员素质、经营效益进行深入细致的分析、构建出具有导向、激励、规范、聚集、渗透五大功能的核心文化。
动态文化的构建。动态文化的性质类似于制度文化和行为文化的性质。动态文化基本由内、外两大部分构成:一是银行内部系统,主要有内部机构的设置、员工培训及员工行为准则;二是银行对外系统,主要是服务质量管理体系、公共关系、市场营销、产品和品牌创新等。无论是内部还是对外系统的构建,都必须符合核心文化的构建原则。构建行业银行动态文化,应该根据现代商业银行的特色、建立符合现代商业银行运作机制、有利于防范金融风险的内部管理体系。构建涵盖业务规范、服务语言、服务标准、服务流程等手段的服务质量管理体系。
商业银行的企业文化篇2
关键词：工会；商业银行；企业文化建设；作用
一、工会在商业银行企业文化建设中的作用
工会在商业银行企业文化建设中的作用有：一是，工会可以激发商业银行企业文化的凝聚力功能，充分发挥工会的纽带与桥梁作用，可以有效的加大商业银行企业文化的凝聚力；二是，工会可以激发商业银行企业文化的激励功能，充分发挥工会的维权作用，可以有效展现商业银行企业文化的激励功能；三是，工会可以激发商业银行企业文化的约束功能，充分发挥工会的监督作用，可以有效提高商业银行企业文化的约束力；四是，工会可以激发商业银行企业文化的协调功能，充分发挥工会的组织作用，可以有助于提高商业银行企业文化的协调力；五是，工会可以激发商业银行企业文化的渗透功能，充分的发挥工会的教育作用，可以有效的促进商业银行企业文化的渗透。
二、工会在商业银行企业文化建设中存在的问题
1.工会工作缺乏主动性，造成商业银行企业文化建设滞后
一些商业银行中的工会形同虚设，工会工作缺乏主动性使得工会的作用发挥出来。这就导致商业银行中会有职员认为工会的建立与否根本没有差别，因为工会并不能解决什么问题，而且有些领导也会认为银行的业务发展，主要得靠业务部门来推动，对于工会的建立不够重视。由于职员和领导对工会作用的认识不全，导致了工会工作缺乏主动性与积极性，造成了商业银行企业文化建设滞后。没有系统完善以及科学合理的企业文化，进一步制约了商业银行的发展。
2.工会职能发挥不全，导致商业银行企业文化作用的发挥受到制约
工会组织主要具有两大职能：一是，维护职能；二是，教育职能。其中维护职能是指对于职工的合法权益进行维护，教育职能是指对职工进行教育使得职工的思想道德、技术业务能力以及科学文化素养都可以得到提高。但是，在一些商业银行中工会的两大职能中只能发挥维护职能的一部分，而教育职能就完全流于形式没有进行实际落实。由于工会的职能发挥不全，所以工会对于商业银行文化建设的作用也不能完全体现，导致商业银行企业文化作用的发挥受到制约，尤其是企业文化的凝聚功能和激励功能得不到发挥。
3.工会缺乏创新力，制约了商业银行企业文化的可持续发展
良好的企业文化，不仅可以提高企业员工凝聚力，而且可以树立完美的企业形象，从而有利于企业的发展，并可提高企业的竞争力，商业银行亦是如此。但是一些商业银行的工会一直沿袭传统的工作模式，没有随着金融体制的改革和银行内部的发展情况做出适宜的调整与创新，导致工会工作在商业银行企业文化建设过程中的不能跟上时代的发展，这就使得商业银行很难塑造出良好的企业文化，进而影响了商业银行的可持续发展。
4.工会工作无法把握重心，致使商业银行企业文化的发展动力被削弱
一些工会在商业银行中的作用是作为发挥业务的助手，在日常的工作中，工会没有把握重心，重视发展银行业务以及指标，轻视甚至是忽视了自身的管理作用以及对思想的教育作用，这就导致了员工一味的向业务看齐，产生了集体观念以及职业道德观念淡薄等负面影响，造成职工的工作活力缺失，进而致使商业银行企业文化的发展动力被削弱。
三、充分发挥工会在商业银行企业文化建设中的作用的具体措施
1.加强工会工作
工会要根据工会工作的规律以及商业银行的实际情况出发，提高工会工作的主动性，来大力推动商业银行企业文化的建设，并且为商业银行的发展提供思想保证以及精神动力。主要可以从两个方面来入手：一方面，要加强工会工作，对于商业银行推进发展的各项决议和举措要给予积极的响应与支持，根据商业银行的实际情况，发挥出维护职能和教育职能，使员工可以积极参与到企业文化的建设中来，创造出上下一心、共同进步的良好企业氛围，发展先进的商业银行企业文化。另一方面，工会工作要以商业银行企业文化建设为依据，来规范职员的行为以及管理活动，加大对职工的教育，使职工的素质有着整体的提高，为商业银行树立良好的企业形象，给商业银行以强大的精神动力支撑。
2.抓住工作重心
工会要抓住工作重心，才能为商业银行企业文化建设提供保障。主要从三个方面入手：一是，在金融中心工作大局中审视和把握工会工作，建设企业文化是最重要的工作，再围绕金融中心工作来开展各种活动，切实做好工会的本职工作，更好的为商业银行的发展进行服务。二是，充分发挥工会职能，将社会主义核心价值观体系作为企业文化建设的引导理念，将员工的自身价值的提升与企业的发展有机的结合起来，使得企业的凝聚力不断提升，为企业的可持续发展做好铺垫。三是，工会工作要将商业银行企业文化建设与银行业务发展紧密的结合。
3.找准创新发展的突破口
工会工作要找准创新发展的突破口，可以从以下两个方面进行：一是，将“创争”活动作为工会创新的突破口，其中“创争”是指创建学习型组织，争做知识型职工[1]。二是，要认真实在的落实“创争”活动。工会要主动的将“创争”活动的日常组织实施工作承担起来，并要建立起完善的运行机制以及激励机制，高效的调动商业银行职工的学习积极性，并使得职工的学习能力和实践能力显著提高。
4.工会要加强教育职能的发挥
工会加强教育职能的发挥，可以从以下两个方面来进行：一是，将思想政治建设作为商业银行文化建设的主要手段。工会要发挥党的政治优势，加大对员工思想政治工作的建设，来确保商业银行企业文化的发展方向。二是，不断完善服务工作。工会要建立完善而优质的服务平台，从商业银行迫切要解决的思想问题出发，以商业银行自身的行为规范和价值观为依据，引导员工的思想向着爱岗敬业，积极主动、不断进取发展，使得员工可以更好的推动商业银行的发展，提高商业银行的市场竞争力，实现商业银行的可持续发展。
四、结束语
工会工作在企业文化的建设中发挥着极大的作用，在商业银行的企业文化建设中，正确认识和定位工会工作的作用，根据商业银行的工会组织实际情况，进行不断完善工会工作，合理利用工会工作的优势，来更好的推动商业银行企业文化建设。
作者:周敏单位:齐鲁银行段店管辖行
参考文献:
商业银行的企业文化篇3
论文摘要:企业文化建设不仅代表一个企业的形象，还同企业的价值观、道德规范、行为准则等内容密切相关。不同行业的企业文化有不同的特点，不同国家的企业文化也各不相同。文章以国有商业银行的代表中国工商银行为例，分析了我国商业银行企业文化建设中的一些差距和不足，并提出了一些有针对性的建议。
作为国内金融界的航母，以及维护我国金融市场安全，保障国家经济发展平衡的一支重要力量，中国工商银行经过多年的改革和发展，已经成功地实现了从国有独资商业银行到股份制商业银行，再到国际公众持股公司的巨大转型。作为物质文化、精神文化和制度文化的综合，工商银行的企业文化也经历了从无到有，从混乱到清晰，从局部到整体的过程。经过全体员工的长期努力，“工商银行，您身边的银行”等反映工行特色的企业口号，已经初步达成了广大客户群体和本行员工的共识。工商银行作为中国最大银行和负责任银行的形象已经逐步深入到国民的心中。但是我们同时应意识到，工行的企业文化建设同其治理结构一样，距离世界先进水平尚有一定差距，与其建设世界一流银行的目标也不够匹配。这就需要其进一步深入挖掘企业文化，在狠抓经营管理的同时，抓好企业文化建设，尤其注重挖掘具有中国特色的企业文化和符合工行社会地位的文化。以避免国内金融业同质化竞争的不利局面，进而适应国际化竞争的要求。
具体来说，我们认为国有银行的企业文化建设可以从如下几个方面加以改进:
一、深入学习讨论，明确企业文化建设的重要意义
我们注意到，国内银行机构众多，光具有一级法人资格的国内银行就有20多家，这还不包括众多的地区性银行和正在进入的外资银行。由于历史原因和我国的金融业发展水平，造成了银行间同质化竞争比较严重，银行创新型产品保护不足的客观现实。据招商银行的一位负责人介绍:银行推出一件新的代客理财产品，从开发模型，到运算测试再到实际投放市场至少需要一年时间，但是在三个月时间之内，肯定会有同业推出类似的产品或者服务，从而削弱开发者的盈利能力。在这样的情况下，如何真正彰显工商银行的特色和差别化服务?可能的选择就是加强企业的文化建设。
商业银行应该逐步树立企业文化建设是企业核心竞争力的观念。现代社会正在从经济型社会向文化型社会过渡，文化在社会生活中的比重越来越大。企业文化是企业生存、竞争和发展的灵魂，是现代企业竞争取胜的立足点。甚至可以说，企业文化力将成为企业的核心竞争力。其理由主要蕴藏在以下两个方面:
(一)企业文化建设对企业发展的推动作用是经过历史和实践检验的
市场竞争的规律，是优胜劣汰。“优”的衡量标准是什么?从微观现象层面看应是:产品对路，服务周全，质量上乘，价格低廉;从宏观历史层面看应是:找准了企业经济行为的立足点，抓准了治理企业内部的侧重点，夺取或掌握了代表生产力发展方向的科技制高点。
以日本的发展为例，日本从二战后的战败国一跃成为经济强国，其原因在于:一是立足于挖掘优秀的传统文化，二是侧重于塑造优美的企业形象，三是努力把现代信息技术用来发展民用产品。随着知识经济的兴起，许多国家注重建设国家创新体系，通过知识管理、文化管理，极大地提升了企业竞争力。企业的竞争，越来越表现为文化的竞争。企业文化是企业核心竞争力的立足点。企业的成功和持续发展，技术、管理、市场营销等等固然不可或缺，但企业文化是根本的、决定性的力量。
(二)企业文化建设对提高企业核心竞争力的关键作用是经过科学认证的
企业竞争力是一国的企业或企业家在各种环境中成功地进行设计、生产和销售产品和提供服务的能力。企业竞争力的大小，主要表现在能否对宏观调控和市场信号做出灵敏的反应，是否适应社会的需求提供产品和服务，在市场竞争中占据一定的位置。在国际竞争力评价体系中，企业竞争力是由创新、盈利和社会责任能力来衡量的。
根据瑞士洛桑国际管理发展学院(imD)2002年报告，可从生产率、人力资源、管理绩效、企业文化和科技创新几个方面分析企业核心要素的演进趋势。管理绩效、企业文化是决定企业核心竞争力的最关键要素，并且随着经济的发展和企业竞争层次的提高而显得日益重要。这两项指标将从根本上决定企业的创新能力强弱和创新是否能够遵循市场变化来进行。企业管理能否灵活地适应市场变化来配置企业资源，满足市场需要，企业文化能否充分支持企业目标的实现，对于企业核心竞争力的形成至关重要。科技创新和人力资源是企业核心竞争力形成的重要基础，在起步阶段甚是关键。但随着企业竞争层次的提高和企业资源的进一步聚集和优化，管理创新和企业文化将发挥越来越重要的作用。生产率是企业核心竞争力的标志性表现，是其最终落脚点。
二、积极利用外脑，尽快建立与国际市场接轨的CiS系统
CiS(CorporateidentitySystem)即企业识别系统，自20世纪70年代开始风行欧美，并且推动了克莱斯勒、可口可乐等许多公司的跨越式的发展。但是CiS系统在我国的推广却存在不少问题，最主要的问题是大多数企业只停留在形象识别阶段，缺乏对企业内涵的深入挖掘和企业文化的连续执行。
事实上，CiS系统包括miS(mindidentitySystem)理念识别系统、BiS(BehavioridentitySystem)行为识别系统、ViS(VisionidentitySystem)视觉识别系统三个子系统。我们可以看到，在这三个系统中miS其实才是整个系统的灵魂，miS的制定和BiS的落实恰恰是建设企业文化的核心内容。而ViS只是企业形象设计的浓缩和落脚点而已。
