防诈骗实施方案篇1
寇海侠，女，中央民族大学法学院博士研究生，中华全国律师协会会员，研究方向：民族法、知识产权法。
摘要：诈骗犯罪已经深入到社会中，通过14个案例的实证分析，提出相应结论和建议，以保证有效的打击诈骗犯罪和预防诈骗犯罪。
关键词：诈骗；犯罪；实证分析
我国经济的快速发展，各种经济纠纷及经济犯罪不断涌现，财产性犯罪中诈骗犯罪较为突出，有逐渐上升的趋势，严重影响当地社会稳定和威胁公民的财产安全。刑法的目的是打击犯罪和预防犯罪，预防诈骗型经济犯罪具有重要现实意义。结合北京法院系统近年办理多起件诈骗案，通过对诈骗犯罪实证分析，在预防诈骗型犯罪方面提出相应具体对策，从而减少诈骗型经济犯罪，维护社会的和谐和稳定。
一、14个诈骗案件归类
二、诈骗案件的法律分析
选取14个诈骗犯罪案例未必完全具备典型性，但所有案例均按照北京法院网站上报道的先后顺序进行的，事实上已经具备新颖性和典型性，可能无法达到概率与排列组合方面要求。从刑法上对这些案例进行归类分析：
（一）从犯罪主体角度分析：14个案例中，案例2、案例3由两人组成的共同犯罪，其他12个案例中均是由个人单独实施诈骗。这12个案例中，有三例系男性个体实施诈骗行为，诈骗对象均为女性，带有感彩。剩余9例诈骗犯罪主体均为个体，基本与个人感情无关，不具备区分的意义。
（二）从被害人的角度分析：案例1、案例11、案例12被害人的性别均为女性；案例2、案例7被害人为男性‘案例6被害人为单位；案例2、案例4、案例8案例9案例12案例14受害人均为多人，且案例12的被害人为多名女性。可以看出，被害人的身份不同，犯罪主体实施犯罪行为方式不同，对被害人身份具有一定选择性。
（三）从犯罪主体的诈骗手段分析：
1、冒称国家工作人员实施诈骗行为。案例1、案例8、案例14三个案例中，案例1冒充国家机关工作人员，案例8、案例14冒充国有企业职工；案例1中，以为被害人解决婚姻纠纷为由，告诉受害人其与司法机关工作人员存在亲密关系，使受害人自愿多次交出金钱请托。案例8，以理财为名进行诈骗。案例14，以解决北京户口为名实施诈骗行为。
2、冒充非国家工作人员实施诈骗行为。案例4、案例12两个案例中，案例4以假冒“方太”公司维修人员名义实施诈骗活动，而案例12以假冒“周易大师”的名义实施诈骗活动。
3、通过婚恋、交友等带有感彩的诈骗行为。案例2、案例7、案例11三个案例中，案例2以“介绍婚恋女友的名义”进行诈骗，案例7以微信交友名义实施诈骗，案例11以结婚、投资为诱饵进行诈骗活动。
4、商业经济交易活动中实施诈骗行为。案例2、案例5、案例8、案例10四个案例中，案例2以介绍婚恋女友而收取中介服务费用的诈骗行为，案例5通过办理假证方式冒用车主名义抵押租赁车的诈骗行为，案例8以帮人办理理财产品，能获取高额回报为诱饵的诈骗行为，案例10以试车名义，将卖车人的摩托车骑走的诈骗行为。
5、司法诈骗行为。案例1、案例13两个案例，案例1以帮助他人诉讼离婚的方式实施诈骗行为，案例13以“捞人”的名义实施诈骗行为。
（四）从定罪角度分析
14个案例中，除两个案件未决外，其他12个案犯罪主体均被认定构成诈骗罪，以非法占有为目的，以虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取被害人财产数额较大的行为，应当构成诈骗罪。
三、结论与建议
防诈骗实施方案篇2
【关键词】高校诈骗；诈骗特点；预防对策
一、高校诈骗的概念及其特点
诈骗是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公共或私人财物的行为。诈骗罪的行为结构为：实施欺骗行为的是行为人；产生错误认识和处分财产的必须是同一人；取得财产的是行为人或者第三者；遭受财产损失的是被害人。如果被骗人和被害人属于一人时，就是二者之间的诈骗；如果被骗人和被害人不属于同一人的时候，就是三角诈骗。诈骗罪的成立要满足以上几个条件：
（一）行为人实施了欺骗行为
行为人通过虚构事实与隐瞒真相，实施了让对方陷入处分财产的认识错误的行为。行为实施欺骗行为的方法多种多样，既可以是语言欺骗，也可以是文字欺骗，还可以是动作欺骗，既有明示的，也有默示的虚假举动表示等。欺骗方式可以是作为的，也可以是不作为的方式。需要指出的是，必须是行为人通过实施欺骗行为，使受害人产生处分财产的错误认识才可能构成诈骗，调虎离山、掉包类型的欺骗不成立诈骗罪，而是成立盗窃罪。
（二）欺骗行为使对方（被骗者）产生错误认识
欺骗行为要使对方产生了错误认识，即使被骗者在判断上有一定的错误，也不妨碍欺骗行为的成立。欺骗行为没有使对方产生错误认识，对方出于怜悯、不堪烦扰等原因交付财物的，或者为抓住诈骗者的把柄在警方安排下交付财物的，欺骗行为和财物转移之间的因果关系欠缺，构成诈骗罪未遂。被骗者对行为人所诈称的事项有所怀疑仍然处分财产的，成立诈骗罪（既遂）。
（三）被骗者在错误认识的引导下对财产进行了处分
被骗人处分财产不限于民法意义上的处分财产（即不限于所有权权能之一的处分），而意味着将被害人的财产转移为行为人占有，或者说使行为人或第三者取得被害人的财产。表现方式有：直接交付财产、承诺行为人取得财产、承诺转移财产性利益、承诺免除行为人的债务等。行为模式表现为作为、不作为或者容忍方式。
（四）行为人或第三者获得财产
行为人或者第三者在被骗人基于错误认识处分财产后获得了其财产，包括积极财产的增加与消极财产的减少，从而使被害人遭受财产损失。
二、高校常见诈骗手段
（一）就业诈骗类
高校学生往往没有正式走入社会，缺乏社会经验和防骗意识，同时又因为经济原因或者想体验生活，或者是面临毕业，他们急切地想找到一份兼职和工作，犯罪分子正是利用此种心理，通过张贴广告、在招聘网站虚假招聘信息等方式引诱学生来应聘，进而会使用各种理由和借口收取各种各样的手续费、报名费和押金等。更有甚者，对学生进行非法拘禁、强制其从事传销、等违法犯罪行为，造成极其恶劣的后果。
（二）诈骗学生家人
一些诈骗分子在获取学生家庭信息后，编造学生在校受到意外伤害，对学生家长实施诈骗，2007年云南红河洲一名在南京上学的女生因手机被盗，被犯罪分子在手机上获取家里的电话号码，打电话告知家里，孩子被车撞，现正在医院抢救，“他是孩子的老师”请家长按指定账号汇款8万元，否则孩子有生命危险，家长接到电话后，心急火燎到到银行及时把钱汇出，在放心不下的情况下，由风尘仆仆地赶到南京，到学校后女儿安然无恙，方才知道被诈骗。
（三）网上交友诈骗
随着互联网的发展，网上交友已不再是稀奇的事情。如今高校中，几乎没有人不会网上交流，网络成为生活中不可获取的一部分。但也因此有很多学生放松警惕，忽视了网络安全问题。诈骗分子利用这一特点，通过各种聊天软件：QQ、微信、微博等与大学生进行沟通交流，在获取其信任后，对其进行诈骗。
（四）网购诈骗
和网上交友一样，网购也不是什么新鲜事物，网购让人们足不出户享受生活的便捷。但此种购物方式也因为支付方式、运送方式等问题使犯罪分子有了可乘之机，犯罪分子通过退款、转账等方式来骗取钱财。
三、高校诈骗的特点
由以上诈骗罪的犯罪构成要件和主要诈骗手段可以看出，高校诈骗实质上就是诈骗罪的一种表现方式，同时也对大学生的合法权益造成了严重的侵害。高校诈骗具有以下特点：
（一）诈骗手段的多样性
在网络技术、通信技术高速发展的今天，诈骗手段的多样性是高校诈骗的突出特点。诈骗分子根据高校学生的特点和生活方式开发了一系列的诈骗手段，如短信诈骗、电话诈骗、冒充学生进入宿舍推销诈骗、在开学时时冒充教职工进行诈骗、网上交友诈骗、网上购物诈骗、恋爱诈骗等多种多样的诈骗方式，亟需引起人们的高度注意。
（二）诈骗手段的智能性
诈骗分子在高校作案行骗时，往往都是运用各行各业丰富的信息、知识和相关经验，通过精心细致的安排和策划，设置圈套，等待目标上钩中计，在诈骗过程中一般都是使用科技性高、具有较强迷惑性的手法来提高诈骗的成功率。
（三）高校诈骗案发频繁，受骗率高
高校诈骗不仅覆盖面广，而且诈骗成功率比较高，即高校范围内的诈骗有着更高比例的受骗者。不少学生认为校园是比较安全的地方，因此放松了警惕，同时因为本身就缺乏一定的社会经验和防骗意识，认识不到诈骗的严重性和诈骗发生的频繁性，因此当真正遇到诈骗时，不能够正确地识别，因而容易被骗。
（四）衍生案件的严重性
高校诈骗的发生，往往不仅仅是单纯的诈骗。有的丧心病狂的犯罪分子在骗取钱财之余，还对受骗学生进行人身侵害。如网友见面遭到、只身前往外地应聘找到传销集团甚至团伙非法拘禁、诈骗不成动手抢劫等。这些案件经常与高校诈骗伴随发生，而且性质非常恶劣。
四、高校诈骗的预防对策
在了解高校诈骗的特点之后，我们可以得出诈骗分子正是瞄准了高校学生缺乏社会经验、安全防范意识不足以及容易轻信人等特点，进而在高校进行诈骗。针对目前高校诈骗发生频繁、上当率高等问题，学校、公安以及相关部分应该结合大学生和高校诈骗的特点，开展具有针对性的安全教育宣传，制定一系列的防范举措和方法，联合打击高校诈骗。
（一）加强对高校学生的安全教育，加强学生的防骗意识
