金融科技市场调研方案篇1
【关键词】金融工程人才培养创新
一、金融工程的特点
金融工程是一门研究运用各种金融工具和策略来解决金融财务问题的新兴金融学科。它将工程思维引入金融科学的研究，综合地运用各种工程技术的方法，设计、开发和实施新型的金融产品，创造性地解决各种金融问题。
作为一门前沿学科，金融工程融合了金融学和投资学的相关理论，同时又吸收了数学和系统科学的精华。从理论上讲，它是一门融现代金融学、信息技术与工程方法于一体的交叉性学科；从教学方面讲，它是一门由现代金融理论支撑、以实务操作为导向的高科技金融学科。
1、金融工程具有应用型交叉学科的基本特征
首先，金融工程是金融科学的工程化，是一门从实际情况出发针对实际问题的应用型学科。其次，金融工程集合了金融学的基础理论和工程学的基本分析方法并且又具备自身的特征――强调学科间的相互渗透和交叉。除了运用数学和统计学知识为主要分析手段外，金融工程还引入了最新的计算机技术、仿真技术、人工神经网等前沿技术，也运用到了决策科学和系统科学的有关理论。
2、金融工程是一门具有量化特色的学科，重视模型化和最优化
金融工程的一个突出特点就是广泛运用定量分析的方法来解决金融实务中的各类问题。量化分析的第一步是把没有数量特征的各种实际对象转变成具有数量特征和某种相关关系的变量。在数学模型提出来后，接下来的任务就是针对不同类型的模型进行分析、求解、推导和论证。金融工程在数学方法上的特点是需要将实际问题的不确定性和提炼问题的最优化紧密结合，因此关于优化理论的学习和研究在金融工程中是贯穿始终而至关重要的。
3、金融工程重视创新思维
创新是金融工程的灵魂，金融工程的创造性特点主要体现在两个方面：一是运用各种工程分析手段对收益和风险特征进行量化、分解和组合，创造性地改变收益和风险结构，实现新型金融工具的引入和运用；二是通过对各类金融要素的重新组合和创造性的变革实现解决方案的优化、市场范围的拓展和金融服务的创新。
二、国内金融工程应用现状
目前，国内金融工程应用主要分为两大块，一块是风险控制，另一块是量化投资。前者多见于保险和商业银行业，后者主要应用证券业和投资银行业。在量化投资的方法上，以券商为例又可以分为从基本面出发和从金融数学理论出发两个角度。
大多数券商的金融工程研究方法选择了基本面角度，他们对于行业财务指标进行遴选，从基本面、资金面双重角度出发，最终做出基于Roe、pe、peG、epS等的投资组合。例如，东方证券的epS增长模型应用的就是这类方法，海通、中信这样比较大的券商的金融工程报告也常是如此。考虑到国内金融工程研究刚刚起步，这是可以理解的。
另外，也有不少券商将金融工程论应用到市场中，做出了一些成果。比如，长江证券在考虑市场的实际情况后，在研究报告中分析了短期反转和成交量这两项因素与收益率的关系。
目前，国内金融工程研究的瓶颈在于与实际市场的结合。中国的证券市场是一个不成熟而且有着高度投机特性的市场，市场的波动与货币流动性多少高度相关。因此，把基于理想化市场假设的金融工程理论应用于中国市场得到的结论，通常与市场实际情况有较大背离。另一方面，金融工程理论具有较强的专业性，即使是证券从业人员，如果没有经过系统化学习，也无法理解其中的演算原委，这种知识上的隔阂导致反馈的缺失。
比较美欧成熟市场，国内金融工程领域的研究才刚刚起步，未来的前景十分广阔。未来的研究方向将是基本面、技术面、资金面以及金融数学原理的结合，通过金融工程的建模、金融市场的反馈，最终找到适合于中国市场特性的金融模型。
三、国内金融工程教育现状和人才培养目标
我国高等院校开展金融工程教育的时间虽然不长，但发展非常迅速。目前我国已有40余所高校设立了金融工程专业，开设金融工程课程教学的高校达60多所。但是总的来说，我国对于金融工程尚处于系统介绍和初步研究的阶段，需要我们对金融工程的研究和人才的培养给予更多的关注。
在金融人才的培养方面，我国金融教学主干课程的主要内容都是宏观经济学与国际经济学内容的一部分，还没有从金融工程的高度来设置相应的课程；同时，金融教学基本以描述与定性方式为主，缺乏应有的数理分析和定量分析内容，而且与实际联系不紧密，所培养出的人才实际运用能力差。上述问题成为金融工程在我国发展的主要障碍。可以说，我国的金融创新和发展明显滞后于整个经济的改革和发展。
根据金融工程的特点和国内金融市场的发展现状，我国金融工程专业的培养目标应立足于使学生熟练地运用已有的金融产品定价和风险管理模型，并具有一定的金融产品开发能力的应用型人才。
1、理论基础
金融工程的专业人才应该具有比较扎实的经济、金融理论基础，尤其要系统掌握现代金融经济学的基本理论。熟练掌握金融工程的基本理论框架，熟悉公司财务、金融市场与证券投资以及银行经营管理等方面的理论知识，具有相应的基本运作技能。
2、相关专业的知识
金融工程的专业人才应该熟悉与金融工程学科相关的原理性知识，并有较高的数学、统计学、外语与计算机操作水平。具备扎实的数理分析基础和运用数学模型的能力，能够对金融、经济问题进行科学的分析和处理；能够熟练地使用计算机进行信息处理。为了适应国际金融市场的激烈竞争，金融工程的专业人才不仅要具备较高的外语水平，还应该熟悉会计、税务等方面的原理性知识。
3、金融实物工作能力
金融工程的专业人才应该具备一定的从事金融实务工作的能力。能够灵活运用掌握的理论知识和技术方法开展工作，进行调查研究、分析和解决实际问题，从事资产评估、风险管理以及金融产品设计与开发等方面的实务工作。
4、较强的实践能力
金融工程的专业人才应该具有较强的市场经济意识、创新思维能力和社会适应能力。金融工程的产生和发展是与金融市场密不可分的，金融工程研究开发的每一项结果，都是为了满足金融市场的需要，而推出的一项创新的金融产品，这就要求金融工程的专业人才具有金融创新的意识和思维。
四、金融工程课程设计设想
1、强调基础的经济金融理论教学，培养学生具备扎实的经济金融理论素质
金融工程本科专业的设置必须立足于经济金融理论，这是培养合格的金融工程专业本科生的基石，这些理论应包括基础的经济学、金融学、管理学等学科以及一定的现代金融理论，如开设货币银行学、国际金融、公司财务、投资学、金融经济学、金融风险管理等课程。另外，还应辅之以保险、税收、金融法等方面的知识。
2、适度开设数学类课程，培养学生掌握比较全面的数学和统计学的技能
为培养各类专门的金融工程人才，使学生掌握比较全面的数学和统计学的技能已经成为必需。为此我们开设了微分方程与动态经济学、概率论基础、数理统计、运筹学、应用随机过程、金融时间序列分析等课程。此外还有随机分析、决策分析、经济数学模型等课程供学生选修。这些课程的教学大纲不仅体现数学课程本身的内容，而且充分结合金融工程的需要，强调数学方法在金融领域的应用。
3、体现金融计算、数学建模的重要性
培养学生具备数值计算、建模技巧及数据分析的能力。通过使用计算机及软件对金融数据进行分析，研究金融运行规律是当今金融信息全球化的重要手段，为此我们设置了如数值计算、经济数学模型、计算机C语言程序设计、数据分析应用软件、金融实证分析等课程，培养学生能够从复杂的金融环境中分析出关键因素并设计建模方案的基本素质，以及具备通过数值计算对金融问题进行数据分析和检验解决问题的可能方案的能力。
4、构建金融工程的专门化课程，培养学生成为复合型的金融工程人才
围绕金融工程我们开设了如衍生金融工具、金融工程学、金融工程案例和应用、金融风险的量化分析、金融产品设计与开发等课程，学生可以通过教学了解金融工程的核心以及运用相关金融工具和策略解决金融问题。
五、应用型为主的金融工程师教育
从学科性质来看，金融工程属于应用型的学科，这一性质决定了在金融工程学科建设中，必须充分强调实际应用能力的教育和培养。
1、开设实践类和信息类课程
利用金融实验室进行金融市场、金融交易模拟实践；采用分散性现场参观与观摩的形式感受真实交易的氛围；通过互联网访问中央银行、大型商业银行网站，了解金融中介业务运作。实践性教学的目的是增强本课程理论与实践结合的紧密程度，增加学生对所学知识的感性认识，培养学生的实践能力和知识技能的应用能力。引导学生养成通过网络、媒体积极吸收市场、经济和技术信息的习惯。丰富的信息是学习的动力，也是创新和应用的源泉，现代社会对信息的敏锐程度和吸收能力已经成为人才竞争的重要元素。
2、重视实际的技术能力培养
这主要是指诸如SaS和matlab等课程的开设。金融工程的大部分问题都需要通过软件技术加以解决，比如：数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟等，因而技术能力也反映了学生在实际工作中的应用水平。在国外的金融工程人才培养中，不少大学将matlab作为必修课之一，从而保证学生能迅速的将金融问题转化为技术问题并加以解决。
3、强化案例教学
案例教学有助于巩固和提高学生基础理论知识，拓宽学生的视野，培养学生的动手能力、实践能力和应用能力。不仅如此，案例教学对于培养对金融工程至关重要的“创造性”的思维，也是非常有用的。在数十年的发展过程中，金融工程应用已经积累了很多创造性地解决金融问题的案例，这些案例在一定程度上是一种思想财富。案例教学是学习、培养和提高这种能力的重要组成部分。
4、积极发展实习教学
在美国是否提供实习机会，是许多开展金融工程教育的学校吸引优秀生源的重要手段之一。事实上，在我国，由于金融人才的缺乏，金融工程的实习教学对于学校和实业界来说是一个双赢的策略，学校应加强同实业界的交流与合作，为学生提供实习机会。
六、金融工程师职业教育和创新思维培养
金融工程师的称谓起始于上世纪80年代初的伦敦金融界，区别于传统的金融理论研究和金融市场分析人员，金融工程师更加注重金融市场交易与金融工具的可操作性，将最新的科技手段、规模化处理方式（工程方法）应用到金融市场上，创造出新的金融产品、交易方式，从而为金融市场的参与者赢取利润、规避风险或完善服务。金融工程师通常受雇于投资银行、商业银行、证券公司、金融中介机构以及非金融性质的公司。