从工商银行的形象识别来看，进入时间是比较早的。工行行徽和“协助手”标志也比较广泛地进入了广大群众的印象中。但是他们存在的问题也是缺乏对标识的深入挖掘。对于标识的理解和接受仅仅停留在受众的自发阶段，就是对于本行员工来说，也很难具体说清楚宣传标识所表达的全部意义，这就是CiS导入不彻底的表现。所以工行企业文化要进一步地发展和完善就需要把未完的功课补上。目前有一些比较优秀的广告公司，在CiS研究和设计方面具有经验，工行应该充分发挥比较优势，利用这些外脑完善和改进其企业形象识别系统，形成完整的CiS手册，并且监督推进miS、BiS、ViS的共同落实。
仅从程序来看，银行要做好此项工作要经历以下几个步骤:
第一，企业实态调查。主要目的是掌握原来的工行形象的状态，了解内外部公众对工行原有理念的理解，重新评价原有理念。对内部公众包括银行高层决策人员和银行员工的调查主要是看原有理念是否反映了工行的发展目标、实际情况，是否对员工有着实实在在的激励作用，是否真正塑造了工行的凝聚力。对外部公众的调查主要是看经营理念是否给社会公众留下了深刻而良好的印象，是否具有鲜明的识别性等等。这些调查可采取访谈、问卷等多种形式。
第二，原有企业理念评价。根据企业实态调查的结果反馈，评价原有的企业理念是否概括了工行的个性特色、是否适应现实与未来的发展环境和发展战略、是否为工行员工所普遍认同、是否对社会企业公众有影响力等等，要对原有理念的优劣都有充分的认识，形成完整的评价意见。
第三，工行形象定位。要以企业实态调查为基础，参照原有企业理念评价，对建立的工行形象进行定位。企业实态调查提供企业可能达成什么，以及公众需要什么，原有企业理念评价原理念的缺陷和不足，然后为了改进原有理念，在公众需求意向和工行发展潜力之间寻求契合点，并根据这个契合点来设想和规划未来的工行新形象，预估工行新形象应该在公众和员工心目中占有何种位置、新形象中最可能产生良好效应的个性特色是什么。这种参与评估的结论便是对工行形象的“定位”。工行形象的定位即是确立工商银行形象的个性，现代企业只有准确定位，有着独特的个性，才能在市场中突出自身。
第四，具体设计。根据企业理念定位，形成多种设计方案，提出设计初稿。
第五，评价、筛选与定稿。初稿完成后，要对设计进行评价，看其是否表达到位，是否反映了定位，是否简明扼要、便于识记，从而筛选出最好的系列作为定稿，加工修订完善，形成完整的企业理念。
三、充分挖掘资源，建设符合中国特色和工行特色的企业文化
企业文化建设其实正是企业个性挖掘和个性设计的过程，只有形成与众不同的个性文化，才容易被客户所识别，从而实现软性营销的目的。从诸多企业文化建设的经验来看，国内企业的个性挖掘应该从同业的区别以及与国外企业的区别同步进行。由于中国工商银行将要参与到国际竞争中，所以后者显的尤为重要。我们以工商银行的个性特点，从宏观的角度来说，起码有两点可以挖掘:
(一)大而全的特点是工行的先天优势
工商银行历来是国内最大的国有商业银行，它的资产以及业务一度占据全国银行业的将近1/4。这种得天独厚的优势是其他银行所无法比拟的。上市以后，中国工商银行的资本实力和国际市场形象得到了进一步提升，成为a股市值最大的上市公司与亚洲最大的上市银行，并跻身全球排名前三位的上市银行。大意味着实力、大意味着稳定，作为客户来说，保证资产安全是他们选择银行的首要因素，要求服务方便快捷也是他们关注的重要内容。工行雄厚的资金实力和广布各地的营业网点是满足客户需求的最好保障。该行完全可以在大的方面多做文章，在资产规模、经营品种、服务网点等各个方面凸显自己的优势。
(二)担负社会责任是工行的内在要求
作为以国家为实际控制人的最大的商业银行必定要肩负维护金融秩序，保障经济稳定运行的社会责任。事实上，在进行股份制改革后，工商银行肩负着比以前更多更重的社会责任。他们不仅要为股东谋取最大化的利益，还要为国家实现国有资产的保值增值。不仅要维护35万名员工的切身利益，还要关注广大客户的利益和需求。工行的社会责任必定是企业文化建设中的重要因素。我们注意到，在被媒体炒的沸沸扬扬的“银行排队现象”事件中，该行董事长和行长先后站出来表态，承诺改进流程和设备，保证让每一位客户的排队时间控制在30分钟以内，这就是履行社会责任，保护良好公共关系的重要举措。
(三)挖掘民族文化是工行的国际比较优势
虽然和国际先进水平相比仍然有一定的距离，但是工行在赶超过程中所付出的努力已经得到了市场一定的认可。工行的股票一度受到投资者的追捧就是一个证明，广大投资者的偏好使工行一度成为世界上市值最大的银行。这说明中国的市场是巨大的，有伟大祖国的雄厚背景，银行业的发展也是指日可待的。在企业文化建设中，同样需要发挥民族优势，才能把作为中国大型银行的特点表现出来。事实上，从某种意义上来说，企业文化建设也就是职业道德的建设。在我国的传统文化中，恰恰包含着许多优良美德，蕴涵着中华民族的优良传统。比如:提倡艰苦创业、提倡人本主义、重义轻利、提倡集体主义、全局观念和社会和谐、重教化和树立道德榜样的习惯等等。这些都是作为现代金融企业员工的宝贵品质。我们的任务就是深入挖掘这些文化，并把其提炼为反映工行文化的精辟内容。
四、认真贯彻落实，让企业文化建设成为银行发展的长远之计
前文已经提到，如果把企业文化建设用西方语言CiS来描述的话，ViS只是最终的表现形式和依托手段，而miS和BiS才是构建企业文化和落实企业文化的核心内容。所以，不管银行以何种形式建立起何种内容的企业文化。要持久以恒(下转第43页)(上接第45页)的把它贯彻在工作中，要深入到每位员工和客户的心目中才是构建企业文化的真实目的，只有这样，才能真正形成工商银行的软实力，才能让文化真正转化为“生产力”。
要认真落实企业文化，应该注意以下几个方面内容:
第一，全员参与:企业文化是在企业员工高度自觉的努力下形成的，是企业自觉的自我意识所构成的文化体系。企业文化需要全体员工的自觉修炼和维护，并与时俱进，不断发展。工行所有员工都对企业文化有所贡献。人是企业文化的主体，是企业文化的体现者和传播者。企业文化是人的本质和文化的本质的统一。人本性特征是企业文化的本质要求和首要特征。人是活的资源，是能不断升值的资源，是企业生存和发展的第一资源。企业文化体现出浓厚的人文性，就是以人为本，育人为先，关心人、爱护人、尊重人、理解人，发挥人的才能，使人得到自由全面的发展，成为企业持续发展的动力。
第二，系统整合:企业文化系统逐步完善，各要素紧密联系，环环相扣，整合互动，共同作用。企业文化是一个由相互联系、相互作用的多种要素组成，具有一定的形态结构，并发挥特定功能的系统。企业文化不是如一盘散沙，而是各要素紧密联系、共同作用，由于结构方式不同，导致系统整体功能的不同。
第三，形成制度:企业文化建设应与工行的制度建设相互促进、相得益彰，企业文化建设成果要得到制度保障。企业文化形成以后会保持一定的持续性和稳定性，延续下来形成制度，逐渐成熟和发展。企业文化传统具有传承性，优良传统和不良因素都会传承下来，因而要注意保持和发扬好的传统，摈弃恶劣的习气。
商业银行的企业文化篇4
一、商业银行的企业文化内涵
企业文化理论同样适用于银行这种特殊类型的企业,银行的企业文化是在银行发展中形成的文化观念、历史传统、共同价值观、道德规范、行为准则等意识形态,是指导和约束银行整体行为以及员工行为的价值理念。具体体现在四个层面,即物质层面、行为层面、制度层面和精神层面。
不同的银行由于自身资源状况、历史与传统、战略安排及环境的不同,企业文化也各不相同。有的强调诚信,有的突出创新,有的注重人性,有的倡导进取;有的看重过程,有的在意结果等等。
二、企业文化对银行竞争力的影响
企业文化是通过指导和约束银行整体行为以及员工行为而对银行竞争力产生影响的。企业文化总是通过一定的经营行为来表现的,当一个银行面对一个新问题时,由于特定文化的驱使,会本能地设计出一系列独特的解决方案。从这个意义上讲,银行企业文化可分为不同的类型,健康适合的企业文化对提升银行竞争力,推动银行稳健、持续和快速发展起着十分重要的作用。与银行制度相比,企业文化更具有稳定性和能动性,对员工行为和作风具有更深层次的影响。企业文化的功能具体表现在7个方面:①目标导向功能;②凝聚功能;③激励功能;④约束功能;⑤节约交易成本的功能;⑥创新功能;⑦效率功能。这些功能对银行提高经营效率、促进业绩增长具有强大的支撑作用。厉以宁曾经说过,经济效率的高低取决于两个基本因素,一是物质技术基础,二是道德。物质技术基础决定常规效率,而道德决定了非常规效率。对于企业和银行而言,他所说的道德其实就是指企业文化,健康适合的企业文化能够给企业和银行带来超常规的效率。
三、强化企业文化建设的对策与建议
商业银行企业文化建设的方向和目标是建立强势文化和增强市场适应性,建立强势文化和增强市场适应性之间是有机联系的,相互影响的,在文化建设过程中,可以有一方面的倾向,但是不能割裂对待。在倾向于建立强势文化的方面,一般可以从由物质、行为、制度、精神文化建设几个方面入手,并以建立学习型组织为途径,增强企业文化建设的效率和效果;在倾向于增强市场适应性方面,建立学习型导向的文化则是有效途径。企业文化建设需要从物质、行为、制度、精神几个方面入手:
1.商业银行企业文化的物质建设主要指物质环境和服务载体的建设。在商业银行的物质环境建设中,体现坚实稳固,给人以诚信感是基础,在此基础上可以从时代感、创新感等方面体现自己的个性,强化形象标准化管理和以客户为中心的思想。服务载体包括银行服务的技术载体、广告、产品及产品的包装等,服务载体主要从成本、效率两方面考虑,其中最重要的是产品的设计和提供。银行的产品有其特殊性,在产品和服务之间没有明确的界限,随着金融市场的发展,对银行产品的技术含量和知识含量要求越来越高,商业银行需要在研究市场需要的前提下,调动技术和知识的资源,开发或者提供与市场需要同步或超前的金融产品。
2.企业文化建设的另一重点是企业的行为建设,商业银行的行为建设包括领导行为建设、模范人物行为建设和员工群体行为建设三部分。企业文化是靠领导者创立、倡导和培养的,商业银行的企业精神从某种程度上说是银行家精神的集体化,而银行的领导者是这种精神的代表,因此行为建设应首先培养领导者的风格、信念和道德。企业的模范人物是企业的中坚力量和员工行为引领者,他们的行为最能够体现企业价值观和企业精神。员工群体行为建设主要为建立归属感、积极性和明确行为目的性。
3.制度建设是贯彻企业文化的有效工具,企业文化建设过程中,需要在制度中体现企业的文化导向,将制度作为塑造企业精神的机制和载体,把企业精神贯彻到制度中去。商业银行在过去的发展中,已经形成了相当强大的制度基础,在企业文化建设中,关键是对现有制度的改造,达成制度和所建设的企业精神的融合和统一,这也是管理创造性的充分体现。制度建设包括领导机制、组织结构和管理制度三个部分,企业文化建设中能够影响的主要是组织机构和管理制度,在组织机构建设中,商业银行已有的科层制多少影响了企业的灵活性,需要由加强内部沟通机制建设和扁平化管理来加强灵活性;在改造管理制度中,需要解决如何将企业精神具体化、可操作化的问题,同时兼顾制度的严密性,保证制度实施的效果,可以看出,制度建设是连接企业文化建设中几个方面的重要桥梁。
4.企业精神文化是支撑企业文化的灵魂,是企业文化建设的核心部分,企业精神文化主要指企业的核心价值观,企业精神文化归纳于其他方面的建设,又对其他方面起指导作用。只有在实践中提炼了企业的核心价值观,其他各个方面围绕着核心价值观来进行,才能形成企业的强势文化。
商业银行的企业文化篇5
[关键词]企业文化商业银行
一、商业银行企业文化的本质和特征
所谓企业文化,是指企业在长期经营管理实践活动中形成的并被企业员工普遍认同和遵循的价值观念、经营理念、思维方式、行为准则、作风习惯、精神风貌及企业外部形象的总和。商业银行企业文化是企业文化大家族中的有机组成部分,是社会文化与商业银行经营管理实践相结合的产物,具备企业文化的经济性、导向性、系统性、稳定性、人文性等普遍特征,同时,银行业的行业特性又决定了商业银行企业文化具有自己所独有的特殊内涵:
一是诚信文化。银行业是经营信用的特殊行业,信贷业务是商业银行的主营业务,要求银行从业人员必须恪守诚实信用原则和职业道德,遵守法律规章和业务规程,切实维护客户利益。
二是风险管理文化。银行业是经营货币的特殊行业,是一个高风险行业,防范控制道德风险、经营风险是第一要务,风险管理贯穿商业银行经营管理的始终。因此,商业银行企业文化具有风险文化的特征。
