金融行业知识管理篇1
内容摘要：在后金融危机时代，中外商业银行竞争日趋激烈，知识产权管理对于各商业银行提高其市场竞争力与应对金融危机的能力有着重要的作用。我国商业银行应制定符合自身情况的知识产权管理措施，以应对国际金融危机的挑战。
关键词：金融危机商业银行知识产权战略研究
自2007年始席卷全球的经济危机给我国商业银行的经营带来了新的挑战，随着经济全球化和信息技术革命浪潮的推进，以专利为核心的知识产权争夺已扩展到银行业等金融领域。中外商业银行的竞争已从传统的实体竞争演化为全方位的品牌价值、商业方法等无形资产及智力层面的较量（何崇阳、杨飞，2008）。依照我国加入世界贸易组织时的承诺，我国已经开始逐步开放或扩大金融市场准入，国际比较优势原则将在更大范围内与更深的程度上作用于我国的银行业；此外，随着商业银行金融监管制度的变化，过去意义上的分业监管将被新的监管措施所代替，金融创新的空间加大。不论是整个国内银行业之间还是中外资银行之间都存在着更为严峻的知识产权创新压力。
目前我国商业银行知识产权管理存在的问题
（一）知识产权意识有待加强
我国一些商业银行的决策者与经营者还没有认识到知识产权的保护、管理在商业银行经营中的重要作用。对知识产权的潜在价值及重要性认识不足。这一方面导致我国商业银行拥有的自主知识产权明显少于外资银行，另一方面也出现了自身拥有的知识产权的流失，使我国的商业银行在参与国际竞争、应对金融危机的冲击中处于不利地位。受传统经营思路的限制，我国商业银行对以专利为代表的知识产权的保护意识淡漠，倾向于专利及产品的简单复制与模仿，打击了创新者的积极性，导致了产品的同质化程度严重（何崇阳，2008）。
（二）内部管理机构、管理制度不健全
知识产权规范内容的缺失。在现有的我国商业银行的内部知识产权管理规定中，对专利、商业秘密等内容有所涉及，但对自身经营中涉及到的著作权、商标或服务标志等内容则涉及较少，拥有的知识产权没有得到全面保护。
规定缺乏系统性。在我国商业银行内部管理规定的制定过程中，没有处理好与国家相关法律、法规的关系，使银行内部规定与国家法律间未能有机衔接，导致内部规定只是国家有关法律的重复，并没有依据国家相关法律并结合自身情况制定管理规定，使内部规定缺乏可操作性。
激励机制的缺乏。我国商业银行目前大多缺乏良好的保护知识产权的激励和制约制度以及专门的知识产权保护机构与人员。我国商业银行目前大多缺乏激励员工研发金融专利等知识产权的机制和要求员工保护金融产品的制度。与国外银行相比，国内银行对研究成果的奖励力度有限，致使我国商业银行研发人员申请专利的积极性较低。由于缺乏专门机构和专门人员，造成我国商业银行难以形成有效的、系统的知识产权管理制度与战略。银行业普遍未将知识产权管理工作纳入自身工作的经营决策、技术改造与研发工作之中，知识产权流程管理制度不够健全（陈少松，2005）。
（三）申请知识产权数量较少且技术含量较低
目前，我国商业银行普遍存在申请知识产权数量少且技术含量较低的问题。如在专利的申请方面：我国商业银行申请的专利以“实用新型”和“外观设计”专利为主；在为数不多的发明专利中，也大多只是识别人民币的方法和装置等较为简单的内容，而对涉及金融产品发明的重要领域则较少涉及，受自身研发能力的影响等原因，我国商业银行往往直接购买国外的产品或利用通用平台加以改造，自主知识产权的研发能力薄弱，申请的专利科技含量较低，缺少具有持久竞争力的基础专利。我国各商业银行申请的专利存在着创新点雷同、技术方案大同小异的情况，离专利审查的实用性、新颖性、创造性的审查标准普遍相差较大，导致出现我国目前商业银行在专利申请方面重复率较高、授权数较低的现实存在。如果不认真地加以引导并确立可行的审查标准，一方面可能造成资源的浪费，另一方面也可能会由于授权不慎而出现对商业银行的业务发展造成不利影响，甚至对金融秩序造成破坏的后果（叶莉、陈立文、马璞，2008）。
（四）商标管理有待加强
尽管我国商业银行目前的品牌意识有所加强，但是文化含量显然不足、品牌定位缺乏个性、品牌管理缺乏统一的规范与指导。我们较难从市场中发现具有感染力的、体现商业银行经营宗旨与服务理念的内容。由于细分市场是商业银行品牌战略的逻辑内涵，是品牌战略最为基本的特征。商业银行的品牌要占领市场，所期待的是消费者中一类特殊群体的忠诚，而我国商业银行目前在品牌的定位上缺乏个性。同时，我国商业银行的组织架构与传统的部门设置使得商业银行的品牌战略在各部门之间的执行不统一，在战略品牌上缺乏统一的品牌指引，品牌产品基本由各业务部门分散营销、缺乏系统的整合（胡忠，2008）。在现有的品牌上也缺乏采用商标制度进行有效保护的措施，使我国商业银行在品牌建设上明显弱于外资银行。
（五）自主知识产权创新能力不足
由于我国商业银行大多对知识产权的研发投入不足，大多是购买国外相关产品进行改造后使用，这使得我国银行系统缺乏自己的核心技术。
（六）商业秘密流失未得到足够重视
随着金融危机的蔓延，各商业银行竞争加剧，对人才的竞争也日趋激烈。这直接导致银行间人员流动频繁，特别是银行管理人员的流动会导致银行的经营状况、经营模式、客户档案等商业秘密随人员的流动而泄漏，银行的商业秘密由于人身的流动而被竞争对手所掌握，给自身的发展带来了障碍。此外，由于我国商业银行内部员工的流动较为频繁、各商业银行的经营状况、客户档案、经营模式、管理模式等商业秘密也随人员的流动而泄露，银行间侵犯商业秘密的案件时有发生（孙晓英，2004）。此外，由于我国商业银行的自身研发能力不强，所需要的软件很多都是由计算机软件公司设计完成，引起了商业秘密的泄漏。
金融知识产权保护已成为一种国际趋势，一方面，我国大陆商业银行的知识产权保护深度与广度均不足，技术含金量普遍不高，品种较为单一，缺乏有价值的战略储备，与之相对应的是，外资银行及金融机构在我国的知识产权保护的针对性较强，质量较高（李岚，2007）。
我国商业银行专利权的管理
截止至2009年12月，国内外商业银行与银行业相关行业共在中国国家知识产权局申请专利738件，其中发明专利563件，实用新型专利114件，外观设计专利61件。国内银行的专利申请主要集中在识别人民币的方法与装置、办公自动化设备等硬件方面，对于作为商业银行电子商务发展支柱并与计算机软件、网络技术密切联系的商业方法专利则涉及较少（陶红武，2010）。