高校学校在告别高中生活，离开家人独自进入一个陌生的环境生活学习，少了父母的保护后，对一切都充满好奇，这种好奇心极易使他们成为诈骗分子的犯罪目标。学校必须加强对大学生，尤其是大一新生的安全教育。据调查显示，在校大学生缺乏社会经验和防范意识是高校诈骗频发的重要原因，大多数学生表示自己在上大学前很少或者较少接触社会上的人和事，家长在平时的教育中也只是关注孩子的学习，而对于社会经验则较少教导孩子。还有很大一部分学生表示自己很容易相信别人。可见，在高校诈骗中，受害的大学生大多是因为其自身的意识较为单纯，缺乏对陌生人应有的戒备心理，从而导致诈骗得逞。此外，通过对诈骗原因的分析不难发现，在大学生进入大学校园之前的安全教育以及学生所接触的社会环境是影响其行为的重要因素，因此，在防范高校诈骗的过程当中，要充分发挥学校以及相关安保部门的重要作用，对刚进入大学校园的大一新生以及缺乏社会经验的学生要重点进行安全教育，大力开展防范诈骗的安全宣传活动和力度。通过各种途径和方式来开展学前教育、安全课程培训等活动来提高校园学生的诈骗防范意识以及遇到诈骗后的应对措施等。
（二）加强高校学生的思想教育，树立正确的人生观和价值观
随着改革开放不断深入和市场经济的快速发展，东西方文化交流日益频繁和深入，使我国的经济、社会文化、风俗习惯发生巨大的变化。经济的快速发展同时也为拜金主义、享乐主义等腐蚀思想提供了温床，在这一变化中，传统的人生观和价值观受到了严峻的挑战。不少高校学生不能抵制诱惑，贪图享乐，爱慕虚荣，常常因为贪小便宜而上当受骗。因此学校要在日常学习中，通过开展思想教育、组织讲座等形式加强高校的思想建设，帮助高校学生树立正确的人生观和价值观，使高校学生在面对诱惑时，能够保持清醒的头脑，不被假象所迷惑，时刻保持警惕的意识。
（三）注意个人隐私和身份信息的保护，完善个人信息保护制度
网络时代的高速发展使个人隐私和身份信息暴露于公众视野之外，现如今不少人为了寻求他人对自我的认可在网络博客、论坛上公开自己的隐私，更有将生活中的事无巨细都放到网上；除此之外，将包含个人身份信息、地址的网购包裹随意丢弃也可能会使重要的信息落入不法分子之手，成为其利用的工具。因此，在日常生活中，对个人隐私的保护是相当重要的，除了高校学生自身的保护之外，政府相关部门也应当完善个人信息保护制度。我国法律虽然规定严禁任何泄露、出售公民个人信息的行为，但此种原则性的规定往往在实践中很难执行，事实上在社会上出售公民个人信息的行为比比皆是，甚至在不少电子购物网站上光明正大地出售公民个人信息。针对这一问题，法律应当明确具体地规定禁止泄露和出售公民个人信息的行为，并做出惩罚性规定，以充分保障公民的个人信息和隐私。
（四）加强高校学子的法律意识，运用法律武器保护自己的合法权益
据调查显示，很大一部分受骗的高校学子都不会主动向公安机关报案，有的学生在受骗后选择提醒周围同学，提高身边同学的警惕，这是一种相对理性的方式。还有的受骗学生选择“打水牙齿和血吞”，自认倒霉，这种应对方式在一定程度上会助长诈骗分子的嚣张气焰，使其更加大胆地继续实施诈骗。如果高校学生在受骗后能够及时地向学校保卫处或者公安机关报案，能够使公安机关更快地掌握案件的相关信息和受骗的情况，这样能够帮助公安机关打击诈骗团伙，及时迅速的报案也更有利于追回损失。
（五）加强高校保卫和管理职能部门效能
高校保卫部门和相关职能部门承担着保护校园安全和管理学生的职能，在高校诈骗案件频发的背景之下，上述相关部门更应当高度重视校园安全，完善校园和宿舍出入管理制度，加强校园安全巡逻力度，在最大程度上让诈骗分子不能进入校园实施诈骗。此外，学校保卫部门应与公安机关紧密配合，对已经发生的校园诈骗案件一查到底，同时，加强与周边高校之间的信息共享，尽可能多的掌握诈骗分子的活动规律和作案手段，以便进行积极有效地预防和打击。
参考文献：
[1]林明华.大学生受骗案件初议[J].湖北警官学院学报，2004：38-41
防诈骗实施方案篇3
关键词：保险诈骗形式；特点；成因；防范策略
中图分类号：F84文献标识码：a文章编号：1001-828X（2012）02-0-02
保险诈骗是伴随着保险商品的产生而产生的，其行为侵害了保险公司和广大保户的合法权益，也阻碍了保险发挥其风险保障和融通资金的职能作用。本文试从分析保险诈骗的形式和特征入手，提出有效防范保险诈骗的相关策略。
一、保险诈骗的常见形式
保险诈骗形式应从投保和理赔两个环节分别进行阐述。
从投保环节来看，少数违法犯罪分子假借合法保险人的名义揽保，进行各种诈骗活动，有以下常见形式：
1.一些曾经是保险公司的员工，利用其对保险业务、保险公司办公场所、保险公司员工比较熟悉的优势，冒充保险公司业务人员实施保险诈骗活动。犯罪分子通常将投保人带到保险公司办公场所，让投保人相信其是保险公司业务人员，但并不让投保人在保险公司营业柜台缴纳保费，而是直接从投保人处收取保费并开具虚假收据或发票。
2.利用保险公司营销网点较多的特点，假冒保险公司名义印制名片，以保险公司分支机构名义出现，在名片上只印制其手机电话或假地址、假电话，通常只用手机和投保人联系。当然也不排除假冒保险公司分支机构私设经营场所的情况，利用相对稳定的场所诱骗投保人上当，达到保险诈骗的目的。
3.迎合投保人希望获得高额投资回报心理，虚构保险险种，如承诺支付高额利息或利用与投保人签订特约承保书形式，将原险种条款完全改变，以承诺高额投资分红等方式吸引投保人投保。
4.盗用保险公司作废空白保单或伪造保险公司印章、单证，甚至伪造保险公司营业执照，假冒保险公司名义私开银行账户等手段诈骗。
从理赔环节来看，保险诈骗活动有以下常见形式：
1.故意超额投保。一些投保人不遵守诚实信用原则，订立保险合同时故意超额投保，企图骗取保险金。如张某花5万余元购得二手奥迪车，向某保险公司投保盗抢险40万元并造成保险期内该车被盗的现象，骗取保险公司赔款30多万元。
2.制造虚假出险或者夸大损失程度。一些投保人、被保险人或者受益人一旦发现保险事故原因对自己不利时，就会千方百计地编造原因，向保险公司索赔。如被保险人隐瞒免责事项的事故原因，腐蚀执法人员出具虚假事故证明材料等，规避保险人责任免除。
3.编造保险事故。在没有发生保险事故的情况下，虚构事实，谎称保险标的因保险事故发生而受损，从而骗取保险金。如伪造或向犯罪团伙购买虚假事故认定书、事故损害赔偿调解书等索赔材料。
4.故意造成财产损失的保险事故。投保人、被保险人为了达到骗取保险金的目的，人为制造保险标的出险事故，故意造成投保财产的损失，然后向保险公司索赔。如车险“碰瓷”、洪灾中将滞销商品放入低洼地段故意被水淹等。
5.故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病。投保人或受益人采取杀害、伤害等各种恶劣手段，造成被保险人死亡、伤残或者患病，从而达到获取保险金的目的。在实际生活中，也有一些被保险人采取自伤自残方式骗取保险金。
二、保险诈骗的主要特征
1.犯罪主体的多元化。保险诈骗犯罪主体既有自然人，也有法人；既有保险合同当事人，也有保险活动关联人(保险中介、汽车修理企业等)，一些特大保险诈骗案往往由法人、犯罪集团实施或参与实施。
2.社会危害大。保险诈骗不仅侵犯了保险人的合法权益和其他被保险人的经济利益，破坏了国家经济秩序，常常也对他人的人身安全也构成了较大威胁。
3.隐蔽性强。由于保险人经营对象范围极广，合同有效期往往是一年或一年以上，随时随地都可能发生，防范难度大，隐蔽性极强。
三、保险诈骗的成因分析
1.公众保险心理分析。当前社会公众对保险业认识存在着很大的局限性，很多人是从投资回报的角度来看保险，认为投保得不到赔偿就是“吃亏”，“保险费白交了”，这是不少人实施保险诈骗的内心起因之一。
2.保险业管理状况分析。保险人自身制度不严、有章不循，是造成保险诈骗案件屡屡发生的一个重要原因。具体表现在：一是承保核保把关不严。重业务开拓，轻制度管理；重数量扩张，轻质量效益。二是现场查勘不到位。许多案件第一现场到达率低，现场查勘、调查不及时，第一手资料匮乏，容易使诈骗者在事件性质、受损程度、证据等方面做手脚、钻空子。三是保险人员素质不高，责任心不强。工作粗心大意、敷衍了事，不按章办事，对一些本该识破的骗局未能及时发现。有的甚至与诈骗者内外勾结，共同诈骗。
3.法律有关规定分析。车险诈骗之所以能够屡屡得手，原因之一就是案件金额一般不大，难以构成刑法第198条规定的“保险诈骗罪”。根据刑法第198条之规定及最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的规定，个人进行保险诈骗活动，数额达到1万元以上的才构成保险诈骗罪，小额赔案通过法律手段对保险诈骗进行惩治困难，因此一些不法分子对1万元以下案件大做文章，即使公安部门介入调查，对于涉案金额较小、不构成保险诈骗，公安机关只是根据《保险法》第176条的规定，予以行政处罚。这是保险诈骗屡屡发生的重要原因。
四、保险诈骗的防范策略
前面已经谈到，保险诈骗活动的产生有诸多因素，如何有效防范保险诈骗，也需要采取不同策略，实行多管齐下。从世界上保险业比较发达的国家经验来看，反保险欺诈工作必须引起政府、社会、保险机构各方面的高度重视，立足于“防惩结合、以防为主”的原则，全方位、多层次地实施有针对性的防范策略。重点应包括以下几个方面：
(一)主动学习借鉴发达国家经验，由政府牵头建立反保险欺诈专门机构。当前，美国、英国、德国、澳大利亚、加拿大、意大利、爱尔兰、挪威等都有反保险欺诈中心或类似的组织机构，并且运作得十分成功。在我国，可由国务院保险监管部门牵头组织建立盈利性的反保险欺诈中心，收集有关信息，使所有经营保险业务的机构能够共享非正常索赔信息，切实加强各保险机构之间的联系与协作，及早发现有预谋、有组织的连环式保险诈骗案件。这是因为，一些保险诈骗惯犯和诈骗团伙，他们在初次进行保险诈骗成功之后，会如法炮制，连续实施保险诈骗活动，但为了不被怀疑和发现，他们对诈骗行为事先都会周密策划，诈骗手段也很狡猾，更重要的是他们会寻找不同的保险机构来进行诈骗活动，如果各保险机构之间缺乏有效的信息共享，一个保险机构掌握的保险诈骗分子和诈骗行为特征信息不能被其他保险机构广泛知悉，尽管这类保险诈骗行为的表现形式与手段都相似，但也难以阻止这类保险诈骗行为的连续发生。因此，借鉴发达国家经验，建立反保险欺诈中心或类似组织，以便保险机构之间保持密切的信息交流，就能够及时发现以相似手段实施的保险诈骗活动，从而减少连环式恶性保险诈骗案件的发生。