三是服务文化。银行业是典型的服务行业,商业银行的经营活动是通过提供金融产品,服务于经济和社会的发展,服务于社会大众的金融需求。服务性是商业银行企业文化的又一显著特征。
四是营销文化。商业银行也是企业,以实现利润最大化为目标。商业银行需要对客户需求进行收集、研判并据此开展产品研发、审定及售后跟踪,并不断改进金融服务和产品,形成持续的营销创新能力,满足客户个性化、多样化的需求。
二、深化商业银行企业文化建设的必要性
随着国有商业银行股份制改造上市和各类银行业金融机构的重组改革获得成功,经过了三十多年的改革与发展,我国商业银行已经初步构建起了符合银行业特质和自身特色的企业文化体系,但是面对现代商业银行的发展趋势和国内外经济金融环境的新变化,我国商业银行纷纷进入了经营战略转型期,通过转变传统盈利模式和经营理念,加强产品和服务创新,探索利润多元化和业务模式的转型。因此,为了配合战略转型,深化企业文化建设,已经成为中国银行业的当务之急。
1.深化企业文化建设是市场经济发展的客观要求
随着我国市场经济的不断深入发展,全球一体化进程的加快,越来越多的企业开始注重企业文化建设,通过企业文化建设来提高管理效率,增进经营绩效,促进企业成长,创建自己有特色的企业文化已经是企业持续发展的动力源泉。在我国,银行业是金融行业的主体,商业银行对于国民经济的健康、稳定、持续发展起着举足轻重的作用。目前,国内外商业银行在经营管理水平、防范风险能力等方面还存在着差距,从我国银行业改革发展的实践情况来看,这些差距主要表现为银行间企业文化上的差距,特别是银行经营中的一些违规、违法行为以及出现的道德风险,更是没有先进的企业文化的直接后果。因此,在市场化背景下,商业银行企业文化必须加入进取、创新的时代因子,摒弃落后的经营文化观念和管理方法,坚持深化商业银行企业文化建设是市场经济发展的客观要求。
2.深化企业文化建设是适应市场竞争的迫切需要
竞争是市场经济的重要特征,市场竞争的成败在很大的程度上取决于企业形象、经营理念和经营策略的竞争,而这些都是企业文化的重要内容之一。当前,随着我国金融市场的逐步开放,来自境外银行业的竞争日趋严峻,竞争日益激烈,各家商业银行都以争夺市场份额为竞争的主要目标。“逆水行舟,不进则退”,我国商业银行要在竞争中立于不败之地,就必须建立和发展企业文化,并加强企业文化的创新与变革,用企业文化所产生的强烈的归宿感和信念来激发员工的积极性、创造性和主动性,增强员工的竞争意识,提升银行竞争力,以适应当前市场竞争的需要。
3.深化企业文化建设是银行业改革发展的必然选择
随着我国金融体制改革的不断深入,各种新与旧、创新与保守的矛盾将不可避免地交织出现,从而产生各种利益冲突,如果不处理好这些矛盾和冲突,就会对银行的发展形成桎梏。由于企业文化旨在培育员工的共同价值观和行为准则,因而企业文化在银行改革发展过程中具有调动员工积极性的激励功能,具有引导和规范员工行为的约束功能,具有指明共同努力方向的目标导向功能。因此,通过深化商业银行企业文化调和改革中出现的各种利益团体的冲突,可以促进全体员工为了企业目标的实现而共同奋斗,使银行实现长期的可持续发展。
三、构建商业银行企业文化的途径
1.坚持规划先行,服务于全行改革发展的中心任务
要根据商业银行的总体发展规划,从银行的组织结构、管理形式、发展目标和员工队伍状况的实际出发,有的放矢地进行企业文化的规划设计和组织实施,制定出全行企业文化建设的总体规划,以培育和确立先进的企业经营理念为基础,提炼广大员工认同的核心价值观、企业精神、经营理念和行为规范,以创新制度文化为途径,把企业核心价值观的整合与企业管理创新、制度创新相结合,促进各个业务领域组织架构、操作规范、基本理念的和谐统一,实现企业文化与银行总体发展战略的协调互动。
2.加强组织领导,形成上下联动的工作格局
一方面,银行领导者的言行举止、领导风格、思维模式、道德偏好和价值观念,深刻地影响着企业文化建设的有效性,各级领导必须高度重视,切实加强领导,扎实抓好推动落实,并采取有力的协调措施,为企业文化建设顺利进行提供有力保证;另一方面,要倾听员工的心声,发挥他们的积极性和主观能动性。企业文化建设的主体是员工,企业文化建设成功与否最终取决于员工的认同和践行。因此,要搞好企业文化建设,既要加强组织领导,又要强化与基层员工的沟通与交流,形成专职部门牵头、各职能部门密切配合、广大员工积极参与的工作格局,形成企业文化建设的合力。
3.完善工作制度,与企业文化及其价值理念体系相适应
商业银行企业文化建设是一项长期性、全局性的系统工程,需要全行员工的广泛参与,更需要形成有力的制度保障和长效工作机制,良好的制度基础是银行企业文化建设的有力保障。坚持依法合规经营,实行标准化管理、规范化运作,能够对广大员工起到激励和约束作用。同时,商业银行应构建有利于加强企业文化建设的组织机构,指导企业文化建设的实施,认真发挥组织牵头和统筹协调作用,分工明确,理顺关系,落实企业文化建设的责任机制和推动机制,切实加强对企业文化建设的组织和实施,使企业文化建设制度化、规范化。
4.强调以人为本,大力实施人才培育战略
人才是商业银行保持持续竞争力的根本,是企业文化建设的基础。商业银行要牢固树立企业即人、以人为本的人本思想,并以此作为商业银行企业文化建设的切入点和着力点,坚持将以人为本的思想贯穿于企业文化建设的全过程,大力加强教育培训,完善激励约束机制,开展文化活动,建设学习型银行,用目标鼓舞人、用精神凝聚人、用事业留住人,营造良好的企业文化建设氛围,实现企业文化和员工价值的有机统一。
5.采取统分结合,使企业文化建设和谐统一
商业银行作为一级法人,在企业文化建设过程中,整体上必须坚持统一推进,要建立统一的企业目标理念、价值标准和制度规范,形成统一的企业文化氛围、企业形象和企业品牌,在企业文化建设的方向和时间上,要达成一致,统一实施,不能搞多元化。同时,各分支机构由于所处的地区、发展阶段、内外环境的差异而呈现出不同的特点,应在总体目标理念的引导下,结合自身经营状况、人员构成和地区特点等实际情况,创造性地开展有自身特色的基层企业文化建设,达到共性与个性的统一、大文化与小文化的和谐。
6.坚持与时俱进,做到企业文化继承与创新相结合
商业银行的企业文化篇6
一、企业文化概述
（一）企业文化的内涵
企业文化，主要是指企业的指导思想、经营哲学和管理风貌，包括价值标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、风俗习惯、典礼仪式以及企业形象等。其中不仅有思想和精神方面的内容，也包含社会心理、技能、方法和企业自我成长的特殊方式等因素。
企业文化是管理思想发展的新阶段，是现代企业管理的产物。国外企业管理经历了几个发展阶段，即经验管理阶段（或称传统管理阶段）、科学管理阶段和现代化管理阶段。目前正值现代化管理阶段。如何对待人，是这几个管理阶段的重要区别之一。
进入80年代以来，美国、日本等国家的学者从一些先进的企业管理实践中概括出新的经验，这就是重视企业文化的建设。他们把企业文化建设提高到企业发展战略的高度去认识、去实践。可见，企业文化战略就是要建立共同价值观，用精神激励的方法调动企业成员积极性，规范企业成员的行为，并自觉遵守，形成一种作风和精神，从而获得企业长远发展的精神动力。
企业文化是一种物质和精神因素的综合体，包括表层的硬文化、制度文化和观念文化等几个层次。表层的硬文化是指企业文化的物质的外在表现，包括企业的建筑、设施、环境等。企业的这种有形财富，是企业文化发展水平的体现。制度文化是指企业的各种组织机构、组织制度、规章制度以及思想政治工作等管理文化的体现。观念文化即精神文化，亦称企业精神，是指企业的价值观、企业目标、经营哲学等无形的文化部分，是企业文化的核心内容。
（二）企业文化的特点
⒈柔软性
相对于企业的设备和产品等具有刚性的特点而言，企业文化具有柔软性的特点。所谓刚性，是指企业的生产资料和劳动产品等不因外力作用而改变其形态的属性，人们称它们为“硬件”。企业文化是一种精神上的东西，它是在企业长期经营活动中逐步形成的人们的共同价值观、企业成员行为的准则，对每个成员都能形成自我约束。长期以来，这种共同的行为准则与每个成员个人的行为逐渐合拍，逐步形成企业的作风和精神。这种共同的价值观和共同的行为准则，虽然不具有像“硬件”那样的“不可塑性”，却有自己柔中带刚的特点。也就是说，它的柔软性只是形式上的，它具有一种无形的力量，使人们内心感到有一种紧迫感、柔性压力感。尤其是在企业文化初创阶段，企业文化更具有强制性与自觉性的两重性——柔性与刚性的两重性。
⒉渐进性
企业文化的创立和发展是一个过程，是经过多年的培育逐渐形成的。美国国际商用机器（iBm）公司是美国的大公司之一，在世界上也占有重要地位。在长期的经营活动中，iBm公司逐渐形成了独具特点的企业文化。该公司的价值观是：①必须尊重每一个人；②必须为用户提供尽可能好的服务；③追求卓越，即必须追求最优秀、最出色的成绩。由于有这样的企业文化，该公司的年销售额逐步从2.5亿美元增加到500亿美元。在近五十年中，公司从未解雇过工人，40万职工也从未发生过罢工，这在西方世界是不多见的。
⒊潜移默化性
企业文化一旦形成，便会在日常的经营活动中通过各种形式，“无孔不入”地渗透到职工的思想中去，逐步形成企业的共同价值观，激励企业广大职工，象无声的命令，潜移默化地促使职工朝着同一目标前进。
⒋延续性
延续性也称继承性。好的企业文化一旦产生，便会世代相传。特别是企业创始人的价值观、创业精神，会极大地影响企业文化。企业创始人所创立的企业文化会绵延发展，并在实践中不断丰富其内容。
（三）企业文化战略
在第二次世界大战后的几十年间，日本在经济崩溃、满目疮痍的困境中奇迹般地崛起，并实现了国民经济现代化，成为超过英国、法国、原西德，仅次于美国的经济强国，跻身于世界经济大国行列。80年代初，大批美国学者、专家开始对日本经济腾飞的奥秘进行考察、研究。通过考察研究发现，日本企业注重的不仅仅是厂房、机器和设备，更注重的是人。一些在大战中成为废墟的企业，只要原企业的主要负责人还在，这个企业就可以很快地建设起来。许多都有自己明确的信念和价值观。一些优秀企业的领导人都十分强调人的作用和精神的作用，追求和创造一种文化精神，引导员工为企业的兴衰而努力工作。可见，日本企业的崛起，除了经济资源、技术资金、利润指标以及严格的制度等因素外，更重要的是具有能够凝聚企业员工的精神力量，即企业文化。
企业文化理论产生后，迅速在全世界范围内传播，成为最流行的管理新理论。企业文化能作为一种企业竞争战略兴起和发展，有其客观必然性。具体表现在：
⒈物质决定精神，精神对物质具有反作用
从某种角度讲，精神比物质更重要，思想比金钱更重要。日本本田技研公司总经理本田宗一郎说：“思想比金钱更多地主宰着世界。好的思想可以产生钱。当代人的格言应当是：思想比金钱更厉害。”近年来，我国经济体制改革的实践也说明，单靠物质刺激是不能成功的。一些优秀的企业家都深知精神因素的重要，并能巧妙地利用精神因素去激励企业员工。
⒉追求社会价值是人的高层次需要
随着生产力的发展，人们生活水平逐步提高，物质需要基本得到满足，不再为温饱而奔波。资料表明，美国企业的职工，其精神需要和满足是第一位的，物质要求已经不是首要的。职工想得到这样一种满足：工作称心、效率高、受人尊重、被人承认。
⒊做好人的工作是企业第一位的工作
应该说，企业的发展主要取决于职工积极性的充分发挥。现代企业正从传统技术向高新技术转化，从以生产为中心向以技术开发为中心转化。一个企业的技术开发状况，直接关系到企业的兴衰。因而，调动人的积极性显得尤为重要。现代企业的产品结构也正在发生巨大变化，并向企业管理提出新的挑战。新技术、新学科、新产品不断涌现，不断向更深的层次发展，促使企业产品形成新的格局，即由大批量、少品种向小批量、多品种发展，产品由劳动密集型向知识密集型发展，产品开发由长周期向短周期发展。由于信息工具的发达、电子计算机的普遍采用，更多的企业采取弹性工作时间，有的工作甚至在家里上班、在家里设计。这些新特点，促使企业的管理工作由传统管理向现代化管理转变。