商业银行专利战略是指银行基于自身条件、竞争环境等的分析，充分运用专利制度、打开市场、占领市场和取得市场竞争优势、保证自身权益而实施的专利工作的总体规划。
我国商业银行应借鉴发达国家的经验，我国商业银行在激烈的市场竞争中，除要树立专利保护意识外，在专利授权后，加强对专利的经营管理，对专利的价值与市场进行科学的评估，以决定从转让、许可、自行实施、作价投资、质押、维持、放弃等方面运用专利。在防止侵权同时，要加强对专利权的维权保护，由于商业银行业务特有的易模仿性的特点，在专利实施后，应密切关注同行业之间的竞争，如发现被侵权的现象，应采用包括诉讼措施在内的策略进行应对（温英杰、李镇西、邱洪华，2008）。
从金融商业方法专利国际保护的发展趋势看，跨国金融企业与发展中国家围绕此问题展开的斗争将会越来越激烈。欧盟专利局曾研究报告指出，在民族、文化的竞争中，知识产权将成为竞争的主要手段。新加入者在影响进化系统的定型方面会取得很大的成功，并以次建立自己的经济发展优势，在自身地缘政治优势扩大与增强的同时，不断改良旧的游戏规则（杨振东，2009）。以美国花旗银行为代表的外国银行在我国申请的专利均为价值高、有前瞻性的金融服务系统和方法专利。其中的大部分是与网上银行业务相关的方法与系统，如“电子货币系统”、“用于在账户间传递资金的面向用户的自动系统”等。这些基础性的银行网络结算系统被授予专利权后，必然会对我国商业银行今后在创新网络金融产品、开拓市场方面造成阻碍。花旗银行在网上银行业务取得优势，可抵御我国国内商业银行劳动力成本低、营业网点多的优势，挤占我国商业银行的市场（陈向阳，2010）。
比如，在日本政府及各界的支持下，日本商业银行商业方法专利在1997年以后出现了逐年快速增长的趋势。相关专利的研发与申请更加合理。日本银行业专利布局稳定了在亚洲的领先地位，并与欧美发达国家展开竞争（邱红华、金泳峰、余翔，2008）。
此外，日本许多大银行都有专门研究专利的战略部门，当一些基础专利被授权后，资料便公开，他们在这些公开的专利的基础上开发出了更适合本国国情，并属于自己的从属专利，取得了后发的优势，这种做法值得我国商业银行借鉴（胡梦云，2005）。
由于我国商业银行在专利积累、人才及技术的储备等方面均相对薄弱，因此，应将专利的经营重点转移到培育相互之间的合作力方面。建立我国商业银行的战略联盟、各银行间加强信息的沟通与合作，在银行商业方法专利调查、申请、纠纷解决与专利的购买方面，形成联合机制，协调行动，在降低成本的同时提高风险应对能力（苏婷，2007）。我国国家知识产权局有必要建立高效的商业银行专利数据库，加强各商业银行对商业银行专利战略战术实施的状况，也有助于我国社会公众对金融产品及其专利保护等的了解，为我国商业银行的发展赢得广阔的市场。
我国商业银行的商标管理
商标是现代企业参与市场竞争的重要工具，不仅是企业的商品标志，同时也是企业的象征。一个企业要想在激烈的市场竞争中求得生存与发展，就必须加强企业的商标管理工作，树立企业的良好形象（张琪，2002）。近年来，我国商业银行推出了个人理财、网上银行等金融业务，为了赢得竞争优势，各商业银行投入大量人力、财力打造自己的品牌，但却忽视了对自己金融产品、金融服务品牌的商标注册，使自身的合法权益受到侵犯。基于这种情况，我国商业银行对商标的管理应注意以下方面：
（一）及时对商标进行注册与续展
中国人民银行与中国银监会应当充分发挥管理者与监督者的作用，我国商业银行的品牌建设有助于锁定市场与提高经营效率，展示银行自身的产品与服务特色、有效地提高商业银行的信誉与竞争力（张金星、李名银、许祖明，2009）。
国外商业品牌建设主要是具备较高的客户认知度和较强的情感渗透力、具备品牌一致性和较强的市场适应性、具备长远发展、兼顾社会进步的价值理念（庞加兰、白兰，2009）。这种做法值得我国商业银行借鉴。
（二）注重防御商标与联合商标的注册
随着我国金融业的日益成熟与发展，金融行业的混业经营已成为国际潮流。我国商业银行注册防御商标与联合商标，有助于开展新的业务领域、维护品牌的统一与加强品牌的保护。
（三）及时制止商标侵权行为
当出现侵犯我国商业银行商标权行为时，应当及时运用行政、司法等手段进行解决，运用法律手段对侵权行为进行打击，加强对自身商标权的管理与保护。
在我国商业银行知识产权管理的过程中，品牌建设是商业银行深化改革的重要内容，对于增强银行员工的金融服务意识、形象意识会起到极大的推动作用。我国商业银行在建设现代金融企业的过程中要实现质的飞跃，增强核心竞争力，就应当确立新的品牌发展目标，运用法律武器对侵犯商业银行商标权的行为予以制裁，以确保自身的商标权不受侵犯。
我国商业银行著作权的管理
除了商业银行的承销指南、招股说明书、银行支票或股权凭证上的艺术性创作受到著作权的保护外，商业银行经营中的数据库也应当受到著作权的保护。商业银行的数据库，可以使银行在经营的过程中迅速找出客户经济活动的规律、筛选出优质的客户群体、预测客户的个性化需求，提高商业银行的市场营销能力与防范金融风险的能力，在后金融危机时代保证商业银行的稳健经营具有重要的作用。以汇编作品对数据库进行保护，虽然可以是数据库的权利人获得一定程度的著作权保护，但使用著作权商业银行的数据库存在较多的不足，主要表现为：商业银行使用的数据库由于缺乏独创性而被排除在著作权的保护体系之外。而商业银行的数据库收集的信息越全面，对构成数据库的信息资料的选择性越小，因而无法在数据的选取上体现出独创性。越发难以受到著作权法的保护。我国著作权法保护数据库的一个重要原则就是只保护结构，而不保护数据库的内容，因此商业银行数据库中大量的事实材料，因属于著作权法中的思想范畴而无法得到有效的保护（李镇西、金岩，2008）。因此，对于商业银行经营中使用的数据库，可考虑采用商业秘密的方法进行保护。
我国商业银行商业秘密的管理
