网络集资诈骗如何报案篇1
【关键词】法务会计；网络诈骗；电子证据
互联网技术的快速发展为网络股票、期货交易提供了便利条件，但与此同时也给网络诈骗提供了空隙。全国人大代表、中国银监会消费者保护局局长邓智毅在接受《法制晚报》记者专访时表示：近几年全国电信诈骗平均每年损失100亿元，年均受骗人数达40余万人。其中股票期货诈骗案件呈高发态势，网络股票、期货诈骗存在交易地点不确定、交易形式多样化以及交易时间不固定的特点，因此给网络股票、期货诈骗案件的证据收集造成巨大挑战，影响网络期货诈骗案件侦查工作的顺利开展。证据收集是对网络股票、期货诈骗立案和诉讼的重要依据，因此基于网络交易的特点，电子证据在网络股票、期货诈骗证据收集中具有重要的分量，本文立足于法务会计视角对网络股票、期货的电子证据进行系统研究，以此提高网络股票、期货诈骗案的侦查质量，形成有力的震慑力。
一、法务会计与网络股票、期货诈骗证据的关联
法务会计就是利用会计学和审计方法与调查技术，通过调查获取有关的财务资料，以此为案件侦查和诉讼提供证据的学科。法务会计应该遵循真实性、合理性以及独立性，以沟通、协调为主，诉讼为辅的原则为企业提供财务信息判断报告，为认定经济犯罪事实提供证据，从而保证企业财务信息的真实性，维护金融市场的健康发展。网络股票、期货诈骗就是不具有股票期货交易的主体通过虚拟交易平台，以获取非法经济利益为目的进行的非法股票期货交易活动。网络股票、期货诈骗发生的原因主要是：一是针对投资者急于求富心理实施诈骗活动。在市场经济环境下，金钱成为人们生活中不可缺少的条件，部分股民抱着一夜暴富的心态参与到股市中。而不法分子则利用股民的贪婪心理，通过“内部消息”以及不提风险只提回报而实施的诈骗行为。二是现有法律惩治力度薄弱。“法律不存在根本性的空白，但在执行层面上，违法犯罪者成本太低。三是投资者维权成本太高。网络诈骗案的取证涉及跨省追踪诈骗电话，去深圳腾讯公司取得QQ和微信的证据，去工商和金融部门取得工商执照和期货经营资格的认定，哪个受害人只靠个人力量都无法得到相对完善和充足的证据，从而无法得到司法机关的受案和立案，因其维权成本太高实质上很难维权[1]。实现对网络股票、期货诈骗案件的侦查与诉讼关键在于证据的收集，网络股票、期货诈骗案件存在如下特点：（1）交易地点不固定。网络期货诈骗主体往往通过租赁某个场所作为办公地点，一旦实施诈骗之后，就会搬离办公地点，使得公安机关无法确定具体的犯罪场所。（2）交易对象不确定。网络给交易提供了广泛空间，尤其是交易对象不确定，诈骗犯罪嫌疑人通过网络可以对全国各地的投资者进行诈骗。例如某地的投资者相信犯罪分子的高收益虚假承诺，进而通过网络对其进行投资，投资者往往基于各种顾虑在发生诈骗之后选择沉默，给案件侦破造成影响。（3）交易手段的隐蔽性。网络股票、期货诈骗的主要手段就是利用网络实现交易。以金钱交易为例，网络诈骗最大特点就是实现了金钱交易的隐蔽化，受害者的资金往往通过支付宝第三方打入到犯罪分子指定的账户中，而且双方也没有签订有效的法律合同，造成交易的隐蔽性。因此基于网络股票诈骗案件的隐蔽性和网络化特点使得证据收集存在很多弊端，需要通过法务会计手段实现对网络诈骗案件证据的收集。
二、法务会计在网络股票、期货诈骗证据收集中的具体应用
由于网络股票、期货诈骗案件基于网络交易的特点存在侦查取证难的情况：一是网络股票、期货诈骗相关证据难以发现。网络犯罪分子利用网络技术操作诈骗行为，导致犯罪的现场与手段虚拟化，这样侦查人员很难发现相关的证据，尤其是对犯罪行为实施的证据收集造成巨大的影响。二是犯罪证据更加隐蔽。根据实践，网络股票、期货诈骗往往是不法分子为了骗取受害者的信任，他们会按照正规期货交易平台的模式虚构平台，以此诱导受害者上当受骗，他们的非法交易都是通过网络完成，如果受害人不报警，公安机关很难对其进行侦查。另外，网络股票、期货诈骗案件的分工越来越周密，这样给案件侦查证据收集造成巨大的阻扰。三是网络股票、期货诈骗的财务信息具有虚拟性。由于网络股票、期货诈骗是以非法占据他人财物为目的的，因此一般网络诈骗的财务信息难以记录。基于网络股票、期货诈骗侦查阶段证据收集困难的现状，一般对于网络股票、期货诈骗案件的证据主要集中在电子证据的收集与应用上。最高法、最高检与公安部2016年10了针对电子证据的新规，有效提高了电子证据的法律效力。“初查过程中收集、提取的电子数据”，“可以作为证据使用”。因此，法务会计在网络股票、期货诈骗中的应用具体表现为：
（一）法务会计为网络股票、期货诈骗电子证据收集提供了工具在网络股票、期货诈骗案件中公安机关的侦查工作主要是根据诈骗行为进行证据收集，由于依托网络实施的诈骗活动具有隐蔽性与广泛性，因此支撑诈骗活动的会计信息发生了改变，最为突出的现象就是诈骗主体的会计信息不再依托纸质会计报表，而且受害者的金钱投资行为也是通过银行转账等互联网途径实现的，因此公安机关依靠传统的证据收集模式不能适应互联网诈骗案件的发展。通过法务会计可以为公安机关提供准确的会计信息，公安机关侦查人员通过借助法务会计人员实现对网络股票、期货诈骗行为过程中的财务数据信息的收集，以此为案件侦查提供证据。例如任何诈骗案件都是以获得金钱为目的的，都需要投资者通过银行或者第三方向诈骗主体进行转账[2]，因此公安机关可以通过法务会计对诈骗主体的账户进行财务信息核算，找出诈骗主体财务信息的账务往来信息，以此判断诈骗犯罪分子与受害人之间的财务交易往来事实，从而为公安机关的侦查提供财务数据证据。
（二）法务会计为网络股票、期货诈骗证据提供会计鉴定我国刑法明确提出电子证据可以作为诉讼的证据，但是由于电子证据存在合法性、真实性和关联性容易受到外界因素而影响证据的司法公正性。以电子支付为例，在网络股票、期货诈骗过程中，由于双方交易的不见面，使得支付往往采取银行转账，而且转账的银行卡多在非犯罪分子名下，因此给公安立案侦查造成巨大的影响。另外电子证据具有很容易被篡改等情况，使得证据的真实性受到影响，因此在具体的案例中电子证据需要经过会计鉴定才能为司法诉讼提供证据。对于电子证据的会计鉴定主要是依靠法务会计人员的操作完成。法务会计需要根据公安机关侦查的相关财务数据等，结合犯罪行为为法院审判等提供真实的会计数据证据。例如在某网络股票欺诈案件中，犯罪分子往往会利用受害人没有报案而降低自己的犯罪金额，以此达到降低罪行的目的。而法务会计人员则需要根据具体的账务往来信息判断诈骗金额，以此达到审批的公正性。
（三）法务会计提高电子证据的合法性与关联性网络股票、期货诈骗案件证据收集一定要在合法的程序与规范下操作，法务会计人员没有调查取证权，因此法务会计人员在诈骗取证阶段的主要作用就是辅助公安机关调查取证：一是由于网络财务信息来源渠道比较多，关联性也比较强，例如有的财务信息能够反映犯罪的主要事实，而有的财务信息则只能反映部分犯罪事实，因此需要法务会计人员依靠会计专业知识理顺犯罪分子的财务信息链，以此为公安机关提供完整的证据链；二是将会计法务应用到证据收集中相比一般的司法收集要便捷的多，尤其是可以提高对电子证据完整性的审计。电子证据来源于多种会计数据的结合，法务会计人员可以通过专业的会计核算判断出相关财务信息的结果，以此为侦查诉讼提供全面的财务数据依据。因此，法务会计人员运用法律证据学的相关理论来获取和确立法务会计证据以及运用这些证据为经济类案件的诉讼和非诉讼法律事务服务。由于网络股票、期货诈骗是经济领域出现的新型的违法犯罪，以法务会计视角来研究网络股票、期货诈骗证据就显得尤为必要。
三、完善法务会计视角网络股票、期货诈骗证据的对策
在我国，法务会计人员一般没有侦查权，不能直接参与经济犯罪案件的侦查活动，因此我国要通过强化侦查人员的法务会计意识、增强电子数据证据的真实性等举措构建完善网络股票、期货诈骗收集体系。（一）加强对电子证据的会计鉴定，提高电子证据的公正性网络股票、期货诈骗证据收集的关键是电子证据的收集，电子数据是网络交易的重要组成部分，也是体现网络交易的重要形式，由于电子数据存在被篡改、复制以及破坏等缺陷，因此在对网络股票、期货诈骗证据收集的过程中要加强对电子数据的会计鉴定。首先，加强对电子数据的会计审计。公安机关要加强对会计信息数据的审计，剔除与网络案件无关的财务数据信息，保证数据信息的真实性。例如在具体的案件调查中，法务会计人员要引导公安机关加强对资金流向的监测，沿资金的流向获取犯罪证据，掌握计算机取证的技术手段，通过电子数据司法鉴定与司法会计鉴定将有关的证据做实。其次，要提高法务会计人员的素质，明确具体的工作权限。在网络股票、期货诈骗案件证据收集中要提高法务会计人员的专业能力和职业素养，规范他们的工作内容，以此增强电子数据证据的全面性与真实性。（二）加大宣传力度，提高群众防范风险意识证监、工商、公安等部门要强化协作，充分利用电视、报纸、宣传册、手机、网络、微博等多种新型媒体，加强期货交易法律知识的宣传和教育，及时披露和曝光期货经济犯罪典型案例，让社会公众了解投资期货的正规渠道、相关专业知识等，正确认识期货投资的潜在风险，提升投资技能和水平，做到理性、科学投资。同时，提升投资者自我防范意识，增强识别正规、违法期货交易的能力，防止被不法分子诱骗，减少投资风险[3]。（三）完善期货法律法规，强化主管部门监管力度期货类经济案件的多发，暴露出我国在期货立法和监管方面的不足。如现行的《期货交易管理条例》属于行政法规，对变相期货交易的违法行为也有规定，但对于证监会、人民银行、银监会等部门在监管和查处方面的职责并不清晰，尤其是对非法期货交易的性质认定等，并未作出明确规定。应进一步完善期货交易管理法律法规，向立法机关建议将其上升为法律，明确各部门职责分工，防止推诿扯皮。各部门各司其职，运用多种手段，加强对期货市场的日常监管，形成强大合力，遏制非法期货的蔓延态势。（四）加强信息共享交流，建立“两法”长效协作机制公安经侦部门要加强与证监、银行、工商、反洗钱等部门的联系沟通，及时共享期货违法犯罪的情报信息，掌握期货行业违法犯罪动态。探索和建立办理证券期货违法犯罪案件“两法”衔接工作细则，对证券监管部门与公安机关在信息共享、线索移送、行政处罚认定、提前介入、协助配合、联席会议等方面行政执法与刑事执法衔接的具体问题进行细化规定，便于实践操作，为证监部门与公安机关联手打击期货违法犯罪提供工作指南[4]。（五）提升情报线索的摸排经营力度，严厉打击期货类经济犯罪公安经侦部门要高度重视期货类经济犯罪的查处工作，在期货领域和行业开展阵地控制工作，物色高质量的特情耳目，及时掌握犯罪内幕和动态，树立长线经营意识，摸清犯罪网络和组织架构，摸清犯罪嫌疑人的轨迹动态，待时机成熟后果断收网，通过信息技术手段获取后台交易数据及相关商信息[5]，及时固定网络和电子证据，严惩期货类经济犯罪分子。（六）加强对上市公司信息披露监管网络股票、期货诈骗的根本原因是我国资本市场信息不对等造成的。在实践中我国上市公司存在信息披露滞后的现象，这样就会给公众造成一些“内部人”知道小道消息的假象，给不法分子以可乘之机，为此我国要加强对上市公司信息披露的监管。一方面上市公司要制定严格的内部规章制度，规范信息披露的流程，增加企业信息的透明度。例如上市公司要严格按照先前的规定披露企业信息，并且保证披露信息的准确。另一方面要严厉打击违规信息披露的行为，对于故意隐瞒重要信息的上市企业要给予严厉制裁，以此净化资本市场。
作者:吴雅琴单位:渤海大学管理学院
【参考文献】
［1］冯果，赵金龙.论网上证券欺诈监管措施的构建［J］.经济法论丛，2011（1）：68-106.