(二)切实加强教育培训，提高保险从业人员的防范意识。我国现行的保险立法中，对防范和查处保险欺诈方面已有不少具体规定，它们是预防保险诈骗的理论基础。各级保险机构应当经常组织员工开展相关法律法规及具体规定的教育和培训，促使各级各类保险从业人员都能严格按照《保险法》及有关法律的要求，积极主动开展相关宣传，强化投保人、被保险人和受益人的法律意识，使他们能自觉避免各种保险诈骗行为的发生。如果在工作中发现保险诈骗行为，保险从业人员要讲责任、讲正气、讲原则，本着维护自身合法权益和全体被保险人利益的精神，及时向有关部门揭发、检举，让保险诈骗者受到应有的行政或刑事处罚。
(三)规范保险理赔业务流程，最大限度地减少不法分子的可乘之机。在理赔业务管理过程中，各家保险机构应当从规范流程、严格操作入手，堵塞漏洞，减少隐患，将保险诈骗行为遏制于萌芽状态，同时严防内外勾结的保险诈骗活动。要认真开展第一现场查勘工作，准确判断事故原因，科学区分事故责任。对由于特殊原因不能保留第一现场的案件，应尽力复勘第一现场，通过复勘现场，可以发现可疑线索、还原事故真相。要建立保险事故调查、案件复查机制，加强对查勘、定损、报价、核损、核赔等关键理赔环节的监督制约，增强理赔人员的依法合规意识和责任意识。坚持查勘、定损分离，杜绝赔案“一人包办到底”的现象。要严肃查处由于责任心不强或者故意造成错赔、多赔、滥赔的相关责任人员，给予其应有的纪律处分和经济处罚，情节严重的要解除劳动合同或移送司法机关。合理把握优质服务与风险管控的关系，不能盲目简化理赔手续，以免给不法分子以可乘之机，造成经济损失。
(四)完善承保业务管理，堵住保险诈骗活动的入口关。各家保险机构对各类保险业务都有比较详尽的承保管理实务规定，但遗憾的是，这些承保实务在防范保险欺诈方面依然存在许多漏洞，再加上一些保险工作人员具体执行规定时往往大打折扣，给保险诈骗活动打开了方便之门，甚至成为导致诈骗行为发生的诱因。为了更好地防止保险诈骗行为的发生，首先，保险机构应当进一步完善保险条款的设计，明确将保险欺诈列入责任免除范畴，而不是在责任免除中笼统规定“被保险人故意行为造成的损失，保险人不负赔偿责任”。其次，保险机构要大力加强承保前的风险查验、风险评估工作，把欺诈风险堵在承保入口之外。第三，要督导具体经办业务人员，必须认真执行承保实务规定，对违反规定越权承保、盲目承保的责任人，要坚决进行严厉问责，该调离的调离，该罚款的罚款，该解除劳动合同的要解除劳动合同，决不姑息迁就。
(五)形成协同合作机制，提高各相关部门联手防范保险诈骗的能力。在这方面，各类负责出险损失证明的机关与部门，包括道路交通管理部门、消防管理部门、伤残鉴定机关、公证机关等负有重大责任，在证明过程中，应认真开展调查研究，仔细审核相关资料，确保所出具的证明事项客观准确、真实无误，否则，就容易由于虚假的证明而导致保险诈骗行为的得逞。毫无疑问，要真正对保险诈骗活动起到遏制作用，单靠保险机构的防范显然是远远不够的，而必须引起公、检、法、司等国家惩治违法犯罪行为的权力机关的关注与重视，公安、检察、审判机关应进一步提高对保险诈骗社会危害性的认识，以事实为根据，以法律为准绳，加强协同合作，认真查处各类保险诈骗案件，坚决打击实施诈骗活动的不法分子。与此同时，作为办案机关，有责任及时将保险诈骗活动的特征、案例分析和预防保险诈骗的经验通过一定方法与形式告知保险业务经营机构，以便其不断改进和丰富防范保险诈骗的办法与举措。
(六)加大舆论宣传力度，营造严厉打击保险诈骗的舆论氛围。一方面，各家保险机构和有关公安司法部门要主动联系影响力较强的新闻媒体，将适宜广泛宣传的与防范保险欺诈相关的知识和信息进行刊载和播报，比如保险诈骗的性质与危害、预防保险诈骗的常识和措施以及一些生动鲜活的具体案例分析，以此来引导群众树立正确的思想观念，强化识别、检举保险诈骗行为的能力，自觉抵制保险诈骗现象。另一方面，各级各类新闻媒体尤其是党报党刊和广播电视传媒应当以宣传防范保险诈骗知识为己任，开辟一些专栏或专访；同时要深入报道打击惩处保险诈骗犯罪分子的典型案件，对试图进行保险诈骗活动的不法之徒起到威慑作用。总之，要通过多种形式，努力营造严厉打击保险诈骗活动的舆论氛围，把保险诈骗现象的发生概率降到最低程度。
近期，为了遏制保险诈骗行为的蔓延之势，中国保险监督管理委员会与相关部门联手在全国部署了开展打击“假保单、假赔款、假保险机构”等“三假”活动。笔者相信，随着社会法制化程度越来越高与保险行业管理制度越来越完善，保险诈骗活动必将得到有效遏制。
参考文献：
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防诈骗实施方案篇4
个人预防电信网络诈骗心得体会1 随着电信行业的发展，利用电信工具和电信技术实施诈骗的事件越来越多，我身边一个朋友的经历就是典型的案例，她被诈骗的具体过程是这样的：
一天下午，她接到一个陌生的异地电话，对方声称是某购物网站的客服，并告诉我朋友她在他们网站所购买的某某商品由于尺码缺失，要进行退款。朋友当时有所顾虑，但是见对方将自己购买的网站甚至物品具体信息都讲述的分毫不差，便放松了警惕，随后添加了对方提供的一个QQ号码，对方也将订单的具体信息在QQ上再发了一遍，并留下了一个退款的网站。朋友照着点了进去，登录页面和自己当时购买的网站看不出任何分别，但是网址却不是官方的网址，朋友向对方提出了这个疑问，电话里的人解释说这是他们临时做的网站。朋友便也没有过多怀疑。接下来朋友填写了自己的银行卡的信息，对方谎称为了安全验证，欺骗朋友把银行卡的密码也填了进去。随后，验证码发到了朋友的手机上面，这时候，对方在电话里要朋友快速填入验证码，否则会超时无法退款，朋友便在洗脑般的状态下填写了两次95533发送的付款的验证码。随后朋友登录自己的网上银行，发现银行卡里面近万元的存款已被转走，这才恍然大悟被诈骗了。
通过我朋友这次案例，我认为导致这次诈骗事件的关键所在，就是受害者对于电信诈骗的防范意识不够。首先，对于陌生电话，网站等一定要慎重再慎重，不要轻易相信他们的话，如果确认他们提供的消息无误，最好自己拨打购物网站的官方热线询问有关消息。其次，对银行卡的了解不够，在收款的时候，无论如何是不需要告知银行卡密码的，密码泄露，骗子便可以知道你银行账户的所有信息。最后，验证码作为银行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏给任何人，验证码一旦透露给对方，钱立马就会被转走。
如果钱被转走，当事人应该在第一时间马上报警，要求警方联系银行，调查钱款汇入的银行卡账户，及时冻结，避免更多的损失。对此，我们要对电信诈骗的种种手段有一定的了解，在遭遇时做到有效防范，及时发现，尽早纠错。
作为银行工作人员，在为客户开卡，办理电子产品等业务时，必须要加强审核是否本人办理，同时向签约电子产品的客户发放风险提示卡，并告知客户不能随意点击不明网址，不要轻易相信和回复不明信息和电话，增强客户安全意识，防范于未然，让犯罪份子无机可趁。
个人预防电信网络诈骗心得体会2
电信诈骗与我们的生活息息相关，诈骗不是每个人都遇到过，但是在校园生活中我们大学生经常碰到电信诈骗的情况。相信我们每个人都或多或少遇到过以下情况：骗子冒充朋友跟事主借钱，有短信黄成娱乐节目节目中奖了，让事主转账缴税，骗子冒充外地的公检法让事主转账等等。这些都是电信诈骗的案例。大学生受骗上当主要有以下原因：思想单纯、防范意识较差，贪图虚荣、遇事不够理智，有求于人、交友行事轻率，贪小便宜、急功近利等。因此大学生要做好对校园诈骗的预防就必须做到：
1、提高防范意识，学会自我保护。大学生要积极参加学校组织的法制和安全教育活动，多知道、多了解、多掌握一些防范知识，在日常生活中，要做到不贪图便宜、不谋取私利，不要轻信花言巧语，不要把自己的家庭地址等情况随便告诉陌生人，以免上当受骗。
2、交友要谨慎，避免以感情代替理智。
3、同学之间要相互沟通、相互帮助。在高校，大家向往着同一个学习目标，生活和学习是统一的同步的，同学间、师生间的友谊比什么都珍贵，因此相互间加强沟通、互相帮助，以避免一些伤害。
4、服从校园管理，自觉遵守校纪校规。同学们一定要认真执行有关规定，自觉遵守校纪校规，积极支持有关部门履行管理职能，并努力发挥出自己的应有作用。当前随着网络、电信技术的日益飞速发展，一些不法分子借助网络、电信等媒介实施各种诈骗活动，打击和防范诈骗已成为全社会的共同话题，一方面，警方要重拳出击，打击不法活动，另一方面，就要靠全校师生员工共同努力，提高基本的防范意识和识破诈骗的能力。特别是对于我们大学生朋友而言，要学习一定的防范诈骗的基本知识，提高防范诈骗的基本能力，遇到实际问题，忌盲目，多思考，千万不要被某些假象所迷惑。防人之心不可无，一旦涉及到钱财，就要万分谨慎，多加小心。万骗不离其宗，不管是现实诈骗还是网络诈骗，骗子最终的核心或者是共同点都是一个骗字，只要我们多加强预防心理，切实做到“三不一要”：不轻信、不透露、不转帐；要及时报案。犯罪分子都是利用受害人趋利避害和轻信麻痹电的心理，诱使受害人而实施诈骗犯罪活动，为此我们在日常生活和工作中，应提高警惕，加强防范意识，防止受骗。要知道，天下没有免费的午餐，没有白掉的馅饼，就算掉了你也捡不到。总之，一定要提高警惕。