二、商业银行企业文化的内涵及功能
（一）商业银行企业文化的内涵
商业银行企业文化是金融企业文化的一个最重要的组成部分。它是指商业银行在经营管理活动中所形成的经营目标、行为规范、行风行貌、商业银行企业精神及干部职工共同意识的总和。其核心是商业银行企业精神；其本质在于注重职工的共同意识及价值观等。商业银行的企业文化由以下几个方面组成：
⒈企业信誉
银行作为经营货币的特殊企业，其信用与声誉是极为重要的。无论是金融方针政策、规章制度，还是业务经营活动，都必须树立良好的信誉。
⒉服务质量
商业银行工作的出发点是促进社会生产的发展，即服务于社会、服务于生产、服务于群众。这是商业银行的基本职责，也是商业银行寻求发展的根本所在。我国商业银行必须树立“服务第一”的思想，在社会主义现代化建设中发挥巨大作用。
⒊经营思想
商业银行的经营指导思想，实际上是企业文化的具体表现。在管理工作中，经营思想体现在以下几个方面：职工主人翁意识及行为方式、内部各方面的有效调节、职工需求与愿望的满足、商业银行自身形象等。
⒋企业道德
企业道德是企业行为的规范，是企业文化的重要内容，是企业价值观功能发挥的必然结果。企业道德不具有法律的强制约束力，但它有积极的示范效应和强烈的感染力。商业银行道德必须有广泛的群众基础。只有在员工不断提高认识的基础上，才能形成大家能够共同遵守的行为准则，才能保证企业行为的端正。如果商业银行缺乏良好的企业道德，必然会在同业竞争中出现“犯规”行动，将自己的利益建立在牺牲其他金融企业利益的基础上，最终危害自己的生存和发展。
⒌企业精神
商业银行企业文化的核心内容是企业精神。一个民族应该有一个民族的精神，它是民族的灵魂。同理，一个商业银行也应该有它的企业精神。企业精神是企业在经营管理实践中逐步形成的、并为全体员工所认可和接受的一种群体意识。它是企业素质的综合反映，是全体员工意志的提炼和集中，是企业生存和发展的精神支柱。作为一种客观存在，金融企业精神具有强大的凝聚力、感染力和影响力。金融企业精神作为一种精神存在，虽然是无形的，却在商业银行的经营管理和员工言行中得到具体的、有形的体现。
⒍企业目标
企业目标是商业银行要达到的目的和标准，是全体员工努力争取的期望值。商业银行目标体现了银行的执着追求，同时又是员工理想和信念的具体化。商业银行目标是银行企业文化追求的动力源。一个科学的、合理的银行目标，可以激励员工坚持不懈地努力创造卓越业绩。商业银行构建自身优秀的企业文化，若没有明确的发展目标，企业文化必然先天不足。商业银行要构建自身的企业文化，就必须结合实际，体现银行的具体目标。不同的商业银行应该有不同的企业目标；即使同一银行，在不同时期也应当有不同的企业目标。
⒎企业规范
如果说前六项内容是商业银行文化中的“软件”，那么，企业规范就是商业银行企业文化的“硬件”部分。商业银行规范主要包括商业银行的规章制度、组织机构以及工作、管理程序和标准等用文字表达的内容。它是商业银行在一定时期内的“定格”，并为维护相应的企业文化软件服务。例如，银行制度是一种主要的企业规范，是经营管理活动中形成的带有强制性的义务和保障一定的权利的规定，是实现经营管理目标的有力措施和手段。
⒏企业环境
商业银行的各项工作，业务性、政策性极强，这是与其它行业的本质区别。特别是在当前深化金融体制改革中，创造一个良好的心理环境和工作环境，是一项极为重要的工作。开展商业银行企业文化的建设，各项工作就能更好地进行，经营目标就能更好地实现。
（二）商业银行企业文化的功能
在商品经济高度发达的社会里，企业文化决定着一个企业的兴衰和胜败。企业文化作为管理软件，是企业战略实力的重要组成部分，其主要作用是：
⒈传播认同感，增强企业凝聚力
商业银行企业文化是在商业银行长期经营活动中逐步形成的，是有着共同价值观、共同理想、共同行为准则、共同价值取向的一种微观文化体系。它使商业银行成为全体员工的利益共同体，使干部职工在日常经营活动中，很自然地用共同行为准则约束自己的行为，并以此调节人与人之间的关系。企业文化能使员工自我约束，强调自觉行为，变被动为主动，变外力推动为内力推动。它能排除阻碍企业发展的人为摩擦，建立融洽的人际关系，使人们为了共同的目标而彼此尊重、互相学习。这种凝聚力的产生，使得银行上下团结一致，共同努力为实现银行的目标而奋斗。
⒉调动职工积极性，激发职工首创精神
有了共同的价值观和价值取向，企业就会努力创造一切可能的条件，充分发挥职工的主人翁意识，发挥职工的首创精神。银行领导人都应当有意识、有目的地在工作中努力创造一种环境，使银行职工能最大限度地实现自身价值。
⒊树立良好的商业银行形象，增强在竞争中的实力
企业文化建设，可以使商业银行在与社会的联系中逐步树立良好形象，提高社会声誉。
⒋有效地促进商业银行两个文明建设
两个文明一起抓、两个成果一起要，是社会主义商业银行经营管理的题中应有之义。企业文化建设与精神文明建设具有内在的统一性，商业银行企业文化建设可以促进商业银行的精神文明建设。
三、商业银行企业文化优化方略
（一）培育和建设商业银行企业文化的原则
建设商业银行企业文化，是深化金融体制改革，促进社会主义市场经济建设的客观要求，也是商业银行参与同业竞争，寻求自身更大发展的需要。构建商业银行企业文化，应该遵循以下原则：
⒈共性与个性相统一的原则
无论是国外的还是国内的商业银行，都有其共同遵循的客观规律，亦即企业文化必有共性的一面。而另一方面，由于民族文化和所处的环境不同，企业文化又有个性的一面。从某种意义上说，商业银行的外部环境构成企业的共性，内部环境构成企业的个性。因此，商业银行要构建企业文化，必须坚持共性与个性相统一的原则，把握时代脉搏，突出本企业特点，把内外部环境有机地结合起来。
⒉继承与创新相统一的原则
不同的商业银行，必然会形成各自不同的企业历史传统，并概括形成企业文化。但是，随着时间的推移，客观条件会向企业提出新的任务和要求。不同的历史时期，商业银行的外部环境、内部条件、经营战略所包含的因素总是不同的，因而，不同时期的企业文化的目标指向也必然会随之发生变化。这就是说，商业银行构建企业文化时，应坚持继承与创新相统一的原则，融汇外国文化、传统文化、现代文化，去粗取精，使商业银行企业文化具有现代化、丰富化、多样化的点，具有鲜明的时代感和时效性。
⒊先进性与群众性相统一的原则
个人的工作成绩，取决于本人的能力和动力。能力强的人，工作易于取得成绩。但能力的发挥，在很大程度上取决于有无动力。处理好先进性与群众性的关系，也就是处理好能力与动力的关系。先进性决定动力的大小；群众性是能力的基础。
（二）如何建设商业银行企业文化
高度重视企业文化建设工作，采取强有力的措施和方法，培育和建设企业文化，对商业银行的发展和银行战略目标的实现，具有至关重要的作用。现阶段应重点抓好以下几项工作：
⒈培育银行家精神，建立银行家群体
要努力培养和造就一大批具有较高素质、较强能力和较为成熟的银行家，让他们在激烈的市场竞争中发挥最大的管理效率，创造性地实现银行总体战略目标指导下的各自的经营目标。特别是在当前专业银行向商业银行转化的过程中，更要特别注重挑选、培养、引进具有企业家精神的员工，把他们放到业务第一线去锻炼，这对银行的长远发展十分重要。
商业银行企业文化是靠银行家创立、倡导和培养的。商业银行企业文化是银行家精神的集体化、企业化，是银行家个性的充分体现，是其人格向组织人格的转化。银行家作为商业银行经营管理活动的决策者，对各项工作有着决策、指挥和支配权。这种决策权必然使商业银行的发展战略、管理特色、经营方式等受个人因素的影响和制约。作为商业银行的负责人，银行家个人的理想、道德和信念，决定着企业的行为方式和取向。而作为商业银行的形象和代表，不论多么高明的银行家，总会存在着这样或那样的缺陷。如果这种缺陷反映在企业文化建设上，那将是十分危险的。为了弥补这种缺陷，就必须刻意培育银行家群体，让银行家群体来管理金融企业，推动企业文化的形成和发展。
⒉培育员工的“主人翁意识”，造就一支训练有素的职工队伍
员工“主人翁意识”主要包括：员工的敬业奉献精神、职业道德观念、自我发展意识和拼搏创新风格等。这就需要提倡一种精神，创造一种环境，提供一种氛围，形成一种机制。商业银行企业文化建设是一项系统工程。要做好这项工作，就必须打破原有的组织分工，对现有有关部门实行职能归位，不能各行其是，追求形式，要注意整体效果。当前，要重点研究“企业文化发展战略”，对银行的企业文化建设与发展要进行总体和战略上的考虑和规划。同时要考虑银行企业精神的提炼和概括、职业道德规范和行为规范的制定等。所有这些，都要通过口号、准则、规范、标准、制度等确定下来，并在实践中不断完善。
⒊增强“客户观念”，提高服务质量
可以说，银行家的“企业家精神”和员工的“主人翁意识”，最终都体现在“客户观念”之中；也可以说，企业文化建设的中心是“客户观念”。要通过企业文化建设，真正树立起“客户至上、客户第一”的观念；真正树立起“高效地、最优地满足客户的需求”的观念；真正树立起“不断创造新的需求，寻求新的客户”的观念。离开“客户观念”谈“企业家精神”和“主人翁意识”，就不是真正的企业文化。这种客户观念，不仅要体现在组织目标和经营方针中，体现在金融产品设计上，更要体现在服务上，甚至体现在组织结构上。
⒋抓住时代特点，体现银行个性
建设商业银行企业文化是一项复杂的系统工程，不能孤立地进行。一方面，企业文化要反映社会的本质特征和时代精神，用大文化指导小文化；另一方面，又要有自己的独特个性，即企业的特征。如果商业银行企业文化只反映共性的一面，而忽视了突出个性的一面，就会变成空洞、平淡的口号，失去存在和发展的基础。有个性才有针对性，有针对性才能产生效果。建设商业银行企业文化，要选择具有明显个性的价值观念、行为规范。对企业文化的内涵，应根据不同的环境、不同的时代、不同的要求，找出不同的侧重点。
⒌抓好五项工作，培育五种精神
商业银行的企业文化篇7
关键词：国有商业银行；企业文化；股份制改革
中图分类号：F83文献标识码：a
一个健康向上的企业文化是企业战无不胜的动力之源。近年，我国四大国有商业银行陆续完成股份制改革，在此情况下，很有必要根据自身的外部环境和战略定位，借鉴国际先进银行成功企业文化的经验，培养适合国有商业银行发展需要的企业文化，使国有商业银行的经营理念、管理行为、制度规范等跟上时代的步伐，在激烈的市场竞争中健康发展并脱颖而出，适应金融现代化发展的趋势要求。
一、国有商业银行企业文化的基本内涵
国有商业银行的企业文化一般是指国有商业银行在长期的业务经营实践中形成的并被国有商业银行员工普遍认同和遵从的思想观念、价值标准、思维方式和工作作风的总和。它渗透于业务经营的各方面，具有国有商业银行自身独特的内涵、素质和风格，是国有商业银行生存的灵魂和持久发展不竭的动力，也是整个社会文化的组成部分，以其行为科学和管理科学为基础，强调了在国有商业银行企业内部要增强凝聚力和员工归属感、使命感；在国有商业银行外部，强调国有商业银行作为企业，对社会的适应性和社会对国有商业银行的认同程度、信誉程度，最终达到国有商业银行的经济效益和社会目标，实现国有商业银行健康、协调、可持续发展。
二、国有商业银行企业文化建设现状
国有商业银行历经了计划经济与市场经济数十年的发展历程，企业文化形成了明显的共性特征。比如，历史悠久，具有广泛的品牌效应；人民币资金实力较强，具有相对坚实的客户基础；倡导“做大规模”、“效益立行”的经营理念，等等。但总体上看，目前国有商业银行的企业文化建设，仍缺乏明确的战略目标和富有企业特色的核心价值理念。这一矛盾体现在基层员工中尤为突出。因为大多数基层员工很难准确说出国有商业银行的企业精神、企业文化、企业理念是什么。近年来，虽然在企业文化建设上做了一些有益的探索和实践，但都没有真正形成自己的系统的企业文化，集中表现在文化思想、育人思想、服务思想、经营思想、发展思想的缺乏上。一直没有形成自己独有的、完善的企业精神、企业理念、企业口号，这使企业文化建设疲软乏力，员工思想行为涣散，工作目标忽大忽小，政治教育、企业经营缺乏后劲，领导行为急功近利等。具体表现在：一是过分注重经营指标，企业文化建设软弱无力。从上到下，没有真正认识企业文化对经营管理和改革发展的重要意义，以精神文明建设代替企业文化建设，以娱乐活动代替企业文化，导致文化和经营两层皮；二是缺乏总体规划，没有确立长期、科学的发展观，一任领导一个观念，短期行为更迭，没有形成合力，没有形成全员共同认可的价值观；三是存在舍本逐末倾向，重视觉识别、轻员工教育，远离了以人为本的核心点，致使有些人员腐败滋生，不良资产居高不下，人才外流严重，加剧了经营风险；四是由于没有发挥统领全局的文化，导致基层行企业文化建设各行其是，没有自己的精神和理念，表现在员工对企业文化认识的参差不齐。在这个行是这个精神，到那个行是另一种精神，特别是现在一线窗口员工实行柜员制，很难有学习时间，对企业文化理念了解更少。
