银行网点年度工作总结篇1
以依法经营为前提、以强化管理为手段、以科学发展观为指导，以创最佳效益为目的，经过全行员工的努力拼搏，较好地完成了各项工作任务。
工作成效及经营情况：
经营效益显着提高。xx年末盘山支行各项收入6,393万元，(其中金融往来收入235.6万元，利息收入6,156万元,其他收入1.4万元)同比增加151万元，增长2.42%;各项支出4,851万元，(其中利息支出1261万元，金融往来利息支出1,307万元，准备金1,119万元，营业费用755万元,固定资产折旧65万元，税金等344万元)，实现拨备后利润1,542万元，如果剔除拨备金1,119万元，我支行较总部下达全年利润计划2044.9万元增盈616.1万元，完成全年计划任务的130.13%。
截止xx年末，各项存款余额68,350万元，较年初67，627万元增加723万元，如果剔除对公存款因素，增加了11,523万元，一年中没有出现任何业务差错。其中：
银行网点年度工作总结篇2
在xx人眼中，金融业的竞争，实质是一种信誉竞争，服务竞争。谁的信誉好，谁的服务好，谁就能更适应顾客的需要，谁就能占领更多的市场。为客户提供优质、高效、快捷的服务，树立良好的服务口碑是xx银行顺应市场竞争的内在需要。xx银行成都分行自XX年以来，紧密围绕服务品质创建工作做文章，通过创新服务体系，深化服务内涵，强化服务管理等系列举措，不断提高服务水平和提升服务质量，使全辖营业网点服务品质创建工作取得了明显成效。
每家支行都有服务品质负责人
xx银行成都分行秉承“创一流服务，争一流银行”的精神，高度重视服务品质工作，把其纳为一项重要的工作来抓实抓好，从组织保障、制度安排、人员培训、检查督促等多方面开展服务品质建设。
XX年以来，xx银行多次组织召开了全辖规范服务工作会议，统一思想认识，强化问责制度，提出明确要求，并在分行成立了“优质服务领导小组”，负责服务品质的组织推进，在支行确定了服务品质管理负责人，管理网点的服务品质工作，而总行设有95558客户服务中心，专门受理客户的投诉和建议，形成了总行、分行、支行三级联动的、长效的零售银行服务管理体系。
提升服务定期组织员工培训
除了切实做好文明优质服务的组织保障，在制度安排方面，成都分行不仅及时转发了四川省银行同业协会的文明服务相关文件，严格执行总行印发的《xx银行零售银行服务品质管理方法》《xx银行零售客户服务指引》等制度，而且结合实际先后印发了《xx银行成都分行柜面规范化服务管理办法》《xx银行成都分行“优质服务流动红旗”评选办法》等一系列文件，有力保证全辖规范服务工作的顺利进行。
在人员培训方面，该行从XX年开始，组织柜台员工、大堂经理、客户经理等一线人员先后开展了“xx银行服务品质标准手册”的学习，并举办了多期规范化服务礼仪及服务技能培训，不断强化员工的业务素质教育和服务能力培养。每个月，该行都会评选出服务明星，引导其他员工加强服务。
神秘顾客亲临网点给员工打分
提升服务，仅靠内部制度远远是不够的。为增强竞争力，彰显xx品牌，xx银行于XX年5月启动了一项神秘顾客访问制度，委托专业的服务咨询公司对全辖14个网点从营业环境、仪容仪表规范、标准化服务规范等方面进行实际监测。
每天上班后，xx银行的部分网点总会出现一些看似普通的客户，他们中有30多岁的年轻男女，也有不满20岁的在校学生，还有60多岁的老年人。这些客户，有的会刻意刁难柜台人员，有的会装着什么也不懂问这问那。其实，他们都有一个共同身份--神秘顾客。针对网点的内部布局，以及员工的服务技能、服务态度，他们会悄悄打分。
通过神秘顾客不定点的实地监测，xx银行成都分行每月都会通报检查结果，总结分析网点服务存在的问题，对服务不到位的员工进行惩处，并督促相关网点和人员立即整改。一年来，xx银行整体服务水平得到了明显提升，各营业网点零售人员服务意识不断强化，客户满意度和忠诚度有所增强。
“xx服务，天天进步”，服务品质建设是一项长期持续的战略性工作，该行将常抓不懈。按照中国银行业协会的安排和部署，5月12日至6月12日中国银行业将组织开展“文明服务月”活动，xx将以此为契机，强化服务品质体系建设工作，增强员工的服务意识，激发员工不断创新服务，不断扩大服务的内涵，逐步强化顾客关系管理，推动其服务向规范化、标准化方向发展，最终实现银行与广大客户的双赢。
服务环境全新面貌闪亮登场
5月9日,清江路支行店招经重新制作后闪亮登场，成为青羊区大街上一道亮丽的风景线。这也是分行近期改造的第十三家支行店招。
xx银行成都分行现有14家网点，主要分布在市区经济发达的繁华商务圈，并与众多甲级写字楼毗连，人口密集，交通发达，占据很好的商业口岸。成都分行认识到提供规范的服务环境，建设良好的外部形象，带给客户愉悦的享受，也是优质服务的内容之一。
从XX年7月起，分行陆续开始进行各网点的店招改造，重新制作的支行店招采用新vi标志红底白字的吸塑灯箱，大方整洁美观，立体感强，提高了远视距离和可视角度，夜间亮灯效果显著，视觉冲击力强，有效树立了xx银行良好的品牌形象。
银行网点年度工作总结篇3
[关键词]多元化农村支付服务体系；非现金支付工具；新型支付结算工具
[中图分类号]F832[文献标识码]a[文章编号]1009―2234（2015）10―0100―02
齐齐哈尔市作为传统农业大市，农村支付环境直接关系到国家各项惠农政策的贯彻落实。2014年以来，市人民银行贯彻落实《黑龙江省“两大平原”现代农业综合配套改革试验金融改革方案》的要求，按照“发挥央行职能，服务三农经济，积极推进农村支付环境建设”的指导思想，确立了“构建多元化农村支付服务体系、推进农村地区支付服务基础设施建设、推广非现金支付工具”的总体思路，积极推进辖区农村支付环境建设，并取得明显成效。
一、总体情况
齐齐哈尔市所辖9个县，112个乡镇，1146个行政村，2014年末全市总人口553.2万人，其中农业人口356.8万人，非农业人口196.4万人。面积42000平方公里，其中耕地面积2602万亩。粮食作物以种植玉米、大豆、水稻、杂粮、马铃薯等农作物为主。所有乡镇、行政村全部接入支付系统，基础金融服务覆盖村利率100%，截止2015年6月末农村地区atm242台，电话poS4824台，普通poS2656台，遍布各行政村支付服务点2783个，目前已形成了atm机、poS机，手机银行、网上银行和电话银行相互补充的助农取款格局，辖内县（市）助农取款覆盖面达87.43%，粮食收购资金非现金结算比率达到了88.98%。市人民银行采取“先试点、后普及，先宣传、后应用”的方式，试点建设并推广普及了以支付结算“村村通”、“惠农服务站”和“农村支付绿色通道”为特色的多元化农村支付服务架构。
（一）开展支付结算“村村通”建设。2014年，齐市人行在克山县协调农业银行抽调业务骨干组成工作小分队推动惠农卡发卡、转账电话和网上银行应用，试点开展以“一村一银行、一卡一网点”为目标的支付结算“村村通”建设。
（二）建立“惠农服务站”支付服务模式。2015年，齐齐哈尔市在辖内推广支付结算“村村通”建设的同时，又在克山县以农业银行惠农卡和转账电话为依托，试点建设“惠农服务站”，为农民提供小额现金存取、汇款、查询“一站式”支付结算服务。
（三）开辟“农村支付结算绿色通道”。2015年，人民银行齐齐哈尔市中心支行把支付结算“村村通”和“惠农服务站”建设在辖内全面铺开，组织农业银行、农村信用社和邮政储蓄银行开辟了“惠农卡+转账电话”、“农村金融服务点+鹤卡”和“绿卡+商易通”三条“农村支付结算绿色通道”，多渠道为农民办理支付结算业务提供便利。
同时，人民银行齐齐哈尔市中心支行还以银行卡、poS及网上银行为载体实现银行、粮食收购企业和经济人（农户）三方的粮款网银非现金结算；扩大支付系统覆盖范围，利用大、小额支付系统和银行卡发放涉农补贴资金；开展“乡村支付惠农行”大型宣传活动，深入村屯普及支付结算知识，现场接受农民咨询。
二、支付结算工作主要做法
（一）构建协调机制，加强组织保障，谋求长远发展。市人民银行领导班子对两大平原农村支付服务工作高度重视，以改善农村支付环境作为优化辖区金融生态环境、支持地方经济发展的着力点，通过召开金融机构座谈会、深入农村实地调研等方式，摸清农村支付服务状况，明确了工作目标和任务。同时，在市人民银行倡导下，辖内各县（市）分别成立了由主管县长任组长，人民银行、涉农金融机构、财政、税务、工商、农业等部门为成员的农村支付环境建设领导小组，为农村支付环境建设的长远发展提供了组织保障。
（二）树立典型，以点带面，扎实稳步推广试点经验。市人民银行在克山县、依安县、龙江县开展农村支付环境建设试点，积极进行探索，不断总结经验，并定期、不定期组织召开辖区农村支付环境建设现场会，介绍试点做法，进行实地观摩。2014年市人民银行主管行长分别在试点单位主持召开辖区农村支付环境建设现场会，动员和部署“福农通”和“惠农服务站”建设推广工作，使“克山模式”经验做法在辖内得到普及，以点带面，整体联动，不断开创辖区农村支付环境建设整体新局面。