［2］何芹.法务会计在上市公司财务欺诈案件中的应用研究［J］.财务通讯，2010（10）：22-24.
［3］赵峰，朱金昊.网络诈骗案件中电子数据证据适用问题研究：以南京市公安局为实例［J］.江苏警官学院学报，2014（11）：46-47.
网络集资诈骗如何报案篇2
2016年8月，被公安部列为“发起打击电诈集群战役”的安徽省泗县公安局着手侦办505特大电信诈骗案件。
据警方介绍：到目前为止，该案已抓获全国各地电诈嫌疑人达20余个，追缴赃款2000多万元，查获电脑、手机、群发器、银行卡、交换机、poS机等作案工具100多部（台），端掉作案窝点13个，办案跨越10多个省市（区），为群众挽回损失1200多万元。专案组告知笔者，此案犯罪嫌疑人遍布全国30多个省市多达1000余人，涉案赃款估算达上亿元。
大数据调查电诈犯罪率惊人
当前电信诈骗犯罪已侵入我国31个省区市和新疆生产建设兵团，受害者覆盖各个年龄段、各种职业。
据笔者从公安部了解的数据显示，2011年、2012年、2013年、2014年、2015年全国通信信息诈骗分别发案10万起、17万起、30万起、48万起、59万起。2016年1月至7月，全国共立电信诈骗案件35.5万起，同比上升36.4%，造成损失114.2亿元。
电信诈骗发案呈现爆炸式增长趋势。多地警方表示，如果算上百姓受骗未报的案件以及诈骗未遂的案件，发案量与损失价值至少翻一番。一连串令人震惊的数字，足见目前我国电信网络新型违法犯罪十分猖獗。
我们来看看近期的大数据报告情况：
就国内360互联网安全中心最新的《2016中国电信诈骗形势分析报告》显示，固定电话和400/800号码已经成为诈骗电话的“重灾区”。这份报告显示，在诈骗电话的号码源中，固定电话呼出的诈骗电话数量最多，占所有诈骗电话呼叫量的56.0%；其次是400/800电话，占比为27.1%，两者占比超过80%。报告还显示，在用户接到的所有诈骗电话中，金融理财诈骗最多，其次是身份冒充诈骗。两者相加占比68.4%，接近全部诈骗电话的七成。
国内最大的网络电话服务商触宝电话了《2016年中国骚扰电话形势分析报告》。报告显示，从2015年8月至2016年7月，触宝电话共为用户拦截骚扰电话数量达到322亿次，平均每天产生大概9000万个骚扰电话。假设目前中国手机用户总数为10亿人，那么，平均每人每天将会接到近1个骚扰电话。
大数据安全专家表示：“伴随着智能手机的普及，骚扰电话、诈骗电话增速明显，正在逐步取代电脑病毒、钓鱼网站成为移动互联网时代用户信息安全的新威胁。”
随着移动互联网的普及，犯罪分子的诈骗手法也跟着升级。腾讯支付安全联合艾瑞咨询《2016腾讯支付安全大数据报告》显示，支付诈骗骗术五花八门，其中冒充公检法占比38%，位居第一；冒充客服其次，占比12%；诈骗短信、电话紧随其后，占比11%。
据360安全专家刘洋介绍，最近一年来，随着手机支付、快捷支付等现代网络支付方式的兴起，骗子们也开始更多利用新的支付方式进行诈骗。例如微信红包诈骗、微信aa红包诈骗等。这些诈骗手段比较新颖，让人难以识破。
电诈案为何有机可乘
大量案例显示，相关行业监管、网络管控上存在管理漏洞，给了电信诈骗疯狂蔓延的空间。
在通信行业方面，目前有大量境外网络改号电话进入千家万户，手机、宽带、上网卡等电信业务记名而非实名的问题仍然严重；虚拟运营商行业管理混乱，违规开卡、随意修改显号归属等问题突出。例如，近日引发关注的清华大学教授被骗1760万元案，受害人接到显示为北京的电话号码，实际却是犯罪分子在境外窝点使用北京电信一家商销售的“中继线业务”接入。
“改号电话在国内顺利‘落地’，很大程度上是电信运营商为了逐利，将服务器和中继线业务层层出租，对境外改号电话不进行拦截、过滤。”湖南省公安厅刑侦总队重案支队副支队长郭建华说。
在金融行业方面，大量非实名银行卡被犯罪分子用来转账提现，网银转账金额、登录ip无限制被诈骗集团大肆利用，银行卡安全防护存在隐患易被不法分子复制、盗刷，一些第三方支付企业不落实实名制，不法分子提供虚假资料就可申请poS机。2015年，福建厦门发生一起单笔被骗金额达1544余万元的电信诈骗案。经调查发现，诈骗分子用以转账、取现的银行账户达1300多个，无一是实名银行卡。
第三方支付平台存在致命漏洞，为电信诈骗套现提供可能。据媒体报道，今年7月至8月上旬，福建厦门发生电信网络诈案千起，其中通过第三方支付平台转移赃款达50%以上，涉案金额近千万元。同时，今年以来北京、天津、山西、陕西、四川、河北、安徽、广东等多地公安机关相关预警。如果不堵死这条犯罪通道，电信诈骗就不会收手。
在网络安全方面，犯罪分子能轻易入侵教育、医疗、车管等官方网站，大量窃取个人信息再卖给诈骗团伙，为其“精准诈骗”提供条件，木马病毒、钓鱼网站等能轻易窃取储户银行账户、密码信息，甚至远程操控账户。
巨大的灰色产业群也成为电信诈骗的帮凶。一些不法人员从事盗取贩卖公民个人信息、开办贩卖银行卡、利用“伪基站”发送信息、提供通信线路、专业转账取款、专业洗钱、开发网络改号软件、制作木马程序等灰色产业，在与电信诈骗犯罪分子的合作中获利，不少还建立相对固定的合作关系，形成犯罪网络。
对此，北京律师贺小虎直言：“当前的个人信息状况可以用‘裸奔’来形容。公民个人信息被当做商品在网上兜售，有的兜售方甚至打着‘诚信’的名义出售公民个人信息。早在2009年，侵犯个人信息行为就已经入刑，其中规定：违反有关国家规定，出售个人信息的可能构成犯罪。然而，这个‘国家有关规定’是什么？目前还没有一部统一、专门的个人信息保护法，所以造成现在缺乏行业性规划或者技术标准的情况，这是造成公民个人信息泄露的一个主要原因。”
上海市公安局刑侦总队二支队副支队长薛勇表示，犯罪团伙拥有大量电话卡和银行卡，说明运营商实名制没有完全落实，很可能存在一些员工非法寻租、参与犯罪。银行也存在发卡泛滥，实名制未落实、银行网络在境外转账分解资金缺乏限制等现象，这些是导致电信诈骗案猖狂肆虐的根源所在。
严打电诈捷报频传
党中央、国务院对打击治理电信网络新型违法犯罪高度重视。、总理和孟建柱等中央领导同志多次作出重要批示指示，要求采取综合措施，重拳出击、严厉打击，切实遏制电信诈骗犯罪蔓延趋势，有效维护人民群众根本利益。
专项行动开展以来，公安部在外交部、国家安全部、国台办、海关总署、质检总局、民航局等部门协助下，先后16次组织各地公安机关赴境外开展警务合作，共捣毁跨境电信网络诈骗窝点58个，抓回犯罪嫌疑人1015名，破案3000余起。
最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工信部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会六部门日前联合印发《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》。其中规定“电信企业要严格落实电话用户真实身份信息登记制度”“要采取措施阻断改号软件网上、搜索、传播、销售渠道”等，可谓是防范打击电信网络诈骗犯罪的又一记“重拳”。
来自公安部网站报道，今年1月至9月，全国共破获电信网络诈骗案件7.7万起，查处违法犯罪人员4.3万名，同比上升2.3倍，打掉各类诈骗犯罪团伙6200余个，捣毁诈骗窝点6900余个，收缴赃款、赃物价值人民币23.4亿元，为群众避免损失47.5亿元。
截至目前，公安部治理电诈中心已冻结全国涉案账户40余万个，冻结资金11亿余元；通过工作减少群众损失18亿余元；关停涉案手机号码13万余个、400号码近3万个，处理伪基站假链接1万余个。
电信诈骗花样翻新
近期，安徽省泗县公安局经侦大队、刑侦大队、治安大队、技侦大队和网安大队对多年来发生在百姓身边的电信诈骗案件进行了梳理归纳，总结出常见的电信诈骗使用的花招，并提醒人们在防此类诈骗时要做到不轻信、不透露、不转账，以免上当受骗。
部分新型手法如下：
微信伪装身份诈骗。犯罪分子利用微信“附近的人”查看周围朋友情况，伪装成“高富帅”或“白富美”，加为好友骗取感情和信任后，随即以资金紧张、家人有难等各种理由骗取钱财。
微信假冒代购诈骗。犯罪分子在微信朋友圈假冒正规微商，以优惠、打折、海外代购等为诱饵，待买家付款后，又以“商品被海关扣下，要加缴关税”等为由要求加付款项，一旦获取购货款则失去联系。
微信虚假爱心传递诈骗。犯罪分子将虚构的寻人、扶困帖子以“爱心传递”方式在朋友圈里，引起善良网民转发，实则帖内所留联系方式绝大多数为外地号码，打过去不是吸费电话就是电信诈骗。
微信点赞诈骗。犯罪分子冒充商家“点赞有奖”信息，要求参与者将姓名、电话等个人资料发至微信平台，一旦商家套取完足够的个人信息后，即以“手续费”“公证费”“保证金”等形式实施诈骗。
微信公众账号诈骗。犯罪分子盗取商家公众账号后，“诚招网络兼职，帮助淘宝卖家刷信誉，可从中赚取佣金”的推送消息。受害人信以为真，遂按照对方要求多次购物刷信誉，后发现上当受骗。
虚构诈骗。犯罪分子在互联网上留下提供的电话，待受害人与之联系后，称需先付款才能上门提供服务，受害人将钱打到指定账户后发现被骗。
虚构车祸诈骗。犯罪分子虚构受害人亲属或朋友遭遇车祸，需要紧急处理交通事故为由，要求对方立即转账。当事人因情况紧急便按照嫌疑人指示将钱款打入指定账户。
冒充公检法电话诈骗。犯罪分子冒充公检法工作人员拨打受害人电话，以事主身份信息被盗用涉嫌洗钱等犯罪为由，要求将其资金转入国家账户配合调查。
虚构绑架诈骗。犯罪分子虚构事主亲友被绑架，如要解救人质需立即打款到指定账户并不能报警，否则撕票。当事人往往因情况紧急，不知所措，按照嫌疑人指示将钱款打入账户。虚构手术诈骗。犯罪分子虚构受害人子女或老人突发急病需紧急手术为由，要求事主转账方可治疗。遇此情况，受害人往往心急如焚，按照嫌疑人指示转款。
电话欠费诈骗。犯罪分子冒充通信运营企业工作人员，向事主拨打电话或直接播放电脑语音，以其电话欠费为由，要求将欠费资金转到指定账户。
退款诈骗。犯罪分子冒充淘宝等公司客服拨打电话或者发送短信谎称受害人拍下的货品缺货，需要退款，要求购买者提供银行卡号、密码等信息，实施诈骗。
网络购物诈骗。犯罪分子开设虚假购物网站或淘宝店铺，一旦事主下单购买商品，便称系统故障，订单出现问题，需要重新激活。随后，通过QQ发送虚假激活网址，受害人填写好淘宝账号、银行卡号、密码及验证码后，卡上金额即被划走。
办理信用卡诈骗。犯罪分子通过报纸、邮件等刊登可办理高额透支信用卡的广告，一旦事主与其联系，犯罪分子则以“手续费”“中介费”“保证金”等虚假理由要求事主连续转款。
刷卡消费诈骗。犯罪分子群发短信，以事主银行卡消费，可能个人泄露信息为由，冒充银联中心或公安民警连环设套，要求将银行卡中的钱款转入所谓的“安全账户”或套取银行账号、密码从而实施犯罪。
快递签收诈骗。犯罪分子冒充快递人员拨打事主电话，称其有快递需要签收但看不清具体地址、姓名，需提供详细信息便于送货上门。随后，快递公司人员将送上物品（假烟或假酒），一旦事主签收后，犯罪分子再拨打电话称其已签收必须付款，否则讨债公司或黑社会将找麻烦。
医保、社保诈骗。犯罪分子冒充社保、医保中心工作人员，谎称受害人医保、社保出现异常，可能被他人冒用、透支，涉嫌洗钱、制贩毒等犯罪，之后冒充司法机关工作人员以公正调查，便于核查为由，诱骗受害人向所谓的“安全账户”汇款实施诈骗。