我国著名经济学家于光远说过：“关于发展，三流企业靠生产，二流企业靠营销，一流企业靠文化。”在现代企业中，企业文化虽然不能直接产生经济效益，但它是企业能否繁荣昌盛并持续发展的一个关键因素。
三、加强国有商业银行企业文化建设
1、塑造先进的理念文化。一家银行的经营理念、技术标准、操作规范等企业目标和制度的制定，若仅仅掌握在少数银行管理者和几个专家手中，其效果肯定不理想。
国有商业银行上市后，要全面提升经营管理水平，必须在理念和文化上加以更新，牢固树立和始终坚持科学的发展观，营造科学和成熟的管理文化。首先，要树立股东价值最大化的目标。根据资本回报要求，上市银行负有承担并实现股东（员工持股）价值最大化的责任，上市银行经营管理的好坏，直接关系到银行的发展和员工个人的利益。另外，对于国家绝对控股的国有商业而言，实现股东价值最大化也意味着实现国家价值的最大化。其次，要树立员工正确的价值管理取向和荣辱观，培养员工的责任心，激发集体的智慧和力量。第三，要从树立团队精神的理论高度统一规划和创建一种具有导向性的企业文化。真正以维护集体利益为核心，增强国有商业银行的凝聚力、向心力、亲和力和归属感，强化客户对银行的信赖感和继续偏好等忠诚心理效应。第四，在建设现代商业银行的新时期，国有商业银行要培育良好的企业文化，还应革除旧的不良习气，然后逐步培养和树立资本约束、审慎经营、价值创造、开放进取等新型经营理念和精神，并在此基础上引入更多的现代商业银行先进企业文化元素，如诚信、创新、学习、责任、合规守法、爱岗敬业、人文关怀等等，要结合国有商业银行自身发展战略，选出一些最重要的理念，形成国有商业银行独特的企业文化。把防范风险和全面提高国有商业银行整体竞争水平放在首位，真正做到有所为、有所不为。
2、塑造优秀的管理文化。管理是办好商业银行的永恒主题，是业务经营稳健运行和改革顺利推进的重要保证，只有按照科学管理、规范管理、从严管理的要求，全面加强管理，才能有效防范和化解经营风险。要按照代表先进文化前进方向的要求，构建有国有商业银行特色的管理文化，营造健康向上、积极进取的企业文化和良好氛围。要适应时代要求，确立人本主义管理理念，积极倡导以自我约束为条件、以自我管理为基础、以自我改善为目标的柔性管理，以独特的制度文化统一员工的行为规范，使员工自觉地遵守规章制度，保证全行目标的实现。
3、塑造一流的服务文化。树立“以客户为中心”的服务思想，努力提高服务水平。国有商业银行上市后，必须牢固树立“以客户为中心”的理念，才能有效地维护和充分挖掘客户资源，实现银行持续发展和利润最大化的目标。这是因为，客户的满意度直接关系到能否将目标客户吸引到银行来办理业务，要想吸引客户长期选择自己的服务和产品，必须持续为客户提供最好、最具有竞争力的产品和服务，才能成为最具价值创造力的银行，实现客户与银行的持久合作关系。但是近年来，不断有消费者在各种媒体抱怨银行的服务环境――长时间的排队等待、工作人员的服务态度恶劣等等，让越来越多的消费者对国有商业银行失去信心。所以，改善目前国有银行的服务环境是当务之急。同时，随着客户自身金融知识和风险意识的提高，越来越多的客户希望通过银行的专业服务迅速实现自身价值的增值。这就要求银行要建立更加完善的客户服务体系，制定更加科学的资产负债管理办法，实现银行价值“安全性、流动性、效益性”的协调统一。面对这种情况，国有商业银行要从满足不同重点客户新需求的角度出发，通过业务和产品创新等不同方式满足客户不断变化的新需求，要培育一支具有丰富理财经验、具备较高金融知识和业务操作水平的员工队伍，积极向客户提供准确详尽的金融咨询信息，帮助客户制定投融资计划和办理有关手续，为客户提供更加全面、周到和富有个性化的服务。要通过挖掘和发现潜在客户的需求，科学引导客户创造价值，提高客户的满意度和忠诚度，在实现客户价值的同时使银行的价值得到同步提升，努力培养客户的忠诚度。
4、塑造先进的制度文化。制度文化是企业文化的核心，制度建设是银行发展的客观要求，有效的管理就是优秀的文化加上科学的制度。只有建立让优秀人才脱颖而出的选人机制、公开竞争、双向选择的用人机制，目标管人、制度管人的评价考核机制和以能效取酬的分配激励机制，形成以工作论英雄、靠贡献比高低、按效益行奖惩、凭业绩定升迁的氛围，才能激发员工的活力，使国有商业银行呈现出人气旺、信心足、干劲大、效率高、节奏快、前景好的发展态势，并获得生生不息、源源不断的生命力。战略超前、谋略超前只能说明思想先进，而制度执行上高人一筹、领先一步才是决定市场优势的关键，没有一流的执行力，再好的决策和构想都是空谈。因此，我们必须不断强化执行力，把执行文化作为企业文化的切入点，着力打造国有商业银行核心竞争力，积极强化员工的责任感、使命感。
5、塑造全新的企业形象。国有商业银行在经历股份制改革后，应该树立自己全新的企业形象，这不仅能加深顾客对银行的印象，良好的企业形象还能培养顾客对银行的忠诚度，在激烈的金融行业竞争中旗开得胜。但在树立企业形象，宣传企业文化的同时，一定要注意四家银行应该创建自己的企业特色，避免重复和雷同。譬如，从2008年开始，为了给股份制改革后的农业银行有一个全新的精神面貌，新的形象广告――“大行德广伴你成长”在中央电视台一套节目黄金时段播出。名为《瑞雪篇》的农行新广告演示片阐述的是一种“厚积，不忧天地；蕴蓄，只为生机”的内涵：厚厚的积雪覆盖着广袤的大地，一声婉转清脆的鸟鸣，给冰封的大地带来了春的生机，溪水潺潺，枝丫吐蕊，转眼间一树碧绿，芳草满地……片尾，深沉的画外音响起“大行德广伴你成长”。整段广告通俗易懂而又意味深长，沉稳大气而又毫不张扬。新的形象广告传承了农行原有的品牌理念。“大行”，意思是成大事、行大道，指农行人成大事、建伟业的胸怀；“德广”，意思是恩泽广众，指农行人良好的职业素质与社会责任感、使命感。“德广”既指深度，也指广度，将农行的深厚积淀和广泛覆盖同时融入其中，而“伴你成长”则是在此基础上对农行原有品牌的承接与升华。“大行德广伴你成长”意指中国农业银行将以成就大业、造福于民的历史责任感与使命感，为社会、为客户提供完美卓越的服务，鼎力支持社会经济的发展。
（作者单位：惠州经济职业技术学院）
参考文献：
［1］李海波，刘学华.企业管理概论［m］.立信会计出版社.
［2］粟保森.对国有商业银行文化建设的建议［J］.安徽电子信息职业技术学院学报.
商业银行的企业文化篇8
关键词：股份制商业银行；路径依赖；制度短缺
引言
我国股份制商业银行是在国家从计划经济向市场经济转轨过程中诞生的，担负着引入市场竞争机制和探索银行商业化改革道路的双重使命。自1986年国务院批准重新组建交通银行以来，中国银行业改革和发展进入一个新阶段，股份制商业银行经过20年的迅猛发展，已经成为中国金融体系的重要组成部分。更有一些股份制商业银行开始进军国际市场。截至2005年6月末，全国性股份制商业银行已达12家，资产总额、存款余额和贷款余额分别达到5.24万亿元、4.46万亿元和3.23万亿元。但由于制度安排与企业文化塑造还存在许多问题，如制度缺失、路径依赖、理念滞后等问题，本文从提升核心竞争力的角度，探讨股份制商业银行制度的完善与健全问题。
一、理论回顾
根据早期制度经济学派和新制度经济学的观点，人们将制度划分成正式、非正式两种。广义的制度既包括了正式制度，也包括了非正式制度，两者是相辅相成的。正式制度，也称正式约束，是指这样一些行为规范，它们以某种明确的形式被确定下来，并且由行为人所在的组织进行监督和用强制力保证实施。由于在动态意义上说，某一时点的正式制度都是作为制度变迁的结果而存在的。因此按照正式制度形成途径的不同，我们把正式制度分成两类:一类是适应非正式制度的要求出现，后经过制度制定者确认的正式制度，称之为“诱致性变迁型”的正式制度；另一类是人们有意识地设计并创造出来的行为规则，称之为“强制性变迁型”的正式制度。非正式制度，也称非正式约束，是指人们在长期交往中自发形成并被人们无意识接受的行为规范，主要包括价值道德规范、风俗文化习惯、意识形态等。
从名义上看，股份制商业银行是一种特殊性企业，表现在其提供的产品不是一种物质实体，而是虚拟的价值符号，其背后提供实质支撑的是信用，而非一般产品所凝结的产品质量。但从实质上看，作为经营性企业组织，商业银行与一般企业没有差异，都需要有效的制度安排来解决内部人与人之间的合作成本问题，以实现摩擦系数最小化、目标一致性和效益最大化。其关键在于通过制度的层面，解决人与人之间的权利边界的界定，使每个员工都能够建立起一个良好的预期。因此，与一般企业一样，制度是股份制商业银行核心竞争力的基础和源泉，这表现在以下两个方面：
一方面，制度是股份制商业银行核心竞争力形成的基础：（1）制度从理想信念、价值反响、思想观念、行为规范、知识技能等方面，决定着员工队伍的整体素质，为核心竞争力的形成奠定观念平台和智力基础。从某种角度而言，企业的个性本质源于制度的个性；（2）制度作为现代企业管理的重要内容，是企业持续、快速、协调发展的重要保证。中外企业发展的成功实践表明，制度蕴含的科学管理思想、开放的管理模式、耐性的管理手段不断推进管理的进步，使其适应企业发展的需要，从而推动并促进核心竞争力的形成和提高；（3）制度决定着商业银行的整合能力，为核心竞争力的形成提供粘合剂。良好的企业文化能以强大的凝聚力使银行成为统一协调的整体，不断推动核心竞争力的形成和发展。
另一方面，制度是股份制商业银行核心竞争力的主要组成部分：（1）制度因不同的商业银行会有所不同，在商业银行长期发展过程中也形成了不同的商业银行价值观和经营哲学。它很难被竞争对手和其它企业所模仿，因此具有核心竞争力的特性；（2）制度中所形成的经营理念和价值观，一经“内化”，必然产生一种强大的规范力，从而成为人们行动的准则，也必会产生一种持久的推动力，促使人们积极地去实现既定目标；（3）制度的形成需要一个过程，它受制于企业的成长过程，反过来又影响企业的长远发展。能够被策划、塑造、传播，是制度的基本特征。制度作为成长性的因素，成为企业管理的重点。
二、当前我国股份制商业银行主要制度问题的分析
我国股份制商业银行从整体而言主要还存在以下制度缺陷：
1、股份制商业银行股权结构不合理，国家股仍占相当比例。虽然股份制商业银行在成立伊始，就已经明确界定了金融产权，基本上建立了较为合理的法人治理结构，形成了三大权力机构——股东大会、董事会和监事会，发挥了股份制商业银行规范管理、自主经营、灵活运作等体制优势，银行业绩不错。可是随着时间变迁，慢慢发现这些股份制商业银行的行为逐渐向四大国有商业银行趋同，即体制优势的边际产出递减趋势已日益明显。有关专家把这种现象称为“体制回归”。出现这种现象的主要原因是我国股份制商业银行基本上实行的是以公有制为主体的股份制结构。这种股份制结构主要有三种类型：第一种是以大中型企业为股份持有者，如光大银行等；第二种是政府投资和企业投资相结合，如交通银行、中信实业银行、兴业银行等；第三种是向公众募股并上市，如深圳发展银行、招商银行、民生银行等。由于一些股份制商业银行要么是依托某种政府部门背景自上而下组建起来的，要么是国有大中型企业控股，导致股权结构不合理，存在“一股独大”现象，董事会权力真空化，决策缺乏独立性和科学性，治理结构仍然更主要体现“党管干部”的原则，董事会在聘任行长方面没有多少实质性的发言权。同时，一些股份制商业银行的规章制度是参阅国有商业银行的版本制作的，人员基本上都是从国有商业银行中挖过来的，经营者的选择方式以及激励方式与国有商业银行也没有根本区别。时间一长，这些股份制商业银行也就演变成了小型的“工农中建”。