在后金融危机时代，随着中外商业银行之间竞争的日趋激烈，各商业银行对自身的如客户档案等商业秘密的保护就显得尤为重要。我国现行的《民法通则》、《商业银行法》、《反不正当竞争法》中关于职工泄露企业商业秘密法律责任的规定主要采取要求侵权者承担停止侵权、消除影响等方式，但是在后金融危机时代，商业银行商业秘密的泄露会给银行的经营带来难以弥补的损失，因此我国商业银行应当在目前的法律框架下根据各银行自身的情况，通过签订劳动合同的方式，与职工约定保守本银行的商业秘密，并且要在劳动合同中对职工竞业禁止的事项作出规定。此外，各商业银行还可以依法确立本银行商业秘密的内部保密制度，以加强对自身商业秘密的保护，应对市场竞争。
总之，商业银行拥有自主知识产权的数量与质量，已成为提高商业银行核心竞争力的关键。商业银行经营的创新与发展，也必然伴随着知识产权的运用和保护。在后国际金融危机时代，我国商业银行要想在与外资银行激烈的竞争中立于不败之地，就应当将自主创新成果申请为专利、将自身的技术品牌注册为商标，同时采用商号权、著作权、商业秘密权等知识产权的全面保护与管理，这样不仅可以加强自身的服务能力，使金融产品日趋品牌化，还可以从知识产权转让中获得收益，推动金融创新的广度与深度，促进整个社会经济的发展。
参考文献：
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金融行业知识管理篇2
【摘要】通过对青岛财富管理试验区金融人才需求趋势的分析，提出了试验区发展对高职金融专业学生职业素质的要求，并在此基础上，对建设适合青岛财富管理行业发展所需的高职金融专业人才培养模式，提出创新的思路。
【关键词】青岛财富管理试验区；高职；金融专业；人才培养模式
2014年2月10日，青岛市财富管理金融综合改革试验区获得国家批准（《关于印发青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案的通知》银发〔2014〕38号），成为我国首个以财富管理为主题的金融综合改革试验区，青岛的金融业面临重大的突破。然而在试验区内，如何培养青岛财富管理行业发展所需的应用型金融人才，探索一条适合本区域发展所需的高职金融人才培养模式，成为急待解决的问题。
一、青岛财富管理试验区人才需求趋势分析
（一）青岛财富管理试验区的发展特色
青岛财富管理试验区自获批之后的三年以来，青岛市金融业发展的步伐大大加快，金融业已经发展成为青岛的重要支柱产业之一。2016年青岛首次被纳入伦敦金融城国际智库的全球金融中心榜单，9月便跃升至全球第46位，紧跟上海、北京、深圳，位列内地金融中心城市第4位。
作为新兴财富管理中心和中国唯一的财富管理金融综合改革试验区，青岛财富管理的特色正日益鲜明。比如：国内第一家外商独资互联网保险公司、第一家外商独资财富管理公司、第一家产融结合消费金融公司、第三只人民币国际投贷基金以及国内大型金融机构财富管理子公司、私人银行等一批具有示范带动作用的财富管理机构落户青岛；多功能财富管理市场全面建立，全市要素市场达到10家，数量在计划单列市中仅次于深圳；财富管理创新试点政策多达60项，涉及跨境投融资业务及金融业对外开放等金融业改革发展的许多关键环节，这些金融改革政策为青岛带来直接融资近380亿元，未来融资能力增加480亿元，为青岛的实体经济发展奠定了强有力的政策支持。建设面向国际的财富管理中心城市已经被列入青岛市“十三五”规划。
（二）青岛财富管理试验区人才趋势分析
1.财富管理规模的扩大急需大量的有专业技能的基础性金融专业人才。青岛市在2016年11月了《关于青岛市金融人才队伍建设“十百千万”工程的实施意见》（以下简称《意见》），青岛市政府计划在五年内除了引进培养高尖端人才之外，还要培养万名金融技能人才，预计到2020年，金融从业人员总量超过10万人。另外，截至2015年末，青岛市财富管理资a规模达到6816.2亿元，较财富管理试验区获批之前增长96%，其中银行个人理财资金、保险个人理财资金、证券客户总资产等大众理财项目获得了迅猛发展，占财富管理资产总规模的75%以上。正是基于普惠型财富管理新模式，要求大量有一定专业知识，又通晓营销技能的金融人才，这为高职金融专业人才培养指明了方向。市场的需求和政府的扶持，为高职金融专业的毕业生就业打开了渠道。
2.多层次财富管理机构和财富管理市场的形成促使试验区内金融人才市场的多层次性。多元化财富管理机构的涌现，多种类财富管理市场的建设，以及各类金融专业中介机构的出现，不仅推动着青岛财富管理试验区的建设实现跨越式发展，而且会大大地促进青岛财富管理试验区金融岗位的多层次性，即除了高端人才之外，大量的一线、基础性岗位所需的技能型专业人才势必呼之欲出。因此试验区内的高职金融专业培养的应用型人才，应该是以服务于这些财富管理机构、财富管理市场及第三方金融中介机构所需的的基础性金融人才。比如金融营销和后台操作应该是高职金融专业学生最适宜的岗位之一。
二、财富管理试验区内高职金融专业学生所需的职业素质要求
（一）具备良好的职业道德品质
金融行业是资金密集型、智力密集型行业，也是高风险行业。金融业务的对象就是风险的识别、定价和管理，这就要求金融从业人员逼近要有良好的专业技能，更要具有良好的职业道德和素养，如遵纪守法，诚实守信，爱岗敬业、具有集体意识和强烈的责任意识等等，只有具备了这样的道德素质的高职金融专业的毕业生，才能胜任金融业的岗位，即在岗位上既能够为客户所想，从顾客的需求出发，而不是从产品出发，为顾客提供金融服务，又能够兼顾企业利益，帮助客户和企业在盈利的同时规避合理的风险。
（二）具备综合的金融知识结构
青岛市金融业财富管理的特色日益鲜明，而且发展的越来越成熟，已经走在了全国的前列。2016年6月，中央深改办部署中国人民银行对包括上海自贸区深圳前海在内的全国24个金融改革试点区域进行改革创新综合评估，青岛财富管理试验区成绩名列前茅。建设面向国际的财富管理中心城市，已经被列入青岛市十三五规划。力争到十三五末青岛要在国内牢固确立其独具特色的财富管理中心城市地位。因此，试验区内高职金融专业的学生要想立于不败之地，必须具有基础的综合金融知识和完备的金融知识结构，才能在实际业务中将银行、保险、证券等不同领域的内容融会贯通，真正了解复杂金融产品的特点，为企业和客户提供财富管理的金融服务。