补助、救助、助学金诈骗。犯罪分子冒充民政、残联等单位工作人员，向残疾人员、困难群众、学生家长打电话、发短信，谎称可以领取补助金、救助金、助学金，要其提供银行卡号，然后以资金到账查询为由，指令其在自动取款机上进入英文界面操作，将钱转走。
机票改签诈骗。犯罪分子冒充航空公司客服以“航班取消、提供退票、改签服务”为由，诱骗购票人员多次进行汇款操作，实施连环诈骗。
pS图片实施诈骗。犯罪分子收集公职人员照片，使用电脑合成图片，并附上收款卡号邮寄给受害人，勒索钱财。
冒充黑社会敲诈类诈骗。犯罪分子先获取事主身份、职业、手机号等资料，拨打电话自称黑社会人员，受人雇佣要加以伤害，但事主可以破财消灾，然后提供账号要求受害人汇款。
提供考题诈骗。犯罪分子针对即将参加考试的考生拨打电话，称能提供考题或答案，不少考生急于求成，事先将好处费的首付款转入指定账户，后发现被骗。
atm机告示诈骗。犯罪分子预先堵塞atm机出卡口，并在atm机上粘贴虚假服务热线告示，诱使银行卡用户在卡“被吞”后与其联系，套取密码，待用户离开后到atm机取出银行卡，盗取用户卡内现金。
伪基站诈骗。犯罪分子利用伪基站向广大群众发送网银升级、10086移动商城兑换现金的虚假链接，一旦受害人点击后便在其手机上植入获取银行账号、密码和手机号的木马，从而进一步实施犯罪。
金融交易诈骗。犯罪分子以某某证券公司名义通过互联网、电话、短信等方式散布虚假个股内幕信息及走势，获取事主信任后，又引导其在自身搭建的虚假交易平台上购买期货、现货，从而骗取事主资金。
兑换积分诈骗。犯罪分子拨打电话谎称受害人手机积分可以兑换智能手机，如果受害人同意兑换，对方就以补足差价等理由要求先汇款到指定账户；或者发短信提醒受害人信用卡积分可以兑换现金等，如果受害人按照提供的网址输入银行卡号、密码等信息后，银行账户的资金即被转走。
二维码诈骗。犯罪分子以降价、奖励为诱饵，要求受害人扫描二维码加入会员，实则附带木马病毒。一旦扫描安装，木马就会盗取受害人的银行账号、密码等个人隐私信息。
“响一声”电话诈骗。骗子利用自动拨号软件和手机等设备，24时不间断拨打受害者手机电话，这类电话往往只响一次，用户在看到手机中的未接电话后，好奇心理作祟，往往会进行回拨，一旦进行该行为，用户手机话费就会被悄然吸走。
微信抢红包诈骗。轻信不明红包，个人信息被泄露。近日，孙女士被朋友拉进一个微信群里，群成员都不是实名，大多都互不相识。突然群里有人发红包，她就习惯性地抢了一个，点开后显示中了200元现金礼包，但是领走现金需要填写姓名、身份号及领取礼金的银行卡号。于是，孙女士按照要求输入了个人信息，随后收到了申请提现的验证码短信。根据提示，孙女士输入了验证码，结果发现银行卡中的三万余元被转走。
域外应对电诈顽疾的狠招
电信诈骗已经成为各国社会“顽疾”。那么在国外，他们是如何严防电信诈骗，从源头堵住这些骗局的呢？
德国。德国2003年通过的《联邦反垃圾邮件法案》规定，任何机构向用户发送推销商品和服务类手机短信，都要经过用户的书面同意；在21时至次日8时发送广告信息，须再次征得用户同意。即使获得同意，商家短信也要注明“广告”字样。同时，德国有严格的实名制登记制度，并且和个人信用挂钩，信用过低无法在银行、电信和网络等机构开户。许多德国银行不仅有防范措施，还有“追讨”服务。只要收款人在德国，而且事件发生时间在一个月内，银行就能帮客户把钱追回来。已建立完备的个人信用网络。所有人在银行开户，签订手机、网络等合同时，都必须进行实名登记。工作人员会严格审核用户身份，并签订“信用合同”，报备到德国信用信息处理机构。
日本。警方与银行联动，对账户的异常交易进行监控。对atm机单日及单次转账额度进行限制。禁止账户买卖，规定在柜台转账超过15万日元时必须出示身份证。日本还有一种“手机会话分析”软件，它收录了大量诈骗高频词汇，能结合接听者语调的变化判断是否为诈骗电话。一旦认定是诈骗电话，手机就会发出警报声，并在屏幕上做出提示。2007年，日本议会通过了《假冒账户存入受害者救济法》，授权银行对可疑账户进行冻结，并对受害人的债务减记、受骗金额返回等做出规定。
美国。面对无孔不入的诈骗行为，美国国会继1991年通过《电话消费者保护法》后，又在2003年通过《控制非自愿色情和推销侵扰法》。推出了“拒绝来电名单”，人们可以自主选择是否接受电话推销的来电。苹果、谷歌等美国通信业巨头联合成立“反自动呼叫电话打击行动组”，他们将开发出一种主叫号码iD识别技术，来屏蔽那些假号码拨出的电话。
网络集资诈骗如何报案篇3
一、信息诈骗的种类及方式
信息诈骗的种类很多，常见的是手机短信诈骗和网络诈骗；信息诈骗的方式多样，主要有以下几种方式。
1、以中奖为饵，骗取钱财。以某公司庆典、举办手机幸运抽奖活动为由，以公证员身份请对方领取大奖，借机诱其汇“邮费”、“税款”到指定的信用卡，收到钱后便杳无音讯，常见短信如“我是XX省公证处公证员XX，恭喜你的号码在XX抽奖活动中中奖了，奖品是小轿车一部，价值8.8万元，请你带着本人身份证和750元手续费去XX处领奖。”
2、以办证为由，骗取钱财。以制作假证件、假公章、假学历等违法经营活动为由，发送短信息实施诈骗。
3、以为名，骗取钱财。假称可以提供“__”特码给对方，要求对方办理会员卡交会费，如“欢迎致电香港__……为广大彩民爱好者提供信息，透露特码。联系电话1395983XXXX。”
4、以验资为由，盗取钱财。谎称有廉价走私等物品出售，以验看购货人资信实力为由，窃取购货人的信用卡号和密码，最后用伪造的信用卡将购货人的存款全部提走。
5、防冒网站，盗取钱财。诈骗者伪装成银行或其它合法机构，发出数以百万计的诱骗邮件，邮件标题通常为“账户需要更新”等等，而其链接的标题就是一个诈骗的网站；他们通过防冒银行网页，利用粗心用户在假网站上输入的账号、密码信息和其他金融机密信息，非常迅速地从用户的真账户里转走所有存款。如一位客户因为登录了假的中国银行网站(正确的网址应为),导致卡里的2.5万元资金不翼而飞。
6、诱使回电，“赚”取话费。一是诱使对方回电话听歌，“赚”取高额话费，常见短信为“您的朋友13XXXXXXXXX为您点播了一首XX歌曲，以此表达他的思念和祝福，请你拨打9XXXX
收听”；二是诱使对方回电，“赚”取高额话费，如收到开头为0941或0951的未接来电，一回拨即收费500元。
7、骗取卡号，盗打电话。常见短信如“我是X公司的工程师，现在将对你手机进行检查，为配合检查，请按#90或90#”，若按指示进行按键，Sim卡卡号可能被骗取，行骗者利用该卡肆无忌惮地打电话。
8、制造信息失灵现象，实施诈骗。一是持机人用盗得的手机发送短信给手机通讯录内的联系人，骗取对方话费。如“XX，我现在在外出差，手机马上快没钱了，麻烦帮我充值100元。”二是骗取对方亲朋电话并通过短信诱使对方关机，如“你好，移动通信公司现在将对您的手机进行线路检测，请您暂时关闭手机3个小时”；然后在对方关机的时候以“在外出事，要求汇款”等事由诈骗对方的家人或朋友。
9、谎称信用卡被刷卡消费，进行诈骗。案犯先发以银行或商场名义发短信给受害人，一旦受害人与之联系后，嫌疑人甲自称为银行或商场工作人员，告知受害人卡已被消费，让受害者与公安部门联系报警，以取得对方信任，并提供公安部门的电话，如果受害者按所提供号码与冒充公安人员的嫌疑人乙联系后，乙称其已立案，并让其再与银行信用卡专职人员联系，随后嫌疑人丙冒充所谓银行专职人员授意受害者向指定帐号汇入一定现金。
二、信息诈骗频发的原因。
1、成本极低，回报极高是信息诈骗频发的直接原因。
从公安机关侦破的案例来看，犯罪分子多数是采用手机短信“群发器”来实施诈骗的。他们把群发器一端接到电源上，另一端接通手机。被启动后，群发器就会按照程序自动识别正在使用的手机号码，然后将这个手机号的最后四位按照从0000到9999的顺序逐一拨打，将事先拟好的短信自动发到9999个手机号码上。此外，一些诈骗分子还利用电脑上的短信群发系统软件，用手机与电脑连接，上网后就可选定号段向某个地方的手机用户发送短信。一台电脑最多可连接8部手机，一天可发几十万次。他们往往购买多部手机和手机卡号，大量透支手机话费。一旦做成几笔“大单”，手机卡号就不用了。
不管是采用手机短信“群发器”，还是利用电脑上的短信群发系统来进行诈骗，成本都是非常的低廉；而骗到的钱财动辄上万元，有的甚至几十、上百万。厦门市公安局曾破获3起信息诈骗案，3个犯罪团伙以手机、网络等形式发送短信7000多万条，谎称可以提供__开奖的特码，诈骗金额高达500多万元。可见，“低成本、高回报”，正是此类犯罪在全国迅速蔓延的直接原因。
2、成功率高，风险率低是信息诈骗频发的重要原因
（1）短信发送范围广，命中率高。由于群发器发送短信的范围极广，一天可发几十万次，即使成功率极低，也有相当一部份群众难免上当。如一天发送1万条短信，按0.1的上当概率，就有10人受骗。
（2）许多群众防骗意识不强，识骗能力不高。一是贪利心理，愿者上钩。消费者对财富的不正确态度是诈骗得手的最直接因素，多数的行骗者均是以获得额外的收益作为诱饵，使部分消费者丧失最起码的警惕性。二是好奇心理，步步跟进。部分被骗的消费者并不是从最开始就相信犯罪分子的信息，但由于天生的好奇心理，使他们一步一步的跟进犯罪分子所设定的陷阱中。犯罪分子很注重和被骗人之间的互动交流，特别是通过实时的信息传递，使被骗者对其“真实身份“的验证一步步加深，最终让被骗人逐渐产生信任感。三是粗心大意，难以自防。随着银行积极推动各种电子银行服务，网上理财逐渐进入了普通老百姓的生活。有些粗心用户在假冒的网站上输入账号和密码信息，结果对方凭借帐号和密码，非常迅速地从用户的真账户里转走所有存款。四是独善其身，难以群防。行骗者大多是随机发放大量信息，多数群众也能够识破他们的行骗目的。但因为缺乏集体保护意识，极少有人去报案，导致犯罪分子无所顾忌的将行骗的范围不断扩大。
（3）打击效果不佳，没有形成强大的威慑力。从已经破获的案件情况来看，信息诈骗活动大多属于大范围、跨区域流窜作案，犯罪分子伪装性、隐蔽性强，犯罪手段智能化、科技化特点十分突出。如手机短信“群发器”（俗称“土炮”），只是巴掌大的一块电路板，连个外壳也没有，生产厂家、生产日期更是无处可寻，更不用说身份的确认。犯罪分子不仅身份不明，而且他们使用的手机号码和银行帐号大多属于外省，公安机关不仅需要异地排摸，而且需要异地协作；不仅排摸费用大，办案成本高，而且工作周期长，追赃难度大。因此，公安机关主观
上产生了厌倦烦燥的心态，如接到群众报案，一些干警只是不耐烦地说这是假的就完事了；客观上形成了“防不胜防，打不胜打”的被动局面，从某种意义上说，助长了信息诈骗之风。
3、心理失衡，监管失效是信息诈骗频发的深层原因。
（1）经济转轨，心理失衡。目前，我们正处于产品经济向市场经济的转型阶段。一方面市场经济唤醒了社会的重利意识，人们对财富充满了无限的渴望，极力推崇拜金主义，渴望不劳而获，从而丧失了一些最基本的警惕性，殊不知，天上掉馅饼是少之又少的事情。另一方面精神文明建设滞后，加上外来不受任何约束的个性解放思想（实质是极端利己主义思想意识）的影响，致使原本中性的重利意识，发展成为贬义的“重利忘义”，为了获得“额外”收入，犯罪分子不择手段。另外，经济转轨阶段产生了一些违法暴富的个体户和其他人员，他们不靠艰苦劳动却过着奢侈的生活，社会分配不均，贫富差距扩大，对一些靠工薪维持生活的群众产生严重的冲击，并直接影响了一些人的价值取向，也为一些以诈骗犯罪为职业的犯罪分子为其“犯罪合理化”的荒谬心理找到了借口。