因为金融工程师具有一系列专业化的、仅凭技术所无法达到的素质，并且由于金融创新的速度超过了市场产生称职金融工程师的能力，金融工程师总体上供不应求，其就业机会显得格外光明，并且毫无疑问，其工作带来了丰厚的回报。
有专家认为，金融工程师更为广阔的天地在东方，尤其是在金融市场正处于开发并具有巨大发展潜力的中国。伴随着中国经济的高速发展，中国金融市场变得越来越复杂多变。加入世贸后，金融市场的开放和外资金融机构的进入，将使中国金融业面临前所未有的挑战。因此，培养一批懂得现代金融原理，掌握现代金融技术的高级人才显得十分紧迫和重要。尤其是掌握金融创新与风险管理技术的金融工程师将成为金融行业的急需专业人才。未来的国际金融中心上海将为金融工程师搭建广阔的展示平台。
国内金融工程师的职业教育还处于起步阶段，将专业教育和职业培训结合是金融市场发展的必然，在为职业培训提供新方向的同时，也提出了新的要求：不仅需要更专业的培训机构和专业技能更强的培训师，而且需要符合中国市场发展的培训方式，从而为我国金融工程专业人才的发展提供良好的教育培训环境。
金融工程自身的特点要求有一定的创新能力。首先，金融工程的基本职能是创造，就是在金融市场中根据客户的需要来创造新的产品以实现收益和规避风险。因此，一个成功的金融工程师必须“常常能迅速理解和接收新的观念，并能轻易看透细节进而把握基本结构的各个部分；他们还倾向于倡导智力上的开放以避免封闭式的思维扼杀创造性。与大多数人不同，他们不认为金融世界是由一定的事物构成的，当他们被告知模式不能做或无法做时，他们的最先反应是问为什么。其次，由于金融工程师要解决的问题往往超出个人的知识基础而需要进行小组工作，以处理复杂的金融、法律、税收、会计、产业、计算技术、市场营销等方面的问题。因此，作为小组核心的金融工程师，合作的精神、沟通的技巧和协调的能力是必备要素之一。
总之，在金融工程领域的教学和科研过程中，从发展的趋势来看，金融工程将不仅仅作为一门技术性的学科，而是将逐渐成为一种创新和开放的思想方法，日益渗透到金融、经济乃至整个社会生活中来。
（注：本文受以下项目资助：2008年度上海师范大学文科原创与前瞻性项目《基于鞅定价的结构金融衍生品创新研究》，项目编号：DYw806。2008年度上海师范大学理工科科研项目《非对称信息下基于鞅定价的金融衍生品创新研究》，项目编号：SK200887。2009年《上海师范大学金融工程重点应用文科》，项目编号：DZw912。）
【参考文献】
金融科技市场调研方案篇2
该行主要采取以下四条措施：
其一：深入调查研究，建立工作机制
为了推进金融科技有效结合，保障创新工作顺利开展，人行凤县支行组织人员深入调查研究，多次深入科技企业和金融机构了解情况，同时加强同县科技局的交流沟通，成立了凤县科技和金融结合工作领导小组，建立了工作机制，协作推进科技和金融结合工作。
其二：制定实施方案，搭建服务平台
人行凤县支行在充分调研的基础上制定并同县科技局联合印发了《凤县科技和金融融合实施方案》，由县科技局提供缺少资金但又有研发项目的企业名单。凤县支行组织召开了凤县科技和金融结合工作领导小组会议，引导金融机构积极与企业对接，提供资金支持，助力企业发展。
其三：搭台对接发挥作用，信贷资金及时跟进
在科技金融服务平台牵线搭桥作用的引导下，凤县农村信用联社给陕雨润椒业科技发展有限公司、凤县泓泽农业科技发展有限公司和风县恒力农业开发有限责任公司分别发放贷款450万元，170万元和130万元，用于大鲵繁育和养殖及矮化核桃、苹果的培育和种植。凤县恒力农业开发有限责任公司在省市县85万元科技扶持资金和130万元信贷资金的支持下，筹建了冷藏库，引进了滴灌技术，研发的“强利特”矮化核桃新品种得到了市场认可，经济效益得到很大提升。凤县信用联社在省市县科技部门向陕西雨润椒业科技开发有限公司扶持70万元资金的基础上在，发放450万元贷款，帮助其研发推广花椒芽菜新品种。其中“一种”芽菜酱生产方法获得部级发明专利。其产品畅销西北五省区、远销内蒙、天津等地。科技部门扶持资金结合信贷资金的支持，给企业发展提供了充足的资金，保障企业快速发展。截止2015年9月末，向辖区科技型企业发放贷款3户750万元，有效解决科技型中小企业发展资金短缺问题，为促进其发展壮大起到了积极的推动作用。
金融科技市场调研方案篇3
关键词：金融学；教学改革；课程体系
中图分类号：G64文献标识码：a
收录日期：2013年3月28日
21世纪，经济全球化、金融国际化给我国经济和金融带来了机遇和挑战，对我国金融研究、金融学科建设和人才培养也带来了冲击。虽然经过20年的改革开放和发展，我国在这些领域有了长足的进步，培养了一大批各种层次的金融人才，但仍远远不能适应形势发展的要求。要想把我国金融学学科建设成国际一流学科，培养出一流的高素质金融专业人才，还必须进行一系列改革与创新，具体体现在以下几方面：
一、完善课程体系
虽然我国金融学教学内容中具有一些适应市场经济条件的金融活动方面的知识和内容，包括国外金融学的最新理论知识和实践经验，但总体上我国金融学的教学内容不少已经陈旧，课程与教材之间重复较多，与发达国家之间有不小的差距。改革中，既要大胆借鉴先进国家金融教育教学改革的一切有益经验，又要大力弘扬中华优秀的传统文化，努力促进优秀传统文化与世界先进的科学技术和文化的有机结合，培养和造就一代德才兼备的新“金融人”。
首先，应注重以资本市场为核心的微观类课程建设。随着金融核心地位的提升，金融与经济的关系更加密切。金融问题的技术性越来越强，涉及面越来越广，资本市场的重要性越来越突出。因此，与资本市场相关的微观课程也就变得越来越重要。加强微观类课程建设可以使学生学到更加实用的知识，提高职业适应性和就业能力，以便更好地服务于社会。在国外，各高校完全可以根据各自的情况灵活机动地调整，比如美国高等院校所开设的金融学专业课程都比较新颖，一般每年都要淘汰掉5%左右的旧课程，增加约9%左右的新课程。即便是保留下来的课程，任课教师每年都会根据各方面的情况作出调整。这些举措可以缓解学生的需要及社会的要求与学校专业课程之间的矛盾，从而增加学生在各方面的适应能力。
其次，应加强宏观金融课程建设。我国的宏观金融学有一定的优势和特色，但随着经济全球化和金融国际化的迅速发展，国际间协调与合作得更突出了，宏观金融的研究内容也需要大大增加。如关于货币供给与货币需求、通货膨胀与通货紧缩、利率与汇率、货币政策与宏观调控等就需要扩展到国际范围进行研究。因此，宏观金融研究的传统思路和方法需要调整，要在全球的视角下进行研究。
二、改进教学方法
传统金融学课程内容偏重宏观理论方面，教学方法必然是偏重理论方面的阐述，而新型的金融学课程体系是以微观金融为主体，强调实证分析和实践操作，强调实践教学的方法已成为各国金融学专业教学的通行做法。而运用案例教学方法是主要形式。在金融学教学中引入案例教学法，能充分调动学生学习的能动性，体现学生在课堂教学中的主体地位，提高学生分析问题、解决问题的能力。同时，也有助于增强教师的教学、科研能力，提高教学质量和教学水平，增进师生之间的互动关系。
案例教学包括讲解式方法、课堂讨论式方法和书面式方法。选择案例要适量适度、有针对性；应根据教学进程的不同环节，选择不同的案例教学方式；区别不同的教育对象，选择不同类型的案例。在教学过程中，选择国内外金融领域的经典案例和与现实生活联系密切的金融事件，激发学生的求知欲望，同时增加课堂讨论，通过创设科学、合理、新颖的问题来带动教学，训练学生提出问题、分析问题、解决问题的能力。
三、创新教学手段
金融教学的目的，不仅是要培养熟练掌握金融经济理论的人才，更重要的是培养具有运用新信息、传播新信息的意识和能力、具有善于运用科学的方法捕捉有用信息、从日常生活和自然现象中引申创新信息的金融人才。现代化的教学手段是实现这种教学目的的有效途径。教学手段的创新实际上就是教学媒体的现代化与多样化。金融学教学应充分利用多媒体教学设施，多媒体技术、计算机网络的广泛使用，极大地更新了金融学教育内容，进一步拓展了高等教育的空间，激发了学生对有关金融市场知识的学习兴趣，将金融学全部专业课和专业基础课都采用powerpoint电脑幻灯片，进行形象化教学，扩大了课堂教学信息量，提高了金融知识掌握的牢固程度，使得教学起到事半功倍的效果。多媒体技术在金融学中的应用无论是开发学生智力、激发学生学习兴趣、增长学生才智，还是组织教学、优化教学方式、提高教学效率等方面都显示了它的优势。多媒体技术已成为现代教育教学中重要的技术手段，是深化教育改革、提高教育教学质量和效率的必要条件。
四、建设教师队伍
培养人才，教师是关键。高素质的金融学专业教育教师队伍，是金融学专业教育质量得以保证的重要条件。师资队伍建设是学科建设和教学改革的基础，各高校应重视教师整体素质的提高和知识结构的调整，鼓励有较高学术水平、知识结构合理的教师脱颖而出。在国外高校从事金融学本科教学的教师中既有世界闻名的经济学家或金融学权威，也有各类金融行业的佼佼者，他们既对各种金融经济理论有非常深刻的理解，同时对社会对各类金融人才的需求状况也有着深刻的理解。正是通过教师与社会及学生之间的直接交流，各种符合实际的培养目标和教学计划才得以酝酿并付诸实施。
为满足金融专业教学改革和招生规模持续扩大的需求，当前既需要采用增加高学历的全职教师和建立一支高水平的国内外兼职教师队伍相结合的路径从数量上扩大师资队伍，更需要下大力气从知识结构、学历结构、学缘结构、年龄结构等方面调整和改善师资队伍的结构。要切实制定师资队伍建设规划，通过鼓励中青年教师以进修、培训、攻读学位、参与课题等形式获得业务提高；通过聘任、考评、奖惩、有进有出等竞争机制优化师资队伍，进行梯队建设；重视教师社会地位和住房、收入待遇的提高，让一大批有才华的中青年教师安心高等教育岗位，全身心投入教学科研中，形成稳定的、高素质的师资队伍，使金融学科建设和教学改革置于坚实的基础上。
主要参考文献：
[1]邵宇.以课题体系优化为核心深化高校金融学专业教学改革.中国大学教学，2006.5.