（三）具有熟练的业务操作技能
青岛金融行业的大发展为本区域带来了大量的基础性岗位，这为高职金融专业学生的顺利就业提供了机遇。当然，这些岗位的竞争也会更加激烈，就要求试验区内的高职院校提高对学生的培养水平，使他们在具备金融综合知识的前提下，具有更为熟练地基础性岗位操作技能，比如熟悉金融市场、了解金融产品、熟练进行相关业务操作、有敏锐的宏观、微观金融活动意识等等。
（四）具有强烈的学习能力
中国的金融行业日新月异，青岛的财富管理中心建设也是在不断地发展，金融行业新生事物、新的知识领域每天都会涌现，高职金融专业的学生要想穷尽这个行业的所有知识和能力是不可能的，所以具有与时俱进、不断自我更新的快速学习能力，对每个毕业生是不可或缺的素质。只有具备这样的素质，高职金融专业毕业生才能在未来的竞争中不断完善自己，实现人生的可持续发展。
三、财富管理试验区内的高职金融专业人才培养模式的探索
（一）以财富管理试验区内的市场需求为导向，适时适度地调整人才培养方案。
财富管理试验区建设三年来的实践表明，青岛已经进入国家金融战略布局，直接面对迅速增长的中国财富市场，承接中国金融改革发展的增量资源，聚集中国财富管理先行先试的创新政策，发展的空间和潜力十分巨大。因此在青岛财富管理中心区域内的高职金融专业的人才培养目标，就应该适时地定位于本区域发展所需要的这些财富管理机构的基础性岗位（如金融营销岗位和后台操作岗位等），并在此基础上进行职业岗位剖析，合理调整人才培养方案和人才培养目标，探索符合时代需求的金融专业人才培养路径。
（二）完善教学课程体系，突出财富管理特色。
随着财富管理试验区建设的不断推进，各类传统的和新型的金融机构不断进驻青岛，金融混业经营已成为现实。青岛金融业的发展要求从业人员，尤其是基础型岗位的从业人员必须具备综合的知识结构才能应对工作所需，满足客户综合金融的需求。因此财富管理试验区内的高职金融专业必须要拓宽专业口径，扩展专业知识结构，规划出具有财富管理特色的金融专业课程体系。在课程体系的构建中，要紧紧抓住学生的职业基础能力、职业核心能力和职业素质能力进行培养。首先在职业基础能力方面，要注重学生的基础专业课学习，使学生深入了解各类金融机构的业务和特色，掌握金融各类业务的基础性常识为今后的综合运用奠定基础；其次，在职业核心能力方面，要根据金融方向的不同，学习不同的专业知识，适度增添财富管理课程，并将其作为课程核心能力进行学习，增强学生在财富管理试验区内的竞争力；第三，在职业素质能力方面，主要是培养学生的金融人员的基本素质，如开设相关公共课程，如，道德法规，英语，计算机、营销及应用文写作等等
（三）强化实践教学模式，加强校企合作
1.强化课堂教学的实践环节和校内实训的作用。
青岛财富管理试验区的发展很迅速，如何让学生在高职院校的三年里掌握从业必备的知识，我觉得实用式教学方式（即重视实践）是有效的途径。理论知识的学习是金融专业学生进阶的第一步，在短时间内把抽象的金融理论知识形象化，课堂教学的实践环节以及校内的实训课是非常重要的，在课堂上采取教学形式的多样化如案例教学、任务驱动、模拟对抗等等，都可以帮助学生加深对金融知识和金融现象的理解，提高学生对金融行业的兴趣，为以后的从业活动打下基础。另外，在校内要重视对实训室的建设，增添各种教学软件如证券模拟实训、理财产品设计、保险产品设计等等，为学生们提供了模拟金融职场的实习环境，在仿真的情境中学生更容易消化所学知识，培养金融意识。
2.开展双证书的教学，将学历教育和职业资格证书的培训教育融合贯通。
在财富管理试验区龋有很多金融机构和岗位需要从业资格证才能上岗，比如证券行业需要证券从业资格证，保险行业需要保险人从业资格证，银行等财富管理机构的理财业务需要取得理财师国家职业资格认证等等，所以职业资格证书是学生进入金融行业的敲门砖。当然职业资格证书的考试内容大多是行业的基础性知识，与学历教育要求是有很多的重合性，因此在高职院校实行职业资格证书培训与学历证书教育相结合，会取得事半功倍的效果。既可以保证学生对基础知识的掌握，又能够提高实践教学的有效性和针对性，为高职金融专业学生的顺利就业提供坚实的保障。双证书教育在一定程度上，提高了高职金融专业学生的行业竞争力。
3.积极引导学生重视校外实训，参加各种技能大赛，实现赛、教、学的融合。
在青岛财富管理试验区内，高职金融专业应该尽可能的与银行、证券、保险等金融机构紧密合作，开发多层次、多种类的校外实训基地。学生只有在真实的金融环境中，才能有所感悟锻炼成长，才能将所学的金融知识进行实际运用，为以后的多层次就业打下基础。另外要积极引导学生参加校内外的各种技能竞赛，感受真实的业务情境操作，帮助学生提高专业实践能力。技能竞赛在一定程度上对教学改革起了导向的作用，从而实现以赛促教，以赛促学的赛、教、学的一体化。
（四）建设高水平的师资队伍，保障高职金融教育与财富管理试验区内的金融发展相契合。
财富管理实验区的变化日新月异，只有建设高水平的师资队伍，才能够把握区域经济发展的动向，保障高职金融教育与区域内的金融发展相一致。高水平的师资队伍建设，一方面是对专职教师的培养，学校要为教师创造学习与提高技能的机会，比如经常组织教师参加各种类型的金融业务培训，去各类金融机构进行研修和锻炼，让教师有机会和时间与专家进行交流和学习。另一方面就是积极聘用试验区内的金融人才，组织一支德才兼备的专兼职教师队伍。在课程体系的完备、人才培养方案等方面，学校可以充分参考兼职教师的专业意见，取长补短；在教学中，针对金融业的新变化、新趋势可以聘请金融机构的兼职教师来讲课，这样既可以提高学生们的兴趣，增强教学的实际效果，同时专职教师也可以利用这样的机会观摩学习，提高自身的专业水平。
参考文献：
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作者简介：
陈垣，（1970-），女，山东青岛人，讲师，硕士。
陈玉兰，（1968-）女，山东青岛人，高级会计师，硕士。
张晓华，（1973-）女，河北邯郸人，副教授，硕士。
金融行业知识管理篇3