（2）社会转型，监管失效。一是法律法规不完善。信息诈骗是近几年才出现的社会性问题，电信条例出台时还没有短信这项业务，因此也没有关于短信服务方面的要求与规定；而且，我国不仅没有个人资料保护方面的法律，更无专门保护网络中的个人资料安全的法律。二是社会监管漏洞多。在市场经济条件下，特别是到了市场经济信息时代，不仅人财物出现大流动，而且应用信息进行交流、贸易的现象大量增多，但人防、物防、技防措施未跟上，管理防范、控制机制薄弱，出现了很多漏洞和空隙，给犯罪分子带来了可乘之机。如手机卡、小灵通没有实行实名制（据了解，在中国移动和中国联通这两大运营商的用户群中，目前不登记名字的用户占总用户的70以上），缺少注册用户资料，导致出现无法追查到短信诈骗者情况，给信息诈骗案件的侦破和打击带来诸多不便。三、打防对策
信息诈骗不仅影响我国的正常通讯秩序，干扰了群众的日常经济交往和社会联系；而且给广大群众带来了巨大的经济损失，如从20__年10月到20__年3月，泉州市公安机关共收到群众来信、来电举报短信诈骗案件5500余起，被害人遍及全国30个省、市、区，被骗金额累计超过1000万元人民币。因此，我们必须进行严密防范，给予严厉打击。
（一）以堵塞管理漏洞为切入点，健全防控体系，减少犯罪发生率。
1、要加强立法，规范管理。一要通过立法，规范短信市场。要根据实际情况，及时修订完善电信条例；尽快制定《网络信息安全法》等法律法规，确立信息安全的法律原则和基本制度，明确社会各方面保障信息安全的责任和义务，把握网络信息安全的监管力度，建立科学全面的监管方式与程序，做到预防、控制和打击相结合，国家、社会和个人权益相协调。二要借鉴美国等国家的做法，通过立法加强对个人资料的保护。据不完全统计，世界上制定了个人信息保护法律的国家或地区已经超过50个。如美国1974年的《隐私权法》、1970年的《公平信用报告法》对个人资料保护均有相关规定。
2、要密切协作，加强监管。电信、网络公司要加强管理，明确责任，制定切实可行的预防措施，相互协调，共同监督。一要推行手机实名制。我们可以借鉴韩国的成功经验，尽快出台相关政策法规，推行一户一网、机号一体的手机号码入网登记制，落实手机实名制，并对滥发垃圾短信者处以高额罚款。二要严格禁止群发短信广告。由于运营商给手机用户发送短信时采取群发的方法，几乎所有的手机号码都被默认为可以接收这类短信的用户。要根治群发短信，必须从源头下手。虽然信息产业部已经规定，基础运营商不允许为任何未经许可的信息服务商提供接入，否则负连带责任，但没有规定明确禁止群发短信广告，这样就使源头根治短信诈骗无法可依。因此，在以后的规定中，有必要规定明确禁止群发短信广告，特别要把通过群发信息进行诈骗列入需要严厉打击和取缔的范围。三要加强对隐身短信的管理。隐身短信大概有两种类型，一是给自己手机配上一个pm号，可以大大提高手机的短信功能。pm短信还能帮助发信者隐身，只要在对方手机号前加上8778就可以发送pm隐身短信了，对方手机上只显示自己的pm号，而不显示自己的手机号。二是在网络上申请一个帐户，即可以通过在线发送信息给目标手机用户，显示发件人的名字是网络上的帐户。“隐身短信”侵犯了收信人的知情权，也违反了《关于规范短信息服务有关问题的通知》，但目前还没有相关的法律加以规范，只靠社会道德来约束。如何规范有关行为，使之发挥正常功能，又不落为危害他人的工具，需要法律部门，内容供应商，电信部门等给予重视。
（二）以提高防范能力为着重点，加强宣传教育，降低犯罪成功率。
1、加强社会主义荣辱观教育，增强自我防范意识。要加强对公民道德素质的宣传，特别要开展社会主义荣辱观教育，特别要教育广大群众以辛勤劳动为荣、以好逸恶劳为耻，以团结互助为荣、以损人利己为耻，以诚实守信为荣、以见利忘义为耻，以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻，以艰苦奋斗为荣以骄奢淫逸为耻。通过社会主义荣辱观教育，使广大群众相信天下没有免费的午餐，不要因贪图小利而上当受骗；使广大群众艰苦奋斗，洁身自好，不制作诈骗短信，有效地消灭不良短信生存蔓延的空间。
2、及时揭露诈骗伎俩，提高识骗防骗能力。引导公民自觉学习信息安全方面的知识，培养公众对信息诈骗的免疫力。如要根据案件发破情况，及时分析掌握犯罪分子作案规律，归纳犯罪分子的作案手段、方式和过程，并通过各种喜闻乐见的形式，提高广大群众防范、识别信息诈骗的意识和能力，教育广大群众对诈骗信息不相信、不理睬、不联系、不上当，彻底断掉不法分子的"财路"。要告诫精心的群众在使用网络银行时，务必要记清自己开户银行的网址，每次登录最好选择直接输入网址，尽量避免用搜索引擎查询到的链接进入相关网站；并且尽量不要在网吧里登录网上银行，因为无法知道这些计算机是否装有恶意程序进行监测。同时，要选择信息诈骗犯罪活动的典型案例，公开曝光，营造打击声势，震慑违法活动。
3、畅通信息收集渠道，增加破案有效线索。各地指挥中心要采取各种形式，动员受骗群众及时向公安机关报案，提醒群众举报违法线索，形成全社会参与、人人喊打的良好关键氛围；同时要设立投诉电话，24小时接受群众举报，确保受理渠道畅通，及时掌握本地信息诈骗情况。
（三）以专项行动为突破点，加大打击力度，提高犯罪风险率。
1、要调查摸底，重点突破。要广泛收集犯罪线索，并对收集到的犯罪线索进行认真梳理，搞清犯罪信息源所在区域、
诈骗资金流向，选准工作重点进行侦察，确保打有目标，攻有方向。
2、要合成作战，快速反应。一是积极构筑以刑侦部门为侦察破案主力军，各警种协同作
网络集资诈骗如何报案篇4
预防网络诈骗心得体会范文1 随着互联网、电信业的不断发展，近年来，利用电话、短信、网络等方式进行虚假信息诈骗十分猖獗。今年以来全国范围电信诈骗金额达到7000亿人名币，诈骗名目繁多，涉案人员众多。为切实提高广大学生对网络、电信诈骗的识别和应对能力，现将有关防止网络（电信）诈骗的安全知识提醒如下：
一、网络诈骗
1、“网络钓鱼”利用欺骗性电子邮件和伪造的互联网站进行诈骗活动，作案手法有以下两种：
（1）发送电子邮件：以虚假信息引诱用户中圈套不法分子大量发送欺诈性电子邮件，邮件多以中奖、顾问、对账等内容引诱用户在邮件中填入金融账号和密码。
（2）不法分子通过设立假冒银行网站，当用户输入错误网址后，就会被引入这个假冒网站，一旦用户输入账号、密码，这些信息就有可能被犯罪分子窃取，账户里的存款可能被冒领。此外，犯罪分子通过发送含木马病毒邮件等方式，把病毒程序置入计算机内，一旦客户用这种“中毒”的计算机登录网上银行，其账号和密码也可能被不法分子所窃取，造成资金损失。
2、网络购物类诈骗是指在互联网上因买卖商品而发生的诈骗案件：
—骗子以未收到货款或提出要汇款到一定数目方能将以前款项退还等各种理由迫使事主多次汇款。
—骗子以种种理由拒绝使用网站提供的第三方安全支付工具，比如谎称“账户最近出现故障”或“不使用支付宝，要收手续费，可以再给你算便宜一些”等理由，诱骗事主使用先汇款后交货的不安全交易方式。
—骗子用假冒、劣质、低廉的山寨产品冒充名牌商品，事主收货后连呼上当，叫苦不堪。
二、冒充熟人诈骗
部分大学生到异地求学，使得不法分子趁机利用父母的担心进行一系列违法犯罪活动。骗子自称是学生的某位老师，常以学生生病，急需住院或手术为由，要求家长汇款。
冒充QQ好友借钱——骗子使用程序解开用户密码，然后张冠李戴冒名顶替向事主的QQ好友借钱，要先与朋友通过打电话等途径取得联系，防止被骗。
三、网上中奖诈骗
当您登陆QQ或打开邮箱时是否会收到一些来历不明的中奖提示，不管内容有多么逼真诱人，请您千万不能相信，更不要按照所谓的咨询电话或网页进行查证，否则您将一步步陷入骗局之中。
四、特别提醒
面对以上形形色色的网络诈骗手段，应该如何有效地识别、应对和防范?别着急，警方给您支招：
1、不要主动与对方联系，拨打所谓的咨询电话，这样只能使您一步步上钩。
2、不要过分依赖网络，遇到有人借款，要牢记“不决断晚交钱，睡一觉过一天，再找亲人谈一谈”。
3、诈骗过程中，犯罪分子往往会利用人的恐慌心理，制造紧张气氛，不停地变换角色，让你来不及分辨真假，并催促你办理。一旦发觉对方可能是骗子，马上停止汇款，不再继续交钱，防止扩大损失。
4、马上进行举报，可拨打客服电话、辅导员等向有关部门进行求证或举报。
最后提醒大家，不管是现实诈骗还是网络诈骗，骗子最终的核心或者是共同点都是一个骗字，只要我们多加强预防心理，切实做到“三不一要”：不轻信、不透露、不转帐；要及时报案。
预防网络诈骗心得体会范文2 如今电信诈骗的手段随着信息技术的进步也日新月异，而且防诈骗往往滞后于诈骗手段的更新换代，因此作为银行一线的工作人员，在此通过一些逻辑小tip提醒广大群众，在接到不知名的电话时，应该这样做：
1、养成好习惯，如果接到陌生电话，首先看一下是否是外地的，尽量不要去接外地的号码，尤其是固定电话，如果手机是智能的，请安装类似360防诈骗的软件，能够一定程度上防止已经被举报过的诈骗电话。
2、接到任何有公信力的机构电话声称您的账户或者邮件涉及非法事件的时候，请相信自己，没有做的事情无须为之担忧，更加不必相信对方为你着想的不良企图，任何机构在冻结或者扣划您的账户资金都需要有合法的手续去银行执行，不需要恐吓或者表现出一副为您着想的菩萨心肠，现在是法治社会，这些行为都必须有法律依据，相信自己就是最大的盾甲！
3、接到亲朋好友或者师友的电话声称手术或者急需借钱的信息或者电话，请务必联系可以联系的熟人确认相关事项，诈骗分子往往利用遇到急事或者灾祸容易慌乱和担心的心理进行诈骗，遇事沉着冷静，不要轻易相信。
4、伪基站的高度发达使得客户发生电信诈骗的几率大大提高，同时作为高度发达的诈骗手段，伪基站的行为往往防不胜防，在这里，如果收到这样的信息，一定要联系各大机构公示的客服电话，而不是去联系伪基站发过来的网址或者联系电话。临柜工作人员在工作时谨记：
1、合规操作，保护客户，保护自己，善于观察，对于边打电话边办理业务的客户，要适时提醒客户，尽到工作责任和义务。
2、定期检查防诈骗小提示是否放置醒目。
3、对于汇往外地的客户尤其要多一个心眼，对于客户不能说清楚的业务，最好能让客户自己打一个电话当场确认。因为我们多一句提醒，客户就减少一个发生损失的概率，少则几百，多则上百万，花费提醒的时间不用两分钟，但是这两分钟如果有成效的话，减少诈骗的机会成本有可能高达几百万之巨。时刻心怀责任，心怀客户。
预防网络诈骗心得体会范文3
20__年5月6日，我们班开展了防诈骗观影活动。该影片介绍了我们有可能遇到的骗局以及应采取的对应防骗手段为主要内容，提高同学们的防骗意识。诈骗不仅与我们的生活息息相关，而且它时刻屡次发生我们周围。因此，我们对这次班会的内容非常认真。我们观看的影片介绍了诈骗的定义和特点，并且详细地介绍了许多诈骗手段，如:atm机诈骗，网络诈骗等。面对这些各式各样的骗局，我们都不禁提出了疑问。而我们结合图文和自身收集到的案例向同学们解释其中的”技窍”后，大家头上的疑团才开始散开。诈骗可能不是每个人都遇到过的，但是人们在第一次知道这些诈骗手段时的反应还是比较惊恐的。