个人预防电信网络诈骗心得体会3
目前犯罪分子多以电话为平台实施诈骗，其形式多种多样并日益翻新，犯罪分子主要通过以下手段进行诈骗:一是虚假中奖消息；二是利用网络购物陷阱诈骗；三是利用网络找工作或借贷骗取保证金、手续费；四是冒充家人、朋友qq或微信骗钱；五是冒充国家工作人员借由事端骗取汇款。
作案技术科技化
犯罪分子首先通过有关手段套取被害人家庭的家人电话以及用户资料，再利用高科技手段使被害人来电显示拨打过来的号码显示确实是110或10086等常见的业务电话，使被害人信以为真，从而放松警惕。作案手段现已涉及计算机黑客、网络电话等技术，并十分擅长运用心理学的相关知识控制被害人的心理后，远程掌控，一步步诱导对方上当受骗。
作案手段隐蔽化
犯罪分子往往只通过电话或短信的方式与被害人进行联系，从不直接和被害人见面，电话查品的组织者就从不抛头露脸，即使到银行提取或转移诈骗所得的款项也从不出面，而是指示手下或以酬金雇请不明真相的群众去进行转移赃款的活动，使得侦查机关即使扎到线索也很难准确的进行深人抓捕。
社会危害巨大化
电信诈骗涉及的诈骗范围广、诈骗数大，是受害人蒙受巨大损失，严重扰乱社会经济秩序，且表现为面对整个电话用户或特定群体的诈骗，起诈骗行为的实施并不是特意针对特定对象，而是广泛撒网，重点捕捞的形式，等待着受害者的上钩。
防范措施
高校大学生诈骗不是简单的高校和公安部门问题，它已然成为一个严峻的社会问题。因此从根本上杜绝此类问题，社会、高校以及大学生本身需要共同努力。
1）社会层面:充分发挥社会的宣传教育功能，通过公益广告和媒体曝光，加强社会公民对个人信息泄露的重视程度，引导社会公民对电信诈骗的认识。同时大力开展防范宣传，提高手机用户的防范意识，号召全民提高警惕性，当遇到手机短信诈骗犯罪时，能主动、及时地向警方报案，并提供有关犯罪证据资料，为揭露、证实犯罪提供强有力的支持。
2）高校层面：首先，重视对大学生的安全教育，加大对电信诈骗案例的宣传力度，在特殊时期做出重要安全提示，全面提高大学生的安全意识；其次，重视学生的心理健康教育，引导学生树立正确的价值观，提高学生的心理承受能力；最后，重视学生信息的泄露问题，安排专门部门进行有效监管，同时明确学校学生工作的流程和渠道，对于部分工作
作出官方明确通知，并设置学生反馈咨询渠道，方便学生对相关事宜的咨询和核实。
心得体会&防范措施
我们学生自身在专业学习之余，自觉尝试接触社会，增加自身的社会经验，加强自己的社会适应能力，同时重视安全教育，提高自身的安全防范意识，对不清楚的事宜及时与学校老师沟通咨询；再者增强自身的心理素质，树立好正确的价值观和金钱观，一旦出现意外，沉着冷静，注意调整好自己的心态，及时与父母和老师沟通。
不要有“贪图便宜”、“一夜暴富”“天上掉馅饼的心理；注意保护个人资料信息，不可随意注册、填写自己的身份、手机号码、银行卡号等私人信息；在做好自身防范的同时，积极向周围的亲人、朋友做好宣传；发现电信诈骗违法犯罪行为要及时报警。如果掉人不法份子所设络的陷阱，要及时采取措施，尽量减少损失。发现上当受骗不要有侥幸心理，应当迅速保存涉案证据，并及时报案。
高校大学生诈骗案件频频发生已经成为严峻的社会问题，其背后所衍生的诸多问题都值得我们反思和思考。
防诈骗实施方案篇5
随着网络和科技的快速发展，骗子们的诈骗手段五花八门，骗术让人眼花缭乱。参加了防范诈骗安全教育大会，我受益匪浅，了解了很多关于常见的诈骗方式，也懂得了很多防范诈骗的方法。以下是为大家整理的网络诈骗学习教育心得体会资料，提供参考，欢迎你的阅读。
网络诈骗学习教育心得体会一
为了提高我们的防范意识，尽可能地避免我们上当受骗。学院邀请倪辉警官为我们展开了一场防范诈骗的专题讲座。倪辉警官以幽默的话语向我们讲解了电信网络诈骗的种种套路，用打油诗的形式提醒着同学们要时刻保持清醒头脑，谨防骗子有机可乘。
听了倪辉警官的讲解，我们学到了很多防骗知识。在我们的身边，总是存在着很多的骗局，而我们每个人都应该是精明的侦探，仔细地观察，有防范意识，以防自己被骗，所谓害人之心不可有，防人之心不可无，不管是多亲近的朋友，或者是看起来很可怜的陌生人，我们都应该擦亮眼睛。
我们要保护好自己的个人信息，不随意注册不知名网站账号，以防个人信息泄露。网购逐渐成为大学生最重要的购物方式，我们要警惕退货、换货、退款、理赔诈骗。要洁身自好，自觉抵制网络不良信息，树立理性消费观念，远离“校园贷”、“套路贷”、网络传销。
网络诈骗学习教育心得体会二
随着网络和科技的快速发展，骗子们的诈骗手段五花八门，骗术让人眼花缭乱。参加了防范诈骗安全教育大会，我受益匪浅，了解了很多关于常见的诈骗方式，也懂得了很多防范诈骗的方法。
作为大学生的我们，大部分同学的人生经历和社会经历还不够丰富，总体来说还是比较单纯，遇到问题不够冷静，容易相信他人。在防范诈骗安全教育大会上，倪警官列举了许许多多的大学生被骗的例子，很多例子都是我们身边发生的真实案例。骗子利用了大众的心理弱点，比如碰到事情不够沉着冷静，听到一些情况就下意识的相信骗子，还有就是大众的侥幸心理，觉得自己不会被骗。但是结果却是不尽人意。被骗的人当中大部分都是损失了钱财，但是也有一部分因此受不了压力和打击，草草了结了宝贵的生命，这是多么悲哀的事情。因此，防范诈骗是十分重要的事情!虽然不能保证接受过防诈骗有关的教育的人都不被骗，但是能够在很大程度上给我们敲警钟。俗话说，一分预防胜似十分治疗。所以，这样的教育大会是非常必要的事情。听了防范诈骗教育大会，让我想起了我身边的例子，让我更加明白天上不可能掉馅饼这个道理。我们要时时刻刻提高警惕，关于转账等等的敏感问题要加以提防，也要脚踏实地的获得自己想要的东西，不要贪图小便宜，也不要对任何人或任何事抱有侥幸心理。多和身边的同学、朋友分析问题，有些不能解决的问题要寻求家长、老师等可信赖的人的帮助。当身边朋友或同学疑似上当受骗时，也应该及时提醒。防范诈骗不仅仅需要依靠警方的力量，更重要的是我们自己本身的力量。
处在大学环境中的我们，介于学校和社会的过渡时期。这一阶段里，我们的意识观念受到外界的影响和干扰。我们应该保持谨慎，选择正确渠道去实现自己的目标。要用科学的知识武装头脑，对“诈骗”说不，全民防诈，从你我做起!
网络诈骗学习教育心得体会三
随着电子信息化的发展，电信诈骗已成为诈骗团伙谋取他人财产最主要、常见的手段，其方法各式各异。现今，许多人莫名深陷电信诈骗的泥沼，深信刷单、领补贴、领奖、零利率网贷等表面看似美滋滋的事情，或是冒充客服退款、特岗来电，假冒熟人借款等横飞而来的急事，熟不知早已成为“局中人”。而校园是发生电信诈骗最为频繁的地方之一，诈骗团伙抓住学生心理观念意识的薄弱以及社会实践经验的缺乏等，有针对性的设置各种圈套，我们身边被骗的人已不是少数。在防诈骗安全学习教育讲座中，倪辉警官为我们系统的教授了几种常见的电信诈骗手段和套路，以及相关的防范措施。
我认为对防范诈骗知识的学习不应仅限于专题讲座，还必须在日常的学习生活中时刻保持“防范之心”。电信诈骗可以形象地比喻成“顽疾”，只要被它缠住，将是无尽的痛苦与挣扎。它最大的特点就是难以管控，大部分的诈骗案件一般最终的结果都是石沉大海。所以，防范诈骗的学习也应该作为大学生发展自我的必修课。我们要树立理性消费观念，提升自我认知和明辨是非的能力，提高警戒意识，增强防范能力。
总之，越完美的谎言，就越漏洞百出。我们必须清楚的认识到，诈骗团伙的手段和方式只会增加不会减少，作案情境也会愈加复杂化，我们只有随机应变，提前做好相关的预警准备，才能尽可能地避免损失。
网络诈骗学习教育心得体会四
在现如今的社会，诈骗案件越来越多，手段也越来越高明，近期部分高校发生了多起学生被骗事件。犯罪分子正是利用一些学生的虚荣心、贪便宜、单纯等心理特点实施各种诈骗伎俩，使部分学生蒙受巨大的财产损失和精神压力。为增强大家的防骗意识，提高自我防范能力，我院邀请了吴家营派出所的倪辉警官进行了名为《以案释法》的防范诈骗专题讲座，让我们明白了如何防骗、如何辨别真伪、如何对待可疑人员，既有教育意义同时也提高了同学们防骗的警惕性。
倪警官首先以最近发生的大学生上当受骗的实例把我们带入到被骗情境中，让我们更加贴近的感受到了骗子的行骗手法。其次又详细地介绍了许多常见的诈骗手段,如冒充特岗设陷阱、缴费领奖伤更深、网购骗人五个坑等。就我们绝大数人来说，可能都认为自己面对这些各式各样的骗局时可以比较轻松地辨识。但是当倪警官结合图文和自身收集到的案例向同学们解释其中的“技窍”后,大家才发现诈骗分子的高明手段，同时倪警官用他生动语言作出的打油诗也让我们对诈骗手段有了更直接的认识，加深了我们防范诈骗的意识。最后，倪警官又强调了一些防范诈骗的方法以及向我们提出了十六字建议：远离邪教、防毒防艾、远离网贷、警惕传销。
防诈骗实施方案篇6