金融科技市场调研方案篇4
问：请介绍一下《实施方案》出台的背景和重要意义。
答：当前，受国际金融危机的深层次影响，国际航运市场持续低迷，新增造船订单严重不足，新船成交价格不断走低，产能过剩矛盾加剧，我国船舶工业发展面临前所未有的严峻挑战。
党中央、国务院十分关心船舶工业发展，中央领导多次作出重要批示，要求有关部门研究制订促进船舶工业结构调整、化解产能过剩矛盾、保持产业持续健康发展的政策措施。
根据国务院工作部署，去年9月，国家发展改革委会同有关部门正式启动了《实施方案》的研究起草工作。期间，深入地方、企业调查研究，广泛听取航运、海洋油气勘探开发、海洋渔业、海上行政执法等用户部门的意见，多次征求国务院有关部门、金融单位、行业协会及专业机构的意见，务求准确研判船舶工业发展面临的形势，全面掌握行业、企业当前发展面临的困难和政策诉求，充分了解用户部门对船舶工业发展的期望和建议，确保政策措施的针对性和可操作性，真正惠及行业和企业。各有关方面对加快船舶工业结构调整和转型升级的认识高度统一，有关部门对《实施方案》的制订给予了大力支持，地方、行业、企业对制订实施《实施方案》高度关注、十分期待。
《实施方案》的出台，是新一届政府统筹稳增长、调结构、促改革，大力推进经济转型升级的又一重大举措。《实施方案》立足当前、着眼长远，以加快转变船舶工业发展方式为主线，以提高发展质量和效益为中心，发挥企业市场主体作用，加强创新驱动，要求提高产业国际竞争力，实现船舶工业由大到强的转变。在当前错综复杂的经济形势下，遏制产能过剩，促进船舶工业结构调整和转型升级，也是提升“中国制造”，加快转变经济发展方式的一次重要探索和实践。
问：怎样看待当前船舶工业发展面临的形势？
答：新世纪以来，我国船舶工业抓住难得的市场机遇，进入了历史上发展最快的时期，积极应对国际金融危机的影响和冲击，实现平稳较快发展。我国已经成为世界最具影响力的造船大国之一。受金融危机的深层次影响，当前我国船舶工业发展面临前所未有的严峻形势。从世界船舶工业发展趋势看，世界经济复苏艰难，全球运力过剩矛盾和造船产能过剩矛盾并存，未来几年船舶市场需求将持续低迷；与此同时，国际航运和造船新规范、新公约、新标准密集出台，船舶需求结构加快向高端化升级，造船发达国家加大政策扶持和市场开拓力度，世界船舶工业已经进入了新一轮的深刻调整期，围绕技术、产品、市场的全方位竞争日趋激烈。从我国船舶工业发展形势看，我国船舶工业出口船比例高，受国际市场波动影响大，国际金融危机以来，手持订单持续减少，行业普遍开工不足，企业生产经营困难，产业发展下行压力不断加大，多年粗放式发展积累的创新能力不强、高端产品薄弱、配套发展滞后、产业集中度不高等结构性问题逐渐凸显出来。但也应该看到，我国已经建成了一批高水平的造船基础设施，上下游产业齐全，劳动力资源充裕，比较优势依然突出，世界船舶工业加快向我国转移的趋势不会改变；特别是随着工业化、信息化、城镇化和农业现代化的深入推进，国内市场潜力巨大，我国船舶工业仍处于大有可为的重要发展机遇期。要坚定信心、抓住机遇，主动融入世界船舶工业深刻调整的大趋势，发挥比较优势，深入推进结构调整，着力改善产品结构、提升技术结构、优化组织结构、调整布局结构，化解产能过剩矛盾，加快产业转型升级，为建成造船强国、实施海洋战略积蓄力量和创造条件。
问：《实施方案》的总体思路和遵循的主要原则是什么？
答：《实施方案》提出，船舶工业加快结构调整促进转型升级的指导思想是，全面贯彻落实党的十精神，以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，立足当前，着眼长远，以加快转变船舶工业发展方式为主线，以提高发展质量和效益为中心，适应国际船舶技术和产品发展新趋势，着力改善需求结构，实施创新驱动，推动技术和产品结构升级；发挥企业市场主体作用，加强宏观调控和引导，着力推进兼并重组和转型转产，优化产业组织结构和产能结构；积极应对国际船舶市场变化，着力加强企业管理和行业服务，稳定和巩固国际市场，提高产业国际竞争力，为实现船舶工业由大到强的转变奠定坚实基础。《实施方案》遵循的基本原则：一是强化需求引导，调整产品结构。突出需求导向作用，将改善用户需求和发展高端产品结合起来，培育节能环保船舶、高技术船舶、海洋工程装备等高端产品市场，通过扩大国内有效需求，推动船舶产品结构升级。二是实施创新驱动，提高竞争能力。着力推进技术创新，提高船舶、海洋工程装备设计制造水平和关键设备配套能力，增强产品国际竞争力，稳定国际市场份额。三是控制新增产能，优化产能结构。充分利用骨干企业现有造船、修船、海洋工程装备基础设施能力，坚决遏制新增产能，淘汰落后产能，化解产能过剩矛盾。四是完善政策体系，创新体制机制。充分尊重市场经济规律，发挥市场主导作用，坚持稳中有为，完善船舶工业转型发展的政策体系；推进重点领域改革，通过体制机制创新和企业管理创新，不断增强船舶工业自身发展活力。
问：船舶工业加快结构调整促进转型升级的主要任务有哪些？
答：《实施方案》围绕调整技术结构、产品结构、组织结构、布局结构以及加强管理和服务等，提出了7个方面的主要任务。一是加快科技创新，实施创新驱动。开展船舶和海洋工程装备关键技术攻关，培育提高科技创新能力，增强创新驱动发展新动力。二是提高关键配套设备和材料制造水平。重点依托国内市场需求，推进关键船用配套设备、海洋工程装备专用系统和设备以及特种材料的制造，提高产业核心竞争力。三是调整优化船舶产业生产力布局。严格控制新增产能，通过优化组织结构、兼并重组、转型转产等，整合、淘汰一批产能，推进产业布局调整。四是改善需求结构，加快高端产品发展。鼓励老旧船舶提前报废更新，加快发展海洋工程装备和高技术船舶，加强行政执法和公务船舶配置，实施渔船更新改造，扩大国内有效需求，推动船舶产品结构升级。五是稳定国际市场份额，拓展对外发展新空间。加大国际市场开拓力度，稳定和努力扩大国际市场份额，支持企业引进核心人才和团队，开展海外产业重组和全球产业布局。六是推进军民融合发展。促进军民科研条件、资源、成果共享，加强军用与民用基础技术、产品的统筹和一体化发展。七是加强企业管理和行业服务。引导企业加强管理创新，全面建立现代造船模式，提高发展质量和效益。发挥行业协会、专业机构在行业自律、信息咨询、技术服务、检验检测、宣传培训等方面的重要作用。
金融科技市场调研方案篇5
关键词：科技型中小企业融资信息不对称资本市场
相关资料显示，我国中小企业数量占企业总数的90%以上，对GDp的贡献超过65%，中小企业已成为我国经济增长的重要推动力。但与同时，有超过65%的中小企业表示无法从本地金融机构获得充足的资金支持[1]。而科技型中小企业，由于技术发展的不确定性和信息披露的不透明性，面临的融资难问题更甚。所以研究并解决我国中小企业融资难问题，具有十分重要的意义。
一、科技型中小企业融资难的内部因素
（一）规模小，缺少必要的抵押品
科技型中小企业的核心价值在于公司的员工和专利技术，但人力资源不可变，专利技术又具有极强的专用性，缺少变现途径，使得这两项关键资源难以成为中小企业向银行贷款的抵押品，因此中小企业总是处于银行信贷配给的不利地位，许多具有发展机会中小企业因为资金短缺而举步维艰。
（二）内部管理系统不完善或缺失导致信息不透明
一方面，科技型中小企业在发展的初期，往往缺少专业的财务，这有可能导致账务混乱、资金使用缺乏规划等问题，使得发展前景被糟糕的财务状况掩盖。另一方面，企业大规模的无形资产具有较强的不确定性，如果公司没有请专人管理、评估这些资产，将会引起企业资产披露不全面的问题。这些问题都会扩大企业与出资方的信息不对称，增加了出资方的风险，从而减少企业的融资机会或提高企业的融资成本。
二、科技型中小企业融资难的外部因素
（一）大型企业占用银行资金
大型企业具有规模大、抵押品多的优势，受到银行的青睐，从而以低息获得充足的贷款。于是，一些大型企业利用自身融资优势，进行委托贷款业务，通过低息贷款，高息放款的方式，获取利差。这本应该是资源再分配的好事，但是由于委托贷款的利率可以自行确定，大型企业利用有歧视性的利率，控制资金流向。据研究显示，大型企业向亲属企业与向第三方企业发放贷款的利率差异达到3%-4%[2]。这一现象的根源，是放款方和中小企业之间的信息不对称，放款方通过高利率补偿信息缺失可能带来的风险。所以大型企业从资金配给和歧视性利率两方面，削减了中小企业的可融资规模，增大了中小企业的融资难度。