（三）搭建宣传平台，加大宣传力度，营造良好氛围。一是强化舆论引导。人民银行齐齐哈尔市中心支行在电视台、报纸等主流媒体上宣传报道支付结算知识，以多种渠道和方式引导农民对现代化支付工具的认知和使用。二是开展阵地宣传。人民银行齐齐哈尔市中心支行协同涉农金融机构开展支付结算业务、转账电话和网上银行业务的培训、辅导和宣传营销，推进现代支付工具普及。三是送知识下乡。人民银行齐齐哈尔市中心支行采取“请上来、走下去”的方式，组织涉农金融机构邀请农户代表参观和演示转账电话、网上银行业务办理流程；深入田间地头和农民家中传授支付结算知识，使农民足不出村即可提升现代支付结算技能。
（四）夯实基础，多种渠道，全面推进农村支付结算工作。一是积极引导农业银行采用“农行+超市”的方式，通过转账电话办理农民小额支现或消费业务。此项工作克山县较为突出，截止2015年6月末，克山县辖区，已实现支付系统乡镇接入率100%，共布放atm41台，普通poS655台，电话poS946部，发放银行卡75.3万张，建立助农取款点593个，实现了行政村跨行转账结算、小额取现、查询全部可以足不出村，大大方便了农民的金融报务需求。二是全面建设乡、镇、村（屯）银行卡助农取款服务点。截止2015年6月末，农业银行布放“惠农通”机具960台、联社布放“农民自助服务终端”机具435台，全市共设立助农取款服务点共2，161个，助农取款业务覆盖行政村1，002个。同时，积极开发助农取款服务点的金融服务项目，实现了“惠农通”机具开通“新农保”代缴费功能、受理信用社鹤卡的功能以及部分代缴费业务的开通。三是大力拓展农村地区银行网点服务项目。引导联社等农村地区银行网点开通“新农保”、“新农合”及“涉农财政补贴”等特色金融服务项目，通过银行柜台、自助机具、助农取款机具等进行补助资金非现金发放。截止2015年6月末，齐齐哈尔市共业务231.10万笔，金额48，550.69万元。四是加大农产品收购资金非现金结算推进步伐。自2014年9月起，我市将推广“福农通”机具作为粮款非现金结算的重点工作，我市通过实地调研、召开推广（介）会、试点示范等措施，大力推广粮款非现金结算意识和“福农通”机具，取得了显著效果。截止2015年6月末，全市共布放“福农通”机具600余台，非现金结算金额82亿元。其中依安“象屿”公司较为突出，该公司布安装了23台“福农通”机具，并示范带动50名经纪人布放使用了“福农通”机具，仅使用“福农通”头3个月，累计结算粮款30余亿元。五是引导和支持辖区各金融机构推广新兴支付工具。充分利用电话网络、手机网络、互联网络环境，组织各县（市）向各涉农金融机构布置推广新兴支付工具任务，深入农村地区开展宣传活动，在行政村范围内推广和普及电话银行、手机银行、网上银行等新兴支付工具。截至2015年6月末，各县（市）网银用户508，494户，网银业务1，038.20万笔，交易金额444，152.79万元；手机银行用户355，992户，办理业务8，583.45万笔，金额411，024.96万元。
（五）量化考核，强化监督，确保农村支付环境建设取得实效。人民银行齐齐哈尔市中心支行建立了农村支付环境建设量化考核机制，科学合理设定指标，根据各县（市）指标完成情况，对各县（市）支行进行年度考核。同时，采取问卷调查、实地走访等方式，考查各涉农金融机构在农村支付环境建设中的实际工作落实情况。通过量化考核，有力地推进了辖区农村支付环境建设工作的持续、深入开展，各县（市）支行、各涉农金融机构的职能作用得到有效发挥。
三、支付工作取得成效
（一）农民非现金结算意识增强。几年来的农村支付环境建设，强化了农民的非现金结算意识，农村非现金结算量大幅增长。以克山县为例，2015年农村非现金结算48.38亿元，较2009年增长514.68%；现金净投放较上年减少3.84亿元。
（二）新型支付结算工具拓展见效果。随着支付结算环境的不断改善，我辖区的非现金支付途径也在逐渐拓宽，非现金支付种类增多。如手机银行、网银和电话银行等新兴支付种类，被农村地区广大农民接受和使用，以依安县为例，截止2015年7月末，辖内共有6家金融机构开通了此项业务，累计手机支付用户达3.11万余户，惠及农村人员2.58万余人；辖内共发展网银用户28，200户，办理业务6.67万笔，金额合计12.83亿元。
（三）实现支付系统乡镇全覆盖。目前，辖区支付系统乡镇覆盖率达到100%，每个乡镇至少有一个银行网点加入大、小额支付系统，确保了汇划资金及时到账，进一步提高了资金周转效率，支持了农村经济发展。
（四）有效节约了“三农”成本。以农业银行惠农卡小额循环贷款为例，通过转账电话、网上银行等现代支付工具，农民借款、还款免受时间、地域限制，实现信贷资金的自助可循环使用，使实际利率显著低于合同利率。其贷款合同利率为7.08‰，按自助循环使用率为70%计算，实际付息率不足5‰，降低了农民借贷成本。
四、推进齐齐哈尔市农村支付环境建设的政策建议
（一）推动地方政府进一步发挥主导作用，加大扶持力度。前期，市人民银行虽然协调地方政府建立健全了农村支付环境建设组织体系，但还存在前关部门参与程度不深、扶持力度不够等问题。为此，市人民银行将进一步加强与地方政府及其相关部门的沟通、协调，切实解决银行卡助农取款服务点和农民金融自助服务站营业场所建设、财政和税务对涉农金融业务的风险补偿和激励、打击银行卡违法犯罪活动等面临的实际问题。
（二）加快银行卡助农取款服务推广建设，根本解决农民跨行取款难问题。前期建设的三条“农村支付结算绿色通道”只能受理各涉农金融机构本系统发行的银行卡，具有较大的局限性。人民银行总行推广的银行卡助农取款服务有效解决了上述问题。为此，市人民银行将以此为契机，对前期建设的“农村支付结算绿色通道”进行有机整合，充分发挥poS在农村地区小额取现中的积极作用，实现银行卡在农村地区的联网通用。
银行网点年度工作总结篇4
12月15日，曙光公司和上海超级计算中心在京联合宣布，浮点运算速度达到每秒十万亿次的商品化高性能计算机曙光4000a即将落户上海超算中心，准备承担网格计算的海量信息服务及数据交互等一系列工作。早在今年7月，曙光4000a就已经在曙光和amD的合作中被推到了台前，也就是当时的“红色网格”计划。上海超算中心的加入，将对整个中国国家网格的建设步伐起到很大的推动作用。在曙光4000a落户上海之后，作为国家网格的两大主结点之一，将成为服务华东、辐射全中国的信息网络中心。
就在几天之前，另一台将作为国家网格主结点的超级计算机联想“深腾6800”正式研制成功，深腾6800的用户方是中科院网络中心，目标也直指网格。至此，很早就被列入“863”计划重大专项建设项目的“国家网格”计划进入部署阶段，这将是整个信息产业的又一次发展良机。（陈琼）
工行联手微软争夺网银市场
12月17日，中国工商银行行长姜建清宣布，正式推出新一代个人网上银行“金融@家”业务，并公布了发展规划：“三年内发展2000万忠实客户，占据国内网上银行60%以上市场份额。”姜建清称，转攻电子银行业务意味着工行正式进入新一轮战略规划调整，工行将由此从“身边的银行”迈向“家中的银行”。“金融＠家”的用户只要掏100元，就可得到一块记有个人安全信息的移动U盘。据悉，移动U盘集成了微软的智能芯片硬件加密技术，这是去年姜建清前往西雅图考察时与比尔・盖茨会晤的结果之一。网上交易时插入计算机USB接口，便可获得除密码外的又一保障。
早在五年前工行就开始筹备这一切。姜建清表示，这次个人网上银行的推出不仅是技术平台的整合，而且是一项非常复杂的业务整合，涉及工行几乎所有的个人业务，总共58个项目。同时还包括工行和外部的保险公司、证券公司等很多方面付费渠道的整合。“金融＠家”业务启动的背后是1亿储户。今年来，工行已经完成16亿元网上银行业务，这个业务量相当于4000多家物理网点的营业总额。作为业界老大，工行此举意味着：“国内网上银行进入大众时代。”（何佳艳）
清华控股挂牌清华成功“清理门户”
12月18日清华控股有限公司在清华大学校内举行了成立仪式,这意味着清华大学旗下近70家关系企业的改制工作迈出实质性的一步，清华控股成立之后，它可能会成为唯一一家被允许冠以“清华”字眼的企业，和清华系下惟一一个独资企业，还意味着清华大学旗下70余家控股、参股企业股权关系的通盘改变。
今年下半年以来，我国高校校办企业改革突然加速。国务院高校企业改制方案选择清华和北大作为试点。作为试点计划一部分的北大方正集团近日也宣布正在组建四大控股公司，初步打算在12月底挂牌成立，以从根本上解决集团原来存在的产权不清等体制问题，彻底建立现代公司的法人治理结构，最终让校办企业彻底市场化。（江兰）
数据
服务器市场继续增长