高校诈骗案件的预防措施。大学生受骗上当主要有以下原因：思想单纯、防范意识较差，贪图虚荣、遇事不够理智，有求于人、交友行事轻率，贪小便宜、急功近利等。因此大学生要做好对校园诈骗的预防就必须做到：
1、提高防范意识，学会自我保护。大学生要积极参加学校组织的法制和安全教育活动，多知道、多了解、多掌握一些防范知识，在日常生活中，要做到不贪图便宜、不谋取私利，不要轻信花言巧语，不要把自己的家庭地址等情况随便告诉陌生人，以免上当受骗。
2、交友要谨慎，避免以感情代替理智。
3、同学之间要相互沟通、相互帮助。在高校，大家向往着同一个学习目标，生活和学习是统一的同步的，同学间、师生间的友谊比什么都珍贵，因此相互间加强沟通、互相帮助，以避免一些伤害。
4、服从校园管理，自觉遵守校纪校规。同学们一定要认真执行有关规定，自觉遵守校纪校规，积极支持有关部门履行管理职能，并努力发挥出自己的应有作用。当前随着网络、电信技术的日益飞速发展，一些不法分子借助网络、电信等媒介实施各种诈骗活动，打击和防范诈骗已成为全社会的共同话题，一方面，警方要重拳出击，打击不法活动，另一方面，就要靠全校师生员工共同努力，提高基本的防范意识和识破诈骗的能力。
网络集资诈骗如何报案篇5
关键词：大学生网络诈骗安全教育
近年来，网络诈骗呈现高发趋势，网络诈骗手法不断翻新。在校大学生思想单纯，社会阅历匮乏，辨别能力较差，安全意识相对薄弱，使大学生成为犯罪分子最容易选择的对象之一，导致了高校内部网络诈骗案件频频发生。根据公安机关的统计数据，在笔者所在地区的高校发生的案件，一大半以上为网络诈骗。如何防范网络诈骗，摆在了高校安全管理者的面前。
一、网络诈骗的含义
网络诈骗，是以非法占有为目的，利用互联网采用虚拟事实或隐瞒事实真相的方法，使受骗人陷于错误认识并“自愿”处分财产，骗取数额较大的公私财物的行为。根据相关调查：许多大学生有网络学习、购物、交友的经历，百分之七十的学生遇到过网络诈骗信息，上当受骗的人数占了百分之七。
二、网络诈骗的方式
1.网络购物诈骗。网上购物由于具有价格便宜、透明、方便、省时、省力等优点，许多大学生都有网上购物的经历。支付宝的数据统计显示：在2013年，全国超过55%的在校大学生都已加入网上支付大军。江苏的普及率达到69%，排名全国第四。在校大学生在网上的消费平均每年达到了4000多元。哪里有市场，哪里就有不法分子。不法分子往往在一些购物网站上，虚假消息，以远远低于市场的价格销售，诱使贪图便宜的大学生上当受骗。不法分子往往要求对方不使用支付宝等方式交易，直接使用银行转账，大学生一旦按照不法分子的要求，汇入款项的话，不法分子立即消失。
2.网络中奖诈骗。大学生平时喜欢上网，或者打网络游戏。往往在上网过程中，页面会跳出“恭喜你中奖”的消息。有的大学生贪图便宜，觉得这是真的，按照页面的要求，与对方联系，不法分子往往以手续费、快递费、个人所得税为由，要求你先行汇款，欺骗大学生汇款。张某，某高校的大一学生，在玩网络游戏时，浏览器右下角弹出一个对话框，显示：为庆祝我公司成立三周年，为回馈用户，特进行抽奖活动，恭喜您成为幸运玩家，您将获得苹果手机一部，笔记本一台。张某十分高兴，按照要求联系对方，对方告知他要取得奖品，必须先支付800元的税款、手续费和快递费。张某匆忙给对方汇款了800元，就欢天喜地等他的奖品，一个星期过去了，他的奖品石沉大海，张某才意识到上当受骗。
3.钓鱼网站诈骗。不法分子通过互联网建立貌似银行网站或网上银行的假网页，并借此虚假消息，搜集客户资料，骗取大学生网上银行注册卡号（登录iD）、密码、口令等信息，进而达到非法窃取客户资金的目的。不法分子通过电子邮件、手机短信等方式，以虚假消息诱惑大学生上当受骗。这些邮件、短信往往是以中奖、顾问、对账等为由，大学生一旦在邮件中或者点击链接在网页上填写用户名、登陆密码、银行卡号、支付密码、身份证号码等个人信息后，用户的资金就会被盗。中国工商银行曾经发现的“http：//.cn”、“http：//.cn/”、“http：//”等假网站，与工行网站地址http：//.cn、https：//.cn十分相似。
4.兼职刷信用诈骗。刷信用，是指买卖双方以提高信用为目的，在无实际成交的情况下，做出好评评价的行为。有的大学生为了在网上找兼职，加入到刷信用行列。笔者所在的高校，每年都有学生加入在网上兼职刷信用，自然每年都有学生上当受骗，被骗金额小到一百元，大到几千元甚至上万元。大学生王某，在网上搜索网上兼职，发现这样的一条网上招聘的广告：招聘各大商城刷业绩兼职，每天限制30单，刷满的话，每天最低收入300元一天。于是，王某联系了对方，对方要求王某在指定的店家购买面值为200元的游戏点卡，付款成功后，打5分给予好评，佣金20元和本金200元，一起返还。王某一开始做了2笔，对方按要求付了佣金。迫不及待的王某联系做了10单，共2000元。当他再要求对方返还本金和佣金的时候，对方说必须再做5单，才可以返还佣金和本金。王某为了取得本金和佣金，跟同学借了1000元，做了5单。再联系对方时，对方已经将他拉黑。
5.利用QQ盗号和游戏装备诈骗。QQ对于大学生而言，就如同手机一样是必不可少的，每个大学生都有自己的QQ号码。不法分子利用黑客手段破解了QQ的密码，冒充QQ主人跟QQ上的亲朋好友借钱。大学生李某一次在QQ上收到一好友的借钱的请求，考虑到两人平时关系不错，李某没有多加考虑，就按照对方的要求，给对方汇款了1000元。当遇到有人网上向你借钱时，要多留个心眼，跟对方联系一下。一位爱好网络游戏的男生告诉我们，他在某个网络游戏中遇到一名自称可以帮忙升级网游装备的玩家。该大学生信以为真，先后给对方转账了近800元。等了几天后，都没有见到游戏装备升级，这才意识到自己已经上当受骗。
三、网络诈骗的特征
1.范围广，多为异地行骗。网络诈骗地域广泛，不法分子通常选择外地的受害者作案。就算案发，破案相当困难和复杂。境内90%以上的诈骗网站、钓鱼网站的服务器位于境外，均通过Vpn跳转至境内。打击工作经常面对取证难，抓捕难，追赃难的情况。
2.网络诈骗作案隐蔽。不法分子在实施网络诈骗的过程中所使用的银行卡和电话卡，都是用虚假信息办理的。事发后，公安机关在调查时，破案困难。
3.集团化、职业化。网络诈骗分子，往往不是一人作案，通常是一个团伙协同作案。他们组织严密、分工明确、相互配合，呈现出职业化、集团化的特点。
四、网络诈骗的防范措施
1.从大学生角度来看。首先，要加强网上购物常识的学习和自我防范意识的培养。选择正规的网上购物网站，了解网络购物的流程，利用支付平台交易。在淘宝网上购物时，要选择支付宝担保交易付款，不能直接用银行汇款的方式汇款。使用电脑、手机时确保杀毒软件维持在最新更新状态，防范木马和病毒的入侵。其次，树立健康的心态，切记不要贪图便宜。天下没有免费的午餐，天下不会掉馅饼，不要轻信超低价的商品。贪图小便宜，往往要付出大损失。第三，要有维权意识。当我们发现自己遭遇网络诈骗时，要保留证据，尽快报案，不能碍于面子选择沉默，并积极协助公安机关破案。
2.从学校角度来看。首先，要加强网络安全教育。安全教育要走进课程，走进学生。安全教育可以以公共选修课、形势与政策课的形式作课程安排，将安全教育课程纳入到学校教学体系中。其次，开展“防网络诈骗宣传月”等主题活动。笔者所在的高校近期就开展了“防范网络诈骗、防盗窃”集中宣传月活动，组织了形式多样的教育与实践活动，开展主题班会、发放防网络诈骗宣传手册、张贴防诈骗小贴士等，有效增强了大学生网络安全防范意识。第三，培养大学生养成良好的网络习惯，增强防骗意识。遇到网上借款务必电话核实确认，邮件、QQ、微信上来历不明的链接，不要随意点击，更不能在陌生网页上输入银行卡卡号、密码、手机验证码、身份证号码等个人信息。淘宝网不会以系统升级、卡单为由要求消费者在指定网页上办理退款，任何索要手机验证码的行为都是诈骗。第四，邀请公安民警、专家作警示教育讲座。学校可以和当地公安机关开展共建，邀请派出所警官结合当前学生身边的网络诈骗案件，开展网络安全教育。
3.从社会角度来看。首先，国家要加强网络监管。监管部门要加强对网站管理，拒绝登载未经核实的信息，删除网络诈骗虚假信息。其次，电信运营商要严格审查网络电话服务和设置虚拟号，不给诈骗分子以有机可乘，保护大家的财产权利。再次，银行机构要严格审查银行卡业务，研究建立汇款保障制度。当汇款人发现上当受骗，及时向银行机构反映后，能及时索回被骗的款项。最后，电信运营商、银行机构、公安机关等部分要加强联动，通力合作。当公安机关调查案件时，电信运营商及时追踪定位可疑号码，银行机构及时冻结诈骗分子的账号，给公安机关提供大力支持。
综上所述，网络是一把“双刃剑”，在给大学生带来便利的同时，网络诈骗现象时有发生。只要大学生增强安全防范意识，不要相信天上掉馅饼，养成良好的上网习惯，就能有效地避免网络诈骗的发生。
参考文献
[1]邹珉.浅析高校内部网络诈骗的成因与防范措施[J].电子制作，2013（12）
网络集资诈骗如何报案篇6
你涉案了
冒充公安、检察院、法院等机关工作人员，打电话或发短信、微信，告诉你身份信息被盗用或其他原因已经涉嫌重大案件了（如贩毒、洗钱和非法集资等），有的甚至把你的照片做成了一个假的通缉令，有的则留有所谓公安机关的固定电话，让你不信可以查询等等，然后为了证明清白或保护资金财产安全，把你名下所有的财产全部转到所谓的公安机关安全监管账号或资金比较对账号，从而实施诈骗。近日，就有老人中招。他们的资金转到的不是安全监管账号，而是犯罪分子控制的账户，犯罪分子迅速把钱转走，他们的钱大多情况下是肉包子打狗一去无回。
防范对策：接到此类电话、短信等，首先不必紧张，不去理会，因为公检法机关工作人员办案从不会叫你把钱转到某账户的。其次，把这件事告诉子女、亲戚和朋友商讨对策，也防止他们上当受骗。再者，若还半信半疑，可直接打110报警。
你欠费了
冒充电信、邮政和公积金管理中心等单位的工作人员，通知你电话欠费、电视网络欠费、取包裹快件和公积金账户冻结等，先套取您的身份信息和家庭住址，然后再实施诈骗。
防范对策：接到此类电话，不要告诉对方自己的信息，要么立即挂断电话，要么学会套对方信息，问清楚了自然也就不会上当受骗了。
高息诱惑
冒充银行、保险公司、证券公司、担保公司、典当行和理财公司、p2p网贷平台公司等金融单位的工作人员进行诈骗。如告诉信用卡透支欠费、推销高收益理财产品，进行民间借贷和非法集资及传销等。你看中的是比较高的利息，诈骗团伙看中的则是你的本金。
防范对策：要明白天上不会掉馅饼，不要相信电话、短信、微信和网络推销，高收益的理财往往伴随高风险。只要不贪心，稍加留心，就不难识破骗局。买理财产品到正规金融单位营业网点比较靠谱。
威胁恐吓
假扮黑社会老大或马仔给你打电话，称你子女或孙子、孙女人在他们手上，拿钱放人，否则要撕票。或称你的儿子犯罪了，有难等等。