摘要：随着保险业的迅速发展，保险欺诈事件时有发生，严重侵害了保险人和广大保户的合法权益，也阻碍了我国保险业的健康发展。保险诈骗具有主体多元化、隐蔽性较强、犯罪黑数高、社会危害性大的特点。防范保险欺诈的关键在于社会舆论正确导向；社会有关方面协作预防；保险行业之间加强联系与合作以及提高保险从业人员的素质等。论文关键词：保险欺诈；保险诈骗罪；犯罪构成；犯罪黑数随着我国改革开放的深入，保险作为社会保障体系的一个重要组成部分得到了迅速发展，对稳定企业经营、保障经济发展、安定人民生活，起到了十分重要的促进作用。但是，随着保险事业的发展，保险欺诈行为也凸显出来，并且成为当前保险业最大威胁之一。一、保险诈骗犯罪的法律特征及犯罪构成所谓保险欺诈，是指投保人、被保险人或受益人以骗取保险金为目的，以虚构保险标的，编造保险事故或保险事故发生原因，夸大损失程度，故意制造保险事故等手段，致使保险人陷于错误认识而向其支付保险金的行为。同传统的经济诈骗相比，保险诈骗罪有其显著的法律特征：1．犯罪主体多元化。保险诈骗不仅涉及自然人，而且涉及法人（单位）。从当前的司法实践看，一些特大保险诈骗案往往由法人（单位）实施或参与实施。2．社会危害的多重性。保险诈骗不仅侵犯了保险人的合法权益和整个社会的财产，破坏了国家的金融秩序，而且对他人的人身安全也构成了极大的威胁。如在人身保险中，有的投保人、受益人为了谋取巨额保险金而不惜铤而走险，故意杀害被保险人。3．诈骗数额巨大。与其他民事欺诈不同，保险领域内的诈骗往往以巨额保险金为行为指向。这在团伙作案、集团作案、跨国作案、法人（单位）作案中表现得尤为明显，因而其危害性更为严重。4．具有极强的隐蔽性。保险诈骗打着合法保险合同的幌子而制造假象，从中骗取赔偿金；保险人的经营对象遍及整个社会，难以对每个投保人都十分注意，保险诈骗在制造违法事件的时间上有选择性，只要在合同有效期内，随时都可以进行，所以它有极强的隐蔽性。5．犯罪黑数较高。所谓犯罪黑数，指客观存在的犯罪活动中，没有被揭露或没有受到司法机关查处的比数。在所有诈骗行为中，保险诈骗犯罪的黑数是最高的。究其原因，除了本身具有极强的隐蔽性，在短时间内难以受到司法机关的追究外，主要是许多人并不认为欺诈是一种严重的犯罪。一些人认为欺诈保险公司只是一种“公众游戏”，似乎是可以原谅的。而在保险欺诈者看来，这只是一种“扯平帐务”的方式。根据我国新刑法的规定，保险诈骗罪的构成必须同时具备如下要件：第一，保险诈骗罪侵犯的客体是复杂客体，即保险公司的财产所有权和国家的金融秩序。首先，保险欺诈侵犯了我国的保险制度，这是本罪区别于一般诈骗罪和其他金融诈骗罪的本质所在。国家设立保险制度，创办保险事业，目的在于消解危险，为工商业和社会大众提供安全保障。行为人实行保险欺诈，骗取保险金，其行为直接侵犯了这种保险制度。其次，保险诈骗破坏了国家的金融秩序。我国保险公司的保险资金是银行信贷资金的重要来源之一，因此，保险诈骗必然会扰乱和破坏国家的金融秩序。第二，保险诈骗的主体为特殊主体，即一般只能由投保人、被保险人或受益人构成。根据刑法第一百九十八条的规定，自然人和单位都可以成为本罪的主体。保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。第三，保险诈骗罪的客观方面表现为违反保险法规，采取虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法，骗取较大数额保险金的行为。据此，保险诈骗罪具有三方面的特征：（1）已实施了保险诈骗行为。（2）保险人受蒙蔽而进行理赔。保险诈骗是结果犯，即保险诈骗罪既遂，不仅实施了诈骗行为，而且必须使保险人受骗进行了赔付。（3）骗取数额较大的保险金。第四，保险诈骗罪的主观方面必须是故意，并具有非法占有保险金之目的，过失不构成本罪。保险诈骗的故意既可以是事前故意即产生在投保之前，也可以是事后故意即产生于投保之后。二、认定保险诈骗罪应当注意的问题认定保险诈骗罪，总的标准是其犯罪构成的四个要件，同时，在本罪的司法裁量中，以下三个问题值得注意：1． 保险诈骗罪与非罪行为的区别。根据刑法典第一百九十八条的规定，诈骗保险金，数额较大的，才构成保险诈骗罪。由此可见，保险诈骗罪与非罪行为区别的关键在于骗取保险金的数额是否达到了较大。对于骗取数额较小的保险金，情节轻微、危害不大的行为，可用一般的违反保险法的规定处理。2．保险诈骗罪与一般诈骗罪的区别。保险诈骗与一般诈骗有着共同点：在客观方面，两者的犯罪手法在本质上是一致的；在主观方面，都有诈骗故意，且具有非法占有公私财物的目的。两者的区别主要在于主体不同：保险诈骗罪的主体是特殊主体；后者则为一般主体，即任何达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的人均可构成。除此之外，两者在犯罪客体方面亦有所不同：前者侵犯的是复杂客体，即保险公司的财产所有权和国家金融秩序；后者侵犯的是简单客体，仅为公私财产所有权。3．保险诈骗罪中的一罪与数罪的问题。由于保险诈骗可能是采用恶性制造保险事故的手段来进行的，因而故意人为地制造保险事故往往不仅构成保险诈骗罪，而且还会触犯刑法典的其他条文，构成其他犯罪。根据刑法典第一百九十八条第二款的规定，行为人故意造成财产损失的保险事故或者是故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。例如，行为人为骗取保险金而故意制造财产损失的保险事故，如纵火、损毁等，可能还构成危害公共安全罪或侵犯财产罪中的一罪或数罪；或者行为人为骗取保险金而故意致人死亡、伤残或疾病的，可能同时构成故意杀人、故意伤害、虐待或遗弃等侵犯公民人身权利民主权利罪。正是考虑到上述保险欺诈行为的严重危害性，新刑法对这些犯罪分子实行数罪并罚予以严惩。三、保险诈骗犯罪的防范追究保险欺诈的法律责任是一种对保险违法行为的事后处理，而保险欺诈的对策研究，则是一种事前的防范，两者的相辅相成，不可偏废。保险欺诈产生的原因是多方面的，不仅有社会原因，投保人、被保险人和受益人的原因，也有保险人自己的原因。因此，保险作骗犯罪的预防是一项系统工程，需要社会的有关方面提高认识，密切配合，切实采取有力措施，堵塞漏洞，消除各种诱发犯罪因素，抑制诈骗案件的发生，把发案率降到最低点。（一）宏观防范宏观防范是覆盖面广，针对犯罪现象的全面性防范。其主体相当广泛，包括国家和各类社会权威性机关，主要举措有减少和抑制犯罪诱发因素，落实罪犯改造及回归社会工作等。具体而言，这些宏观层面的工作主要有：1．保险诈骗对社会造成严重危害，不能再将欺诈作为一种微小的失常而忽视。社会对欺诈者的正确看法，即正确的社会舆论导向对遏制欺诈是很有效的。应把工作重点放在改变人们的观念上，以使保单持有者在头脑中形成一个固定的思维方式，即保险欺诈是一种非常错误的行为。然而，这样一项教育工作是任何一家保险公司无法单独承担的，需要保险公司之间更多的交流与合作。此外，无论是保险界还是司法界，对保险诈骗的严重性、危害性都应给予充分的重视。2．保险界、司法界、新闻界等要加强彼此之间的相互协作，协助保险界搞好预防。首先，国家的公安、检察、审判机关应忠实履行自己的职责，认真查处各类保险诈骗案件，严格执法，坚决打击犯罪分子。在办理各类保险诈骗案件中，应及时将保险诈骗的状况、动态以及预防保险诈骗的经验教训以各类司法建议书的形式通知保险机构，以便其及时调整和改进防范措施。各类出险的损失证明机关（包括公证机关）在证明过程中，应认真调查研究，严格审查，力求证明事项客观、真实、准确、合法，避免因证明失实而导致保险机构被骗。其次，新闻界可以有选择地把一些典型的保险诈骗案的破获及其判决结果予以报道。这不仅是一种有说服力的教育，而且还会对一些潜在的犯罪人产生震慑作用。3．另一个加强反欺诈斗争力度的武器是利用新技术、共享各种信息。在保险欺诈案中，威胁最大的是那些欺诈惯犯，他们往往一次得手后，会连续不断地进行欺诈活动，而且其欺诈行为都经过精心策划，手段狡猾、隐蔽，不易被发现。但这类欺诈行为的表现形式及欺诈手段都十分相似，只是欺诈的保险人不同而已。由于以前各保险人之间缺乏联系，一个保险人掌握的保险欺诈人和欺诈行为特征的信息不能被其他保险人广泛知悉，致使这类欺诈行为屡次得手。因此，建立一个反保险欺诈中心，收集有关信息，使保险人共享该类信息，加强保险人之间的联系与协作，使之能够及时发现以相似手段进行的保险欺诈，将有效地防范保险欺诈的发生，降低欺诈行为所造成的损失。澳大利亚、加拿大、德国、意大利、爱尔兰、挪威、英国和美国等都有这样的组织，并且运作得相当成功。目前，我国还未成立该类专门组织。这种有组织地同保险诈骗作斗争的运作模式，值得成长发展中的中国商业保险业学习和借鉴。（二）微观防范。微观防范是人们针对犯罪行为的具体防范，其主体是保险单位和从业人员。保险诈骗的微观防范，笔者认为必须采取以下措施：1．严格贯彻执行《保险法》及其他法律中的有关规定。我国现行的保险立法中，对保险欺诈已有不少具体规定，它们是预防保险欺诈的重要武器。保险公司的工作人员，首先必须认真学习《保险法》及有关法律，领会其精神实质，正确掌握各项法律规定，并积极向社会各界，尤其是要向投保人、被保险人和受益人宣传，使他们自觉地防止各种保险欺诈行为的发生。其次，当投保人、被保险人或者受益人实施保险欺诈行为，损害了保险人的利益时，保险人应该理直气壮地依据有关保险法律的规定维护自己的合法权益，并积极向有关部门揭发、检举，要求对欺诈者予以行政或刑事处罚。2．加强风险评估，提高承保质量。从许多欺诈案件中都可以看出，承保过程中的失误和疏漏往往为保险欺诈打开了方便之门，甚至会成为导致欺诈行为发生的诱因之一。加强承保环节可以杜绝一部分欺诈行为的发生，使一些有欺诈企图的人望而却步，打消不法念头，从而消除一部分欺诈隐患。所以，保险人承保时的危险勘查及风险评估是绝对必要的。保险人在风险勘查及评估过程中获得的资料对保单的具体设计及厘订保险费率具有重要意义。保险人在制定保险条款时，必须用词准确、规范，对保险责任和除外责任必须明确具体。目前我国的许多保险条款均没有明确列明保险欺诈是除外责任，仅仅是在除外责任中笼统地规定被保险人的故意行为造成的损失，保险人不负赔偿责任，显然这样的规定并没有包含保险欺诈的全部内容。笔者认为，为了更好地防止保险欺诈行为的发生，在保险条款的除外责任中应列明欺诈责任。3．建立科学的理赔规程，提高理赔人员的素质。欺诈人进行保险欺诈的最终目的是为了骗取保险公司的保险赔偿金，因而保险公司的理赔工作就成为识破保险欺诈行为，阻止保险欺诈结果发生的最重要的，也是最后一道防线。因此，保险业必须做到以下几点：（1）承保和理赔相分离，建立专门的高水平的理赔队伍。保险是一门融法律、医学、管理学、心理学、公共关系学等于一身的综合学科，从事保险行业需要具有各类专业知识的专门人才。保险公司应加强对员工的业务培训，提高理赔人员的素质，增强员工的辩别能力。（2）建立健全核赔机制。无论保险诈骗的手段多么狡猾，但最后一关都必须经过保险理赔人员的确认。如果保险理赔的承办人员把好这最后一关，则诈骗罪犯的阴谋绝不会得逞。建立健全核赔机制，要求切实加强事故调查、证明材料的审核机制，严防假赔案、骗赔案的发生。具体而言，首先，要建立事故调查、材料审核经办人责任制，以增强经办人员的责任心；其次，要建立查勘定损与理赔经办人岗位分离制，杜绝“一人包办到底”的现象；再次，要建立对查勘定损和理赔工作的集中后续监督制度；最后，应建立错赔、被骗赔责任追究制度，对造成错赔、骗赔的责任人要根据不同情况分别予以处罚，严防道德风险的发生。