2003年第三季度服务器市场报告表明，由于低端系统廉价出售，今年第三季度服务器市场的增长比预期的要快，增长率为2%，总销售额达108亿美元。
第三季度中，使用Linux操作系统的服务器的销售，在本季度增至7.43亿美元（截止到今年11月增长率达49.8%），这也是该型服务器连续第六个增长季。
银行网点年度工作总结篇5
北京地区银行机构奥运金融服务现状
奥运服务渠道迅速拓展。大部分银行全面实施了营业网点的美化亮化改造工程，已达到无障碍建设改造标准的银行网点占网点总数的76%，其中奥运重点区域完成无障碍建改网点占重点区域网点总数的88.97%。此外，各家银行机构还加速推进电子渠道建设步伐，辖内银行离柜业务占比大幅上升，有效缓解了银行临柜服务“排长队”的状况。
奥运重点区域支付环境持续改善。一是特约商户普及率明显上升。截至2007年末，北京市奥运重点区域可受理人民币卡的商户平均普及率达到84.8%，可受理外卡商户平均普及率近68%。全市累计发展银行卡特约商户8.47万户；特约商户普及率超过80%。二是银行卡受理机具数量快速增加。累计布放poS机具12.1万余台，atm机具8388台，同比分别增长80.9%和32.8%。三是银行atm机的外卡受理能力有所改善。截至2007年末，辖内中资银行已可通过银联网络受理包括ViSa、maSteR等在内的8种外币卡。四是外币兑换功能不断增强。截至2007年末，全市可进行外币兑换的银行网点达到1909家，占全市网点总数的92.7%(邮储和农商行除外)；外币代兑点增至355家。五是经批准，中行推出了非居民法人“奥运临时账户”业务，满足奥运期间境外机构在奥运赛区账户和结算需要。
各家银行积极加快业务流程优化进程。中行北京分行针对奥运金融服务高效、便捷的特点，对临柜业务流程和产品进行了梳理，并正着力优化调整。工行北京分行梳理了个金和对公业务流程，对现有前台岗位进行简化重构，完成了90%以上的业务流程再造优化工作。北京银行、北京农村商业银行实施了临柜业务流程规范和简化，加强了临柜服务考核力度。交通银行简化了外币兑换和旅行支票兑付流程，为奥运期间临柜服务质量提升创造了良好条件。
银行窗口涉外服务能力大幅提升。近年来，辖内银行普遍开展了一线柜员奥运临柜英语的培训及考试，加强对员工和客户经理的岗位培训。加大了城区具有英语服务能力的大堂引导人员的配备，各家银行均能保证在奥运重点区域网点内安排1-2名能够熟练运用英语办理业务的员工。在客户服务中心提供英语人工座席服务，努力提升涉外服务技能。部分银行已完成在营业网点和atm及外币兑换机等自助机具上布设双语标识和操作提示的工作。
辖内各行均开展了信息系统备份切换测试。截止2007年末，辖内所有银行都建立了核心业务系统和相关通讯网络的双机备份，并按制度要求进行了切换测试，测试结果正常，部分银行针对信息系统的应急演练工作也已经完成。
当前奥运金融服务中需重点关注解决的问题
信息系统风险防范工作需加快推进。一是辖内银行压力测试工作尚未开展。其他各类商业银行因为数据系统和核心业务系统集中在总行、压力测试工作将由总行负责实施，或因缺乏相关压力测试工具等原因，都还未安排或计划安排压力测试。二是系统故障状态下手工处理机制尚待建立和演练。多数中资商业银行临柜服务手工处理机制尚在建立之中，演练和落实还需加强。三是中行代办奥运门票存在信息系统风险隐患。开赛后，中行在全力做好大量中外游客的赛场内外银行服务的同时，仍继续承担着代售门票和办理取票业务，特别是中行在北京地区139家网点需88.74万张门票，给临柜和系统资源增添了很大压力，增大了信息系统风险。四是银行间跨行业务系统故障应急处理机制尚未建立。银行间跨行业务系统故障或网络中断后各行和相关部门的报告路线、职责分工等尚不明确，不利于奥运期间对此类业务故障的快速反应和即时解决，系统隐患清除和突发问题应急处置工作亟待改进。
临柜资源紧张，“排长队”问题需继续改进。随着奥运会期间中外游客的大量进京，一些奥运重点区域的银行临柜服务需求将激增，特别是在养老金集中发放日或收费集中的时段，临柜资源紧缺的矛盾会更加突出。
对国外消费者的宣传和引导工作应予加强。调查显示，多数来华的外国消费者对中国监管政策和银行内部管理及操作流程缺乏了解，由此产生的误解可能引发银行声誉风险。一是受外汇管理政策限制，外币不能在国内流通，外币代兑点只能单向兑出人民币，同时，由于小币种和外币辅币的存储量有限，都可能给国外消费者带来不便。二是在营业场所、atm机和网银业务中绝大部分银行只能提供中英两种语言界面提示，缺乏法语等其他国际通行语言的提示和说明。三是一些外币业务的办理要求与境外银行有一定差距，易引起客户异议或投诉。如旅行支票兑付费率高于境外银行；又如银行网点集中办理外币兑换业务时，可能会造成外汇局外管信息系统登录速度降低，导致客户等待时间过长等问题。
奥运期间相关特殊服务需求仍需及时解决。一是奥运临时服务网点设立问题。中行北京分行将在奥运村、媒体村等奥运区域设立5家直接为奥运会服务的临时网点，按奥运区域运行管理统一部署，5家网点的筹建开业时间很紧，不能严格按照行政许可制度要求提交申请，行政许可方面需要特殊监管政策予以支持。二是银行营业网点的延时服务相关制度配套问题。奥运期间有的银行网点延长服务时间，会出现系统关机后手工办理业务等系列问题，其中的内控管理和风险控制制度需要进一步研究完善。三是一些临柜业务制度不能适应奥运期间快捷、便利的服务要求。如现行制度规定存折或密码挂失须在7天后才能补换存款凭证或更换密码，可能会给奥运期间中外游客带来不便。
支付环境建设尚需人民银行等部门合力推进。奥运支付环境在人民银行、商业银行各方努力下，已有很大改善，但仍存在一些问题：除ViSa、maSteR卡外的其他信用卡受理种类和分布有限，poS机和特约商户普及率主要集中在奥运重点地区而其他区域服务相对较弱等。
此外，奥运期间北京实行交通限行等特殊社会管理措施，对银行正常运营和应急处理工作可能带来影响，一定程度影响奥运金融服务质量。
推动奥运金融服务水平提高的相关工作建议
为推进首都银行业奥运金融服务水平不断提高，北京银监局正在全面部署和有序推进奥运金融服务各项工作。为更好地协调解决辖内银行奥运期间面临的困难，建议：
督促各商业银行总行高度重视奥运金融服务工作，统一行动，有重点、多层次推进，促进服务质量有突破性提高。一是积极督促各商业银行总行成立专门的奥运金融服务工作领导小组，明确责任，以“服务奥运、支持奥运”为宗旨，全面做好奥运金融服务工作。二是要求各商业银行总行根据奥运金融服务特点，以核心业务系统风险为重点，将对核心业务系统的容量评估和系统运行情况的持续监控和完善处理机制放在突出位置，推动各行尽早安排核心系统的压力测试。同时，要求现阶段各总行加强系统变更风险控制，防止奥运会前系统频繁变更埋下风险隐患。三是要求各总行加强对奥运期间大量占用系统和窗口服务资源的新产品发售的统一管理，各业务部门必须在新发基金、国债、理财产品等激增系统和窗口服务压力的零售产品前，进行信息系统风险评估和窗口服务资源占用评估，合理安排发售时间，控制系统风险和减少“排长队”现象。信息系统风险评估不仅要考虑北京地区及奥运参赛城市零售产品发售的影响，而且还要考虑全国其他地方此类产品发售对整个信息系统的影响，综合考虑总行业务系统运行压力。四是督促各商业银行结合奥运银行服务的特殊要求，对开辟“奥运绿色通道”、延时服务和有关临柜业务办理中不适应中外游客特殊需求的内容进行专门研究，在有效防控风险的前提下，优化业务流程，采取有效措施解决特殊时期的特殊问题。五是督促各商业银行总行配合银行业协会加强银行知识宣传，在自己网站和网点加强银行相关业务知识的中英文披露和提示。
指导银行业协会充分发挥行业组织的牵头作用。指导银行业协会协调各银行机构通过多种形式开展银行金融服务现状和知识的对外宣传活动。通过平面和网络媒体，广为介绍中国境内银行服务环境状况、主要外币业务的办理知识和咨询投诉渠道，做好外国游客的银行知识宣传和服务指导。同时，协调相关媒体，向国内公众普及金融知识，提高社会公众对电子银行的了解和认同。集中各银行小语种服务优势，建立小语种后台支持服务小组，解决银行网点小语种需求困难。协调各会员行和相关单位建立奥运期间银行间跨行业务突发事件的联动机制，确保奥运期间银行服务工作的安全平稳运转。
银行网点年度工作总结篇6