构制度的不完善造成股份制商业银行存在“内部人控制（insidercontrol）”。在以公有制为主体的产权模式下，股份制商业银行形成了一级法人总行对分行、分行对支行多层次的委托关系。虽然这种委托关系已不同于四大国有商业银行的那种行政式的特殊委托，但由于委托人与人之间的信息不对称、利益不一致和责任不对称等，同样会导致费用高昂和管理的不到位。股份制商业银行监督资源的稀缺是导致“内部人控制”生成的关键原因，而股份制商业银行的外部人缺乏足够的激励去获取信息和行使监督权是股份制商业银行“内部人控制”生成的又一原因。股份制商业银行治理结构的不完善造成的直接后果就是，政府或国有大中型企业作为所有者同股份制商业银行之间、股份制商业银行上级行与下级行之间，都普遍的存在“内部人控制”的问题，即基本上无须承担财产风险的经理人员和员工共同取得了对股份制商业银行资产的事实上的控制权和支配权。这种控制权和支配权使得经理层和员工有可能出现的行为。
3、股份制商业银行链长，导致成本增大，约束机制弱化。总分行体制下的股份制商业银行，一级法人总行对分行、分行对支行等实行授权与转授权经营，从而形成了股份制商业银行内部总行到分行、到支行直至到职工个人的多层次委托关系。这一多层次的“委托—”链条上，隶属于同一个法人主体的委托双方，其委托关系往往以责任目标考评方式予以明确。一方面，所有者目标在各级层逐层变形，传达到基层就变成了掺杂着各级者自利性目标的混合物；另一方面，人的首要目标，有时可能既不是利润最大化，也不是银行资产的增值，而仅仅是完成上级的计划指标。因此，在信息不对称客观存在的情况下，如何防止各层经理人员利用信息优势向上级委托人提供虚假信息，如何有效地监督各级经理人员的偷懒和不负责任，是股份制商业银行面临的一个重要问题。
4、我国股份制商业银行的企业文化“人”本位体现不够。股份制商业银行是知识人才密集型企业，“人”在股份制商业银行的运营与发展中起着的重要作用。因此，股份制商业银行的企业文化应发挥出如下几项基本功能：导向功能，即企业文化能对企业整体和企业每个成员的价值取向及行为取向起引导作用，使之符合企业所确定的目标；约束功能，即企业文化对每个员工的思想、心理和行为具有约束和规范的作用，使企业成员产生心理共鸣，继而产生行为的自我控制；凝聚作用，即当一种价值观被该企业员工共同认可之后，它就会成为一种胶合剂，从各个方面把其成员团结起来，从而产生一种巨大的向心力和凝聚力；激励作用，即企业文化具有使企业成员从内心产生一种高昂情绪和发奋进取精神的效应；辐射作用，即企业文化在形成较为固定的模式后，不仅会在企业内部发挥作用，对本企业员工产生影响，而且也会通过各种渠道对社会产生影响。总之，优秀的企业文化作为非正式制度，是正式制度的重要支撑，可以激发股份制商业银行的活力，诱发股份制商业银行员工的责任感、荣誉感和献身精神，对提高股份制商业银行核心竞争力起着至关重要的作用。
目前，股份制商业银行的企业文化“人”本位体现不够，主要表现在以下几方面：员工的向心力和凝聚力不够，员工之间感情隔膜，互相猜忌和防范心理普遍，竞争意识强于合作意识；员工的工作倦怠问题突出，受整个社会就业压力和内部职位竞争的影响，员工的工作压力较大，情绪低落抑郁者不在少数，身心状况堪忧。
三、我国股份制商业银行制度创新的路径选择
我国股份制商业银行制度创新是一个复杂的系统工程，应该以完善公司治理结构为核心，坚持重点突破、整体推进、配套改革相结合的原则，努力构建科学的框架，进而从根本上提高股份制商业银行的核心竞争力：
1、深化股份制改革，促进股份制商业银行股权结构进一步合理化。对股份制商业银行而言，主要任务是培育多种形式的持股主体。对内，公开上市是解决此问题的主要途径。一方面，公开上市可以促进股份制商业银行股权结构合理化，使各方参与主体都能对经营决策进行权衡和选择，对银行的经营层起制约作用。另一方面，由于股权社会化，有助于股份制商业银行借助外部力量，推动法人治理结构的完善，随着更多的社会股东参与其中，将对银行的经营决策形成更大的制约力量。目前，11家股份制商业银行中已有5家在国内上市，剩下的几家也在做上市的努力。对外，可考虑引入外资分散股权。允许外国投资者（尤其是外国金融机构）持股，可以直接学习和借鉴国外股份制商业银行的先进管理经验，促使我国股份制商业银行的产权制度尽快地完善起来。
司治理结构。西方商业银行的治理模式，一种典型的分类是墨兰德给出的“二分法”，是以英国、美国为代表的英美法系型治理模式和以日本、德国为代表的大陆法系型治理模式。美国花旗银行是以外部人监督为主的市场型治理结构（典型的英美模式），这种治理结构以高度分散型的股权结构为基础；日本东京三菱银行与德意志银行股权结构相对集中，其公司治理结构以内部人监督为主。在我国经济转轨的过程中，鉴于证券市场发展不规范，市场监督机制不健全，银行经理人市场空白和市场信用制度缺失的实际情况，股份制商业银行治理结构的选择应当以内部人监督的公司治理结构为起点，同时借鉴外部人监督模式中关于股权分散、充分发挥市场机制作用的做法，逐步创造条件，向外部人监督的银行公司治理结构转变，进而解决股份制商业银行“内部人控制”问题，使股份制商业银行真正成为市场主体，形成有效的自我约束机制。一方面，要确保依法产生董事会。由于股份制商业银行或多或少带有地方色彩，地方政府往往从局部利益出发，插手或干预银行高层人员的选任工作，这十分不利于银行建立有效的内部治理构。因此，相关地方政府需要转变观念，摒弃“党管干部”的惯性思维，保证股份制商业银行依法产生董事长、监事长和总经理(总行行长)，而非行政指派。另一方面，要调整董事会构成，推广独立董事制度。股份制商业银行应聘请一定数量的独立董事，强化董事会决策的科学性，从而切实加强董事会对经营层的制约和监管。
3、妥善解决股份制商业银行“内部人控制”问题，降低成本。目前，我国股份制商业银行内部人控制的问题集中反映了银行公司治理结构不完善、缺乏有效的市场化监督评估机制、剩余索取权和剩余控制权错位、缺乏市场化的激励机制和市场化的竞争压力等方面的问题。内部人控制的负面绩效从外面表现形式上是多种多样的，但实质上反映的是成本问题。为了进一步健全和完善我国股份制商业银行的内部控制制度，应着手从以下几个方面努力：一是合理界定资源配置权力边界，明确各级经理人员（行长）的权能定位，健全权力监督机制。严格实行分级授权、分级管理制度，建立经理人员（行长）年审制度，完善干部异地交流和岗位轮换制度，使之逐步实现制度化、规范化，推行经理人员（行长）决策失误责任制度，使管理人员的权责利对称统一，完善高级管理人员换岗审计制度。二是建立健全按劳分配和按生产要素分配相结合的分配制度。股份制商业银行制度创新必须充分注重人力资本所有者权益的保护，给予人力资本所有者相当的剩余索取权。股份制商业银行要在加强津、补贴管理，取缔工资外非法收入的基础上，通过严格考核，对高级管理人员实行拥有剩余索取权、与经营业绩挂钩的年薪制；对一般员工实行与实际贡献挂钩的岗位工资制，拉开个人收入分配的档次。三是完善内控机构，健全内部制约机制。在严格遵守金融法律规章制度的基础上，建立健全具有高度独立性、权威性、管理严谨、运作规范、垂直领导、直接向法人代表负责的内控约束机制。四是建立健全各种内部行政管理和财务管理规章制度，强化内部稽核（审计）和会计监督。业文化再造策略。根据对企业文化的核心层和层所指范畴，结合股份制商业银行经营管理的自身特点，可以把股份制商业银行企业文化分为理念文化、风险文化、营销文化三个方面。这些不同类型的文化是一个有机的整体，都是股份制商业银行企业文化建设的主要内容，不可或缺。下面，分别从上述三个方面，阐述我国股份制商业银行企业文化的微观再造。
（1）理念文化再造。股份制商业银行的理念文化，应该是一个多要素组成的理念体系，这些理念包括价值观、风险、人才、创新。在这个体系中，成功是股份制商业银行的最终目标，是其他理念得以存在的基础，价值观是核心，风险是关键，人才是保障，创新是催化剂，这四个方面共同构建了股份制商业银行的理念文化。因此，股份制商业银行在理念文化建设中应该从以上四个方面尝试拓展。我国股份制商业银行要想在激烈的竞争中立于不败之地，就必须根据外部的金融环境，结合自身的经营情况，树立自己的价值观，以价值观为核心，以企业精神为指导依据，并将它的价值观贯彻到股份制商业银行的企业精神、发展战略目标、经营战略、营销战略中去，同时通过企业精神来促进企业文化的建设和完善。富有凝聚力的风险文化是股份制商业银行宝贵的精神财富，它能够统一全行上下的思想认识，带出了一支强有力的、有理念、有审慎工作习惯的员工队伍，这对于有效的防范和化解股份制商业银行经营过程中的信贷风险，保证和提高股份制商业银行资产质量至关重要。实践证明，一流的银行源自一流的服务，一流的服务源自一流的员工，员工的素质直接关系到企业的未来发展，股份制商业银行必须牢固树立人本管理思想，把聘用、培养和留住优秀的人才作为股份制商业银行长期的基本的政策。
（2）风险文化再造。商业银行是经营和管理风险的企业，培育良好的风险文化，是商业银行信贷业务健康、稳定发展的首要条件。我国股份制商业银行在风险文化再造过程中，应该考虑以下几个方面：股份制商业银行在培养自己风险文化的过程中，不仅要根据本国国情和本行的实际情况，更要积极借鉴国外商业银行的经验和教训，制定符合本行自身特点的规章制度，使之成为股份制商业银行风险文化理念的一部分，并在实践检验中不断丰富和完善；股份制商业银行要制定正确的信贷政策，并把它植根到银行员工的理念和实际行动中去，从而保证健康风险文化的形成。同时，股份制商业银行还要重视对员工进行各种形式的业务培训，重视前后台人员的交流，减少部门之间的摩擦，努力在全行形成统一的风险文化；股份制商业银行要加强对信贷人员队伍建设，提高其风险识别能力，培养其对银行的高度责任感和忠诚度。
（3）营销文化再造。现代银行业之间竞争激烈，科学技术得到普遍应用，银行之间的模仿创新使各银行间的产品差异逐步缩小。同时，客户需求在越来越趋于多样化的同时变化频率加快、效率要求也大幅提高。能否最大限度的满足客户的需求，成为银行成败的关键，反映出核心能力的高低。这就要求股份制商业银行在加大科技投资，加快产品技术创新的同时，必须高度重视运作效率、营销能力。首先，股份制商业银行要积极适应内外经营环境变化，增强危机感和紧迫感，树立起一切以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的现代商业银行营销观念。其次，股份制商业银行要加强市场研究，对不同客户群体进行细分，找出有价值的市场空间，并结合经营目标和自身资源，选定能够给银行带来价值的客户群体作为目标市场，开展营销活动，建立自己的竞争优势。第三，股份制商业银行要正确处理与客户的关系，加强客户关系管理（crm），建立长期密切的合作关系。客户关系管理主要利用it技术和互联网技术实现对客户的整合营销，通过客户管理信息化，提高客户的满意度和忠诚度。在客户关系管理技术推动下，传统的4p营销组合演变成为4c，即不看产品看客户需求、不看价格看客户成本、不看销代渠道看服务便利性、不看促销看与客户的沟通。
股份制商业银行核心竞争力的培育有赖于建立起有生命力和凝聚力的企业文化，而我国股份制商业银行企业文化再造又是一项浩大的战略性工程，只有树立正确的指导思想，采用科学的方法，循序合理的原则，并积极的采取应对市场竞争的新战略，才能营造出成功的企业文化。我国股份制商业银行应以改革和创新为动力，牢固树立以人为本的管理思想，以企业精神、价值观为核心，以提高全行员工素质为目标，在吸收和借鉴国内外企业文化建设的先进经验的基础上，建设具有自身特色的金融企业文化，进而促进股份制商业银行管理水平和核心竞争力的提高。
参考文献
[1]罗明忠：《基于股份制商业银行核心竞争力的人力资源战略》[j]《南方经济》2004年第11期
商业银行的企业文化篇9
[关键词]国有商业银行文化特征中国特色国企特色行业特色
一、研究的意义与背景