实施一个专利技术组需要企业载体。或者说,需要一个企业来实施这个专利技术组。一般而言,这样的企业是中小企业,按照当前的公司法,通常以有限公司形式设立。因此,这组专利技术需要融资其实就是这一项目公司需要融资。该公司对外债务融资如获得银行信贷的能力受其股本大小影响。如果该公司的主要资产是一组专利技术,那么由于资产-负债比是影响债务融资的关键因素,它不可能获得太多债务融资,所获得的资金通常不足以让项目公司正常运转;或者即使获得大量债务融资,因风险大,债券利率也高(通常发行垃圾债券),企业利息负担加大,容易财务破产。当前各地政府动用地方财政资金为这些企业提供信贷担保,但是依靠知识产权质押贷款融资的专利权比重依然很低的原因就在这里。因此,要让这些公司获得充足的资金,同时承担的债券利率低的唯一解决方案是,这些公司首先必须获得股权融资,然后通过财务杠杆放大进行债务融资,这是本方案的第一个出发点。
2能降低进入资本市场的门槛
这些实施知识产权的公司要获得股权融资,必须走向资本市场,因此知识产权数量巨大,它们需要的资本量也非常巨大。但是这些公司都处在创业之初,都很小,没有良好经营业绩,甚至没有经营业绩,破产风险也非常高,它们直接进入资本市场会搅乱资本市场。正因如此,早在1997年国际上就出现了知识产权资产证券化的融资模式,但是难以蓬勃发展,只能解决极少数非常优质知识产权的融资问题,不能大规模解决问题。解决这些公司面临的资本市场门槛相对太高的困难的唯一方案是设立一个金融中介。该中介先到资本市场融资,然后将所获资金投资这些公司。该金融中介扮演着从中小投资者那里获得资金,然后以股权投资的形式投资设立大量以知识产权为依托的项目公司。这一点与传统银行机构的职能类似,银行扮演着从大量中小投资者那里吸收存款,然后将其以信贷形式借给大量企业的职能。这个金融中介需要向项目公司委派董事乃至高级经理以行使所有权,改善项目公司的运营;同时,它也需要让资本市场上的投资者相信,它投资的那些以知识产权为依托的项目公司是能盈利的,能够带来正常回报、乃至超额回报的。即使某些项目公司会破产,但是另外一些生存下来的项目公司的盈利除弥补破产公司带来的损失外还有丰盈的利润。该金融中介的声誉源自它能识别高市场价值的知识产权以及将相关项目公司经营好。它的识别技术与银行内部信用评级类似,但是不同。该金融中介识别的是知识产权的市场价值,而银行识别的是信贷项目的违约风险。
3第三条理由在于时间动态上的效率积累优势
中国每年授权的专利量呈几何级数增长,每年需要借助外部融资的知识产权也会呈几何级数增长。因此,市场需要有大量市场声誉良好的金融中介为知识产权提供融资服务。声誉是建立在对大量知识产权市场价值进行评估和管理大量项目公司基础上的。借助统计分析,它能够将这些长期积累的经验转化为专门的知识、技能与商业秘密,服务于知识产权投资者和融资者。这种金融机构每年需要为大量新成立的项目公司融资。但是,如果不退出大量的项目公司,日积月累,这种金融中介管理的项目公司数量就极为巨大,管理效率会降低。从经济学上讲,公司管理项目公司的边际收益递减而边际成本递增,存在最优管理公司的数量。潜在解决方案有两种。第一种是这类金融中介退出一些项目公司。但是它们如何退出就是需要解决的问题。出售这些巨量项目公司显然不是解决之道,因为市场上没有那么多买主,因为出售还可能导致大量公司正常经营的中断。另一方面,投资者通过金融中介持有大量项目公司的股权,经过项目公司长期经营,优胜劣汰之后,投资者通常愿意持有这些项目公司的股权。因此,解决的方案是在金融中介退出后,依然有一个金融载体替投资者间接持有这些项目公司的股权以保持大量项目公司的稳定。因此,存在一个金融载体可以从该金融中介分离出来。该金融载体就是创投基金,而该金融中介除去创投基金剩下部分就是创投基金管理公司。接受项目公司的创投基金成为一家控股公司。因此,创投基金从诞生之日起就具有股份公司的特征,这意味着有相当多投资者投资其股权或基金份额,因此,创投基金应该在资本市场发行基金份额。创投基金管理公司具有知识产权经济技术评估职能,这是其核心技术。为了经营好一个个项目公司,创投基金管理公司还应该有很好的管理咨询技能。第二种是该金融中介不退出项目公司,那么它最终不再专业为新设立的项目公司融资,而最终演变成控股公司,失去为大量知识产权融资的职能。它积累的评估知识产权市场价值的专门知识作用不大,对知识产权融资是一种损失。为了让管理公司专注知识产权评估,应该立法强制其在一定条件下退出。
4通过构建竞争性创新市场来提高知识产权融资的效率
单单上述三方面理由是不够的,并不总是能保证解决绝大多数知识产权融资的问题。只有在有许多家创投基金管理公司竞争的背景下,发行许多创投基金才能彻底解决绝大多数知识产权融资难问题。吴欣望和朱全涛(2012)在考察近300年来典型国家经济发展经验后总结出,一个国家的新技术交易市场越具竞争性,这个国家经济增长越快;反之,一个国家新技术交易市场越具垄断性,这个国家经济增长越慢。这一结论的政策含义是,如果中国需要持续的高速经济增长,其新技术交易市场必须更具竞争性。当前中国知识产权融资难问题实质上是知识产权市场具有买方垄断性特征以及卖方具有竞争性特征的共同产物。或者说,能有效为知识产权融资的机构太少,具有垄断性,而国内供给知识产权的机构与个人(包括个人、企业、大学和科研机构)非常多,具有很强竞争性。改变这一现状的唯一可行方案是提高这一市场买方的竞争性,大量引入市场买方———创投基金管理公司,大量发起设立创投基金,在它们之间形成竞争性。该方案将深刻改变中国科研体制格局,只有在这种格局下才能实现“着力构建以企业为主体、市场为导向、产学研相结合的技术创新体系”(中国共产党的十报告语)的目标。由于大量专门投资知识产权的知识产权创业投资基金进入创新市场构成买方,它们之间的竞争不仅推动它们改进遴选高价值知识产权的技术,并改善管理效能以实施这些知识产权,而且也推动它们为了获得高价值知识产权直接投资从事知识产权研发。大量创业投资基金从事知识产权研发和实施的必然后果是企业成为中国创新主体,创新人才的环境得到极大改善。
5有利于对知识产权创业投资行业进行市场监管