防诈骗实施方案篇7
网络诈骗犯罪与其他犯罪相比具有明显不同的特点，具体表现为以下几个方面：
犯罪主体的专业化。网络诈骗行为人一般应具备两个方面的条件：一是熟悉网上金融业务流程，便于利用金融业务存在的漏洞实施犯罪和逃避监管；还具有一定的反侦查意识，犯罪后能够制造假象，转移财产，毁灭证据，二是熟悉并可自由使用计算机及网络，具备一定的网络专业知识，熟悉使用规定、操作规程甚至网络漏洞，具有实施犯罪的技能。从我国目前已经侦破案件的情况来看，实施网络诈骗案件的主体绝大部分符合上述两个条件。
犯罪工具的智能化。以计算机及网络为作案工具。网络的发展形成了一个与现实世界相互影响又相对独立的虚拟世界，智能型的犯罪分子利用互联网的无地域性进行跨国界、跨地区作案。从网络诈骗案例来看，使用的方式都是属于古老的诈骗方式，唯一不同的是媒介，这些犯罪分子都在使用互联网作为诈骗工具。
犯罪手段的多样化。网络诈骗的手段各式各样，这些活动都巧妙地应用了现代科学技术及专业技术。除了较常见的入侵网络金融系统(如银行网站)获取信息进行诈骗外，在金融电子化、网络化条件下，犯罪分子还创造出各种别出心裁的手段。如：网络股票交易诈骗。如在甘肃省兰州市，一些非法证券交易机构利用几十台租来的电脑，通过卫星接收器、互联网或者有线电视接收股票行情信息，建成一个模拟的股票交易系统，采用空买空卖的手法欺骗股民。这种网络股票交易诈骗的手法并不高明，但因为是利用高科技，所以让人防不胜防。
网络诈骗案件的种类划分
近些年，随着互联网技术的不断普及应用，网络诈骗案件已不断的改变其形式，但最终目标是以诈骗钱财为目的，造成社会经济秩序紊乱。
网络“中奖”诈骗。现行互联网上电子邮件使用已非常普遍，很少人再通过邮局而传递信息，电子邮件的快捷性、低成本、不受时空限制等特点，使得计算机用户广泛使用。但随之而来的是，网络上的“中奖信息”邮件泛滥，使得广大用户不知所措，更多的则是被其所骗，造成了经济上的损失。
网络“传销”诈骗。2005年11月，我国就以国务院令形式出台了“禁止传销条例”，而随着国家打击力度的不断增大，违法人员也改变了传统的传销手段，通过网络进行非法的传销活动。据上海市工商行政管理部门在2007年就打掉了多个网络传销网站，其主要手段就是编织一个“网上致富”的美丽谎言，让你相信只需轻点鼠标就可坐收千万元。这种诈骗信息咋一看像是通过电子商务的形式进行产品的推销，而实质是以网站代替现实社会中传销聚集点，将受害人从现实社会中带入到虚拟社会进行诈骗。
网络“钓鱼”诈骗。就是将木马类程序放在网上，等待计算机用户点击后，会自动下载到用户的电脑上，当使用电脑进行网上银行操作或使用QQ等聊天工具时，木马程序开始启动，自动将用户的帐号、密码等个人资料通过网络传给预设的电子信箱，由此造成用户隐私信息的泄露，进而造成用户经济上损失。最为常见就是伪造银行网址，骗取客户银行帐号、密码的行为。网络钓鱼还有一种形式就是利用虚假的电子商务网站进行诈骗。由于网上交易多是异地交易，通常需要汇款。不法分子一般要求消费者先付部分款，再以各种理由诱骗消费者付余款或者其他各种名目的款项，等到钱款或他们的伎俩被识破时，就立即切断与消费者的联系。
除此之外，网络诈骗形式还包括：网络招生诈骗、网络贩卖试题诈骗、网络招聘诈骗等等。但无非是利用了人们想通过非法途径获取不法利益的心理，或者就是利用人们善良的心理而进行诈骗。如：2007年10月青岛市公安局破获的高考招生诈骗，就是骗子利用网络刊登广告，谎称与国内数个著名高校招生负责人具有特殊关系，可以通过“艺术特长生”的名额进行招生，由此骗取了数十名考生家长信任，诈骗金额高达数百万元。
防范网络诈骗案件的对策
随着我国互联网的发展，近年来网络诈骗案件一直呈现上升趋势。而对日益猖獗的这种新型犯罪，由于其高智能性、无地域性等特点使得传统的防范思路和手段在新的犯罪形势而前日趋显得力不从心。我们要确实保障我国网络健康、有序、稳定的发展，就要不断改变工作思路，使用法律特有的保障机制及相应的技术手段，彻底改变现行被动的网络诈骗补救措施，提高全民预防诈骗意识，将网络诈骗遏制在萌芽状态，从而有效的减少网络诈骗造成的损失。
改善网络法制环境。我国现行的网络方面法制建设起步较晚，与其相关法律制度还存在诸多缺陷和不足，尤其是针对网络诈骗方面的法律法规基本属于空白。例如：现阶段，我国沿海城市大量出现的“中奖信息”诈骗案件，由于受害者被骗金额不满足诈骗罪立案标准，故出现了受害人向司法机关报案，因为法定数不足造成无法立案情况发生。同时，即使司法机关进行了立案，也会出现办案成本的问题。因此，笔者建议应出台相关司法解释或部门规章，引入诉讼法中“共同诉讼”的理念，提出“共同立案”或“串并案”概念。我们应当吸收国外互联网及信息安全方面立法的先进经验，补充我国现有的网络立法当中去。国外互联网方面立法起步较早，而且针对网络诈骗方面的法律已经较为完备，例如：现行我国法律法规中未制定虚拟财产的相关规定，但现实中已出现大量QQ币被骗案件和网络游戏中“装备”被骗案件，由于法律没有相关规定，而造成这类案件无法受理，使得人民群众的虚拟财产无法得到保护，而国外对此类情形早已规定，如美国就规定可以按照现实社会中实际财产损失进行评估，作为立案标准。
防诈骗实施方案篇8
保险诈骗行为是指投保人、被保险人或者受益人以非法占有保险赔款为目的，采取各种欺诈手段，骗取保险人赔款的违法犯罪行为。作为保险领域出现的这种违法犯罪现象，其社会危害性已构成了对金融保险秩序的破坏，国家从立法上明确界定了保险诈骗的法律性质，为打击和惩处这类违法犯罪行为提供了法律武器。《保险法》第27条列举了三种保险诈骗行为，第131条又规定：进行保险诈骗活动构成犯罪的，依法追究刑事责任。1997年3月14日颁布的新刑法对保险诈骗罪作了明文规定。因此，保险诈骗行为具有违法与犯罪两种性质，同时受到两个基本法的调整，《保险法》对违法行为作了明确的处罚规定，《刑法》则对构成犯罪的保险诈骗行为制定了量刑标准。其法律特征是：第一，行为人在主观上有违法犯罪的故意，即有诈骗、非法获取保险赔款的目的；第二，主体的特殊性，即实施诈骗行为的人必须是保险合同的投保人、被保险人或受益人；第三，行为人在客观上必须实施了利用保险合同进行诈骗的行为；第四，行为的结果侵害了受法律保护的金融保险秩序。
在我国保险领域中，诈骗案件有以下几种表现形式：一是投保人故意虚构保险标的，骗取保险金；二是投保人、被保险人或受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金；三是投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故，骗取保险金；四是保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金。
二、保险诈骗的成因
（一）从社会环境和诈骗心理分析
社会公众对保险业的认识的局限性，造成比较多的是从个人的投资回报和利益角度来看待保险，因而，不少人的保险意识有偏差，认为投保得不到赔偿就是“吃亏”，应当说这是一些不法分子铤而走险、实施诈骗的内心起因之一。
（二）从保险业管理现状分析
保险人自身制度不严、有章不循，是造成保险诈骗案件屡屡发生的一个重要原因。具体表现在：一是承保核保把关不严。重业务开拓，轻制度管理；重数量扩张，轻质量效益，是近年来保险业发展过程中的一个倾向性问题。二是现场查勘不到位：许多案件特别是车险案的第一现场到达率低，现场查勘、调查不及时，第一手资料匮乏，容易使诈骗者在事件性质、受损程度、证据等方面做手脚、钻空子；三是一些保险人员素质不高，责任心不强，法制观念淡薄。工作粗枝大叶，敷衍了事，不按章办事，对一些本该识破的骗局未能及时发现。有的甚至与诈骗者内外勾结，共同诈骗。
（三）从法律实施的环境分析
激烈的同业竞争和社会法律环境不完善，也在很大程度上助长了保险诈骗之风的蔓延。《保险法》与新《刑法》出台之前，对保险诈骗行为的法律性质没有明确界定，在实际工作中遇到此类情况，保险人也只是追回被骗款了事，很少对诈骗者依法诉讼。
三、保险诈骗案的防范措施
（一）加大“两法”宣传力度，增强保险意识和法制观念