Braggion和ongena(2010)研究英国整个20世纪的银行与企业关系的进化发展，企业为什么会从单银行关系转向多银行关系。研究发现20世纪的最后20年企业从单银行关系转向多银行关系的数量明显增加，70年代对银行业的放松管制和银行间的激烈竞争是推动银行以这种多边关系的安排来提供信用和服务。中国是以银行为主导的国家，中国的银行体系在整个国家经济体系中起着举足轻重的作用。中国银行业从1979年开始改革，先后恢复和建立4大专业银行(农业银行、中国银行、建设银行和工商银行)分别在农村、外汇、基本建设和工商企业流动资金4大领域占据垄断地位，并且业务严格划分，完全不存在相互竞争。但是，经过三十多年的改革和发展，我国银行业已经形成了包括政策性银行、国有控股的大型商业银行、全国股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、邮政储蓄银行以及外资银行等多层次的银行体系。随着中国金融市场的发展，银行系统的外部竞争和内部竞争都明显加剧。Raymondw和Goldsmith(1969)认为:在多数国家中，金融机构在金融资产的发行额与持有额中所占份额是随着经济的发展而大大提高的;银行系统在金融机构资产总额中的比例会趋于下降，而其他各种新型金融机构的比例却相应上升。统计显示:中国人民币新增贷款占社会融资总量的比例从2002年的92%降到了2010年的55.6%。同时，银行系统内部竞争加剧，从最初的4大国有银行的专业经营，到目前的多层次银行体系的交叉混合经营，银行数量的增加和业务的重复，大大增加了银行间的竞争。截止2010年12月份，大型商业银行的资产占银行业总资产的49.2%，股份制商业银行占15.6%，农村金融机构占11.3%，政策性银行占8%①。正是由于银行系统市场环境和制度环境的逐渐改变，使得银行与企业的关系发生着变化。企业的融资银行不再仅仅是与行业对应的国有4大银行，中国的企业也在从单银行信用关系向多银行信用关系转变。实际上，银行之间不仅仅是竞争的加剧，同时银行间的合作也增强了。这些变化，实质上都在改变着企业与银行交易双方的博弈规则，更改变着银行之间的博弈规则。本文用网络理论来研究银行行为，银行与企业通过银行信用关系形成一个网络，该网络包括两种性质的节点，即银行和企业，因此被称为二分网络(Bipartitenetwork)，又称作隶属网络。通过网络映射的方法，本文获得银行共同贷款网络，该网络仅包括银行一种性质的节点，如果两家银行向同一家企业贷款，那么这两个节点就产生链接关系。银行共同贷款网络是银行间竞争与合作博弈的结果。节点的链接考虑节点所拥有的资源量，链接关系与链接机制取决于节点单位拥有的资源性质及资源量。节点之间的链接方式取决于行为主体的活动方式及资源的配置方式。某一时点的银行共同贷款网是静态的，呈现的是银行间竞争与合作的结果;而某一时段的银行共同贷款网络则是动态的，反映银行间合作与竞争的过程。本文选用2000年和2009年的上市公司的银行贷款数据为研究样本，发现该银行共同贷款网络具有自身的特征并随时间变化巨大。本文正是运用网络理论，研究样本网络结构与网络节点(银行)行为(如经营行为和风险偏好等)的相互作用机制，包括网络结构对节点行为的影响以及节点行为对网络结构的影响两个方面的内容。
二、文献综述及问题的提出在经济中，银行与企业的信用关系已有悠久的历史(Schumpeter，1911)。近年来，研究银行与企业信用关系很重要的一个分支就是研究企业与单(single)银行或多(multiple)银行保持信用关系。企业在经营过程中，是选择单银行信用关系还是多银行信用关系，已有基于多个国家数据的对比研究(agarwal和elston，2001;Farinha和Santos，2002;ogawa等，2007)。发现存在两种完全对立的模式和介于二者之间的情况，如以银行为主导的德国、日本和意大利(意大利仅有2.9%的企业是单银行信用关系，银行家数平均为8家)具有相似的银企信用关系特征，而以市场为主导的英美体系则完全相反(在英国，25%的企业仅与一家银行保持信用关系，银行家数平均为2.6家)。如欧盟的其他国家，则处在这两种情况之间。ogawa等(2007)研究企业在选择多银行信用关系中的关键影响因素。事实上，企业选择最优银行数量关系是非常复杂的，因为选择单银行关系或多银行关系都有很多优缺点。对企业而言，单银行信用关系是基于交易成本和监督成本最小化，相反，在多银行信用关系下，企业能从银行竞争中获益，这就暗含向企业提供信用的银行的数量会增加。多家银行贷款能担保企业应对债务偿付的风险。对银行而言，银行选择有多银行关系的企业贷款，可以通过建立风险池来降低由企业违约而带来风险。另一方面，单银行关系能放大银行对企业融资选择的控制。
从理论的角度看，最近几年单银行与多银行信用关系作为债权人和债务人之间信息不对称机制的例子，信息理论的发展重燃了对借贷关系研究的兴趣。信息在银行向企业提供贷款的竞争中，起着关键性作用。在银行之间主要有两种竞争:第一是信贷市场，利率驱动的竞争;第二是银行融资的企业，即争夺客户资源的竞争(masi和Gal-legati，2007)。企业是选择单银行信用关系还是多银行信用关系有随时间变化的趋势，且随内外部环境的变化而变化。已有证据表明:一些企业在建立之初是单银行信用关系，但随着企业的成长，就倾向于转向多银行信用关系，且银行贷款增加，而企业自有的流动资金减少(Farinha和Santos，2002)。在财务困境的特殊情况下，借贷关系的结构演化是可以被观察到的，如在日本的泡沫时代，企业倾向于依赖单一银行关系(ogawa等2007)。allen和Gale(2000)开创性地将网络理论引入金融，认为银行之间的链接结构，会影响风险传染的途径和大小。此后，网络理论在经济金融研究中得到了迅猛发展。Souma等(2003)对日本经济系统中的银行和企业所构成的网络进行了研究，研究银行合并后对银行与企业的影响。该研究中的银企网络节点有两种类型，分别为银行和企业，并提出了一种映射方法将此银企网络退化成只有一类节点构成的网络。当有银行合并以后，新银行网络的聚类系数增大了且平均最短路径长度减小了。这一现象表明:银行合并提高了企业之间的聚集性(Cliquishness)。通过对日本经济系统的网络结构特征的分析，为管理者制定有效监管政策，减轻因公司破产而导致连锁反应提供了有益帮助。masi和Gallegati(2007)对意大利经济系统中的银企网络结构进行研究发现:①小银行获得较少的信贷合同，而大银行获得大量的信贷合同;②大企业倾向于从大银行获得贷款，但也从一些小银行获得，而小企业则从当地的小银行获得贷款;③大企业选择多家银行信贷关系，而小企业往往只选择一家银行信贷关系。其后续还将对不同国家的银企网络结构进行比较研究，希望发现不同制度下是如何形成不同的网络结构的。ChristopheJ和Godlewski(2010)研究银团贷款网络，银团贷款可以说是企业多银行信用关系的一种特殊情况。本文也通过映射的方法得到仅包括银行的网络，并认为该网络是银行间信息流动、信息共享的网络。通过研究该网络的结构，用网络中心性衡量银行的经验和声誉及对借款成本的影响，发现该网络结构更有利于银行之间的信息和资源流动，增强银行的社会资本，且银行的经验和声誉在降低贷款利差和增加借款者财富中起着关键性作用。中国是以银行为主导的国家，中国的经济、制度和文化环境都与其他国家有很大差异，银行和企业的发展更是有特殊性，特别是改革开放后，中国的银行更是经历多次改革，那么中国企业的银行信用关系就会有自身的特征，但目前国内类似问题的研究文献还基本没有。本文正式借助网络理论，通过研究由企业的多银行信用关系形成的银行共同贷款网络的结构及结构变化，来研究中国的银行与企业的信用关系特征。
三、样本选择
(一)样本数据的描述本文样本为沪深a股上市公司2000年和2009年的银行长期借款，研究数据由样本公司年报的长期借款明细收集整理而得。本文对数据进行了以下处理:①剔除不存在长期借款的企业;②剔除金融类企业;③剔除少量几家未公布银行贷款明细的企业;④如有属于同一家银行的贷款则合并为一笔贷款。最后，对2000年样本数据整理得:535家企业、56家银行、960笔贷款;对2009年样本数据整理得:766家企业、126家银行、1787笔贷款。在年报披露的长期借款中，2000年所有企业都公布长期借款明细，而2009年存在一部分企业仅公布前5大银行贷款，那么就存在一定的误差，但是:①某些企业贷款银行总量小于5家，②即使某些企业仅列出前5家贷款额度最大的银行，但贷款总额绝大多数占到了该企业贷款总量的70%以上，有的甚至达到了95%以上。因此，可能一些小银行的信息未能包括在内，但本文的样本数据还是能解释企业与银行八成以上的信息。本文选择2000年和2009年长期借款进行研究，首先是因为数据的可得性，年报仅公布公司的长期借款明细，无法获得短期借款的详细信息;其次，由于银行长期借款是指企业向银行借入的期限在一年以上(不含一年)或超过一年的一个营业周期以上的各项借款。因此，比较于银行短期借款，借款期限较长，企业与银行的信用关系受金融经济环境、信贷政策和企业经营情况等影响较小，相对固定，短期一两年内变化不大。但2000年与2009年相距十年，时间跨度大，经济金融环境变化大，企业与银行的信用关系变化也大。如2000年，工农中建4大银行还保有专业银行的影子，535家上市公司就有367家公司获得工商银行的长期贷款，4大银行长期贷款占比分别为43.7%、5.3%、11.4%、18.9%，而2009年，4大银行长期贷款占比为12.28%、9.1%、21.78%、15.19%，766家上市公司，仅203家公司获得工商银行的长期贷款。2010年，上市公司的数量虽然仅占全国企业①总数的0.31%，但总资产占到了全国企业总资产的23.42%，而借款总额仅占到全国贷款总额的9.6%，可能是因为上市公司与其他企业相比，还能在资本市场获得融资。林凡(2007)认为我国上市公司的融资顺序是“先外源融资，后内源融资，重股权融资，轻债权融资”，但是通过上市公司的长期借款数据获得的银行共同贷款网络，仍能够反映银行的经营行为和业务偏好;masi和Gallegati(2007)指出企业的银行信用关系受企业规模影响，小企业更倾向于选择单银行信用关系。因此，样本数据可能会忽略银行在小企业上的竞争与合作情况，但对银行共同贷款网络的链接影响不大。