（二）多层次资本市场机构的不完善
多层次资本市场是指包括主板、中小板、创业板、新三板和产权交易市场在内的股权交易市场。国外完善的资本市场结构，普遍是主板到股权转让平台融资量逐渐递增的正三角模式，这种模式，为市场中处于底层的中小企业提供了多种融资渠道，帮助其缓解融资困难。但是国内的资本市场结构，呈现出不正常的倒三角式，这意味着市场中主要的资本被在主板中上市的且资金较为充足的大型企业占有，而真正需要资金的中小企业则由于交易门槛高或底层市场交易冷淡等问题，没有获得所需的资金。
（三）基于缓解信息不对称角度的应对措施
1、建立政策性地域中小银行
商业银行的经营目的是盈利，如果将扶持中小企业、缓解中小企业融资难的责任交由商业银行承担，在无法弥补银企之间信息不对称的情况下，银行很难实现风险和收益的均衡，势必会导致信贷配给和歧视性利率等问题，所以地方政府应该发挥市场的调节作用，为本地区中小企业设立政策性的非盈利专业银行，以弥补贷款缺口。
中小企业的融资特点是规模小、频率高，地域性中小银行，科层结构简单、审批环节少，能够快速地满足中小企业的融资需求。而且中小银行与中小企业存在长期互动关系[3]，这种关系拓宽了银行获取企业内部信息的渠道，大大降低了银企间信息不透明度，进一步减少审批环节，增加融资额度，加快放款速度。这样不仅满足中小企业的资金需求，而且降低银行收款的风险，实现银企之间的良性互动。
2、将电子商务模式引入银行融资
大型银行与中小企业之间信息不对称产生的根本原因就是缺乏信息沟通的渠道，但随着网络技术的不断完善，电子商务模式为银企间的信息沟通建立了便捷的通道。首先，电子商务平台能够采集记录在其中交易的中小企业的信息，包括日常往来账项以及企业信用情况，为中小企业建立详实的信用档案。通过这些信用档案，银行便能制定具有针对性的贷款合约，从而有效的弱化违约风险，并降低审查成本。
其次，在电子商务平台中，贷款企业的违约成本将大大增加。一旦企业出现违约，相关信息就会登记入企业的信用档案，银行将及时的调整对该企业的贷款规划，如调低额度、提高利率、缩短期限等，这些惩罚将切实增加企业的资本成本，使企业不敢违约。
3、完善资本市场，发挥资本市场在中小企业融资中的作用
相比于银行，投资人更关注企业的发展能力而非还本付息能力，科技型中小企业发展潜力大的特点，正好符合投资人的需求。同时，投资人能够为中小企业带来有效的管理方式，规范中小企业的信息披露机制，缩小信息不对称。所以资本市场对科技型中小企业是一个较好的选择。
为此，首先要做的，是降低二板市场的准入门槛，创新交易机制，从而将二板与主板分离，建立一个真正的二板市场，以发挥其为中小企业融资的功能。
其次，要建立统一、完善、高效的企业上升和退出机制，促进资本市场的不同层级间的互动，让优秀的企业上升到更高层次的市场，获得更大规模的融资，而让发展不好的企业降级到低级市场或退出市场，将有限的资本资源重分配给优质企业。
最后，要为市场中的企业提供完善的综合服务机构，帮助处于发展初期的中小企业建立全面的信息披露机制和内部控制机制，促进企业的发展的同时，也规范了市场。
三、结束语
信息不对称，是抑制中小企业融资的主要原因，所以针对这一个根源，建立与中小企业紧密相关的政策性地域中小银行，利用电子商务模式为中小企业建立信用档案，规范和发展底层资本市场都将促进中小企业融资难问题的解决。
参考文献：
[1]郭田勇，李贤文.关系型借贷与中小企业融资的实证分析[J].金融论坛，2006，04：49-53
金融科技市场调研方案篇6
清科研究中心近日的研究报告显示：2010年上半年，中国企业有212家在境内外市场上市，上市融资总额达349.96亿美元，占全球融资总额的52.2％，平均每家企业融资1.65亿美元。2010年上半年中国大陆私募股权投资市场共发生投资案例75起，投资总额22.17亿美元。
国内ipo成全球翘楚
清科研究中心近日的《2010年第二季度中国企业上市研究报告》显示：在清科研究中心关注的境外13个市场和境内3个市场上，2010年上半年全球ipo市场已从经济危机的阴霾中走出，步履虽然依旧蹒跚，但不乏亮点，前六个月共有332家企业上市，融资670.30亿美元，两项指标均超过去年整年数据。其中，中国企业多达212家，占比63.9％，中国企业上市融资总额达349.96亿美元，占全球融资总额的52.2％，平均每家企业融资1.65亿美元。
在市场的分布上，212家中国上市企业中有37家企业在海外市场挂牌融资33.96亿美元，上市数量同比增加21家，融资额同比增加40.6％；境内资本市场光彩夺目，吸引了创纪录的175家企业上市，融资额为316.00亿美元。
2010年上半年中国企业海外ipo上市地点保持集中。37家中国企业集中于香港主板、新加坡主板、naSDaQ和纽约证券交易所等上市，香港仍为中国企业海外上市的首选。具体来看，19家企业落户香港主板，合计融资24.09亿美元，分别占二季度中国企业海外上市总数的51.4％和融资总额的71.0％。naSDaQ、纽约证券交易和新加坡主板所作为中国企业习惯的上市地点，二季度也均有中国企业ipo成功首演。法兰克福证券交易所和韩国创业板中国企业上市数量相对较少，融资额也相对低调。
行业分布方面，上半年上市企业与季度趋势一致，行业分布非常分散，能源及矿产、建筑工程、生物技术、医疗健康、汽车和房地产分别占据融资额前五，14家上市企业吸引到19.30亿美元投资，占据总融资额的56.8％。能源及矿产行业的3家上市企业吸引的5.21亿美元投资，占据融资总额的1513％；建筑工程、生物技术／医疗健康、汽车和房地产分别有2家、5家、1家和3家上市企业，融资额度相对平均；其中生物技术／医疗健康行业贡献最多的上市企业，从一个侧面反映出资本的关注。而汽车行业虽然仅有中升集团一家企业上市，但融资金额为3.69亿美元，占总融资比例为10.9％，表现出色。
2010年上半年共有82家有创业投资和私募股权投资机构支持的中国企业在境内外市场上市，合计融资137.49亿美元。与处于低谷的2009年同期相比，二季度VC／pe支持的上市企业数量增加75家，融资额增加6.25倍‘即使与井喷的2009年下半年相比，也毫不逊色，上市公司增加12家融资金额也小幅增长，这些迹象表明创业投资和私募股权机构整体已经从经济危机的阴影中提前走出，退出相当活跃。
82家VC／pe支持的上市企业为其带来了12.40倍的平均投资回报，其中境内上市的企业为VC／pe带来的平均投资回报倍数为14.90倍，海外上市的企业为投资者带来的平均投资回报倍数为4.05倍。从具体的市场来看，深圳创业板平均投资回报为15,48倍，深圳中小企业板也达到14.89倍；海外市场中新加坡主板上市企业平均投资回报大幅领先为9.94倍，其余几个市场为投资机构带来的平均投资回报相对较低，均低于5倍。
pe新募资金大幅增长
清科研究中心近日的《2010年第二季度中国私募股权投资研究报告》数据显示，2010年上半年新募基金个数方面回升到了2007年的历史高点，共有32支可投资于中国大陆地区的私募股权投资基金完成募集，环比与同比分别上涨68.4％和190.9％。新增资本量方面增长更为强势，上半年共募集190.26亿美元，环比上涨84.6％，同比上涨616.9％，并超出去年全年募资总额，这主要受益于两支大额基金――黑石V1和上海金融产业投资基金完成募集。
2009年，人民币基金首次在基金数量以及金额方面超越外币基金，占据市场主导地位。这股募集热潮也延续到了2010年。截止至7月1日，共有26支新人民币基金完成募集，环比及同比涨幅分别达到73.3％和333.3％。
2010年上半年中国大陆私募股权投资市场共发生投资案例75起，投资总额22.17亿美元。案例数量方面较上年同期的43起上涨74.4％，投资活跃度大幅回升。投资金额方面较去年同期回落62.3％，一方面由于去年上半年有较大金额pipe(投资上市公司)案例出现，另一方面也反映出投资者对于国内私募股权投资市场仍持谨慎保守态度，单笔交易投资规模尚未恢复。
2010年上半年生物技术、医疗健康领域共发生投资案例11起，居各行业案例数量排名首位，占所有投资案例总数的14.7％，当中所涉及二级行业主要集中在医药与医疗设备。今年互联网行业再次成为资本追逐焦点之一，共有9家企业获得2.27亿美元投资，案例数量及投资金额分别位列行业排名第二与第四位，二级行业分布在电子商务B2C、网络视频及电子支付。案例数量与金额均排在第三位的为食品饮料行业，上半年共发生投资交易6起，交易金额2.67亿美元，涉及二级行业集中在食品加工及酒制造等。