国有商业银行的改革加速推进,外汇注资、股份制改革、引进战略投资者、境外上市等一些措施,使银行改革成为当前中国金融改革的重头戏。国有商业银行是中国金融业的主体，在经济社会发展中起着举足轻重的作用。国有商业银行改革“只许成功，不能失败”，是“输不起的改革”。如何保障国有商业银行改制的成功，理论界已进行了广泛的研究，但从企业文化的角度探讨国有商业银行改制中的软保护问题的研究基本空白。
根据企业管理方式的演进及其特征，企业文化是柔性管理的主要手段。柔性管理理论提出了适时管理、企业流程再造、学习型组织、敏捷企业等管理理论，重点在于解决企业如何适应市场的变化方面，强调企业的柔性。柔性管理的优点是它结合了随意性管理的灵活性和制度化管理的规范性。企业文化是企业柔性管理的重要手段，它起到协调行为和指明方向的作用。由此可见，改制中的国有商业银行面对剧烈变化的外部市场和内部机制，引进柔性管理，大力加强企业文化建设，是保证其改制的顺利进行及改制后稳定发展的重要手段。
有特色的企业文化才是有生命力的企业文化。正在经历体制变革的国有商业银行建设健康的企业文化，必须深入研究其文化特征，以培育一种与其背景及独特内涵相符的、有自己特色的金融精神，其文化特征包括中国特色、国企特色、行业特色。
二、我国国有商业银行文化特征
1.中国特色
改制后的国有商业银行要建设有特色的企业文化，首先要注意中国特色的建设，其关键在于必须在大力弘扬民族精神、发扬优良传统的基础上，形成真正适合本企业的本土化的金融文化。众所周知，企业文化产生于美国，普及应用在日本，但由于东西方文化的差异以及经济历史的不同，造成了美日两国企业文化内涵的巨大差异。例如，美国人大多数是欧洲移民，多具有冒险精神和个人奋斗意识，在思想上信仰个人主义和自由主义。美国有许多成功的企业，经过多年培育形成了别具一格的企业文化，它们的企业文化有许多相似之处，如都是以人为中心，注重培养职工，尊重顾客；强调产品质量与优质服务；鼓励发明创造，不断向市场投放新产品；领导者身体力行，带领公司职工坚持公司的价值观和哲学信念；它们都有明确的目标和各自的行为准则，全体职工共同为之奋斗。日本现代企业文化的建立同日本传统文化、风格相结合，取得了世人公认的成就，被国际经济界称为“神奇的日本经营艺术”，并为战后日本经济的复苏起了巨大的推动作用。历史的传统一般来说可归为两类，一是封建性的糟粕，二是具有民族特点的精华。日本通过解散财阀等改革，以及引进欧美的先进思想和体制，抛弃了封建性的糟粕，在建立有自己特色的企业文化中保留了民族的特点。和美国相比，日本人乡土观念较强，家族式的集团意识较为明显;在思想渊源上，日本人受东方特别是儒家思想影响较深，对“和为贵”，“仁义礼智信”尤为推崇。这种组织上的集团意识和思想上的“和”“忍”“信”等观念，经过几百年的世事沧桑和社会变革的冲刷，在日本企业中得到了科学的继承。具体表现在日本企业文化十分注重培养职工忠于企业的观念，树立集团主义精神;每个企业都形成和建立自己的工作道德观念，并以此作为全体职工都遵循的行为准则。
我国有五千年渊源流长的民族文化，历来重视对人的精神素质的研究和培养。古代许多思想家如孔子、孟子、荀子、孙子等对我们民族的文化、社会风俗、行为规范等作过大量观察，并提出许多很有价值的观点和理论。如《孙子兵法》一开头就讲了决定战争胜负的“五事”，即“道、天、地、将、兵”，而把“道”放在首位。并明确指出“道者，今民与上同意也，故可以与之死，可以与之生，而不畏危。”（《孙子兵法·计篇》）这就是说，所谓“道”，是指民众与国君的意愿相一致，这样，民众就可以为之出生入死而无所畏惧。对企业来说，这种统一大家意志的“道”即企业精神。孙子还在《谋功篇》中讲到五种情况可以预知战争能否取得胜利，其中有一条“上下同欲者胜”，孟子在《公孙王·下篇》中也提出“天时不如地利，地利不如人和”。这些见解说明只有上下齐心协力，思想一致，有共同目标，才能取得胜利，而企业精神正是要达到“人和”，促使“上下同欲”去争取企业经营胜利。孔子也说:“为政以德，譬如北辰，居其所而众星拱之。”(《论语·为政》)即如能“为政以德”，就能形成一股凝聚力，使大家围绕一个共同目标奋斗，上至国家，下至企业，都是这个道理。我国几大国有商业银行的许多企业精神都可以找到这种思想渊源。
我国还有优良的革命的传统。早在抗日战争的艰苦年代里，我们就提倡过以艰苦奋斗为特征的“延安精神”，它以当时的延安温家沟农具厂先进工人代表赵占魁的“吃苦耐劳,爱厂如家，遵守纪律，爱护公物，坚守岗位”的主人翁精神为标志，在各解放区又形成了晋冀鲁豫的“甄荣典精神”，晋绥的“张秋凤精神”等。在延安精神的鼓舞下，又陆续产生了五十年代鞍山钢铁厂以“艰苦创业”为标志的孟泰精神、六十年代大庆油田的“王铁人精神”、“一厘钱精神”以及后来的“李双良精神”。这些以艰苦创业为代表的革命传统，曾鼓舞我国人民战胜了一个又一个困难，同样，它也应该对我国国有商业银行的企业文化建设具有不可忽视的启迪作用。总之，中华民族在几千年的风雨中，形成了自己独特而伟大的民族精神。改制中的国有商业银行只有建设注入了中华民族精神的企业文化，才有生命力。我国许多其他行业的成功的企业文化建设，充分证实了这一点。
2.国企特色
作为大型的国有企业，改制前的我国几大国有商业银行像我国其他大型国企一样，其企业文化的建设有着鲜明的国企特点，这必将对改制后的国有商银行建设有自己特色的现代金融精神有着深远的影响。
我国过去是高度集中的计划经济体制，十分强调在企业中加强思想政治工作。思想政治工作，就我国社会主义现代企业这一特定组织来说，就是在党和国家的路线方针的指导下，围绕企业的目标，对本组织成员施加意识形态和心理的影响，以期转变其思想政治品德，引导其行为的工作。自1921年7月中国共产党成立至今，党的思想政治工作在七十多年的发展过程中形成了一套成功的理论体系和工作方法。它的表现形式很多，包括晓之以理、明之以义、动之以情、恤之以利、示之以范、约之以纪等。虽然在解放初期和十年动乱期间曾经走过弯路，但它在历史上发挥的重大作用是不可磨灭的，特别是十一届三中全会以后，思想政治工作在正确路线指导下，在为宣传党的思想路线、政治路线和组织路线服务、帮助人们解放思想、拨乱反正以及转变过时观念等方面，尤其是在坚持四项基本原则、坚持改革开放方面都发挥了重要作用。思想政治工作是以人的立场、观点、品德和态度为对象的工作。严格地说，企业文化的建设和企业形象的树立是思想政治工作的一部分。所以我国国有商业银行在思想政治工作中的丰富经验以及工作方法，为其企业文化建设奠定了稳固的基础。但是，企业文化建设必定不能等同于思想政治工作，所以，作为老牌国企，发挥思想政治工作的作用固然重要，理清企业文化与思想政治工作的区别和联系也是其企业文化建设的一项重要内容。
3.行业特色
商业银行不同于一般的物质生产、流通、服务性企业，是经营货币的特殊行业。银行企业文化具有以下特征。
(1)现代经济核心承载的宏观经济文化。金融是现代经济的核心。随着改革开放的逐步深入，我国社会主义市场经济的不断发展，金融活动日益渗透到社会经济生活的各个方面。金融资源的合理配置和金融的安全、高效、稳健运行，事关中国特色社会主义的经济、政治大局。处于现代经济核心地位的商业银行不同于其他相对独立的企业或产业，它与整个社会的经济融为一体、息息相关，必须把促进国家经济建设和谋求自身发展有机地统一起来。这决定了商业银行的企业文化建设在本质上是宏观的，应以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，密切关注国家的经济全局和经济政策，充分体现社会主义的价值观和经济原则，与社会主义市场经济相适应，着眼于社会主义现代化建设事业和金融业的和谐发展。融入主流文化，又相对地具有自身特征。
(2)经营货币的信用文化。作为以信贷为主营业务的经营货币的特殊行业，商业银行的企业文化具有典型的信用文化的特征。商业银行必须着力于储蓄的吸纳和储蓄存款对投资的转化。通过信贷营销，扩大增量，盘活存量，优化资产结构，实现最终的商业利润。在信贷营销中，由于制度上、道德上和经营上的原因，会存在程度不同的风险，实现货币经营的安全性和稳定性，是商业银行企业管理的基本要求。高效营销和风险防控，即是商业银行信用文化建设要围绕的中心内容。
(3)直接面向群众的服务文化。商业银行是窗口行业，每一个服务点是窗口，全体员工都是窗口。在“窗口”，服务者的服务态度、服务方式、服务手段、服务质量都将展示无遗。而服务质量和水平，又事关顾客的取舍，影响到市场份额。尤其是加入wto，随着外资银行的进入，我国商业银行将失去其垄断优势，在平等竞争中，既看实力，更看服务。简捷、优质、高效服务，是商业银行的业务工作要求，也是商业银行企业文化建设的特征和目标。服务文化，要求的是员工的整体高素质和制度设施的优化和完善。
商业银行的企业文化篇10
关键词：商业银行；投资银行；企业文化；核心价值观
中图分类号：F820.5文献标识码：a文章编号：1003-9031（2013）10-0054-04
近年来，企业文化作为一种“文化资本”，受到我国越来越多企业经营者的重视。对于商业银行而言，企业文化的作用突出表现在：一是发挥了精神引领作用，全面渗透到组织的制度建设、流程再造、架构优化、创新转型等领域；二是确保了银行在经营管理过程中方向明确，避免短期内的盲目冲动和路线偏离；三是激励人心和凝聚士气，不仅让员工对银行怀有认同感、归a宿感和自豪感，进而提升其责任感和使命感，增强了员工相互间的粘结力；四是对外宣传和塑造了银行形象，将银行的核心价值观、经营理念等内容向社会公众进行传播和普及，并从中识别和发掘出认同本银行经营理念的潜在客户群体。因此，我国许多商业银行都已规划或正在规划符合自身特色及战略目标的企业文化。随着我国银行业跨业、混业的程度不断加深，特别是随着以投资银行业务为代表的新兴业务迅速崛起，商业银行企业文化本身也不断经历着扩张、碰撞与融合的动态演进。
一、商业银行的企业文化
（一）商业银行企业文化的界定
按目前学术界的一般定义，企业文化是由企业领导者和员工共同恪守的基本信念、价值观与行为准则。具体到商业银行，它是指银行在经营管理的整个实践过程中，通过全体人员共同营造、认同和遵守而形成的银行哲学、银行精神、价值观念、银行道德、行为规范和规章制度等意识形态的总和，以及银行在长期的经营活动中所折射出来的外在形象[1]。
（二）商业银行企业文化的层次性
从文化的层次性来看，企业文化通常可分解为三个层次：一是最核心的精神层，包括企业愿景、企业目标、核心价值观和经营理念等意识形态或文化观念；二是处于中间的制度层，包括管理制度、运作方式、激励机制和行为准则等；三是最外部的物质层，包括企业的产品和服务、建筑、广告、形象标识、产品包装设计等，是外人最先观察到的企业文化。实践中，我国商业银行企业文化通常包括三至四个层次（见表1）。
招商银行与此略有不同，其物质文化层进一步分解为社会层和行为层两个层次（见表2）。
（三）商业银行企业文化的基本特征
我国商业银行的企业文化呈现出以下几个特征：
1.强调企业经营的诚信与稳健原则。如工、农、中、建都明确将“诚信”或“诚实”放在第一位，交行的“责任立业”同样包括了对客户利益的承诺责任。事实上，不仅五大国有控股银行重视诚信原则，许多股份制银行和城商行，如浦发、光大、北京银行、南京银行等也都如此。此外，“稳健”是商业银行长久以来遵循的另一个根本传统，唯有如此，才能在业界建立良好声誉，赢得客户的信赖。尽管商业银行强调创新和绩效，但其重要性通常要排在诚信和稳健之后。以“因势而变”著称的招商银行虽然将“创新”摆在前面，但同时也不忘强调“稳健平衡是核心”。
2.强调以人为本、和谐发展。对于商业银行而言，以人为本，表达出了两层含义：第一，以客户为本，竭尽所能满足客户的金融需求，为客户提供专业化和个性化的产品和服务，实现客户价值的最大化，而银行也在此过程中获得相应回报，实现了和谐双赢；第二，以员工为本，让员工人尽其才、才尽其用，能力得到展示、创造得到激励、贡献得到尊重，使每个员工的价值目标与企业愿景有机地融合，最终目的是实现管理者与员工、员工与员工，员工与客户之间的和谐，实现企业、客户和员工的共同成长、共同发展。