(二)样本网络的构建网络是由一系列节点和链接组成的，并且可以通过图表示出来。在最近几年，复杂网络理论发展迅速，许多现实系统已经由网络描述出来。图2的网络图描述的是银行向企业提供贷款而构成的网络系统，其中银行和企业都由节点表示，节点ii表示银行，节点ji表示企业，银行ii与企业ji之间的链接则表示银行向企业提供贷款而形成的信用关系。由于该网络包括银行和企业两种不同类型的节点，因此被称为二分网络。将图2进行单模映射得到图3，称为银行共同贷款网络，该网络仅包括一种性质的节点，即银行。银行ii之间的链接关系表示链接的两家银行共同向至少一家企业提供长期借款。该网络能呈现出银行在长期借款信贷市场竞争与合作的结果，因为，就竞争而言，随着银行间接融资在社会总融资中比重的减少，银行数量的增加以及业务的同质化，银行间的竞争越来越激烈，特别是对于优质客户，都是银行竞相争夺的对象;就合作而言，对于拥有相同的客户，银行不仅能共享客户信息，分担客户的监督成本，同时还能分担风险。本文由样本数据获得的2000年和2009年的银行共同贷款网络，不仅能分别反映银行在2000年和2009年的竞争与合作情况，通过对比还能反映银行在这10年间的竞争与合作的过程。
四、银行共同贷款网络特征分析样本数据显示:2000年的银行共同贷款网络包括一个最大连通子网络和6个孤立点，2009年的银行共同贷款网络包括一个最大连通子图和13个孤立点。孤立点的存在是因为样本中，由孤立点表示的银行仅向一家上市公司提供长期借款，且该上市公司也仅获得了这家银行的长期借款。经统计，这类银行都是城市商业银行、农村信用合作联社和外资银行，可见出现这种情况的原因与银行性质和业务范围有很大关系。在2000年和2009年的银行共同贷款网络中，孤立点都不到节点总数的10%，除去孤立点，两网络都还各有一个最大连通子网络，形成的原因和所具有的特征还有待进一步讨论研究，下面所讨论的都是样本的最大连通子网络。
(一)度和度分布在网络中，节点i的度ki定义为:与该节点相连接的其他节点的数目。因此，一个节点的度越大就意味着这个节点就越重要。银行共同贷款网络中所有节点i的度ki的平均值称为银行共同贷款网络的平均度，记为k。银行共同贷款网络中节点的度的分布情况可用分布函数p(k)来描述。p(k)为网络中度为k的节点占所有节点数银行共同贷款网络中，2000年和2009年网络的度最大值分别为29(工商银行)和60(建设银行)，度分布指数分别为0.8101和0.8826。如图4所示。可见，该网络的度服从幂率分布，具有无标度特性，说明网络中的节点为异质性的，且存在中心节点。幂律分布中，指数越小，表示分布越不均衡。数据显示:2000年网络的中心节点的位置更加突出。从贷款总量上印证，情况也正是如此，2000年样本中，4大国有大型银行的贷款额占到总量的80.79%，而2009年仅58.34%。再者，无标度网络生成主要依靠两个规则:一是成长性，网络节点数随时间一步步生长，规模不断扩大;二是优先连接性，新加入的节点总是优先选择与度值较高的节点相连。2009年比2000年的网络增加了63家银行，主要为城市商业银行、农村信用合作社和外资银行，他们都倾向于与中心节点连接，也就是说倾向于争夺国有大型商业银行的客户，而不是他们自身之间的争夺。
(二)K－核(K－core)在很多复杂网络中，都存在这样的现象:虽然复杂网络的节点数目非常庞大，但是它的核心节点相对于整个复杂网络的节点数目来说非常少。所谓的核心，直观上来说，就是在复杂网络中起着重要作用的节点。而从复杂网络的结构上来看，这些核心节点之间联系非常紧密，而其他的非核心节点仅仅通过少数几条边与这些核心节点相连。一个网络，如果其中任何一个节点至少有k个邻居仍然在这个网络中，则该网络就叫做一个k－核心网络。从k－核的定义可知，较大K－核中的节点也属于所有的较小的k－核。在整个网络中，k值越大，k－核就是网络中凝聚力越高的区域。本文样本中，2000年和2009年银行共同贷款网络中，最大k－核分别为7－核和14－核，其中7－核包括8个节点，14－核包括17个节点，节点详情见下表2。表2所列银行分别是2000年和2009年银行共同贷款网络中，链接最紧密的银行。可见，2000年在银行系统中起中心位置的仍然是国有大型商业银行和政策性银行，但随着近十年的银行改革和发展，其他银行的发展壮大，银行间竞争的加剧，虽然国有大型商业银行的中心地位并未发生根本性变化，但一些次中心节点发展起来了，特别是全国股份制商业银行。同时，随着次中心节点位置的提升，核心区域内各银行的竞争也会更加激烈。
(三)度相关性(DegreeCorrelation)网络的度相关系数定义为:连在一起的节点对应度值的pearson相关系数，即:i2i2其中，ji，ki为第i条边所连接的两个节点的度值(i=1，…，m，m为总的边数)，－1≤r≤1。若网络的度相关系数为负，则表明度大的节点倾向于与度较小的节点相连接，表现为异配连接;若为正，则表明具有相似度的节点倾向于相互连接，表现为同配连接。大量研究表明:生物网络、信息网络则表现为异配连接;而社会网络多数为同配连接。本文中，2000年和2009年的银行共同贷款网络的度相关系数分别为－0.17695和－0.15929，说明该网络为异配网络，度小的银行倾向与度大的银行链接，也就是说，新增加的城市商业银行和农村信用合作社等都更倾向从大银行的客户中争得一定的业务，但是这类受多种因素限制并不能完全取代大银行的地位，获得整个客户。
(四)边权网络中，边权是衡量边上两点关系的强弱程度。本文的银行共同贷款网络中，边权的绝对值是指两家银行共同0.250.2贷款的企业的家数，但为了2000年与2009年情况的统计比较，本文对其进行归一化处理，得到边权的相对值，即两家银行共同贷款企业的家数占样本企业总数的比例。边权值越大，说明两家银行接触得更频繁，竞争就越激烈，但同时共享的信息也更多。图5描述了2000年和2009年银行共同贷款网络中每条边的权值，2000年边权值的下降速度明显快于2009年，2000年最高的两个边权值分别为0.219和0.144，2009年最高的两个边权值分别为0.116、0.115。可见，这十年，全国股份制银行做为次中心的崛起加速了主要银行之间的竞争，他们在与国有大型银行链接关系增强的同时，掠夺了国有大型银行原有的客户，专业银行的影子基本消失。
(五)聚类系数(ClusteringCoefficient)在网络中，节点i的邻居节点之间也可能互为邻居，这种特性称为网络的聚类性。假如网络中的一个节点i有ki条边将它和其他节点相连，这ki个节点就称为节点i的邻居。在这ki个节点之间最多可能有ki(ki－1)/2条边相互连接，而这ki个节点之间实际存在的边数ei和总－1)/2之比就定义为节点i的聚类系整个网络的聚类系数C就是所有节点i的聚类系数Ci的平均值，即C=络是完全连接的，即任意两个节点都直接相连。2000年和2009年银行共同贷款网络的平均聚类系数分别为0.79577和0.86104。节点的聚类系数是网络的局部特征，反映一个网络的集团化程度。银行共同贷款网络中，银行i的聚类系数衡量的是与银行i拥有共同客户的银行之间的重合度，即该银行的共同贷款银行之间也拥有相同客户的程度。大的平均聚类系数和小的平均最短路径长度是共同判断网络是否为小世界网络。