上半年中国大陆私募股权投资案例分布于18个省市，北京地区投资案例数量及金额均领先其他地区，共有24家企业获投近5.91亿美元。该地区最受私募股权投资机构青睐的当属互联网行业，共有7家企业获得投资，投资金额达2.16亿美元，所涉及子行业集中在电子商务B2C以及网络视频。
2010年上半年共有41支私募股权投资基金从投资项目退出，其中通过ipo实现退出的案例共有39笔，另外2笔为股权转让方式退出。退出企业的行业分布方面，上半年私募股权投资基金退出案例共涉及一级行业15个，主要集中在生物技术、医疗健康、机械制造、食品与饮料行业，合计占所有退出案例的48.8％，其他行业退出案例分布较平均。
从ipo市场的选择方面看，境外市场仍是私募股权投资基金退出地点的首选，其中香港主板依旧位居榜首，占所有退出案例25.6％。境内市场方面，2009年10月深圳创业板开闸，第四季度即有11家私募股权投资机构支持的企业在创业板上市。今年以来，创业板热潮有所减退，上半年共有4笔创业板退出案例，环比减少63.6％。反观深圳中小板，上半年共有7家私募股权投资机构退出案例，超过2006至2009年各年该板块pe退出案例数量。
今年上半年，北京吴华能源股份有限公司与陕鼓动力股份有限公司登陆上海证券交易所，为2008年以来首次有私募股权投资机构在上证实现ipo退出。从这两家企业退出的投资方分别为金石投资及上海复星产业投资有限公司。
金融科技市场调研方案篇7
1、经济环境一：金融与商务
金融支持不足的问题具有普遍性，解决企业融资难的问题目前主要靠风险投资；而考察商务环境主要考察的是税费水平、用地价格、工资水平、生产服务成本等4个方面。
金融支持对促进中小企业发展有着非常大的积极意义，是否形成为中小企业提供从征信、担保、贷款到风险防范和分担的"一条龙式"综合金融支持，真正解决中小企业发展中的信贷瓶颈问题，为中小企业的发展提供充足的动力应成为创业者考察创业金融支持环境的依据。而商务环境主要考察的是税费水平、用地价格、工资水平、生产服务成本（如员工生活消费水平、房租、水电煤气费用和交通通讯费用等）等4个方面。
案例说明：
深圳新生科技发展有限公司是集科研、开发与生产为一体的科技型股份制民营企业。在产品研发方面与深圳交大紧密合作，在充分研究国内外节电产品的基础上博采众长，开发出具有国际国内先进水平的九大系列节电产品，基本可涵盖所有用电领域，可针对各种复杂用电单位提供整体节电改造方案。
案例分析：
深圳新生科技发展公司的节电产品在市场上很有销路，由于缺乏资金，而一直无法实施企业扩张计划。但深圳新生认为深圳的金融支持环境相对于其他城市是比较好的，他们坚信只要产品销路好、市场前景好，总会有风险投资为深圳新生注入活力。命运只偏爱有远大目光的人。去年底，国内一家科研投资机构看好"深圳新生"的发展前景，注资600万元人民币，双方以股权融资方式进行合作。虽然与海外风险投资商的"出手"相比，这个数字有些"小儿科"，但对"深圳新生"来说，却是雪中送炭。据"深圳新生"有关人士预测，今年公司的销售额有望翻一番。
案例启示：
清华科技园发展中心副主任罗建北认为创业环境的几个方面中，获得金融支持是创业成功最重要的环节。很多时候，资金是创业的瓶颈。清华中国创业研究中心副主任、清华大学经济管理学院副教授高建的建议是：促进创业的金融支持政策仍然是改善创业政策的重点。政府部门应发展面向创业企业的权益融资机构，发展面向创业企业的债务融资机构和工具；开发促进创业的政府项目，需要从重视高新技术创业向兼顾高新技术产业和一般产业中的创业活动转变。
对创业者而言，考察一个地区的金融支持环境就是看高建教授的建议在地方的实施情况。比如，北京市中小企业金融支持工程已经启动，北京市国有资产经营有限责任公司和市商业银行、建设银行北京分行、光大银行、民生银行、中关村担保公司、首创信保公司、中投信保公司、北京市信用管理公司等9家机构正式签订了北京市中小企业金融支持工程协议；参加金融支持工程的有关银行、担保机构还与首批已入围的优质中小企业签订了担保协议和贷款协议，帮助这些中小企业获得了急需的信贷资金。
此外，在商务环境考察方面，我们主要考察一个城市的税费水平、用地价格、工资水平、生产服务成本（如员工生活消费水平、房租、水电煤气费用和交通通讯费用等）等4个方面。
税费包括税收和行政性收费。由于各类行政收费中既有合理的部分，也有很多不合理部分，我们以所得税为重点分析深圳、上海、北京3个城市的税收优惠力度。深圳税率为15%，且生产型企业是2免3减半（意思是前两年全部免征后，连续3年减半征收），服务型企业是1免2减半；上海税率为24%（浦东为15%），2免5减半；北京则要在经营期10年以上，减按24%征收，2免3减半，高新技术企业才为15%，3免3减半。如果出口产值比重超过70%，深圳税率降到10%，上海和北京都是减半征收。地方政府由于参与所得税分成，占到40%的比例，在自己的权限范围内，还可以进一步增加优惠力度。对于地方所得税部分，深圳是全部免征；上海为3%，获利后2年免征，出口产值比重超过70%全免，高新技术产业5减3免；北京则对高新技术产业和跨国公司全部免征，对生产型企业经营期达到10年的，5免5减半。
2、经济环境二：市场与采购
市场
与采购的重要性勿庸置疑，一个城市一个地区的市场成熟度、市场容量、市场扩展度、商品供应的充分性及购物便利性与原材料供应及工业配套能力值得创业者关注。
市场与采购的重要性勿庸置疑，一个城市一个地区的市场成熟度、市场容量、市场扩展度、商品供应的充分性及购物便利性与原材料供应及工业配套能力值得创业者关注。
市场风云变换，特别是科技行业，市场经常要对企业提出技术更新的要求。创业初期对市场环境的判断，以及创业过程中的不断调整。至于采购环境，高新技术企业产品附加值高，原材料成本在总成本中所占比例低，创业者基本上对各地的原材料供应及工业配套能力基本满意，因而对采购环境所作的考虑相对较少。
案例说明：
东方电子（芜湖）有限公司，于2003年12月正式注册成立，公司座落于安徽芜湖经济开发区科技创业楼首层，投资方为香港安联企业有限公司。科技创业楼是拥有一流的科研办公、培训、演示综合楼的高科技产品生产基地。东方电子（芜湖）有限公司生产场地为1000平方米。
案例分析：
东方公司是香港投资创办的企业，作为一位来芜湖的外来创业者，香港安联企业有限公司副总经理、东方电子（芜湖）有限公司总经理胡龙对芜湖有比较深的感触：“与深圳以及沿海发达城市相比，芜湖的创业环境有待于进一步的提升，但总的来说，比我想象中的要好得多。芜湖创业中心在规模、功能、环境等方面均居安徽省一流水平，运行和发展态势良好。”
他认为它山之石，可以攻玉。看到自己与他人的差距进而奋发图强争先进位更为可贵。芜湖在硬环境建设方面，能源、交通、市尝物业等等都有待建设，其中最为欠缺的是市场与采购两方面的建设。芜湖没有一个成熟的市场，连采购原材料都成问题，这直接牵涉到创业者的创业成本甚至于创业的成败。而专业化市场的形成则有利于带动整个城市的发展，比如浙江义乌、永康、海宁等；如今的海宁形成了成熟的皮革市场，而皮革原产于北方。案例启示：
从东方电子（芜湖）有限公司个案以及总经理胡龙的话语中我们可以感知市场环境与采购环境对企业的重要。市场风云变换，特别是科技行业，市场经常要对企业提出技术更新的要求。创业初期对市场环境的判断，以及创业过程中的不断调整。
考察市场环境主要衡量一个城市一个地区的市场成熟度、市场容量、市场扩展度、商品供应的充分性及购物便利性。深圳市场环境的综合评价稍弱于深圳，与广州相近，但强于北京，远高于国内其他城市；商品供应的充分性及购物便利性得到了创业者较好的评价。
至于采购环境，高新技术企业产品附加值高，原材料成本在总成本中所占比例低，创业者基本上对各地的原材料供应及工业配套能力基本满意，因而对采购环境所作的考虑相对较少。
物流业、商业和制造业构建成采购环境，我们仅以深圳为例，从物流业、商业和制造业3个方面来分析深圳的采购环境。
深圳有着发展现代物流业的优越条件，80分钟车程内有三大港口群：深圳、香港、广州；80分钟车程内可达五个机场：深圳、香港、广州、澳门、珠海。深圳与香港通关口岸有7个，自身拥有排名世界第5位的集装箱港口，排名国内第4位的深圳机常。