3.强调团队合作与执行力。首先，银行同业间业务具有较高的相似性，如果完全依赖销售人员个人关系去争取业务，则客户流失的可能性较高，因而强调银行营销组织团队，包括客户经理、产品经理、网点结算人员等的整体作用，才有利于巩固客户关系；其次，银行业务大多是综合，且客户贷款融资的需求还需要产品部门的严格审查，需要银行内部销售人员、结算服务人员和产品审批部门相互协作；再次，业务部门为了向客户提供一站式、一揽子服务，必须将本部门的各种产品和业务人员都调动并整合起来，充分发挥整体优势；最后，业务部门之间的交叉销售，如公司金融业务与个人金融业务、私人财富管理业务与投行业务等之间都可以实现跨部门的相互支持，共同推动。
二、投资银行的企业文化
投行业务泛指企业在融资过程中与资本市场相关的各类经济活动，包括债务融资、权益融资、资产证券化、财务顾问等。专业从事投行业务的非金融机构即狭义的投资银行，如美国的投资银行、英国的商人银行及我国的证券公司；广义的投资银行则指所有涉足投行业务的金融机构及其分支，除投行（证券公司）外，还包括信托投资公司、投资管理公司、财务顾问公司、资产管理公司等，同时也包括了商业银行的投行部。与商业银行相比，投资银行不仅在服务内涵、盈利模式和作业特点上迥然不同，同时还有其独特的企业文化及核心价值观。在我国，狭义投资银行（证券公司）文化的特殊性表现在以下几个方面：
（一）注重服务的专业与高效
在商业银行的企业文化中，通常并不刻意强调“专业”和“高效”。一方面，与传统的商业银行存、贷、汇业务相比，投资银行业务由于涉及资本市场、货币市场相关的方方面面，从债务融资工具承销、ipo发行、项目融资、财务顾问、并购重组、资产证券化到衍生金融工具业务等，需要金融、法律、财务、科技等领域掌握高端专业知识的复合型人才，如广发证券的“知识图强”核心价值观就特别突出了投行业务的专业性；另一方面，相对于一些商业银行庞大的经营网点及动辄以万计的员工规模，投资银行雇佣的人员较为有限，因而更强调个人效率和投入产出比。
（二）不断追求创新
对于高度资本密集和知识密集的投资银行来说，创新能力是塑造核心竞争力的基本要素，并集中体现在研究创新力、产品创新力、服务创新力以及市场创新力等环节。在激烈的市场竞争压力驱动下，我国投资银行的业务重点已由传统的证券承销向以股权融资、资产证券化为代表的创新型业务转移。正是在这种背景下，招商证券提出了“励新图强”的企业文化口号。
（三）弘扬卓越和进取精神
与传统商业银行相比，投行从诞生之初就面临激烈的市场竞争。随着资本市场行情的起落，投行的经营业绩也将出现较大波动。因此，只有时刻保持进取心态、昂扬斗志，不断追求卓越，投资银行才能最终成为市场上的胜者。长江证券的“追求卓越”正反映出了这种信念。
（四）强调为客户创造价值和业绩至上
长期以来，经纪业务是我国券商收入最重要的来源之一。只有以为客户创造价值为投行开展经营活动根本出发点，才能得到客户的信任，实现投行与客户的双赢。因此，国信证券、光大证券和兴业证券等都将为客户创造或提升价值摆在突出位置。
三、商业银行文化与投行文化的冲突
（一）我国商业银行经营投行业务的现状
近年来，在资本约束趋紧、金融脱媒、利率市场化改革等多重外部压力的倒逼下，我国商业银行利润增长和战略转型的重点正逐步移向新兴中间业务，而善于深度发掘企业客户需求、综合贡献度高的投行业务无疑又是其中的重中之重。
自上世纪90年代开始，一些大中型商业银行就已通过控股境外投行子公司，如中银国际、工银国际、交银国际、建银国际、招银国际等，在境外开展上市保荐、账簿管理、证券承销、财务顾问等投行业务。2003年，中银国际还获得了在境内经营证券业务的牌照。不过，总体上看，我国商业银行在境内大规模开展投行业务主要还是在2005年以后，以央行批准短期融资券发行为契机，各商业银行纷纷设立了专门的“投资银行部”或“公司及投资银行部”，从事债券承销、财务顾问、权益融资、资产证券化等投行业务，投资银行业务收入普遍呈快速增长态势。2011年，工行投资银行业务收入226亿元，比2010年增长45.7%；农业银行实现投资银行业务收入163亿元，比2010年增长61.7%；交通银行实现投资银行业务手续费收入63亿元，比2010年增长52.9%；招商银行实现投资银行业务收入19亿元，尽管总量不如其他大行，但比2010年增长高达83.8%。
（二）商业银行内部的投行亚文化
经过多年的改革和转型，表面上看，我国商业银行与投资银行在行为文化和物质文化等方面日渐趋同；但从深层次看，两者在制度文化和精神文化层面的分歧和差异依然巨大，产生文化冲突的可能性始终存在。所谓文化冲突，是指两种文化群体成员在互相交往过程中因文化模式不同所感受到的冲突和压力[2]。在企业组织内部，它体现为不同形态的组织文化因道德、观念、行事风格等相互对立和相互排斥的过程。
在现代组织中，企业文化不仅包括了主文化，同时也包括了亚文化。主文化是指企业内部居于主导地位或统治地位的文化，是为企业中大多数人所认同的价值观念及其行为准则。企业亚文化通常有两种解释：一是指企业的副文化，即与企业主文化相伴而生，潜藏于企业内部的非主流、非制度的文化，如部分企业成员基于共同价值观和利益纽带等结成的各种派系或小群体，他们之间或产生某种文化共鸣，从而在企业中发挥隐性影响；二是指企业的亚群文化，即企业文化的次级文化，由于现代企业组织一般包含了多个科层，各层次主体均具有其特定的业务、职责、权限，且人员构成情况也不尽相同，因而在企业整体文化之下，还可能存在次级文化，如部门文化、分支机构文化等[3]。本文所探讨的亚文化主要是第二种概念。
对于我国商业银行而言，其内设的投行业务部门也在一定范围内孕育了投行亚文化。不过，与真正意义上的独立投资银行（证券公司）相比，这种亚文化的独立性和实际影响力都较弱，原因有三。一是从组织架构上看，商业银行内部的投行业务往往脱胎于公司业务，受传统经营策略和管理方式的影响较大，特别是在基层，不少银行的省级、地市分支行迄今尚未成立专门的投行部，投行业务往往依附于公司业务部门，由公司业务人员兼任，基层对投行文化的认同感和归属感不强。二是从盈利模式和收入来源上看，投行部的主要经营活动都与商业银行传统业务有着千丝万缕的联系，其业务开展严重依赖于商业银行的客户资源、信贷资产及其他部门的配合，因而无法挣脱整个银行主文化的影响。三是从激励机制上看，与商业银行其他业务条线类似，投行业务条线在预算支出和收入分配上也受到各种严格制约，无法像真正的投行那样给予业绩突出的员工以相应激励，由此也导致商业银行的投行业务人员对投行文化的感受和认同不深。
（三）主文化与亚文化的冲突
1.在经营理念和风险管理机制上，强调稳健经营的商业银行文化与追求进取、卓越和创新的投行文化之间可能产生冲突。例如，商业银行投行部开发的很多投行类创新产品，在项目审批的过程中，往往会与授信、合规、财务、风险管理、资产池管理等银行其他部门的相关规定和标准不一致。对于同样的监管规则，投行部理解的口径常常从宽、从松，而其他部门理解的口径往往偏窄、偏紧。
2.用人机制上，强调团队、等级的商业银行文化与突出个人效率的投行文化之间可能产生冲突。在传统商业银行的企业文化中，成绩属于集体，个人在其中发挥的作用有限，其提拔晋升是一个循序渐进的漫长过程；而在投行文化中，虽然也重视团队精神，但更看重个人的专业素养与综合能力，个人能力突出的员工，获得晋升的速度较快。
3.在激励机制上，强调以人为本、和谐发展的商业银行文化与注重业绩激励的投行文化之间也可能产生冲突。从投行文化的视角来看，个人的业绩表现理应与收入挂钩，如此方能体现公正、公平；而在传统商业银行的文化理解当中，部门之间、个人之间的收入差距不宜拉得过大，以免造成相关人员的思想波动。因此，即便部分商业银行的投行条线在激励机制设计之初引入了市场化考核手段；但在落实过程中，基层单位常以“统筹奖项”、“二次分配”为借口截留下发的奖金，导致激励效果被稀释，甚至根本无法兑付，由此挫伤了投行业务人员的工作积极性。
四、思考与建议
对于商业银行内部的文化冲突不应简单否定。国外研究表明，组织内冲突与组织绩效之间存在“倒U”型关系：冲突水平太高可能引发组织内的混乱无序，危及组织的稳定及生存；冲突水平太低也未必就是好事，它可能导致组织的思维和行为逐步钝化，从而难以适应外部环境变化，丧失革新和前进的动力[4]。因此，组织内适度存在文化冲突其实是有益的，只要管理得当，反而能够发挥文化多样性的优势，提升组织绩效。
借鉴“文化适应”模型[5]，本文认为企业内部主文化和亚文化的碰撞可能出现三种结果：一是“注入式”文化整合模式，即一方的文化（通常是主文化）强势注入并彻底取代另一方的文化，后者被迫放弃原有的价值理念和行为方式，被前者同化；二是“分离式”文化整合模式，即主文化和亚文化在各自势力范围内保持独立性和完整性，互不接触，井水不犯河水；三是“融合式”文化整合模式，即双方在文化上相互渗透，取长补短，有目的地吸纳对方的优良文化成果或文化经验，以达到文化共识，并在此基础上构造企业新的文化体系。
对于商业银行内设投行部门而言，“注入式”模式意味着放弃自身的投行文化和创新业务属性，而一个彻底失去投行文化灵魂的投行团队将难以在激烈的市场角逐中生存下来。“分离式”模式尽管让投行部门在短期内保持了一定灵活性和竞争力，但从长期来看，一是“重创新、轻风控”的单纯投行发展思路迟早会引发风险的集聚和暴露；二是如果与银行其他部门在企业文化上格格不入，也难以建立和谐稳定的战略协同和业务联动关系，无法获得来自整个银行集团的客户资源、财力和智力等全方位支持。相比之下，只有“融合式”模式，才能充分发挥商业银行主文化和投行亚文化的优势，确保投行业务持续、平稳发展。当然，在融合的侧重点与程度上，还应具体问题具体分析：（下转第70页）
（上接第57页）
第一，在投行业务的经营理念和风险防范机制上，应遵循商业银行主文化这一基石。在投行业务的经营方面，强调诚信、稳健对于保障投行业务创新沿着正确的道路发展意义重大。近年来，我国部分商业银行“息改费”及各种虚假财务顾问业务泛滥，说明背离诚信价值观、片面追求业绩和“创新”的投行业务终将难以为继，由此也引发了2012年上半年监管部门对银行业金融机构“不规范经营”和“乱收费”的全面清理整治。传统的商业银行文化高度重视风险防控，从流程和制度上保证了前、中、后台分离及全流程覆盖；而在投行业务部门中，风险防范整体上还较为薄弱。因此，在推动投行业务创新时，无论采取何种产品形式，最根本的原则都应是“风险可控”。在兼顾效率的同时，更应严控风险，完善投行业务审批机制和风险防控体系。近年来，部分商业银行的分支机构因违规发行或代销理财产品问题曝光，已严重影响了全行声誉。
第二，在投行业务的用人机制上，应坚持商业银行文化和投行文化并重。既要强调团队的密切协作，全面梳理和发掘客户的各种潜在需求，构建联动营销网络；又要突出个人业务素质的专业性和复合性，要大力选拔、储备和培养具有国际视野、综合素质全面、实务技能卓越的高素质人才，充实到投行业务岗位。
第三，在投行业务的激励机制和薪酬设计上，则应承认投行业务和投行文化的相对特殊性。“以人为本”、“和谐发展”并不等于在投行部门内部没有收入差距。此外，在传统商业银行部门与投行部门之间也应实行有差别的薪酬制度，给予一线投行业务经理各种灵活的专项激励，以提升其营销客户、创造性发掘投行业务潜力的积极性。
参考文献：
[1]Berry，J.w.CulturalRelationsinpluralSocieties[m].
inn.miller&m.Brewer（eds.），GroupsinContact.SanDiego：academicpress，1984：11-27.
[2]Brown，L.D.managingConflictatorganizationalinterfaces[m].London：addison-wesley，1983.
[3]nahavandi，a.&a.R.malekzadeh.acculturationinmergersandacquisition[J].academyofmanagementReview，1988（13）.
[4]李永浩.构建银行企业文化[J].经济世界，2001（4）.