(六)平均最短路径长度(averagepathLength)首先定义网络中两个节点i、j之间的距离dij为:连接这两个节点的最短路径包含的边的数目。网络中任意两个节点之间的距离的最大值定义为网络的直径D。网络的平均最短路径长度L定义为任意两个节点之间的距离的平均值。即:22000年和2009年银行共同贷款网络的平均最短路径长度为2.247和2.255，都较小，而它们的平均聚类系数分别为0.79577和0.86104，又都较大，那么，这两个银行共同贷款网络都具有小世界的特征。同时，两个网络的直径都为4。银行共同贷款网络不仅能反映银行间的竞争情况，还能反映银行间信息流动的情况。虽然2009年网络比2000年网络增加了63个节点，是2000年节点总数的一倍多，网络的规模增加很大，但是2009年的银行共同贷款网络的平均最短路径长度基本未变，网络的直径也未发生变化。原因主要是因为k－核核心区域的存在，节点间的链接程度很高，而新增节点又首先是与这些核心区域内的节点发生链接，因此即使有较多的银行增加，银行间的距离并未增加，并没有增加银行获取信息的困难度。
(七)介数(BetweennessCentrality)节点的介数是网络的一个重要全局参量，它刻划了一个节点担当链接2个节点的中介或桥梁的能力，反映了节点的影响力。节点i的介数定义为:4)其中，g(m，n)为节点m和n之间的最短路径数，gi(m，n)为节点m和n之间经过节点i的最短路径数。2000年和2009年的银行共同贷款网络中，分别仅有17个和36个节点的介数非零，说明这17个和36个节点所代表的银行在整个银行系统中有较大影响力。表3所列情况反映国有大型商业银行仍然是银行系统中最有影响力的银行，各国有大型商业银行的影响力也趋于均衡，但它们的影响力在系统中有明显降低。
银行网点年度工作总结篇7
新农村建设是党中央贯彻落实科学发展观，构建和谐社会的一个重要战略部署，需要大量的资金投入，作为新时期的农村金融主力军，洪农村合作银行应针对当前农村金融发展的现状调整发展结构，推动“三农”经济实现又好又快的发展。
一、立足“三农”，明确市场定位
洪农村合作银行的发展理念是“巩固农村、拓展城（镇）区、特色服务、参与竞争”。我行的市场定位就是“三农”。之所以定位“三农”，一是自身属性所决定。我行是一所主要为地方性居民提供金融服务的农村合作金融机构，80%的贷款放于农民，因此为“三农”服务是我行的最根本任务。二是我行稳健经营所必需。农业虽然是弱质产业且存在着自然风险和市场风险，但农业是最基础的产业，历来受国家重视和保护，因而农业又是比较稳定的产业，建立在农业之上的金融业也相对稳定。三是我行业务发展所使然。随着农业向商品化、专业化、现代化方向发展，农村社会分工会越来越细，农村经济的货币化率会逐渐提高。因而，农村市场有着广阔的前景，建立其上的农村合作银行也会获得较大的发展空间。我行应在满足“三农”资金需求前提下，立足建设成为服务明确、经营灵活、功能先进的社区型零售银行。
二、立足市场，加快金融产品创新
随着新农村建设活动的开展，农民对金融服务的需求越来越多样化，加快创新成为摆在我行面前的一项重大任务。
（二则）
带着一份惶恐，带着对自己缺乏信心的不安，带着对自己无法适应新环境的担忧，更带着怕自己会无所适从的焦虑，开始了我在省农村信用合作社联合社银行卡部的跟班学习生涯。
银行卡部的学习很短暂只有三个半月的时间，我是被分配到销售渠道组学习特约商户方面的工作。我给自己定制的计划是在这三个半月的时间里完成本职工作的前提下，还要跟随其他组学习卡部相关工作。
通过对银行卡基本知识、如何拓展、维护特约商户、特约商户欺诈风险防范、poS等机具的处理流程及故障维护、机具非金融交易及金融交易流程、识别银行卡欺诈用卡行为、相关法律知识及案例简介等内容的学习让我对卡部业务有了很大的提高。在渠道组主要工作是拓展、维护特约商户，加强风险防范管理，提高交易处理及监控管理质量等方面，这些都是第一次接触的工作，从开是的不熟悉。到后面日益熟悉，这是卡部领导的淳淳教诲，以及卡部各小组的前辈们的悉心帮助是分不开的。很高兴，也很庆幸有大家对我的无私关怀与帮助。
本着对工作积极、认真、负责的态度，认真遵守各项规章制度，虚心向领导和同事请教，努力学习各项业务知识，通过不断学习，不断积累，使工作效率和工作质量有了较大提高，较好地完成了各项工作任务。
三个多月来我在领导和同事们的帮助和支持下学习到很多工作的知识与经验，但我深知自己还存在一些缺点和不足。
（三则）
年是银行极为特殊和艰巨的一年,在努力发展各项业务的同时又要兼顾it蓝图的投产事业,在分行党委的正确领导下，通过全员的不懈努力，求真务实，积极调整营销策略，不断突破创新，为了新一轮的目标，文化名居分理处统筹发展，不断发展优质客户，提升我分理处市场占有率，虽然离分行原定目标仍有一定差距，但我分理处将认真总结经验，以便在第二季度有新的突破。
一、各项业务完成情况
人民币负债业务截止月日余额为14829万元，较年初新增2221万元;人民币对公储蓄存款余额为1435万元，较年初新增590万元;外币储蓄余额为153万元，较年初新增55万元;零售贷款余额为2017万元,较年初新增319万元;中银系列信用卡新增138张;销售理财产品累计销售1092.3万元;新增Vip客户5个;贵金属销售5万元。
二、存在的不足
尽管我银行网点在各项业务指标上有所收获，但是仍然存在许多不足。
1.员工客户资源有限。我网点多年来形成的工作氛围，造成员工工作积极性不高涨。老员工的客户资源基本耗尽，缺少发展新客户的激情，新员工经验尚浅，缺少营销资源，营销能力仍有待提高。
2.网点虽然地处小商品市场这一商圈，但这一地段却集中了...
（四则）
按照会议安排，我代表支行就支行的网点公司金融业务转型工作向大家做简要总结汇报，不足之处，请批评指正：
按照分行网点公司金融业务转型工作的整体要求，在分行的支持下，我行积极推进该项工作，规范了营业网点功能分区，改革业务流程和服务流程，落实标准化运营管理模式，网点的公司业务发展有了改观，总结整个推进过程，以下几项措施在整个工作中起到了关键作用：
对政策的研读理解，突出执行与贯彻的高度统一。
网点公司金融业务转型是一项系统工程，必须要有统一的政策指导，不能单干、蛮干，我行充分认识到这一点，认真学习和分析分行相关文件、政策精神和要求，充分认识并理解网点公司金融业务转型的目的和重要意义，严格按照“以客户为中心、重点发展维系中高端客户、提高网点效率、提升网点效能”的指导思想有计划、分步骤地推进该项工作，并将网点的发展统一到全行战略发展的高度，根据总行“扩规模、调结构、防风险、上水平”的总体要求和分行“保先争位翻番”的战略目标，结合市场发展情况和网点业务实际，帮助网点认真分析自身优势和不足，扬长避短，全面参与市场竞争，在注重全面传导的同时，更加注重信心的树立，更加注重科学发展。
（五则）
年上半年度在不知不觉中度过。在银行的正确领导下，在老师、同事们大力帮助下，我的工作得以顺利稳定的进行中，相比较年下半年度业务素质和市场营销方面都有了更进一步的提高。现将半年来取得的成绩和存在的不足总结如下：
银行网点年度工作总结篇8
我国现阶段网上银行的技术模式和实现方式
从纯技术角度看，目前国内网上银行基本技术形式有两种：一是由一家银行总行统一提供一个网址，所有交易均由总行的服务器来完成，分支机构只是起到接受现场开户申请及发放有关软硬件工作；二是是以各分行为单位设有网址，并互相联接，客户交易均由当地服务器完成，数据通过银行内部网络联接到总行，总行再将有关数据传送到其他分支机构服务器，完成交易过程。第一种模式以工商银行，中国银行和中信实业银行为代表；第二种模式则被建行、招商银行所采用。从实现方式看，网上银行与手机银行、自助银行、电话银行的交易原理几乎一样，无非是借助的媒体不同。银行将客户端口直接铺设到政府、企业、个人手中，实现了交易便利，客户无需再到银行。但是我们看到，无论怎样的技术模式和连接方式，网上银行仍然无法摆脱对营业网点的依赖，或者说银行利用互联网技术将营业网点进行了延伸，将网点业务“克隆”到互联网上，网上银行尚没达到质的飞跃。
我国网上银行发展策略选择
由于银行之间的不同差异，特别是网络状况、技术条件相差很大，我国商业银行选择网上银行的发展策略应该在不同的时期有所为又有所不为。
国有银行由于其众多的经营网点，占有市场80％左右的市场金额，对传统经营依赖很强，长期以来与客户建立的合作关系和信用评价体系需要银行与客户面对面的沟通和交流，这些是无法用计算机代替的，因此短期看国有银行网上银行发展的重点宜在涉及面不大的支付结算领域。从另一方面讲，国有商业银行目前面临的问题较多，如股份制改造、不良资产过高、减员增效等，当务之急是近几年内先解决制度弊端，其次才是技术问题。从这一意义讲国有银行网上银行业务宜采取重点关注，有限度地发展策略。实际情况也基本如此，以中国建设银行为例，其网上银行业务主要有：对公对私的查询、对私同城行内转账，手机电话缴费、结售汇等，服务内容仅限柜台业务。据报道中国工商银行网上银行每日交易量已超过40亿元，绝对量在所有商业银行中排名第一，但相对量恐怕不足工行全天交易金额的1％，很显然，目前网上银行仅做为国有银行业务品种的一种补充，是为客户提供差别服务的一种手段，增强与客户接触渠道，旨在适应网络化发展趋势，树立银行科技形象。