依托如此优越的条件，深圳已规划建设了总面积达40平方公里的六大物流园区：机场航空物流园区、盐田港物流园区、前海湾物流园区、笋岗-清水河物流园区、平湖物流园区及龙华物流园区。
3、人才环境：人才资源与人才服务平台
人才是创新之源，人才是企业最核心的竞争力，现代企业的竞争，归根结底是人才的竞争。当前许多企业正处在发展变革的重要关头，要想在激烈的市场竞争中取胜，就必须提升人力资源的价值。
人才的质量、人才资源的丰富性、人才的研发与创新能力、人力成本和人才结构合理性以及人才服务平台建设，这些都是创业者考量一个地方人才环境需要考虑参照的指标。
案例说明：
1993年凯迪电力的前身凯迪科技开发公司以10万元的注册资金成为武汉东湖新技术创业中心的入孵企业。以陈义龙为首的创业团队来自于原武汉水利电力学院的专家、学者、老师。创业10余年来，凯迪电力的发展可谓激动人心。1999年9月23日，凯迪在深圳证券交易所正式挂牌上市。2002年，凯迪公司利税总额首次突破1亿元大关。
案例分析：
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凯迪董事长陈义龙，对人才的重视近乎偏执。对他来说，能否拥有丰富的人才资源成为他能否顺利创业“开百年老店”的关键。"只有拥有勇于创新的人，才有永远创新的事业。"凭着这种信念，陈义龙孜孜地寻求拥有丰富人才资源的创业热土、创业环境，为此，他来到了武汉，来到了武汉东湖新技术创业中心，凯迪的人才战略也因而呈现出别样的景观。
凯迪现有员工350余名，平均年龄32岁，其中有130人拥有高级技术职称，150人有中级技术职称，4人享受部级政府专项特殊津贴，1人享有"中国青年技术专家"称号，有博士生及博士后5人。
在凯迪，最为显眼的是7名外国专家，他们均来自国外顶级环保公司。对他们的价值，副董事长黄汉光算了一笔账：没有他们时，凯迪一年只能展开3到4个工程，现在，凯迪可以同时实施20个工程。把人才的拥有通过工程数量的数字化换算，可以十分直观地看到人才资源的价值，这样有利于我们以市场的眼光来看待人才，对待人才。
案例启示：
金融科技市场调研方案篇8
__，女，__大学经济法本科，__政法大学法律硕士，__中院金融庭副庭长。连年获评优秀公务员、嘉奖，荣立一等功一次、二等功二次、三等功四次，获评全国优秀法官、__最美法官、“__市十大法治人物”、“__市民最信赖的十佳法官”、“__市优秀法学研究工作者”、“__市十大中青年法学家”提名奖、全市法院“我身边的青春榜样”、市级机关优秀共产党员。
业务精湛，主审__第一、二例上市公司破产重整、参审__电力破产重整等大要案件，审判经验获多方赞誉，多次获评疑难复杂矛盾化解能手、具备“审理疑难案件和化解重大矛盾纠纷能力”等。“富有司法智慧”，是大家对__同志的一致评价。她勤学习、巧创新，对疑难问题和重大矛盾展现出精准的分析能力和出众的化解水平，在多起涉民生、涉发展的大要案件中，她将抽象的法学理论与鲜活的审判实践巧妙融合，打造出一个个经典案例。她主审了__第一例上市公司及其关联企业（__集团）破产重整四案，通过主债务企业的程序内重整，带动关联企业的程序外重整，实现重整企业最多（20余家）、重整速度最快（半年完成）、重整效果最佳（高票通过重整计划）、重整利益最大化（清结50亿元金融债权并使其中21.84亿元受偿、转增2.35亿股上市股份、豁免担保企业债务、全额偿付职工债权），审判经验获主要领导批示并被评价为“一起企业破产重整的成功案例”。她主审了__第二例上市公司（__环保）破产重整一案，通过证券交易所在全国范围内公开招募重整投资人，实现偿债资金的最大化和经营方案的最优化：以资本公积金转增股份吸引重整投资人斥资，将偿债率由破产清算状态下的16%抬高至破产重整程序中的60%，保护债权人利益；要求重整投资人在取得转增股份、控股上市公司同时，承诺公司业绩以及业绩不足时的补偿措施、惩罚措施，保障股民利益和企业可持续发展。她参审了__电力破产重整一案，运用市场手段引入战略投资者，采取一次性全额清偿小额债权、按比例“现金＋应收款”清偿大额债权等方法，既保障小微企业生存发展，又及时清结70余亿元金融债权，妥善安置2000余名职工，审判经验获主要领导批示并在全省法院推广参鉴。她审理了__首例合并破产清算案件，将法人人格否认理论延伸至破产领域形成实质合并原则，对奥特钢管和沪通焊管实施合并破产清算，审判经验在中国破产法论坛作主题交流。她审理了__首例外资企业破产清算案件，在破产财产不足且无主管部门托底的情况下、多方借力协调解决3000余万元职工债权。她在3个月内审结安信达金属破产清算案件，使安信达金属的破产财产在峰点变价，普通债权受偿率达到100%。她审理了苏宁电器诉聚丰园酒店租赁合同案件，在涉案多份租赁协议冲突难解的情况下，准确厘定争议焦点，恰当分配举证责任，适度补充调查取证，通过准确的裁判将聚丰园酒店的产权归属认定到位，通过有效的释明将百余名聚丰园酒店租户的矛盾争议化解到位。
工作勤勉，办案数量多速度快质量高，多次获评办案能手、技能标兵和省市优秀裁判文书。“富有职业精神”，是大家对__同志的又一评价。她立足商事审判，以高度的责任心恪守审判职责、兢兢业业工作；以积极的进取心开拓审判思路，提高司法技巧，“让人民群众在每一个司法案件中都感受到公正正义”。2009至2014年，她在民二庭、金融庭工作6年结案565件（包括破产案件14件、法庭聚焦案件1件）折合693件，年均结案116件，居全庭首位。案件调撤率高，达到64.57%，居全庭首位，针对商事案件当事人理性程度高、商业规则技术性强的特点，运用法学理论、专业知识和指导性案例向当事人释法说理，保障调解过程的公开透明和调解结果的公平双赢；审理期限短，平均一起案件46天即告审结，充分贯彻保障交易安全、促进交易效率这一商事审判理念；6年来无一起被二审、再审改判发回的案件；文书质量高，多次获评省市优秀裁判文书；多次被选作观摩庭审。
刻苦钻研，多篇学术成果获全国法院学术讨论会二等奖、被刊载于核心期刊、获中央办公厅和国务院办公厅录用，全国首创管理人报酬基金制度、实施全国首例管理人责任审计、创新管理人选任和监管规则，多次获评调研能手。她撰写的《二审监督之解困路径》、《探寻破产管理人选任规则的完善路径》、《动产“动态质押+第三人监管”模式下权利冲突的解决路径》获全国法院学术讨论会二等奖、全省法院学术讨论会一等奖，另有多篇
论文获长三角法学论坛、__省法学会经济法学研究会年会、__省法学会商法学研究会年会、__市第十二届哲学社会科学优秀成果一、二、三等奖；她撰写的《公司资本制改革后破产审判的应对机制》、《破产管理人制度中司法控制与当事人自治之间的制衡》、《论破产管理人报酬基金制度之构建》、《资不抵债不是破产清算的必要条件》等30余篇论文案例被《法律适用》、《人民司法》等核心期刊和其他国家省市期刊录用；她主笔的《关于破产重整实务问题研究》在全省法院2013年30篇重点调研课题中被评为优秀课题并排名第二，主笔的《__市中级人民法院关于完善破产管理人制度建设、提升案件审理质量与效率的经验总结》、《____破产重整成功的经验做法》被省法院推广宣传；她在统计分析基础上撰写形成的《从钢贸案件看金融创新中的风险防范》、《一季度与宏观经济相关的三类案件高发》、《票据类纠纷案件飙升应予关注》、《当前部分金融创新模式存在风险》、《关于__地区金融安全与秩序的调研报告》、《涉钢贸市场金融纠纷案件的司法应对策略研究》等多篇涉金融调研专报分别被中央办公厅、国务院办公厅专报和最高法院简报录用，获主要领导批示肯定；她撰写多份涉破产审判规范性文件，在国内首创管理人报酬基金制度、实施全国首例管理人责任审计、创新管理人选任规则和监管机制。她多次受邀参加最高人民法院民二庭、中国人民大学破产法研究中心、中华全国律师协会破产与重组专业委员会、北京市破产法学会、上海市法学会破产法研究会等主办的涉破产专题研讨会作主题交流或点评发言，并被聘中国人民大学破产法研究中心兼职研究人员。能力全面，积极延伸专业指导和司法服务，参与对地方经济的司法治理，被__市人民政府授予“金融工作奖”。为提升__两级法院的商事审判水平和__地区的金融市场规范，她面向基层法院、金融机构、小贷公司、破产管理人等多次开展商事裁判方法、涉票据难点解析、金融法律法规、管理人业务知识等授课讲学；为应对金融形势的发展变化和金融审判的现实要求，她精心设计金融诉状和金融裁判文书的格式化范本，将金融机构据以和人民法院赖以裁判的事实、证据、法律要素以精准的方式囊括其中，大幅提升金融案件的审判效率、压缩金融机构的诉讼成本；为保障金融安全、防范金融风险，她组织召开全市金融机构共同参加的“金融创新中的法律风险防范研讨会”，参与市政府、人民银行、金融办等组织的金融协调会议，向人民银行、金融办等提供工作资料、建立互动平台等。