朱全涛和吴欣望(2012)提出如下定义:政府是市场交易规则和市场结构的管理者。“知识产权创业投资基金交易所”是一个市场,而且可以预见,随着大量知识产权在该市场融资,该市场能发展成一个交易额非常巨大的资本交易市场。政府必须管理这个市场。创投基金及其管理公司的投融资模式完全不同于既存的银行业模式和证券业模式,对它们的监管自然就不同于既存的金融监管模式,因此政府需要设立新的金融监管机构来有针对性监管,避免金融欺诈和防范金融危机。这个机构应该称作“创业投资基金监管委员会”。在该方案下,知识产权创业投资基金的资金绝大部分来自普通投资者,甚至可以不需要政府投入财政资金,政府只需扮演好市场监管者的角色,通过立法和制定政策,防范金融诈骗和控制金融风险。
金融行业知识管理篇4
1．1国际发展现状
随着知识经济的兴起，知识产权像劳动力、土地等一样已成为重要的生产要素和新兴资本形态。知识产权质押融资已成为实现其价值增值的有效途径。近年来，知识产权资产的全球贸易不断扩大，全球每年与知识产权相关的商业价值估计为3000亿美元，全球500强公司的企业价值大约80％由无形资产组成，具有竞争力的现代企业无形资产在企业资产总量中均占有50％以上。知识产权不仅是商业价值的资产，也成为重要的资金来源。有关专家认为，以知识产权作为金融担保在目前的经济环境下是确保经济增长的重要因素。知识产权融资可以为经营竞争激烈的中小企业提供一个相对廉价方便的资金来源，并进一步鼓励其提高创新和创造能力。在企业的知识产权证口化过程中，专利、商标或版权作品作为担保物能够拓宽抵押物的品种和范围并增加融资成功的机会。特别是在发展中国家，中小型企业知识产权融资潜力巨大。
1．2国内发展现状
2006年，国家知识产权局联合中国人民银行召开知识产权质押融资工作研讨会，在知识产权资产评估、风险控制及信用担保等方面达成共识。2008年，在全国开展试点工作。2010年财政部、工业和信息化部、银监会、国家知识产权局、国家工商行政管理总局、国家版权局六部门联合印发了《关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知》，从创新服务机制、建立协同推进机制、深化管理机制改革、完善风险管理机制等方面提出了意见和规范措施。2010年l0月，修改后的《专利权质押登记管理办法》规定了办理专利权质押登记的管理部门、程序及要求、登记期限等，例如，登记客体由“质押合同”变为“专利质权”，在专利权质押期间，出质人未提供质权人同意放弃、许可、转让证明材料的，国家知识产权局不予办理放弃、许可合同备案、转让登记等相关手续，质权人可获得更多保障；国家知识产权局自收到专利权质押登记申请文件之et起7个工作日内进行审查并决定是否予以登记，行政服务更为高效、便捷，并不再收费。据统计，全国90％以上的省区市已经出台或即将出台不同形式的促进知识产权融资工作开展的政策措施，已有24家商业银行和16家担保机构直接参与专利质押融资工作。2006年1月一2o11年6月，我国已累计实现专利权质押合同3361件，质押金额达318．5亿元，质押金额年均增长70％左右。目前，国家知识产权局正在会同中国银行业监督管理委员会研究制定《银行业金融机构知识产权贷款指引》，引导银行业金融机构开展知识产权质押贷款业务，充分发挥知识产权的融资担保价值。在国家知识产权局的大力支持下，全国各城市知识产权质押融资工作蓬勃开展。例如，广东省东莞市作为国家知识产权质押融资试点城市，以市政府名义颁布了《东莞市专利权质押管理暂行办法》和《东莞市专利资产评估及交易资助暂行办法》等政策，财政设立贷款风险准备金，对金融机构直接向企业发放以专利质押为主担保方式的贷款项目，从准备金中按贷款额的5％提取风险补偿金；对利用专利资产进行质押贷款等需要开展专利资产评估的，财政按实际发生费用的50％的上限给予资助。再例如，上海市知识产权局等七部门联合推出《关于上海市促进知识产权质押融资工作的实施意见》，提出了一系列扶持奖励政策，包括给予质押融资企业贷款全额贴息，登记费、担保费全额补贴和评估费补贴50％的扶持政策，通过奖励等优惠政策调动知识产权质押融资服务机构的积极性，鼓励拥有自主知识产权的科技型企业通过知识产权质押进行融资，降低融资成本。
上海市浦东区、杨浦区、闵行区被列为知识产权质押融资试点区。每个区均出台了“区知识产权质押融资管理办法”和“区知识产权质押融资试点工作实施意见”，各区还成立了知识产权质押融资网上平台和服务窗口，加强政策指导和服务，协调银行、评估机构、担保公司等与企业对接。截至2010年10月，上海市已完成知识产权质押融资项目32项。
2知识产权质押融资工作的特点和作用
2．1知识产权质押融资是一个系统工程
知识产权质押融资并不仅仅是申请，合作银行受理，初审，提交报告，授信申报，银行审批，签订借款合同等法律文件，办理质押登记手续，银行发放贷款的一个流程，而是一个将评估、交易、公示、检索、咨询、分析、风险投资等功能有机链接、环环相扣的系统工程。
2．2知识产权质押融资具有高风险性
知识产权虽然是一种资产，但不同于传统的货币资产、实物资产，在知识产权的存续以及后续的发展使用上具有相当大的不确定性。如作为出质物的知识产权被否定的风险，作为出质物的知识产权权利瑕疵的风险，作为出质物的知识产权无法变现的风险，作为出质物的知识产权评估价值与变现价值差距的风险，作为出质物的知识产权失效的风险等。因此，利用知识产权质押取得融资、提供贷款的银行有可能因为知识产权因故无效而面临较高风险。
2．3知识产权质押融资具有高回报特点
知识产权质押融资以未来现金流量为依托，拥有掌握具有市场价值的专利等核心技术及人力资本，之所以能够获得银行批准，主要原因是知识产权未来能够给企业带来足够的现金流量，给予投资者或银行丰厚的回报。
2．4知识产权质押融资是确保经济增长的重要因素
第一，知识产权质押融资可以为经营竞争激烈的中小企业提供一个相对廉价方便的融金渠道，可缓解其融资困难的问题；第二，在知识产权证口化过程中，专利、商标或版权作品作为担保物融资，鼓励了企业提高创新和创造能力的积极性；第三，知识产权质押融资也适应当前银行业激烈竞争的需要。因此，知识产权质押融资是确保经济增长的重要因素。