相比较而言，中小商业银行由于没有历史包袱和较多的共性特点，推行网上服务无论深度和广度都应较为可行，关键是采用什么样的技术模式，在什么时机将网上银行服务做大。有资料显示，招商银行45％的对私业务和15％的对公结算业务已成为非柜台业务，并且形成了网上支付的系列产品，在应用新技术和开发新业务方面走在了各家商业银行前列。中信实业银行已开始开发较高级的网上银行服务，不久可推出网上贷款和委托理财的服务。华夏银行、民生银行对其网站进行了改造，希望网上银行做为其主要竞争手段。浦发银行、深发展银行网上银行正在建设中，相比较而言，上海作为正在崛起的国际经济、金融、贸易中心，率先在国内建立起区域性的认证中心，因此浦发银行有较大的经营优势和客户发展潜力。
无论国有银行、中小银行选择什么样的发展思路，最终有两点是不能回避的，一是银行内部支付系统的建设，二是银行数据集中，这两点处理不好会形成规模不经济，在新经济模式下重新走高扩张低效率的老路。支付系统决定客户通过因特网指令后，银行能否完成实时汇兑和异地转账、查询等跨地区服务。据笔者了解，目前我国大部分的商业银行支付清算系统还不能提供24小时对客户的不间断服务，也就是说虽然客户在银行下班后了交易指令，但银行支付系统已关机，只能等待第二天处理，所以银行为客户提供实质意义的网上银行服务目前有技术障碍。
数据库建设也是限制网上银行向深层次发展的技术条件之一。数据集中是银行和客户能对所有数据资源共享的一种网络技术革命，网点和地域已不再是决定因素，客户终端可以从银行数据库中提取与自己有关的数据进行交易，客户点击鼠标以后的工作由银行来完成。数据集中被国内银行业称之为是一场革命，已被国外银行广泛采用，随之会伴随着银行内部组织机构、业务运作体系的再造，数据集中后的网上银行业务会给人们带来实实在在的变化，而不是注重宣传效果。据各方面资料表明，各家商业银行都制定了数据集中的时间表，国有商业银行大约需要3－5年，中小商业银行由于网点较少，大约需要3年左右，有的甚至更短。最近，中国建设银行有位高层负责人表示，建设银行准备将分散的、功能较弱的、以业务自动化处理为主的计算机系统改造提升为以网络为基础、集经营管理、业务处理和客户服务为一体的新一代集中式计算机应用系统，加快数据集中，从而使信息科技推动全行的体制改革。工商银行长长姜建清也提出，工行计划在两年内实现大型计算机中心的集中工程和数据库建设，为客户提供“一窗式”的综合服务。
银行网点年度工作总结篇9
关键词：会计结算；操作风险；风险管理
一、银行会计结算操作风险的研究现状
1.国内研究现状
当前许多专家学者对我国银行会计结算风险做了大量研究，那么到底是什么原因导致此类风险的产生。李希荣等人在他们的文章中认为主要是由于结算人员防范意识不强，缺乏责任心；岗位设置不合理，弱化了“相互制约，相互监督，环环相扣”的内控作用；制度执行不力，违章违规操作，有章不循；检查辅导走形式，监督不力等原因造成的。
李艳梅则认为除此之外，还有两个原因也值得重视。一是结算法规的不完整，给银行带来了潜在风险。对于任何一个结算主体来说，在结算业务中所享受的权利和承担的义务应是对等的，然而，在我国银行结算法中的某些规定却不尽其然，办法本身给结算主体带来风险。二是企业经济效益不佳，不遵守诚信原则。目前我国建立的以票据为主体的结算制度，结算票据化程度的高低与商品交易方式有密切的关系，而一些地区的国有企业大部分经营效益差，负债率高，信誉度低，处于停产或半停产状态，企业生产经营在很大程度上依赖于银行贷款和拖欠贷款支撑，加剧了企业有款不付的行为，进一步加剧了银行结算业务风险。
刘旭瀛在他的文章中也分析了引起我国银行会计结算风险的原因，提出风险意识淡化，内控监督不力也是引起此风险的一个重要原因。在银行内部，一些领导的意识中存在经营管理思想上的偏差，重经营轻管理，重存款、轻结算，重效益，轻风险防范，忙于应付日常事务，疏于管理和监督，这就难以避免会计结算风险的产生。大量的专家在分析的同时，尤其是对现状的改善方面提出了许多建设性的意见和防范措施。本文就是在这些专家研究的基础上，结合自己的工作经验从实践的角度上剖析结算操作风险形成的原因及相关对策建议。
二、银行会计结算操作风险存在的问题分析
近年来，我国银行业会计风险管理已取得初步的进展，对防范会计风险起到了一定的作用，但因其着眼于防范操作性风险，对涉及面广、成因复杂的操作风险防范来说，仍然存在很多问题。
1.工作人员方面
从下面(右表)操作风险的统计分析可以看出，我国银行会计结算操作风险事件中内部欺诈事件占到了很高的比例。之所以会出现这样的现象，主要是商业银行在工作人员的管理方面存在问题。
表我国商业银行操作风险抽样分布表
(1)选择人才上缺乏科学的制度
许多银行在人员的选拔任用上还没有建立一套科学合理的选拔制度，特点对支行行长、分理处负责人的选拔任用方面，既没有对候选人员经营管理能力和综合素质进行评估，也没有经过严格的上岗前培训，有的银行用人制度出现较大偏差，上级行考查、使用干部在很多时候重能力轻品行，重对外拓展能力，轻内部管理能力，加之自我防范、自我约束的机制不健全，必然给一些有其他想法的人提供了机会。
(2)员工整体素质不适应业务发展需要
随着金融市场体系的逐步完善和客户需求的多元化，银行已经从劳动密集型行业转为集劳动密集与技术、智力密集于一体的行业，通讯技术、电子技术和网络技术的广泛应用、金融工程的兴起以及各种分析计量模型的引入，迫切需要知识型、专家型的管理者和从业人员，而目前银行管理者和员工大多是经验型和关系型，十几年不学习，这不可避免将会产生操作风险。随着外资银行的进入，银行的高端人才成为外资银行挖墙脚的主要目标，高素质员工流失，导致现有工作团队服务能力下降，新加入人员又需要再磨合和适应，在这个过程中又会产生较大的操作风险。
(3)对员工异常行为监控不及时
内部员工在作案之前及作案初期，总是会有经商、炒股、、突然拥有较多财富、经常无事加班、异常消费行为等异常现象，但由于银行管理人员在日常工作中重业务开拓，轻队伍建设，重员工使用，轻员工管理，对员工思想动态掌握不够，管理脱节，加之举报机制不健全，使本来可以超前防范的操作风险不能及时发现和制止。据报道，工、农、中、建、交五大银行发生的365起案件中，因经商、炒股、等原因诱发的案有119件，占总数的31％
2.信息化全能型网点问题
在以往手工操作的情况下，银行基层网点的功能比较单一，一些复杂业务要经过多个环节才能处理，而在处理过程中，往往需要层层把关，多人复核。因此，对于一些内部欺诈行为难度极大。但随着银行科技手段的进步，一些原本复杂的业务在信息化系统中变得简单了，这使得基层营业网点的功能不断加强，为银行客户服务带来了便利。但先进科技手段的引入是一柄“双刃剑，在强化服务的同时，也放大了商业银行的风险。
例如，银行的跨行汇款业务，在手工操作的情况下，需要经过网点双人受理记账复核、支行联行柜双人记账发送、上级行确认等诸多环节，一般异地汇款需要2、3天才能到账，至少经过5个人处理，环节繁复、效率低下。但随着科技的引入，特别是现代化支付系统上线以后，各家银行之间的汇款能够实时到账，仅仅通过营业网点两名柜员的记账复核，就可以把数十万元款项甚至成百上千万元的资金汇划到其他银行，中间不需要人工干预，在便利了客户的同时，也使银行系统防范风险降低了。
3.复杂的会计业务集中处理问题
目前基于客户服务方面需要，大部分银行基层网点可以受理所有柜面业务，包括贷款业务、票据业务、外汇业务及账户管理(开户、销户、更换印鉴、对账)等高风险、较复杂或技术含量要求较高的业务。因此大部分银行柜面操作远未达到操作标准化、工作替代性高的阶段，会计人员岗位职责范畴较大，一人多岗，工作内容多而杂，信息量大且更新速度快。会计人员不仅要熟悉近千个柜面交易，而且要熟悉掌握交易背后隐含的会计核算、支付结算、反洗钱以及理财业务等多项业务制度；不仅要进行业务操作，更重要的是对业务合规性进行把关，还需具备一定法律知识。现阶段柜面业务的风险控制、合规性审核等仍依靠柜员的专业判断，对柜员专业经验和专业知识要求较高。在此状况下，银行基层网点存在很大操作风险隐患。如近年来出现的大案要案绝大部分均集中在此类业务上。
三、银行会计结算操作风险管理措施
1.加强业务培训提升员工专业能力
会计业务培训要根据操作和管理的不同特点实行有区别的培训方式，注重实效。对新员工培训采用先集中培训、后个别辅导的方式，个别辅导时应将内控制度融入到业务操作流程当中。对下发的新制度，业务主管在文件传递、口头传达后，对经常要办理的业务采用提问回答的互动方式，帮助
柜员加深印象；对不经常办理的业务在遇到问题时进行全程指导。业务主管培训应由上级行教育培训部门担当，培训的内容除业务知识外，重点放在识别高风险点和控制关键点，以及如何防范和化解操作风险。重视监督人员的业务培训，轮流组织监督人员到营业网点驻点观摩，深刻了解前台操作的变化，使监督人员能在常规监督中及时发现具有隐蔽性的问题。