金融科技市场调研方案篇9
关键词：盐城市；金融发展；金融秩序
中图分类号：F127文献标识码：a文章编号：1004-1605（2012）04-0056-03
盐城市地处江苏沿海地区中部。2009年，盐城市委、市政府提出，要主动对接上海国际金融中心，加快打造长三角北翼金融高地，促进经济和金融良性互动发展。近期，我们对盐城市金融业发展情况进行了调研，分析了当前该市金融业发展过程中存在的问题，并提出了一些建议。
一、盐城市金融业发展的基本情况
2011年，盐城市金融系统有关部门和单位紧紧围绕打造长三角北翼金融高地战略目标，加快实施“金融带动”战略，全力支持经济转型升级，金融工作的整体水平有了较大提高，为该市经济社会发展作出了积极贡献。
一是金融服务经济发展力度不断加大。截至2011年底，该市金融机构存款余额2336亿元，比年初增加325亿元，增长16.2%，增速列江苏省第2位，比江苏省平均水平高4.5个百分点；金融机构贷款余额1585亿元，比年初增加257亿元，增长19.3%，增速列江苏省第3位，比江苏省平均水平高5.4个百分点。不良贷款余额和不良贷款率分别较年初下降10.2亿元和1.1个百分点。该市银行表外融资增量达100亿元，占银行融资增量总额的30%。各金融单位不断加大对沿海开发、新特产业、小微企业以及“三农”等重点领域和薄弱环节的金融支持力度，以信贷结构调整推动产业结构转型升级。全市新增中小企业贷款154亿元，占同期企业贷款增量的95.3%；涉农贷款累计增加172亿元，占同期新增贷款总量的66.7%。
二是金融要素加快集聚。2011年，该市新增民生银行、昆山农商行苏北总部等8家银行机构，新增利安人寿、紫金保险等5家保险机构，新增国元证券、南京证券2家证券机构，新增悦达汇金、东台磊达等7家小贷公司。全市现有银行机构30家，保险机构41家，融资性担保公司50家，经省发改委备案的创业投资企业6家，典当行23家，省再担保盐城分公司发展从事再担保业务机构30家。
三是企业融资渠道不断拓宽。企业上市工作加快推进，去年盐都翔宇疏浚在香港主板成功上市，融资5.6亿港币；江淮动力公开配售2.4亿股，募集资金6.75亿元。创投基金和风投基金快速发展，全市现有股权投资基金20多家，其中在江苏省发改委备案的有6家，备案数量列苏北第一。大丰港成立了苏中、苏北首家创投中心，已有10多家基金和中介机构进驻。
四是农村金融改革不断深化。农村中小金融机构改革进展顺利，阜宁、建湖、响水、大丰等4家农村信用社和农村合作银行已改制为农村商业银行，射阳农商行、黄海农商行分别在外省异地设立村镇银行。农村金融机构呈现多元化发展趋势，去年新设立小额贷款公司6家，该市小额贷款公司已达23家，累计投放贷款63亿元，贷款余额33亿元，其中涉农贷款余额27.8亿元，占全部贷款余额的84.2%；该市现有农民资金互助合作社137家，覆盖90%的乡镇，资金规模22.7亿元，全年投放互助金余额19.2亿元。政策性农业保险的覆盖面不断扩大，全年累计为226万户次农户提供风险保障资金61.5亿元，向受灾农户支付赔款1.5亿元，在推进农业生产和农村经济发展等方面发挥了重要作用。
二、盐城市金融业发展中存在的问题
总体上看，盐城市金融业发展势头较好，为该市经济社会又好又快发展作出了积极贡献。但是，在调研中我们也了解到，当前该市金融业发展水平与经济社会发展的要求还有一定差距，主要表现在：
一是金融业发展仍不充分。目前，该市金融机构存款、贷款总量在江苏省均列第10位，与该市经济总量在全省排第7的位置不相匹配。2011年，该市金融业增加值占地区生产总值和服务业增加值的比重分别为2.1%和5.5%，比江苏省平均水平分别低3个和6.8个百分点。
二是金融机构集聚程度还不高。从数量上看，该市现有银行机构比徐州和南通分别少3家和8家。从结构上看，该市股份制银行只有浦发银行和民生银行2家，至今还没有一家外资银行落户。从类型上看，虽然一些知名金融机构已经落户盐城，但大多是设立分支机构，区域或业务总部在该市的只有昆山农商行一家；该市虽然是全省最大的乘用车生产基地，但汽车金融仍是空白。
三是金融创新力度还不大。创新品种比较单一，金融产品同质化现象比较普遍，缺乏有特色、高质量的金融服务，对林权、滩涂和海域使用权、知识产权等新型抵质押方式开拓力度不够。
四是服务小微企业的力度仍要进一步加大。金融机构对小微企业的信贷投放规模还不大，难以满足小微企业的信贷需求；针对小微企业的信贷产品开发不够，金融创新产品推广力度不大，普及程度不高，不能适应小微企业差异化的要求。
五是金融生态环境建设不容乐观。近两年来，该市由非法集资和高利贷引发的诈骗、非法拘禁刑事案件47起，严重扰乱了正常的金融秩序。民间借贷缺乏引导，该市企业民间融资总额较大，年利率约在20%-30%，存在较大的金融风险。
三、对加快盐城金融业发展的几点建议
根据调研情况，我们认为，盐城市金融业发展应坚持科学规划引领，着力服务实体经济发展，着力完善金融市场主体，着力推进金融高地建设，着力拓宽融资渠道，着力优化金融生态环境，为该市经济社会发展提供更多的资金支持和金融服务。具体建议为：
1.高标准编制金融高地建设规划，科学引领金融业又好又快发展。规划是加快金融业发展的龙头和依据。在规划具体编制过程中，建议加强对事关金融业发展的重大问题的研究。深入研究如何在长三角北翼形成金融发展优势和与上海金融中心互动发展问题，确定我市金融业发展的角色和定位，找准突破口；深入研究我市金融集聚区的功能定位和重要内涵，以及金融产业布局、金融与其他产业互动发展、金融人才集聚等方面的问题；加强对上海、苏南等先进地区发展实践的分析研究，从更大范围内配置资源、提高竞争力的角度，谋划盐城金融发展战略。同时，深入研究国家和省关于加快和支持金融业发展的相关政策措施，确保该市金融发展规划与国家和省有关政策相一致，使规划更具权威性、指导性和可操作性。
2.突出扩大信贷总量，全力服务实体经济发展。金融是现代经济的核心。在金融业发展过程中，必须坚持金融服务实体经济的本质，努力解决实体经济融资难、融资贵问题，实现金融与实体经济的共同发展。一是进一步扩大信贷规模。抢抓宏观货币政策微调的机遇，积极向上争取差异化信贷审批政策，确保今年该市新增银行贷款280亿元，力争达到300亿元，新增贷款总量苏北领先、增速江苏省争先。利用政策性银行贷款利率低、资金投放具有政策性和开发性的优势，全面推进与中国进出口银行江苏省分行的战略合作，全力争取政策性资金对我市基础设施、公共设施、公益事业等方面的投入。在有效控制、防范风险的前提下，鼓励银行业金融机构加快金融产品创新，通过信用证、保函、承兑汇票、保理等表外业务，扩大信贷投放总量，今年确保新增表外融资120亿元。二是优化信贷结构。全力支持“千百十工程”，加大对风电及其装备制造、节能环保、新能源汽车、海洋生物等新兴产业的信贷支持力度，为重点工程建设提供资金支持。三是着力解决小微企业“融资难”问题。认真贯彻落实国务院和省政府支持小微企业发展的政策意见，结合盐城实际，制定切实可行的措施，改进小型微型企业金融服务。鼓励商业银行重点加大对单户授信500万元以下小微企业的信贷支持，确保对小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平。同时，进一步拓宽小微企业融资渠道，逐步扩大小微企业集合票据、集合债券、短期融资券发行规模，积极稳妥发展私募股权投资和创业投资等融资工具。加快组建中小企业应急互助基金，举办金融超市，建立中小企业融资协商机制，帮助小微企业防范和化解资金链断裂风险，保证小微企业持续健康发展。