今年2月29日，家住北京永定门附近的老年客户杨女士来到某银行网点，神色慌张但情绪较为激动，要求将卡中58万现金宝快速赎回并且提现。银行大堂经理及时发现并立即提示客户的手机一直保持通话状态，但该客户表示不能挂断电话，并且要求银行员工不能出声。大堂人员就用纸笔和客户沟通，得知在家中固定电话和手机均接到其女儿被人控制且殴打致伤的消息，并通过电话向杨女士播放了其女儿的哭喊声和求救声，随后要求杨携带20万现金到指定地点并且不能挂手机，否则就会将她女儿杀掉。了解情况后，银行人员高度重视，初步判断该客户接到的电话为“电话诈骗”，并拨打110电话报警；然后又要了杨女士家人的电话，与其进行了联系，其“家人”在电话中说“我让他们绑架了，你们不用管了”就挂断了电话。10分钟后，永定门派出所民警赶到银行，一同对杨女士进行劝解，但杨女士执意不挂电话，并且不让银行员工说话。此时银行工作人员坚持劝说客户和电话中的诈骗人员进行周旋拖延时间。突然客户的手机有多次呼入电话，银行人员反复提醒客户挂断电话并接电话，客户终于在银行工作人员劝说下，挂断了诈骗嫌疑人的电话，接听了呼入电话，此刻客户突然听到电话中传来了自己女儿的声音，其女儿正在单位工作，没有发生任何意外。至此，在警方和银行员工的努力下，成功堵截了一起电话诈骗案，使杨女士免遭资金财产损失。
防范对策：此类诈骗，恐吓、恫吓是手段，诈骗才是目的。因此，接到此类电话、信息，不去理会。如果不放心，要么先挂断电话与家人联系核实，要么打110报警，不必惊慌失措。
冒充熟人
通过冒充亲戚、朋友、同学、战友、老部下等身份进行诈骗。有的通过伪装基站虚拟熟人电话号码、声音进行诈骗。有的则通过QQ盗号和微信设置与熟人一样的头像进行诈骗。
防范对策：识破此类诈骗关键点在于电话向熟悉的本人进行核实。若是多年未见的熟人最好见到本人才能相信。特别是通过QQ和微信聊天借钱和要红包的，大多为诈骗。
你中奖了
冒充电视台、公司和税务机关等单位工作人员，通过电话、短信等谎称你的发票、、手机摇一摇、观看节目等中奖了，请你把个人信息和地址发给他们，给你免费寄奖品，或您先交少量的税或邮费，再领大奖等。或设置和发送钓鱼网站诱人点击和上当受骗。这是诈骗分子玩的“大数法则”，总有人因所谓“中奖”而上当受骗。当有人看中他们的奖品，他们骗的是“中奖人”的税或邮费及个人信息。
网络集资诈骗如何报案篇7
论文关键词 信用卡诈骗 犯罪 防控对策
一、当前信用卡诈骗犯罪的特点
（一）团伙作案，涉案人员复杂，发案数量多，损失大
从目前查处的案件来看，犯罪分子为了便于诈骗得手，往往组成犯罪团伙，涉案人员有各种行业单位和自然人，还有银行、特约商户的内部人员。他们相互勾结，密切配合，不断利用信用卡交易、服务的各环节连续实施犯罪，犯罪案件持续上涨，所以案件的数值和损失也相当惊人，有的涉案金额高达上亿元。
（二）犯罪手段多样化，智能性强
目前利用信用卡进行诈骗犯罪的形式多种多样，电话、手机、网络等都成为犯罪分子利用的工具。犯罪分子有的通过设置假银行网站、在网上支付时安装盗码软件、利用电子邮件、截获电话银行资料、假扮银行工作人员、使用盗码机等方式获取客户资料、破解信用卡密码后，伪造并使用信用卡；有的是直接发送短信、在atm机上做手脚窃取他人信用卡、借机在持卡人交易时掉包等手段冒用他人信用卡；有的假冒他人身份申办银行信用卡，然后恶意透支；有的勾结信用卡特约商户虚构交易、套取现金等，这些不断更新的犯罪手段让人防不胜防。
（三）跨国、跨境作案特点日益突出
现在，国际上已经形成了不少的国内国际信用卡犯罪集团，利用强大的资金实力和组织能力，在全球范围内进行信用卡诈骗活动。伪造信用卡集团通常在a国制造伪造的信用卡，在B国窃取客户资料，在C国写入磁条信息后再到他国消费，从制作到销赃犯罪分工细致，实施犯罪环节增加，形成一条结构严密的犯罪操作流程。
（四）犯罪隐秘性强，给侦查工作带来挑战
随着网络、通讯的技术快速发展和网上支付信用卡业务的扩展，网上支付信用卡的多用途特点也被用于实施犯罪。鉴于客户服务终端有限的识别能力和计算机、网络的技术特性，一些网上信用卡诈骗犯罪即使多次实施、造成严重损失，也难以被发现，为犯罪分子隐蔽作案、隐匿销毁犯罪痕迹及赃款的去向提供了机会。由此可见，技术含量越来越高，信用卡诈骗犯罪对个人、单位和社会的危害将进一步加深，也为侦查工作带来挑战。
二、防控信用卡诈骗犯罪存在的一些问题
（一）法律规范问题，影响了信用卡犯罪的认定与处罚
1.没有规定单位可以成为信用卡诈骗犯罪的主体。我国《刑法》第一百九十六条规定，单位利用信用卡进行诈骗不能成为信用卡诈骗罪的主体。司法实践中，一些单位为规避法律制裁，利用单位信用卡大肆恶意透支，手段上更加专业，给银行造成巨额损失。而对突出的单位犯罪，司法机关若以信用卡诈骗罪追究直接主管人员和责任人员的刑事责任，显然与罪刑法定原则相矛盾，给执法带来困难。
2.对实施信用卡诈骗的相关行为没有规定为违法或犯罪行为，不易界定。根据法律规定，伪造信用卡构成犯罪的可直接以伪造金融票证罪定罪处罚。但在现实生活中，还有很多信用卡伪造者往往不直接继续持卡犯罪，而是将大量伪造的信用卡交给他人消费或提现。从制作、运输、销售各个环节都有专业的犯罪组织承担，各个环节又相对独立，只能按照“伪造、变造金融票证罪”和“信用卡诈骗罪”的共同犯罪来定罪量刑，而要证明“共犯”难度很大，滞后的立法给信用卡犯罪的打击带来诸多被动，造成很多案犯无法定罪处罚。而对持有、贩卖假身份证者的处罚；或行为人有骗领信用卡的行为且数量较大，但还未实施恶意透支；或窃取他人信用卡磁条信息情节严重的行为，均没有相应的发条予以界定，从而引发了钻法律的漏洞实施信用卡诈骗犯罪。
3.缺乏完备的信用卡法律体系。目前，我国信用卡市场还是各自为政，相对封闭。在信用卡发行条件、银行卡数据处理、联网管理等方面的标准还未规范和统一。对于信用卡透支限额、提取数额、转账数额、违规违法责任以及经济处罚等方面的问题，银行卡章程中规定不明确。立法的滞后性不仅制约了我国信用卡市场的健康发展，而且也给信用卡犯罪活动以可乘之机。
（二）信用卡管理过程中存在的问题
1.发卡银行与特约商户的规章制度和制约机制不健全。各商业银行在发卡时没有统一的操作规章，无序竞争，对发卡、担保及授权的条件把关不严，运行中又缺乏有效的监督制约机制；而特约商户为了自身利益更是随意经营，不严格按照程序操作，违规行为往往得不到相应处罚，导致信用卡诈骗频频发生。
2.工作人员、持卡人自身缺乏风险防范意识。发卡银行、特约商户等机构一些工作人员风险防范意识淡薄，责任心不强，特别是电脑、网络知识匮乏，不了解常见诈骗手法，识别能力差。还有一些工作人员极不负责，发现疑点也不细追究，犯罪分子轻易逃避追究。而持卡人大多缺乏必要的警惕性，将信用卡与身份证存放在一起，信用卡密码设定简单，回执单乱扔，将信用卡外借他人等行为增大了信用卡使用的危险。
3.防范设施、网络建设不完善。目前我国硬件防范设施还有待改进，大多数银行atm机、特约商户在输入密码处未安装监控设备或设置任何隔离设施，持卡人在操作时易被偷看并记录。另外，各商业银行软件网络建设不完善，虽已实现同一系统内部联网，但网络运行速度缓慢，还经常出错，跨行联网在一些地区未实现，犯罪分子正是利用这一缺陷，在不同地区连续刷卡，屡屡得逞。
（三）打击信用卡犯罪存在的问题
1.银行本身出于竞争的需要、声誉及发展前景问题，即使自身受损也不实事求是地检举和上报犯罪事实，漏掉了对犯罪分子的惩处与打击，使犯罪分子有恃无恐，疯狂作案。
2.对身份证、信用卡的管理不科学、不规范。身份证、磁条信用卡本身的科技含量低，保密性以及安全性差，新兴工具的出现给犯罪集团提供了技术支持，极易被伪造，且难以识别，成功率更高，给侦查设置了重重障碍。
3.案件侦查技术相对落后，难以有效地打击犯罪。信用卡犯罪是一种高科技犯罪，犯罪人作案手段隐蔽，几乎不留痕迹物证，且经常流窜作案，异地销赃，给侦查工作增添了难度。
三、信用卡诈骗犯罪的防控对策
鉴于我国近几年信用卡诈骗犯罪持续升温，我们应该尽快建立系统、科学、有效的防控体系，采取积极防范手段进行有效控制和处理，从根本上控制信用卡诈骗活动的发生。
（一）完善法制，加大处罚力度
1.完善《刑法》为制裁信用卡诈骗犯罪提供法律依据。首先，将单位规定为信用卡犯罪的主体；使用以虚假的身份证明骗领的信用卡认定为信用卡诈骗罪；对窃取他人信用卡磁条信息；持有、运输伪造的信用卡；出售、购买、为他人提供伪造的信用卡；使用虚假的身份证明骗领信用证等行为应补充相应的处理依据；在信用卡诈骗犯罪中如何认定恶意透支数额、盗窃信用卡数额等及时出台相关的司法解释，进一步增强打击信用卡犯罪的可操作性。其次，对信用卡犯罪和相关犯罪做出从重处罚的规定。
2.加强信用卡管理立法，规范信用卡市场。要消除信用卡犯罪的隐患，必须有远见卓识，在积极开拓信用卡市场的同时，加强立法工作将信用卡管理纳入规范化轨道。目前，我国的信用卡立法可由中国人民银行、银监会制定统一的银行卡管理法规，对信用卡的准入管理、防范信用风险等方面做出统一具体的规定，制止和惩处盲目发卡及不正当竞争行为。等时机成熟了，再由全国人大常委会制定专门的信用卡市场法律，以加强信用卡专业化服务市场的管理力度。
（二）信用卡管理过程中的防范措施
1.建立健全信用卡规章制度和运行防范机制，加强业务管理。加强申领人资信调查、授权审批制度、发卡机构催收制度、客户信用信息跟踪制度、信用卡数据处理、技术风险管理、网络建设、严格的操作制度等一系列信用管理制度及监督制约机制，建立健全银行卡案件的报备、预警及通报制度。
2.提高信用卡的技术含量，完善服务手段。针对当前信用卡很容易被窃取、涂改和伪造，信用卡服务系统应该加快技术改造，以iC智能卡取代磁条卡，加印持卡人的照片、指纹识别等增加信息存储量。开发先进的防伪应用软件和研制伪卡鉴别仪，加大防范力度。
3.加强对持卡人安全防范宣传教育。银行在持卡人领取、保管、使用信用卡过程中，对预留签名、密码设置、遗失挂失、消费、提款、业务查询等问题要加大对持卡人的安全防范宣传，密切加强与发卡机构、公安机关等部门的联系，从持卡人自身增强防控能力。
（三）建立健全预防打击机制
1.建立信用制度，树立良好的社会风气。面对当前出现的信用危机，全社会都应当大力倡导诚信，形成良好的社会风气与氛围，同时个人本身应当严格要求自己树立良好的人生观、价值观。积极主动的检举揭发违法犯罪分子，有效的打击信用卡违法犯罪。
2.提高业务素质，建立完善的信息网络。首先，信用卡诈骗犯罪作为智能犯罪，从作案手段到侦查途径、取证方式都有别与其他性质的刑事案件。因此，公安机关要有一支既精通公安侦查业务，又懂信用卡业务知识的专门队伍，加强专门手段建设，才能有效地打击信用卡诈骗犯罪活动。其次，公安机关应该与人民银行、银监会等部门加强联系，建立防范和打击信用卡犯罪的情报信息交流机制和案件协作机制，加强预警机制建设，防患于未然，从而最大限度地降低银行卡诈骗案件的发生。
3.积极加大打击力度。首先，警银联合，防范打击，将工作的触角延伸到各信用卡特约商户，积极动员发卡银行在各商户单位中建立自动报警和图像监控等装置，并与公安机关的高科技手段为支撑的有线无线通讯、图像监控、微机管理、区域报警工程并用。其次，转变观念，主动出击。公安机关应该针对信用卡诈骗犯罪分子作案快、逃跑快、销赃快的特点，转变传统观念，采取以快制快的战术，及时弄清案情，扩大线索，及时堵截，不给犯罪分子可乘之机。再次，加强侦查协作，通过案情通报畅通信息渠道，在布控守候、查证取脏等方面密切配合，提高整体作战能力，加大打击力度。
网络集资诈骗如何报案篇8
某款视频类app显示有“监听电话”的权限。中新网吴涛摄
47款手机app隐私条款不达标
中国消费者协会近期对100款手机app进行测评后发现，47款app隐私条款内容不达标，其中34款app没有隐私条款。