一是向全社会广泛宣传新《刑法》、《保险法》和有关法律法规，宣传我国法律对保险诈骗行为的定罪、量刑规定，选择较典型的案例在新闻媒体上曝光。使人们懂得，骗赔就是诈骗，就属违法犯罪行为，对情节严重者要追究刑事责任；二是要运用各种形式，加大保险知识的宣传力度，让广大保户明确自己的权利义务，自觉履行保险合同，既依法维护自己的合法权益，又不侵犯保险人和其他被保险人的合法利益。
（二）加强内部管理，严格执行各项规章制度
从内部管理角度而言，严格照章办事，落实各项制度规定，是有效地预防保险诈骗案件发生的重要措施。一是严格承保审核制度。二是严格理赔审核制度：要把好三关，第一，坚持双人查勘定损，全面、准确地收集证据，为案件的定性提供依据；第二，坚持赔案复核制度，认真审核证据材料，及时发现疑点，提出问题；第三，坚持领导审批制度，严把理赔质量关。三是坚持机动车辆索赔登记通报制度：据统计，机动车辆险的诈骗案件占整个财险诈骗案总数的90%左右，因此，防范机动车险诈骗行为是反诈骗工作的重点。第一，要实行电脑联网管理，将机动车辆索赔情况进行登记，在系统内定期通报，避免一处出险多处索赔的诈骗案件发生；第二，实行汽车零部件报价制度，控制修理成本费用，挤干赔款水分，有效遏制夸大损失的诈骗行为。四是坚持保险赔案公布与举报人员奖励制度；向公司内部和社会公开保险赔案，增强理赔透明度，便于内部监督和社会监督等措施的落实；向社会公布举报电话，设立举报箱，重奖举报有功人员，鼓励举报骗赔行为。
（三）运用法律武器，严肃查处诈骗犯罪分子
保险诈骗案件不断增多的原因是多方面的，但惩处不严、打击不力应该说是一个重要原因。《保险法》和新《刑法》的陆续出台，为打击保险诈骗行为提供了有力的法律武器。对构成诈骗犯罪的当事人依法诉讼，不但追究其经济赔偿责任，还要追究其刑事责任，才能起到惩一儆百，震慑不法分子的作用，从而有效地预防和减少保险诈骗案件的发生。
（四）加强教育培训，提高保险人员的素质
一是要加强保险人员政治理论、法纪观念和职业道德教育，树立正确的世界观和人生观，爱岗敬业，恪尽职守，提高保险队伍的整体素质，这是防范和查处保险诈骗案件的根本保证。二是要加强保险人员的业务培训，严把承保质量关，这是防范保险诈骗案发生的第一道屏障。要总结反诈骗案件正反两方面的经验教训，有针对性地开展业务技能和防骗知识培训，提高保险人员识别诈骗行为的能力，使不法分子不敢骗、不能骗、骗不成。
四、保险诈骗案件的调查方法
保险诈骗是行为人故意实施的违法犯罪行为，此类案件大都有预谋和策划，隐蔽性较强，而对构成犯罪的此类诈骗案件的管辖权属于公安机关。因此，为了有效地打击诈骗活动，保险人必须配合公安机关做好以下几项工作：
（一）及时查勘现场，掌握第一手资料
1.及时查勘现场：事故现场上遗留有各种痕迹的物证，记载着大量的能够真实反映事故发生、发展过程的信息，但这些痕迹和物证极易受到自然或人为的破坏。因此，案发后，保险人员应及时赶赴现场，掌握一切记录现场原始情况的资料，包括现场痕迹物证、访问笔录、影视资料、损失清单、财务帐本等，这些资料将对揭露诈骗起到证据作用。
2.认真调查事故经过：一方面，应围绕出险事故，向投保人、被保险人、受益人及目击者进行调查，对事故发生经过、原因、损失情况及保户经营状况、个人品行、近期的异常表现、保险标的状况等与事故有关的情况进行详细询问，并作好调查记录。另一方面，与负责事故处理或鉴定的有关部门密切配合，及时了解事故处理情况，提出涉嫌诈骗的疑点，争取公安部门的支持，围绕着揭露诈骗行为调查取证。
（二）综合分析案情，寻找揭露诈骗的突破口
要运用现场查勘和调查访问所掌握的证据材料，分析案件性质，甄别保险事故和诈骗案件，重点从以下三个方面分析：
一要分析投保动机。要特别注意两种情况：一是超额投保的案件，要对投保标的实际价值进行核实。采用纵火、沉船、盗车等手段造成保险标的全损的案件，绝大多数诈骗者都进行了超额投保，其动机是以损失价值较小的投保标的换取高额保险赔款；二是对多次拒绝投保而后又主动上门投保的案件，要重点分析其投保动机。这类案件，大多是先出险后投保，或是风险即将发生，临危投保，转嫁损失。
二要将有关时间联系起来分析。即分析投保时间、出险时间、报案时间之间的内在联系。实践证明，有预谋的诈骗案件，在几个关键的时间上总有一些特殊联系。一般来说，投保时间与出险时间相隔越短，出险时间与保单责任终止时间相隔越近、出险时间与报案时间间隔越长等情况，应特别引起警惕，要仔细分析其中原因，发现疑点，迅速查证。
防诈骗实施方案篇9
关键词:票据诈骗;特点;防范对策
2002年10月、2004年3月，东北高速公路股份有限公司(下称“东北高速”)在中行哈尔滨河松街支行开立了两个银行账户。截至2004年11月30日，东北高速收到银行询证函回执，确认在河松街支行两个账户中有存款余额2.93亿元。2005年1月4日，东北高速领导和财务人员到河松街支行对账，发现账面仅剩7.31万元，其余存款去向不明。同时，其子公司黑龙江东高投资开发有限公司存于河松街支行的530万元资金也去向不明。东北高速公路股份有限公司已向吉林省公安厅、黑龙江省公安厅报案。
与此同时，时任河松街支行行长的高山潜逃到加拿大。数日后，东北高速原董事长张晓光因涉嫌票据诈骗犯罪被捕。后警方查明，北京世纪绿洲投资公司实际控制人李东哲与高山、张晓光均为好友，李东哲行贿张晓光，后者指令东北高速在高山分管的河松街支行开户，而所存资金大部分被高山转与李东哲使用。2004年12月31日前后，李东哲、高山先后逃至加拿大。
2005年1月，东北高速向吉林省高级人民法院提起诉讼。根据最高人民法院的裁定由北京市高级人民法院管辖，此案最终由北京市高级人民法院受理。2008年3月17日，法院一审判决认为，由于河松街支行对东北高速的存款监管不力，使得东北高速存款丢失，造成东北高速合法权益受损，河松街支行应承担法律后果，全额赔付存款以及相应利息。中行随后提起上诉。2008年3月17日最高人民法院作出终审判决:被告河松街支行于本判决生效后十日内给付原告公司存款293973160.51元人民币及利息(利息自2004年1月4日起至给付之日止按同期活期存款利率计算);案件受理费1476525.38元由河松街支行负担。
中国银行新闻发言人王兆文对外披露，发生在中行黑龙江省分行河松街支行的案件“是一起涉嫌内外勾结的票据诈骗案件”，涉及东北高速公路股份有限公司等数家企业的数亿元款项。有数据表明，2003年，全国公安机关经济犯罪侦查部门共立金融票证类犯罪案件3800余起，涉案金额高达34亿元。自2004年3月至8月底，全国公安机关共立金融票证类犯罪案件2954余起，涉案金额24.83亿元;侦破案件2080余起，挽回经济损失1.77亿元。从个案情况看，近两年发生的几起银行重大票据诈骗案件是触目惊心的，损失非常严重，影响极为恶劣。
1当前金融票据诈骗犯罪的特点
1.1犯罪手段呈多样化、智能化
诈骗手段多样化，如伪造存款单位预留银行印鉴和采用计算机高清晰度扫描技术伪造他人签章，或“克隆”票据，伪造投递假汇款电报;或买通邮局工作人员拍发假查复电报等。犯罪分子在实施票据犯罪时，不仅运用专业知识而且利用技术手段，智能犯罪特征明显，其突出的表现有二:一是熟谙票据知识。几乎所有票据犯罪分子都了解银行办理票据业务的程序，而且对银行的票据结算规章制度有一定的研究。因为各种票据从出票到持票人收款入账，都或长或短地要经过一段时间。特别是商业汇票，从出票到收款最长可持续6个月之久，期间若发生假票诈骗行为，很难及时发现。所以，有的“打时间差”开具空头支票;有的“钻银行规章制度空子”从事票据诈骗。二是伪造票据手段高超。目前利用高科技手段伪造、变造进行诈骗的案件越来越多，范围广。犯罪分子往往利用电脑、传真、彩色复印、机器篆刻等等现代技术设备伪造票据以及印鉴，伪造的票据制作精细，伪造的印鉴高度逼真，往往能够以假乱真。在银行业务实践中，金融票据的防伪印制、防伪检测等技术应继续加强，违规、失误业务及非正常现象的智能识别监控、预警系统应完整建立等，显得尤其重要。
1.2作案职业化、团伙化、规模化，内外勾结严重
一些企业或者诈骗分子为了增加诈骗成功的几率和金额，往往通过一些正式或者非正式的组织或机构来策划和实施诈骗。在票据团伙犯罪中，犯罪呈现成员固定化和分工明确化特点，有负责伪造票据的，有负责运送票据的，有负责游说贿赂银行部门及其官员的，有负责前往银行具体办理票据事务的。票据大案要案都为团伙作案。
内外勾结型的票据犯罪突出是当前令人关注的现象。从近年来发生的一些票据诈骗案来看，尤其是那些金额巨大的诈骗案，往往有银行内部工作人员参与诈骗，如引例中的“高山案”，或者因工作人员玩忽职守导致诈骗发生的问题。一般来说，内外勾结型的票据犯罪以非金融机构人员为主，以金融机构工作人员为辅。他们往往利用职务之便，窃取储户帐号、密码等相关资料，然后与社会人员勾结，伪造存单，冒领存款。大量的案件表明，金融诈骗犯罪往往与金融机构工作人员的共同犯罪或者贪污、挪用、受贿、玩忽职守、滥用职权等职务犯罪交织在一起，案中有案，案外有案。首先是犯罪金额越来越大，动辄几百万、几千万甚至上亿元，造成的损失惊人，潜藏巨大的金融风险;其次是涉及面广，受骗人多，善后处理难，容易引起大规模的群体性事件，影响社会稳定。从目前已经结案的金融诈骗犯罪来看，如果没有金融机构工作人员的内部参与，许多金融诈骗犯罪是很难得逞的。
1.3形式复杂化
在票据犯罪过程中，往往出现合法行为和违法行为的相互交织。许多票据犯罪常常借着票据当事人的合法身份和票据流通的正常形式实施，令人混淆不清，上当受骗。签发空头支票和签发无资金保证的汇票、本票，都是票据当事人实施的犯罪行为，称为空户欺诈。但是在实践中，由于出票人的身份合法，在银行有帐户，其非法使用票据的行为具有一定的迷惑性，不易暴露。在票据流通过程中，冒用他人名义对真实的票据进行虚假的出票、背书，往往也因真假参杂，增加了鉴别的难度。