3.切实加大招商引行力度，不断提升金融主体的层次。金融机构是金融业发展的主体。建议该市进一步加快培育各类主体，构建门类齐全、功能完备、服务高效、充满活力的金融组织体系。一方面，加大金融机构引进力度。加快推进华夏银行、招商银行筹建工作，确保年内挂牌开业。加强与光大银行、兴业银行、江南农村商业银行、莱商银行和韩资银行、台资银行等一批有意向来盐设立分支机构金融单位的跟踪对接，并在外资银行引进上取得突破。积极引进品牌优良、知名度高、在国内具有较大影响力的会计、律师、评估等金融中介服务机构来我市设立分支机构和开展中介服务。另一方面，加大现有金融机构的支持力度。按照国家和省里的政策导向，加大对现有金融机构扶持力度，积极支持其扩张规模，设立分支机构，增强综合实力和市场竞争力，重点推进市区黄海农商行到沿海县（市）设立分支机构。抓住国家和省加快农村金融改革步伐的机遇，积极稳妥发展村镇银行，规范小额贷款公司和农民资金互助合作社发展，确保东台、建湖两家村镇银行年内开业，新发展小额贷款公司10家以上。大力发展符合国家政策要求的融资担保机构，鼓励市内担保机构与省再担保公司对接合作。继续深化地方法人金融机构改革，加快东台、滨海农商行组建工作，实现农合机构改制全覆盖。
4.抓紧启动城南金融城建设，努力为金融高地建设提供重要支撑。城南金融城是打造金融高地的重要标志和载体。建议该市采取超常规措施，聚焦各方力量，加快推进城南金融城建设。高标准编制城南金融城规划，进一步深化研究，加强与规划设计单位的沟通，认真细致地做好规划设计的修改、完善工作，确保4月底之前完成规划编制工作。加快招引项目，尽快研究制定金融城招商的优惠政策。加强与上海复旦大学金融研究院开展全方面合作，力争在城南金融城组建复旦（盐城）金融研究分院，通过引进国内一流的金融研究机构、著名的金融专业人才，为该市金融业发展带来前沿、先进的理念和经验，为打造长三角北翼金融高地提供人才保障和智力支撑。加大组织推进力度，搭建推进金融城项目建设专门工作班子，具体负责金融城建设的服务、协调、督查、考核等工作，推动金融城建设尽快出形象、出进度、出效益。加大融资力度，积极寻求多元化合作模式，争取更多的资本参与金融城项目建设。
5.全力推进企业上市工作，进一步拓宽直接融资渠道。当前，盐城市企业直接融资工作相对比较薄弱，主要原因是企业缺乏直接融资意识，存在着“不懂上市、不敢上市、不想上市”的观念和想法。建议采取切实有效措施，加快建立多种形式的资本市场，提高直接融资比重。一是加快推进“十企上市”工程。按照“培育一批、改制一批、辅导一批、上市一批”的要求，加快推进“十企上市”工程，确保年内新增上市企业2-3家。抓紧建立100家企业的上市后备资源库，每年从中筛选出重点后备企业，对入选的企业予以重点支持、重点培育。建议今年重点筛选出20家上市后备企业予以重点服务和推进，对进入股改的南方化工、黄河药业等5家企业和进入上市辅导期的高和机电、象王起重等4家企业，以及报证监会审批的东强股份进行专人跟踪服务，及时帮助解决企业上市过程中遇到的问题，推动企业加快上市步伐。二是积极推进企业债券融资。企业发行债券既有利于解决企业融资的燃眉之急，也是落实政府重大投资的重要融资渠道。建议该市积极支持符合发行条件的企业通过申报发行企业债、短期融资券、中期票据、中小企业集合债券等方式，增加直接融资规模，争取今年发行企业债券5只。三是大力发展股权投资。成立风险投资基金和发展创业投资基金，是缓解具有风险性科技企业融资难的重要渠道。随着风电、光伏、新能源汽车等新兴产业的迅速发展，该市科技创新型企业不断增多，为各类风险投资基金、创业投资基金提供了发展空间。今年，该市将设立首期3000万元的市区科技银行风险补偿资金，为科技企业提供差异化的金融服务，推动金融机构增加科技信贷投入；设立首期2000万元的市区科技成果转化风险补偿资金，引导金融机构对具有自主知识产权的科技成果产业化项目予以信贷支持。建议各县（市）也根据实际情况，研究出台扶持政策。加快推进创业投资基金设立、募集工作，力争年内新成立创投机构10家以上，新增注册资本规模5亿元。
6.大力整顿金融市场秩序，切实优化金融生态环境。良好的金融生态环境，是金融业健康发展的前提和根本保证。建议采取切实有效的措施，下大力气整治金融环境，努力营造良好的金融市场秩序。一是深入开展打击非法集资专项行动。按照国家和省的部署，在全市范围内开展打击非法集资专项行动，重点对存在违法违规行为的中介组织以及参与非法集资、非法放贷的实体企业加大清查整顿力度，严厉惩治非法集资违法犯罪活动，切实维护金融市场秩序稳定。二是加快社会信用体系建设。加大征信体系建设力度，推动中小企业和农村信用体系建设，积极推广应用征信产品，推动银行内外信用评级工作，探索建立企业、评级机构和银行的联动机制，构建社会信用的守信激励和失信惩戒机制，努力建设信用盐城。大力开展信用村镇、信用企业、信用社区、信用农户创建活动，在全社会营造重信誉、讲信用、守承诺的浓厚氛围。三是积极防范和化解金融风险。强化对银行、证券期货、保险等金融机构经营风险的监管，规范市场秩序，提高市场化、规范化程度。加强对小额贷款公司和农民资金互助合作组织的监管，大力提升内部治理和风险管理水平。健全和完善金融应急机制和预案，针对金融风险容易集中爆发的情况和特点，研究建立有效防范系统性金融风险、维护金融稳定的应急机制。
参考文献：
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金融科技市场调研方案篇10
一课程体系设计和实践实训设计整体思路
1.遵照教育部对经济统计学专业的要求
严格遵照教育部对经济统计学专业的要求。主干学科为理论经济学、应用经济学、统计学,其中核心课程为西方经济学(微观经济学、宏观经济学),计量经济学,财政学,货币金融学,会计学,经济统计学,国民经济统计学,概率论与数理统计,抽样技术与应用,应用时间序列分析。实践性教学环节包括实验课程(含基本统计分析软件应用、统计实务模拟等),社会实践(含经济社会统计调查、统计工作实习等),科研和论文写作(含毕业论文、学年论文、科研实践等)。专业实验包括计算机基本技能实验、统计分析应用软件实验、经济计量分析软件实验、数据挖掘技术与应用实验。
2.参照其他院校的培养方案和课程设置
它山之石,可以攻玉。我们选择了部分具有代表性的财经院校(如上海财经大学、中央财经大学、东北财经大学、西南财经大学、中南财经政法大学、北京工商大学、上海金融学院、河南财经大学、浙江财经学院和山东工商学院)和综合类院校(如浙江大学、吉林大学、南京大学和云南大学)以及师范类院校(如北京师范大学、华东师范大学、东北师范大学、南京师范大学)作为参照院校。通过比较分析得出,在统计学经济统计、商务统计、金融统计方向中,财经类院校主要突出经济学课程,招生偏重理科生。综合性院校和师范类院校主要课程为理学类,招生偏重理科生。
综上所述,经济统计学专业应培养适应信息化社会需要,熟练掌握现代统计理论和经济数量分析方法,具有扎实的统计学、经济学和金融学基础,能熟练应用计算机软件处理统计数据的复合型高素质经济管理统计人才。学生毕业后可在政府部门、金融机构、外资企业和大中型公司等从事经济统计分析、管理咨询、市场调研和商务数据分析等管理工作。
3.与学院培养方案形式统一
新制订的培养方案和整个学院的形式保持了统一,以便于教务人员管理工作的开展。
二经济统计学培养方案专业课的设置
经济统计学的培养目标与基本规格和招收对象为理科生,设置了保险精算、金融统计和商务统计三个方向。学生修满培养方案规定的学分并达到学位授予要求者,授予经济学学士学位。
由于经济统计学对统计学和经济学知识的要求较高,我们提高了课程总学分和总学时,注重主干学科和专业课程的开课顺序和教学周学时分配,强化实训实践课程,实行理论和实践并行。
培养方案确定了5门学科基础课程,分别为宏观经济学、微观经济学、C语言程序设计、概率论与数理统计、管理学。确定了5门专业基础课程,分别为基础会计学、经济统计学、货币金融学、财政学、计量经济学。确定了9门专业核心课程,分别为国民经济统计学、多元统计分析、统计预测与决策、抽样技术与应用、应用时间序列分析、金融统计学、市场调查与分析、投资学、数据挖掘。
分设了三个专业方向,分别为保险精算(开设保险学、保险统计学、利息理论、寿险精算、非寿险精算5门课程)、金融统计(开设商业银行经营管理、金融市场、金融资产评估、金融工具与金融风险管理、投资组合分析5门课程)和商务统计(开设信息检索与利用、企业经营统计学、投入产出分析、项目管理、质量控制统计方法5门课程)方向。