测评结果显示，与中小企业app相比，消费者常用的app在个人信息保护和隐私政策设计方面做得较好，但也或多或少存在一些问题。
典型问题有“收集敏感信息时未明确告知用户信息的用途、对外提供个人信息时不单独告知并征得用户同意、隐私政策存在默认同意或未提示阅读等问题、存在‘自行承担风险’等不合理免责条款”等。
据中消协报告，中国工商银行、中国建设银行、支付宝、ofo小黄车、美图秀秀、爱抢购、新浪新闻、e代驾、悟空理财、去哪儿网、拼多多app等均存在一些问题。
47款app隐私条款内容不达标，其中34款app没有隐私条款。来源：中国消费者协会
比如，中国工商银行app没有单独的隐私政策，链接中仅提供隐私保密声明；支付宝app未在收集的信息种类中注明个人敏感信息，且未对核心和附加功能进行区分，导致用户易认为所收集的信息均为必需项。
ofo小黄车向关联公司及第三方分享相关信息时，未单独征得用户同意。用户可以更正基本信息，但未向用户明确说明撤回同意、删除更正个人信息的方式，联系客服的方式不够便利，且未说明响应时间。
拼多多app“使用任一服务即表示同意本政策的所有内容，以及首次使用即使未签署协议也视为同意”的条款存在不合理性。
或引发互联网安全事件
手机app使用权限被滥用、隐私条款内容不达标有可能造成用户隐私泄露，进而引发个人信息非法买卖、电信网络诈骗等互联网安全事件。
据媒体此前报道，有记者花700元就买到同事行踪，包括乘机、开房、上网吧等11项记录。个人信息买卖已形成地下产业链，从采集到售卖和利用，各个环节都可能存在危害公民信息安全的情况。
个人信息非法买卖易滋生诈骗等犯罪行为。“被调查者最担心的是身份证号和银行账号被采集，最担心出现的问题是个人信息被贩卖或交换给第三方以及被利用从事诈骗等。”北京市消协此前的报告称。
资料图：警方从广州用大巴车将275名电信诈骗犯罪嫌疑人押解回吉林省。张瑶摄
近年来，电信网络诈骗案屡见报端。统计数字显示，2017年，全国共破获电信网络诈骗案件13.1万起，查处违法犯罪人员5.3万名，同比分别上升57.8%、53.09%，收缴赃款、赃物价值人民币13.6亿元。
公安部有关负责人表示，尽管公安机关始终保持严打高压态势，但电信网络犯罪形势依然严峻，电信网络诈骗作案手法和形式不断更新变化。
如何保护我们的隐私？
关于手机app的个人信息和隐私保护问题，相关部门早有规定。
2017年6月，《中华人民共和国网络安全法》实施以来，人大、工信、网信、网安以及消协系统在全国各地掀起了一系列个人信息专项检查、整治行动，处罚违法违规行为的同时，也加强了社会公众对个人信息保护的重视程度。
2017年7月，《移动智能终端应用软件预置和分发管理暂行规定》实施，在app的权限限制方面，要求生产企业和互联网信息服务提供者所提供移动智能终端应用软件不得调用与所提供服务无关的终端功能。
2018年5月实施的推荐性国家标准《信息安全技术个人信息安全规范》规定，对个人信息的收集应有明确的目的，不得超出产品功能相关目的外收集额外的个人信息。
“《信息安全技术个人信息安全规范》明确了个人信息收集、保存、使用、共享的合规要求，为网络运营者制定隐私政策及完善内控提供了指引。”全国信息安全标准化技术委员会副秘书长、中国电子技术标准化研究院信息安全研究中心主任刘贤刚说。
他说，我们也呼吁一些互联网企业，在收集和处理个人信息的过程中，继续按照该标准的要求，不断改善和提升产品和服务，最大程度地保护个人信息。
资料图：用户在用某款app看视频。中新网程春雨摄
中消协建议，一是加强隐私保护立法，提高立法立规的前瞻性，做好政策措施的落地工作；二是督促app开发管理者根据app的核心功能和扩展功能明示个人信息收集范围、明示隐私条款，不采用默认勾选方式、不使用不公平格式条款；三是各应用商店要认真履行平台审核责任；四是强化部门间的沟通合作，完善消费者个人信息安全问题的投诉举报制度，严肃查处侵害消费者合法权益的典型问题。
网络集资诈骗如何报案篇9
关键词：非法吸收公众存款罪；集资诈骗罪；非法占有
中图分类号：DF623文献标志码：a文章编号：1672-0539（2016）02-0015-04
近日新的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确规定了要坚决打击非法集资类的互联网金融犯罪，维护我国金融秩序正常运行。近年来，互联网金融领域不断创新与发展，随之而来的是在该领域内非法集资类犯罪的数量和种类也相继增加，并且不断出现更新更复杂的形式。在这种新的形势下，研究传统刑法对集资类犯罪的规定，有利于发现现行法的优点与不足，为应对实践中出现的新的犯罪形式等问题研究对策。
一、非法吸收公众存款罪
对于非法吸收公众存款罪，司法界仍然存在很大的争议，由于观点上的不统一，并且没有统一的适用标准，司法实践中也会出现认定不一致的情形，显得很混乱。在互联网金融领域，该罪主要存在以下几个问题：
（一）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款行为的认定
非法吸收公众存款罪的客观方面表现为行为人实施了非法吸收公众存款的行为或者是变相吸收公众存款的行为。其中变相吸收公众存款指的是吸收方式的变相而不是存款的变相。对于何为非法吸收公众存款行为或变相吸收公众存款行为，刑法并非没有涉及。最早是由国务院的一个关于取缔非法金融机构和活动的办法做出的定义（1）。但是这种定义仍旧过于抽象，实践中仍然不易把握。因此，在2011年最高法院为了解决实践中对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款行为的认定颁布了非法集资案件法律适用的司法解释。该解释首条便解释了构成行为应该具有的四个特征，第2条则详细列举了十种行为，并以“其他非法吸收资金的行为”作了兜底性的规定。该司法解释对司法实践中非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的行为的认定提供了指导，具有重大意义。由于司法实践中案件的复杂性及多样性，对于非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款行为的认定虽然从法律规定上看似较为明确、全面，但是司法实践中尤其在互联网金融领域对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款行为仍然存在认定难的问题。
在互联网金融领域内，从第三方支付、p2p平台到众筹，其对象都是社会上不特定的公众，而且一定程度上可以说其都拥有资金池（2）。在这种情形下，这些互联网金融平台很容易触及刑法对非法集资行为的规定，从而涉嫌构成非法吸收公众存款罪。
2013年11月，中国人民银行召开了“防范打击非法集资法律政策宣传座谈会”，会上对以开展p2p网络借贷业务为名实施非法集资行为做出了说明，会议认为p2p网贷中的“庞氏骗局”、“理财-资金池模式”涉嫌构成非法吸收公众存款罪。本文认为，p2p网贷平台公司应该作为第三方独立的平台，如果平台超越了其角色作为融资者向社会募集资金，失去了其独立的地位，在这种情况下平台一旦承诺在一定期限内以资金、实物、股权等方式还本付息或者给付回报，就很可能构成非法吸收公众存款罪。对于众筹模式下项目成功后融资人理应支付回报。但是如果在筹资初期筹资人承诺在一定期限内以金钱、实物或者股权等形式还本付息或者给付回报，那么筹资者就很有可能涉嫌非法吸收公众存款罪。
（二）非法吸收公众存款罪与民间借贷
1.非法吸收公众存款与民间借贷之间的不同
在经济活动中，民间借贷是一种十分常见的行为，这种行为表面上看来也是吸收资金，并且一般许诺给以一定的回报，但是我国《合同法》第12条明确规定，建立在真实意愿基础上的民间借款合同受法律保护，《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条也规定，民间借贷的利率可以在超过银行同类贷款利率的四倍以下范围内适当高于银行的利率。旨在解决民间借贷纠纷的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》已于2015年6月23日通过，并于9月1日施行。该规定的第1条就对民间借贷作了界定，即指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行融资的行为，并对前述的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的“四倍利率”规定做了相应改变，其规定只要民间借贷约定的利率不高于年利率的24%，法律就予以承认并加以保护；如果约定利率超过了年利率的36%，超过部分的规定是无效的。从中我们可以推断，约定利率在年利率24%～36%的民间借贷并不是无效的，如果借款人已经支付，法律不予以干预；如果借款人不予以支付，法律也不会支持。因此，民间借贷在我国是有法律依据的，是一种合法行为。民间借贷这种行为在我国也是有法可依的，并不违法，当然也不会是犯罪行为了。
民间借贷的出现与发展是经济发展的产物，是一种利大于弊的民事活动，不应该同与非法吸收公众存款行为相混淆，两者有着明显的不同：
第一，两行为筹资目的不同。民间借贷行为人往往是为了企业的生产经营等目的来筹集资金；而非法吸收公众存款罪的筹款目的往往具有多样性，其目的是不特定的。
第二，对象不同。根据非法吸收公众存款罪的犯罪构成可知，行为人只有向不特定的对象非法吸收公众存款或变相吸收公众存款才会构成此罪；而民间借贷主要发生在自然人与企业及其他组织之间及三者的相互之间，而且一般是特定的对象。
第三，法律对两者的规定不同。民间借贷一旦发生纠纷，当事人可以向法院提起民事诉讼维护自己的权益，只要当事人约定的利率不高于年利率的24%，就会受法律的保护。而非法吸收公众存款行为一旦认定便不受法律保护，而是刑法打击的对象。
2.互联网金融领域内的民间借贷
作为互联网金融的一个重要组成部分的网络借贷由p2p网络借贷和网络小额贷款两部分构成（3）。《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》规定：在个体网络借贷平台上进行的直接借贷行为即p2p网络借贷是民间借贷的一种形式，理应由民事法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。因为我国有关于对小额贷款公司进行监管的规定，所以对于网络小额贷款则由现有规定进行规制。银监会监管网络借贷行为。
（三）关于金融机构是否属于非法吸收公众存款罪的主体
非法吸收公众存款罪的犯罪主体是一般主体，法律规定单位也可构成本罪。对于金融机构能否成为本罪主体的问题，学界有不同的观点。