2．5知识产权质押融资工作需要政府支持
知识产权质押融资以发明专利权、实用新型专利权和商标专用权作为核心质物，质押贷款对象一般是成长性的中小企业，要求其核心技术获得知识产权保护以及产品已进入市场销售，才有可能通过知识产权质押获得银行的信贷支持。知识产权质押融资作为一种新兴担保融资，一般均有政府支持，比如，财政设立贷款风险准备金，给予质押融资企业贷款全额贴息，担保费、登记费全额补贴以及评估费5o％补贴等奖励优惠政策。
2．6知识产权质押融资能有效促进中小企业的发展
知识产权质押融资工作在全国许多城市受到了中小银行和企业的普遍欢迎，对促进中小企业发展起到了立竿见影的推动作用，同时也为现阶段在太原市开展知识产权金融工作提供了成功案例经验。知识产权质押融资对于解决目前太原市中小企业融资困难这一现实而紧迫的问题，对全面构建知识产权资本市场框架体系，推动创新型城市建设具有战略意义和现实意义。
3对太原市开展知识产权质押融资工作的思考
3．1加强学习和调研以提高管理能力
知识产权质押融资工作在我国属于新兴事物，在太原市属空白。太原市从事知识产权工作的人员均缺乏处理知识产权资产的专业知识、业务模式和实践经验。因此，管理部门和银行内部首先要通过参加学习班、组织培训考察等方式，认真学习相关知识；其次，要组织企业、中介机构从业人员进行培训和业务交流，使他们熟悉、掌握申请，合作银行受理，初审，提交报告，授信申报，银行审批，签订借款合同等法律文件，办理质押登记手续，银行发放贷款的相关流程和要求，提高其在知识产权的权利确定、价值发掘和风险控制等方面的综合管理能力和服务水平。
3．2制定完善的知识产权融资的政策和法律
要加紧研究知识产权融资的规律，在认真学习、贯彻财政部、工业和信息化部、银监会、国家知识产权局、国家工商行政管理局、国家版权局《关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知》精神的基础上，借鉴学习兄弟城市先进经验，尽快制定出台太原市知识产权质押融资的各项制度和政策措施。在制定《太原市专利权质押管理暂行办法》和《太原市专利资产评估及交易资助暂行办法》时应考虑：制定知识产权贷款贴息、补助评估费用政策以最大限度地降低知识产权质押融资企业的税务负担；通过风险补偿、尽职免责等办法消除银行的顾虑和担心；强化质押后的知识产权保护，增强其稳定性，使银行和金融机构的贷款能够顺利收回。
3．3积极创造条件进入国家试点城市行列
将进入国家知识产权质押融资试点城市列入太原市政府年度主要工作目标，由分管副市长负责，太原市科技局、太原市知识产权局牵头，会同相关部门共同制定适合太原市情的知识产权信用担保质押制度和知识产权质押贷款试点工作方案。积极创造条件，对企业和银行从法律、政策以及经济结构上予以支持和引导，例如，给拥有知识产权的科技企业提供前期启动资金；建立企业自主创新贷款风险补偿机制和担保基金等，并加强与金融机构和企业的联系，尽快实现知识产权融资案例零的突破，早日进入国家知识产权质押融资工作试点城市，带动全市知识产权质押融资工作的全面开展。
3．4建立符合无形资产质押贷款的信贷管理机制
银行要认真对知识产权融资企业的信用进行评价，充分了解其信用记录，对作为出质物的知识产权委托高信用度的评估机构进行评估，尤其是对相关风险指标，一定要进行详细评估；在融资事项办理之后，还要对融资企业进行动态监测，防止融资企业对出质的知识产权采取不负责任的行为，一旦发现融资企业的这种行为，立即采取补救措施。
金融行业知识管理篇5
【关键词】财务管理；会计学；金融学；培养方案；专业特色
目前，人们对财务管理专业的认识持有不同的观点：有的认为财务管理专业是区别于会计学、金融学等专业的一个特色鲜明的专业；有的认为财务管理专业特色不明显，应该作为会计学专业或金融学专业的一个方向。各高等院校在专业和院系机构设置上也体现了这种认识上的差异，有的院校单独设置财务管理专业并归属于会计学院，有的院校则将财务管理专业归属于金融学院，有的只是在会计学或金融学专业下设财务管理专业方向。对财务管理专业认识上的偏差必然影响到本专业的特色教育，很多财务管理专业的学生也认识模糊，导致学习目标不明确，感觉前途迷茫。为了改变这种状况，必须明确财务管理专业特色。
凌婕、徐文佳（2007）曾撰文指出，财务管理专业没有必要单独设立，应并入会计学专业或金融学专业。他们主要从三个方面进行了实证分析：其一是从同一院校来看，历届财务管理专业学生的录取分数低于会计学和金融学专业，故认为社会对财务管理专业的认可度不高；其二是从三个专业近几年毕业生的去向来看，就业结构相似，均有进入大型企业、中小企业、政府机关、金融机构等单位的，具体岗位也有相同的；其三是财务管理专业课程设置方面与会计学或金融学相似课程较多，专业定位有共性，培养的学生规格没有本质区别。
笔者认为，上述实证研究的结论比较牵强附会。首先，从高考录取分数来看，分数的高低的确能从一定程度上反映社会对该专业的认可度，社会认可度高的专业，报名人数多，录取分数高。尽管财务管理专业的录取分数略低于会计学、金融学专业，但在大多数院校仍然属于较热门的专业，第一自愿录取率在90%以上，录取分数远高于旅游管理、工商管理、行政管理、法学、经济学及其他经济管理类专业，难道这些录取分数低的专业都没有独立设置的必要吗？这个结论显然有些荒唐。其次，从毕业生就业走向来看，仅凭就业机构的相似性就认为财务管理专业无特色也是站不住脚的，每一个单位都需要吸纳各方面的专业人才，除了上述三个专业外，同一单位还要吸纳其他许多专业的学生。当然，这三个专业毕业生的初步就业岗位的确很相似，大多数是会计核算岗位和金融业务岗位，但如果按照财务管理因此可取消的逻辑思路，会计学或金融学也可以取消了，应该合三为一，因为会计学专业毕业生有做金融业务的，金融学毕业生也有做会计实务的。
财务管理专业毕业生的初步就业岗位是会计核算或金融业务岗位，几乎没有直接进入财务管理岗位的，这一方面是因为财务管理专业学生掌握了会计学和金融学的相关知识，完全能胜任这两个岗位的工作；另一方面是因为财务管理属于企业较高层次的管理工作岗位，刚出大学校门的学生不可能一步迈入，只能从基础的会计实务做起，以后随着实践工作经验的积累和财务管理才能逐步走上重要的财务管理岗位。就如工商管理专业的培养目标是为企业培养中高层经营管理人才的，该专业毕业生也不可能刚进入企业就当中高层管理人员是同样的道理。