1.4票据诈骗出现国际化趋势
目前境外票据诈骗分子主要来自我国的港澳台地区、美国、日本等地，近年我国与尼日利亚的经贸关系发展较快，但来自尼日利亚的票据诈骗骤然升温，国内不少单位受骗上当。诈骗分子伪造的票据多来自国外，在票据上标有外国银行的字样。而且，值得注意的是，有些境外罪犯往往是改革开放以后通过合法或者非法途径出境取得外国国籍的中国人，他们了解国内情况。在里应外合型的票据犯罪中，通常是由境外的罪犯预谋策划，境内的罪犯具体实施。
2防范票据诈骗风险的对策
2.1注意易发票据诈骗案件的业务环节
主要是指票据的背书转让、大额贴现、转账业务等。诈骗分子采用欺骗手段，骗取票据后，往往通过背书转让作案。因此，在办理票据解付、贴现业务时，特别要注意审查票据背书前后手之间商品交易或劳务供应的合理性，及审查持票人与其前手的增殖税发票或免税证明和持票人合法的身份证件。一般情况是诈骗分子在对公网点解付票据后，往往将票据划转储蓄账户提现。为此，银行机构应重视控制对公网点与储蓄所的汇路，注意控制和监督大额提取和频繁提取现金，可以从一定程度上防止在短时间内取走现金。
2.2采用先进的防伪技术和高科技印刷手段，加强技防要重视先进科技手段在防范票据中的积极作用，采用先进的防伪技术和高科技印刷手段。一是对银行票据统一制版、统一编号，使各种票据既利于识别，又难以伪造。人民银行应加强对商业银行票据印刷的监督和管理，把好票据印制质量关。二是配备先进防假、辨假、识假的专用设备，改善依人识假、辨假的现状。三是积极探索现有网络技术在票据审核、辨认中的运用。特别是仿真印鉴已构成了对预留银行印鉴的最大威胁，尽快变革传统的、易被伪造的票据业务规则，积极推广和应用支付密码，和客户约定在支票、汇兑凭证和汇票申请书上加填支付密码，作为支付款项的条件。
2.3加强业务学习，强化内部管理，健全和落实各项规章制度
银行业务人员，特别是一线票据业务人员，要强化业务学习，不仅要学习票据业务处理手续，更要熟练掌握各种票据的票面特征，尤其是各项防伪标识，更要牢记在心，提高识假能力。同时，各营业机构要健全内控制度，强化内部制约，防范内外勾结作假诈骗。要严格支付结算操作程序，加强空白重要凭证管理，将空白汇兑凭证、汇票申请书等纳入重要空白凭证管理;建立票据审核责任制，固定专人审核票据;建立防伪、防诈骗的激励机制，设立银行票据防伪、防诈骗专项奖励基金，专门用于奖励在银行票据防伪、防诈骗工作中的有功人员，充分调动其防范票据诈骗的积极性;建立银企联防制度，对大额款项的支付或受理中有疑问的票据和银行汇票申请书等结算凭证，主动与相关人员沟通，做好查询查工作。
必须保证制度的贯彻落实，做到严格按规章制度，严格按操作规程处理票据业务，彻底杜绝有章不循，有法不依的现象。要建立对规章制度执行情况的定期检查制度和对重要业务岗位及其内部业务往来环节的不定期检查制度。
2.4加大金融机构之间的合作力度，建立覆盖整个金融系统的防御体系
(1)建立跨系统票据转由系统内查询的制度。对大额或可疑的，属异地结算的银行汇票和银行承兑汇票，由收款行或贴现行交由当地与出票行或承兑行为同一系统的行处代为办理查询手续。克服现行跨系统行之间相互办理查询所形成的不易与被查行联系和查复不认真的弊端。(2)采取电传卡片联的方法，完善查复手续。即银行收到有关票据业务的查询书以后，除对所查问题如实进行答复以外，还要将票据的原始留底卡片联电传给查询行，供其借以辨别票据的真伪。(3)由各地人民银行牵头，建立定期通报假票信息和定期开展反假经验交流活动的制度。各地、各行及时搜集和掌握本地、本行发现的假票信息及其新的特点和趋向，及时总结反假经验。并通过一定的方式，在整个金融系统进行通报和交流，相互提供信息，交流经验，切磋技能，提高整个金融系统票据反假防假的能力。
2.5强化银企协作，坚持打击票据诈骗
防诈骗实施方案篇10
[关羹词]保险诈骗 主体 其犯
随着现代生活节奏的加快，现代人的生活方式在发生变化!越来越多的不确定因素促使人们更多关注自己的安全，开始为自己投保险，因此在实务中，关于保险犯罪的问题日益增多，其中包括保险诈骗罪，保险诈骗罪在实务中存在许多争议的地方，结合自己在实务中遇到的案例，在下面的内容中展开论述!
1 保险诈骗罪的司法认定
1.1 保险诈骗罪的既遂与未遂问题
对保险诈骗罪的既遂与未遂问题，理论界有不同的认识。有的认为，我国刑法中的保险诈骗罪实质上仅存在既遂形态，只存在罪名是否成立的问题，而不存在既遂与未遂的问题。有的认为，在认定该行为时，主要把握以下特征：行为人已实际取得了保险金，或者保险公司也支付了保险金，且达到一定的数额。因此，这种犯罪是一种既遂犯罪。有的认为，“从犯罪构成来看，行为人必须出于故意对保险公司实施了诈骗行为并非法获取了保险赔偿金给保险公司造成了实际损失的情况下才构成保险欺骗罪。因此，是否取得保险金只是保险欺诈罪与非罪得界限，而不是保险欺诈行为成立与否得条件”，笔者认为，上述三种观点均否认保险诈骗罪的未遂问题，理论上没有充分的依据，也不利于对保险诈骗罪的打击。根据刑法规定，数额犯以已骗取较大数额的公私财物为既遂标准，保险诈骗罪也不例外。行为人主观上具有骗取较大数额财物的故意，客观上实施了骗取数额较大的财物的行为。只是由于犯罪分子意志以外的原因而没有把财物骗到手，是诈骗未遂。因此，只有承认本罪存在犯罪未遂，才符合刑法理论和立法原意。最高人民检察院在《关于保险诈骗未遂能否按犯罪处理问题的答复》中指出，“行为人已经着手实施保险诈骗行为，但由于意志以外的原因未能获得保险赔偿的，是诈骗罪未遂；情节严重的，应当依法追究刑事责任”。
1.2 保险诈骗罪的共犯问题
刑法第198条第4款规定：“保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。”
从客观上看，鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假证明文件，在犯罪分子实行犯罪之前或实施犯罪过程种给予帮助，便于其实行犯罪或易于完成犯罪行为。从主观上看，鉴定人、证明人、财产评估人具有帮助他人实行犯罪的故意。因此，鉴定人、证明人、财产评估人的行为为保险诈骗罪的实行犯创造了条件，起到了帮助作用，属于复杂共同犯罪中的帮助犯。除鉴定人、证明人、财产评估人构成保险诈骗罪的共犯外，其他如投保人、被保险人、受益人和不具备投保人、被保险人、受益人身份的人相互勾结，以实施保险诈骗为目的，与投保人、被保险人或受益人相互勾结，实施保险诈骗的，应以保险诈骗的共犯论处。也就是说，并不需要二者之间进行共谋，只要鉴定人、证明人、财产评估人明知投保人、被保险人或者受益人欲进行保险诈骗就可以认定为共犯。
实践中，保险公司工作人员与投保人被保险人或受益人内外勾结共同骗取保险金的行为如何定性理论界有不同的看法，有的认为应当以保险诈骗罪共犯论处，有的认为应以贪污罪与职务侵占罪数罪并罚。笔者认为，根据共同犯罪理论，共同犯罪人在实施共同犯罪时，其行为都具有一定的独立性，有身份的人与无身份的人相互勾结，应以共同犯罪整体行为表现的性质为依据。因此正确认定“内外勾结”共同实施保险诈骗犯罪时，应以主犯的基本特征来决定，主犯的性质决定整个犯罪的性质。如果保险公司的工作人员起主要作用，就以保险公司的工作人员的身份来确定犯罪的性质，如果是国家工作人员就定贪污罪，如是非国家工作人员就定职务侵占罪，如果投保人、被保险人或受益人在共同犯罪中起主要作用，就以保险诈骗罪定罪量刑。
1.3 保险诈骗罪的数罪问题
由于保险诈骗可能是采用恶性的手段制造保险事故来进行的，因而故意人为地制造保险事故往往不仅构成保险诈骗罪，而且还会触犯刑法典的其他条文，造成数罪并罚。刑法第198条算2款关于数罪并罚作出明确规定。如果投保人、被保人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的，除构成保险诈骗罪外，还可以构成故意破坏公私财产罪、放火罪、决水罪、爆炸罪、投放危险物质罪、故意毁坏交通工具罪等犯罪。如果投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的，除构成保险诈骗外，还可能构成故意杀人罪、故意伤害罪、非法拘禁罪、虐待罪等。这两种行为按照理论界的通说，属于典型的牵连犯，都属于为实现表现诈骗犯罪这一目的行为，而其方法或手段又触犯其他罪名的情况，应择一从重处罚，而不实行数罪并罚，正是考虑到上述保险诈骗行为的严重危害性，刑法198条第2款明确规定实行数罪并罚，以便于司法实践操作，有利于加大对保险诈骗犯罪的打击力度。
2 关于保险诈骗案问题的对策
我国保险事业起步较晚，保险制度还不完善，各种骗取保险赔款的案件不断发生，使保险人蒙受了巨大的经济损失。因此，下面将保险诈骗的防范对策，进行分析探讨。
2.1 对于保险诈骗罪的防范
加大法制的宣传力度，增强保险意识和法制观念。主要是是指《刑法》、《保险法》，选择较典型的案例进行宜传，同时宜传保险知识，让广大保户明确自己的权利义务，自觉履行保险合同，依法维护自己的合法权益，以此从根本上来杜绝犯罪的发生。
2.2 运用法律武器严肃查处诈骗犯罪分子
保险诈骗案件不断增多的原因是多方面的，但惩处不严、打击不力应该说是一个重要原因。《保险法》和新《刑法》的陆续出台，为打击保险诈骗行为提供了有力的法律武器。不但追究其经济赔偿责任，还追究其刑事责任，起到震慑不法分子的作用。
2.3 加强教育培训，提高保险人员的素质