一种观点认为，由于刑法对单位没有作限制，因此该罪的主体既包括非金融机构，也包括银行等金融机构。另一种观点则认为，此罪的主体仅限于非金融机构和不具有吸收存款资格的金融机构。因为吸收存款和发放贷款本身就是一些金融机构的业务，虽然这些机构非法吸收公众存款的行为具有一定社会危害性，但是《商业银行法》第75条规定，这种行为应该属于行政违法行为，一般不宜按非法吸收公众存款罪处理[1]。也有论者认为，有吸收公众存款业务资格的金融机构当其吸收存款时采用非法的方法，会扰乱国家金融秩序，应以非法吸收公众存款罪论处[2]。笔者赞成非法吸收公众存款罪的主体除了自然人主体以外，还应包括非金融单位及没有经过授权经营存款业务的金融机构。原因之一是有些金融机构是未经授权经营吸收公众存款业务的，例如投资公司、证券公司，这些金融机构毫无疑问能够成为非法吸收公众存款罪的主体。而对于有权经营存款业务的金融机构，非法吸收公众存款的行为虽然扰乱金融秩序，具有一定的社会危害性，但是因为《商业银行法》对这种行为已经有所规定，对其以行政违法行为处以行政处罚即可，不必纳入刑法规制的范围。
二、集资诈骗罪
（一）适用中对“非法占有为目的”的判断标准的争议
犯罪构成理论要求主客观两者的统一。在司法实践中相对于外在的客观方面，内在的主观方面往往更不容易把握。集资诈骗罪的犯罪构成在主观方面要求行为人具有“非法占有的目的”。根据有关司法解释及规定，关于集资诈骗罪中“非法占有目的”这一主观事实，多数根据类型化的客观事实来认定。如《关于审理非法集资刑事案件具体适用法律若干问题的解释》列举了若干行为作为认定非法占有目的的标准。
通过观察上述司法解释或文件可以看出，认定“非法占有的目的”总的倾向是以集资人的行为来推断犯罪目的，并非犯罪目的的直接认定。司法解释更是以单一的事后行为推定的方式，表现出单纯以结果论的倾向。司法解释还提出了从“不能返还”、“逃避返还”的事实来推定出行为人是否具有非法占有目的，明显地是对“事后故意”的采用，有客观归罪的嫌疑[3]。只有对集资诈骗罪中的“非法占有目的”严格进行认定，才能更好地区分集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪。但是，上述的两个司法解释和一个纪要却明显地弱化了对这一主观事实的认定。
在互联网金融领域中，常常出现行为人在集资平台为了招揽人气，常常承诺过的高收益，但是在一开始并没有非法占有的目的，最终由于项目的收益较低而没有办法还本付息，在这种情况下认定行为人是否具有“非法占有的目的”相当困难。
（二）适用中普遍重罪重刑化的倾向
《刑法修正案（八）》虽然废除了票据诈骗罪和信用证诈骗罪等十三个经济性非暴力犯罪的死刑，但是集资诈骗罪的死刑并没有废除。因此可以说集资诈骗罪是经济类犯罪中的重罪。司法实践表明，在集资类犯罪中，当行为人的行为不容易认定时，尤其是人民法院对行为人是构成非法吸收存款罪还是集资诈骗罪存在不同观点时，基于某种社会需要，人民法院经常将行为人以集资诈骗罪处罚。因为集资诈骗罪相对于非法吸收公众存款罪是重罪。这就导致了在非法集资类犯罪中的重罪化倾向。重刑化倾向是指在有较轻的刑罚和较重的刑罚可以选择时，选择处以较重的刑罚。据相关统计，司法判决中集资诈骗罪往往被处以重的刑罚，特别是死刑，因犯集资诈骗罪被判处死刑的，在所有的诈骗犯罪中可能是最多的。所以集资诈骗罪在适用的时候存在严重的重罪重刑化的倾向，这对犯罪人来说是极其不公平的。
（三）适用中存在违反罪刑法定原则
刑法规制集资诈骗行为的目的便是保障经济秩序和维护社会稳定。在实践中一旦集资者的资金链断裂难以还本付息，资金提供者就会起来闹事[4]。集资诈骗罪具有受害人较多、影响面积大、社会影响恶劣等特点。一些人民政府由于社会舆论压力而将行为人以集资诈骗罪追诉，达到稳定社会、压制舆论的目的。国务院的《关于依法惩处非法集资有关问题的通知》就明确规定，集资诈骗罪极易引发群众事件，极易危害社会稳定。地方政府这种“一刀切”的做法很有可能将不是集资诈骗的行为认定为集资诈骗罪从而损害行为人的利益，并且这种做法也违反了罪行法定原则。
三、对非法集资型犯罪立法的建议
2013年，全国人大代表郭广昌曾提出一项提案，建议彻底取消非法吸收公众存款罪或者变相吸收公众存款罪。原因是非法吸收公众存款罪的罪与非罪认定难以掌控，很容易造成对民间借贷的不适当压制，有违立法者本意。而且互联网金融企业很多经营活动均会因为未经有关部门批准而构成非法吸收公众存款罪。也有学者认为，随着国家对利率的管制的放松，一旦利率实现市场化将促使我国现有的金融管理秩序发生重大变化，从此罪自身的宿命来看，此罪的废除确定无疑[5]。基于非法集资罪及集资诈骗罪在适用过程中的种种问题，笔者建议废除集资诈骗罪及非法吸收公众存款罪，并设立非法集资牟利罪。理由主要有以下几点：
第一，如前文所述，非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪在司法适用中存在种种问题。尤其是对于二者的认定，实践中操作相当复杂、困难。加之法院常常将二者混淆，许多案件的处理并不是以刑法的规定来判定。同罪不同罚的情况时常发生。而且集资诈骗罪的认定往往以行为人的客观行为作为认定“非法占有目的”的标准，这在司法界存在很大的争议。因此不如设定一个罪名来对非法集资行为进行打击。
第二，笔者认为，设立非法集资牟利罪完全可以实现非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的主要目的――打击非法集资行为。至于用集资手段进行诈骗的行为完全可以用诈骗罪规制。集资诈骗的根本属性应是诈骗而不是非法集资。从我国现行刑法来看，集资诈骗罪兼具法定犯和自然犯双重特征：从非法集资的角度属于法定犯，从诈骗的角度属于自然犯。但是，集资诈骗的本质特征是没有任何真正意义的融资活动，而是打着集资的幌子从事纯粹的诈骗行为[6]。因为所有的集资诈骗行为都可能成立诈骗罪，加之普通诈骗罪的认定相对比较简单，又不会受到人们的抵触，更有利于打击非法集资类型的犯罪。
第三，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出，我国支持各种依法合规设立的互联网支付企业、网络借贷平台、股权众筹融资平台及网络金融产品销售平台的发展。我国一直以来鼓励和支持中小微企业发展，如前面所述，一些合法的民间借贷行为并没有必要用刑法对其规制，如果公法过多地干涉民间融资的行为，必然会导致一些中小微企业不能融资，从而阻碍其发展，最终反而不利于我国经济的发展。在市场经济下，法律不应该禁止民间融资，也不应该过度限制民间融资，而是应该学会规范引导民间借贷融资行为。因此笔者认为，只有用非法集资的方式牟取个人利益的行为才应该受到刑罚处罚。
四、结语
总之，由于社会经济的发展尤其是互联网金融的兴起，非法集资型的犯罪发生概率越来越高，形式也越来越多，认定起来也越来越复杂。加之刑法规范本身具有滞后性与不特定性，很容易造成法律规范与实践的脱节，导致一些打着互联网金融创新，实质是非法集资的行为不能及时得到制裁。因此，在互联网金融快速发展的今天非法集资类犯罪的刑法规范有必要作出相应的改变。
注释：
（1）《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第4条规定：“前款所称非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动；所称变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。”
（2）第三方支付，指的是和国内外银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。p2p借贷是“peertopeerlending”的缩写，指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。众筹即大众筹资或群众筹资，是指向不特定的群众募资用以支持发起的个人或组织的行为，包括发起人、跟投人和平台。
（3）网络小额贷款指互联网企业利用互联网通过其控制的小额贷款公司向客户提供小额贷款
参考文献：
[1]赵秉志.中国刑法实用[m].郑州：河南人民出版社，2001：565.
[2]王强.非法吸收公众存款罪刍议[J].行政与法，2006，（3）：127-128.
[3]郭华.互联网金融犯罪概说[m].北京：法律出版社，2015，（5）：175.
[4]王越飞.集资诈骗罪的法理分析[J].河北法学，2006，（2）：113.
网络集资诈骗如何报案篇10
传销组织肆虐互联网
经济的发展和科技的进步，使得传销也进入了互联网时代。近年来，关于网络传销诈骗犯罪的事件屡见报端。以近日查处的“天下粮仓”案为例。据警方介绍，这个传销组织表面上是进行农产品的连锁加盟经营，但实际上却连个实体店都没有，所有来北京的投资者，都被集中“上课”洗脑、灌输“一夜暴富”的观念。
另外，在不久前央视曝光的广西来宾传销案件中，该传销组织号称的一种比三峡工程还要大的“资本运作”，吸引了全国30个省份的人员前往来宾淘金。这种“资本运作”被传销组织宣称是从国外引进的一种新型业态，以钱赚钱，只要投入3800元，出局时可挣到380万，但必须拉人头、发展下线才能获得提成。
虽然各地工商局和公安等相关部门查处破获了多起案件，但网络传销仍然屡禁不止。根据《2010中国网络传销调查报告》（报告下载：b2b.toocle.com/zt/2010bgdz/）显示，网络传销近年来在国内快速蔓延，2010年国内参与网络传销的人员超过4000万，经工商查处公布的涉案金额达60亿元，致使大量受害者深陷泥潭。其中，已查处的“世界通”网络传销案，发展人员13.5万余人，涉及全国20多个省市，非法获利高达10亿余元。
一起起网络传销案件，涉及人员之多、金额之大让人触目惊心。那么，为何会有如此多的人心甘情愿地参与其中？在当前经济普涨的情况下，网络传销所宣扬的以小钱圈大钱的观念吸引着众多人的眼球，以至于让利益蒙蔽了双眼，而这也正是网络传销能够横行互联网的最根本原因。
网络传销现新特点
相较于传统的传销手段，网络传销之所以更难治理，就在于其具有更高的隐蔽性、欺骗性和快速扩张性。并且尽管政府部门道高一尺，传销不法分子却是魔高一丈，网络营销不断演变出新的诈骗手段。
首先，网络传销打着电子商务的名义，极具隐蔽性。传销组织经常利用虚拟店铺或产品，靠发展下线、缴纳会费获利。在这个虚拟空间里，即使发展成会员，很多也都是假名或代名。正因为如此，使得网络传销更具隐蔽性和欺骗性。比如，新近出现的网络游戏“赠红包”，就是通过无讲课、无产品、以人传人方式，要求玩家以“赠红包”为条件取得加入资格来实施传销活动，效率更高，危害更大。
其次，网络传销的地域更广。与传统传销相比，网络传销由于在互联网上操作，因此可以不受地域限制，传销的源头不容易找到，这无疑也给政府相关部门的治理和查处工作增加了难度。
但无论网络传销罪恶的躯壳套上怎样华丽的外衣，传销组织变幻出怎样的花招，其主要的诱饵也不外乎是资本运作、电子商务、网络销售、网络加盟、网购平台、私募基金、股权投资、网络、网上学习培训、点击广告即可获利等，通过这些操作手段达到吸引网民注册及入会、进而开展传销活动或骗取会费的目的。
肃清网络传销须多管齐下
想要彻底清除网络传销陷阱，从源头上治理网络传销，需要政府相关部门、各大网站、广大网民等社会各方人士的通力合作。
首先，工商管理、公安部、工信部等部门应加大打击网络传销违法犯罪行为的力度，加强规范和监管；还应积极开展活动，向广大网民宣传网络传销新手段、新渠道等方面的知识。可以说，监管部门加强宣传和打击力度是挫败网络传销的最有效手段，因此政府相关部门应负起责任，联合各方共同治理。