2.建立适宜的银行会计结算操作风险管理环境
商业银行各级经营管理层必须充分重视会计结算操作风险，带头倡导合规文化。会计结算操作风险的有效控制有赖于最高决策层和高级管理层对操作风险管理的全力支持，有赖于对会计结算操作风险管理持续的资源投入。各级经营管理层应充分认识到会计结算操作风险控制的重要性，将会计结算操作风险的管理纳入全面风险管理体系，在经营管理过程中应将对会计结算操作风险控制的高度重视通过战略指导、发展规划以及经营考核计划等各层面多方位传达到全行；在工作上支持会计结算操作风险管理部门正当履行风险管理职责；在资源上为会计结算操作风险管理提供必要的人员和设备投入支持，通过各种措施在全行树立内控优先的理念，逐步培育重视操作风险防范、严格执行规章制度的良好内控文化，为会计结算操作风险管理创造良好的执行环境晦引。
3.建立“大总行、弱分行”的管理体制
银行网点年度工作总结篇10
关键词：支付清算；农村金融
中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1007-4392（2011）01-0074-03
一、农牧区支付结算环境现状
（一）农村牧区银行机构网点的设置
科右中旗位于内蒙古自治区东北部，地处大兴安岭南麓科尔沁草原腹地，不仅是一个以蒙古族为主体的少数民族聚居的部级扶贫开发重点旗，也是内蒙古自治区确定的典型的牧业旗。目前科右中旗辖内初步形成了以农村信用联社为主体，农业银行和邮政储蓄银行为补充的农牧区支付结算组织体系。从银行机构网点设置看，农村信用联社、农业银行及邮政储蓄银行在科右中旗均设有网点，全旗金融服务网点共25个，其中农村信用社机构网点共计18个，占网点总数的72％;农业银行机构网点共计4个，占网点总数的16％;邮政储蓄银行机构网点共计3个，占网点总数的12％。这些金融服务网点有56％设于旗政府驻地（县城），44％设于苏木（乡）镇。其中农业银行、邮政储蓄银行营业网点均设置在县城，农村信用社有7个金融服务网点位于县城，11个金融服务网点位于苏木（乡）镇所在地和行政村。
（二）支付清算网络体系建立
据统计，科右中旗辖区现接入到人民银行大小额支付系统的金融机构网点共计3个，占网点总数的12％。全辖金融服务网点25家全部接入本行行内系统，其中县城15家，苏木（乡）镇10家，分别占到网点数的60％、40％。参加同城票据交换的只有县域3家旗县级机构。
（三）农牧区支付服务环境建设
目前，农牧区支付结算环境呈现营业网点少、支付机具少，支付工具少，农牧业人口多，现金使用多的特点。同时，农牧民对非现金支付工具认知度较低，缺乏对相关知识的了解，对新型支付结算工具不会使用，现金交易习惯不易改变，造成农村牧区支付结算方式仍以现金结算为主，银行卡业务、支票结算业务占有一定的比例，但电子银行化的支付方式使用较少。
（四）非现金支付工具使用
据调查，从2009年科右中旗辖区营业网点办理非现金支付结算业务情况来看，支票结算占47.08％，汇兑结算占24.80％，银行卡结算占27.9％，网上银行占0.22％。由此可见，银行卡、支票、汇兑是农牧区使用最为普遍的三种非现金支付工具。汇票和银行本票业务至今仍未开办，网上银行、手机银行、转账电话等新兴支付工具还是空白。
统计显示，科右中旗各家金融网点银行卡业务以借记卡为主。截止2009年底，银行卡累计发卡量达320245张，其中借记卡占发卡总量的99.21％，贷记卡占0.55％，准贷记卡占0.24％。农村信用社发卡量占总量的26.04％，农业银行占发卡总量43.81％，邮政储蓄银行占发卡总量30.15％。在银行卡受理环境方面，全辖区发展特约商户40家；布放atm机具5台，覆盖率20％；布放poS机具40台，覆盖率8.49％。从atm机和poS机的分布情况看，所有atm和poS机均分布在县城，8个苏木（乡）镇均无相应设备。
二、农牧区支付结算环境面临的困境
（一）金融机构网点覆盖率低，支付结算服务功能弱化
由于农村牧区结算业务相对较少，业务发展缓慢，办理业务成本高、收益低，农村信用社盲目增设网点、扩大业务的积极性不高。同时因缺乏有效的扶持政策，农村牧区金融机构便利的支付结算服务难以覆盖到地处偏远的乡村牧区，金融机构营业网点的分布现状难以适应农村牧区经济发展和居住分散对支付结算的要求，对改善农村牧区支付环境有一定的影响。
（二）农牧区金融资源配置不足，制约支付结算业务发展
近年来，国有商业银行基于城乡机构经济效益比较，已经将网点从农村牧区退出，基本业务及发卡市场主要集中在县城，而面向广大农牧区服务的农村信用社，其基层网点的设置、软硬件环境的配置由于受其自身规模、科技力量等限制，进而导致其在农村牧区金融服务中的适应能力不强，乡镇以下网点根本不具备办理银行卡业务的能力，使得“惠农卡”等便民、惠民的银行卡无法在边远农牧区正常消费和使用。金融网点的萎缩及环境的制约限制了支付体系和银行卡等新型支付工具的推广应用，也使银行支付结算网络、atm机等自助设备向农村牧区发展缺少了依托，降低了资源的利用率，无法产生规模效应。
（三）自动服务机具缺失，银行卡市场建设缓慢
从现状看，科右中旗atm、poS机都集中布放在县城，苏木（乡）镇的刷卡环境处于空白，受硬件设施的限制，导致大多数农牧民用卡困难，农牧民办卡的积极性不高，使银行卡在农牧区的发行量降低，造成农牧区银行卡市场搁置。poS机更是普及率极低，目前投入的poS机主要用于零售商店、品牌专卖店等一些零售行业，普及面较少。由于atm机、poS机严重缺失，银行卡在苏木（乡）镇无用武之地。“空卡”和“睡眠卡”大量存在，现金结算居高不下。
（四）农牧民对非现金支付工具缺乏认识，现金交易习惯难以改变
由于地处偏远，现代信息获取渠道狭窄，信息服务不发达，农牧民客观上难以接触支付结算相关知识，对银行卡等结算工具和结算方式了解较少，使用更少。同时，由于观念保守，对非现金支付结算接受积极性不高，操作流程不熟悉，主观上不愿意通过非现金方式进行结算，仍然习惯于“一手交钱，一手交货”的传统的交易方式。对使用转账、刷卡这种看不见、摸不到的结算方式，较难接受和使用。一些持卡人尽管申办了银行卡，有的因担心安全问题而不愿使用，有的因不会使用而搁置一边，有的只将银行卡用于工资存取或储蓄，不习惯于刷卡消费。此外，边远地区广大农牧民收入较低，农村牧区使用银行卡等非现金支付工具与城市相比没有任何优惠政策，在一定程度上影响了非现金支付工具在农村牧区的推广运用。
（五）农牧区基础设施建设滞后，支付结算效率较低下
据调查，受网络、技术、人才、资金等因素制约，加之苏木（乡）镇金融机构网点结算业务量小，难以消化现代化技术设施、设备的运行维护管理费用，各家金融机构对苏木（乡）镇支付结算硬件和软件方面的投入较少，导致现代化支付系统在农村牧区覆盖面较窄。科右中旗所有苏木（乡）镇金融机构网点既没有接入现代化支付系统，也没有接入同城清算系统。普遍存在技术手段落后、网络化程度不高等问题。没有接入支付系统的网点只能通过其行内系统由营业部支付系统业务，实现跨行、跨区域的资金汇划，增加了支付业务处理环节，延长了资金在途时间，资金结算效率较低。
三、改善农牧区支付结算环境的政策建议
（一）改善农村牧区支付结算环境，提高服务水平
在当前国家大力支持和服务“三农”政策下，政府要充分发挥农村信用社在农村支付结算服务中的主力军作用，采取积极的财政政策，地方政府应给予农村信用社税收优惠、农村网点补贴等方面的政策支持，积极鼓励农信社在农牧区增设营业网点，扩大其在农牧区的覆盖面。将支付结算业务和结算工作逐步完全覆盖到苏木（乡）镇，以实现农村牧区支付服务环境有效改善和服务水平的不断提高。
（二）完善基础设施，对农村牧区支付环境服务体系建设实施政策倾斜
一方面鼓励、支持金融机构加大对农牧区基础设施投入，对银行卡相关配套设施，可以采取国家政策扶持为主与金融机构投入为辅的方式。政府对金融机构在农村投放atm机设备实行适当的财政补贴或场地提供，以减轻金融机构高成本压力，增强金融机构投放终端设备的积极性，提高农牧区人均atm机占有量。另一方面，采取用卡消费适当优惠的政策，对农村牧区商户开办银行卡业务给予优惠和补贴，对农牧民持卡在农畜产品销售、农产品收购等领域的使用给予适当的返利，以此调动提供结算者和持卡人消费者两个方面的积极性。
（三）调动各方积极因素，构筑农村牧区支付清算网络
人民银行应注意引导服务农村牧区金融机构重点是合作金融机构充分利用大小额支付系统，让农村所有网点以间接参与者的方式接入支付系统，通过农村信用联社办理异地资金汇划业务，让农牧民真正享受到支付系统快捷、高效的好处，加快支付体系向农村牧区延伸的步伐。在解决农村牧区支付体系建设硬件设施投入资金方面，可积极建议采取国家投入、农村合作金融机构自行承担，地方政府税收优惠及向客户收取四个方面相结合的办法，逐步构建城乡一体化的支付清算网络，满足农村牧区经济对支付的需求。