至于财务管理专业与会计学、金融学专业课程设置相似的问题，笔者下面主要从各专业培养方案入手进行比较分析，因为专业培养方案比较详细地反映了各专业人才培养目标、课程设置及学生知识结构，是最能体现专业特色的教学资料。
一、财务管理专业与会计学、金融学专业培养方案的相似之处
各专业培养方案课程设置的总体框架相似。各高等院校各专业培养方案中开设的具体课程及各课程的课时不完全相同，但总体框架基本上是相似的，通常都包括公共基础课、学科基础课、专业必修课（或专业主干课）、专业选修课、科学人文素质选修课和实践教学环节等六大模块。其中公共基础课、学科基础课、科学人文素质选修课模块中的课程体系和内容也很相似。
公共基础课主要包括思想政治理论课、外语课、计算机课程、体育课等，是培养大学生基本素质和最基本技能的教学模块，是所有本科生都应掌握的基础知识，三个专业在该模块课程设置上几乎没有差异。
学科基础课是培养学生专业思想意识和专业学习基础的教学模块，通过本学科基础知识的教学，将学生引入专业学习之门，为进一步的专业学习打好基础。财务管理与会计学、金融学同属经济管理类学科，都需要掌握数学、经济学、会计学、统计学、管理学等学科基础知识，因此该模块课程设置上也大同小异。
科学人文素质课是扩大学生知识面，培养学生综合素质和能力的教学模块，该课程设置的课程门类多，包括培养法律意识、营销能力、理财能力、文化素养、文体艺术能力的各类课程数十种，不分专业在全校通开，各专业的学生都可以根据自己的兴趣爱好和个性特点进行选修。
二、财务管理专业与会计学、金融学专业培养方案的特色比较
（一）专业培养目标不同
财务管理专业培养目标：本专业培养能在企事业单位及政府部门从事财务、金融管理工作的高级专门人才。要求学生掌握经济学、管理学、财务会计学和金融学的基本理论和基本知识，掌握财务预测、财务决策、财务计划、财务控制及财务分析方法，具有较强的信息获取以及分析和解决财务管理工作中实际问题的能力。
会计学专业培养目标：本专业培养能在企事业单位及政府部门从事会计、审计实务工作的高级专门人才。要求学生掌握会计学、审计学、管理学、经济学的基本理论和基本知识；熟悉国内外与会计、审计相关的方针、政策、法规和国际会计惯例；熟练掌握会计核算、会计检查和会计分析的方法，能够独立分析和解决较复杂的会计专业问题。
金融学专业培养目标：能在银行、证券、投资、保险、经济管理部门、工商企业等单位从事金融管理实务工作的高级专门人才，要求学生掌握经济、金融学科的基本理论和基本知识，具有处理银行、证券、投资与保险等方面的业务能力。
由此可见，三个专业培养人才的定位是不同的。财务管理专业侧重于培养能为企事业单位进行财务规划和财务控制的财务管理人才；会计学专业侧重于培养能为企事业单位及政府部门进行会计核算和会计监督的会计管理人才；金融学专业侧重于为金融机构培养金融管理人才。
（二）专业课程设置不同
各专业培养方案的差异主要体现在专业必修课和专业选修课模块，它们是构建人才主体知识结构，将学生培养成为具有专业知识和专业技能的专业人才的教学模块，在专业教学中处于核心地位，各专业的教学特色也由此凸现。财务管理学、会计学、金融学三个专业的主要专业课程设置情况如表1所示。
与专业培养目标相呼应，三个专业开设的专业课程各有特色。财务管理专业开设的专业课程以财务管理知识为主，如财务管理、高级财务管理、税法、财务分析、国际财务管理、财务理论、资产评估学等；会计学专业开设的专业课程以会计、审计知识为主，如财务会计学、成本会计学、会计电算化、审计学、计算机审计、经济责任审计等；金融学开设的专业课程以金融、保险、证券投资等金融知识为主，如商业银行经营管理、中央银行学、金融学、保险学、证券投资学、国际结算、投资银行理论与实务等。
从课程设置来看，财务管理专业也开设了不少会计学和金融学的课程，这是因为财务管理是组织资金运动、协调财务关系的一项经济管理工作，由于资金运动涉及到企业经济活动的方方面面，包括筹资活动、投资活动和收益分配活动，企业在组织资金运动的过程中必然与各方面发生较复杂的财务关系，还会受到经济、法律、金融等环境因素的影响，由此给财务管理人员知识结构提出了很高的要求。财务管理人员必须基础扎实、精通专业、知识广博，不仅要精通财务管理知识，还必须熟知经济学、会计学、金融学等相关学科的知识。经济学为财务管理提供了理论基础；会计学是财务管理的专业基础，财务预测、财务决策、财务分析的依据都是会计信息，财务管理的效果也是通过一系列会计信息反映出来的，不懂会计不可能成为一名合格的财务管理人员；金融学为财务管理提供了理财环境知识，企业筹资管理、投资管理都离不开金融市场，财务管理人员还必须掌握金融学知识，熟悉资本市场，善于运用资本市场为企业寻找低成本的融资方式和高收益的投资项目。财务管理人员在财务管理工作中必须融会贯通各学科知识，才能真正成为高素质的人才，把财务管理工作做到最好。
（三）实践教学内容与方式不同
实践性教学模块是为培养学生实际动手能力和综合运用能力而设置的。该模块以专业理论知识为基础，理论与实践相结合，实现由感性认识到理性认识的飞跃，以提高学生的综合运用能力。三个专业实践性教学模块设置的项目基本相同，均包括认识实习、社会调查、专业实习、模拟实习、毕业实习、学年论文、毕业论文等项目。但各项目具体内容和方式是各有特色的，其中社会调查报告、学年论文、毕业论文的差异主要表现在选题和文章内容上，应侧重于各自专业领域的内容。而在各种类型的实习中，除了实习内容不同外，财务管理的实习方式也有别于其他专业。
模拟实习是模拟实际业务发生情况，要求学生综合运用所学的专业基本理论、基本技能解决其中涉及的各种专业问题，旨在培养学生的实际工作能力。从模拟实习的内容来看，财务管理专业除了会计核算外，还应包括大量的财务管理案例分析；会计学专业以会计核算和审计为主；金融学专业则以证券投资操作和银行业务为主。
毕业实习一般是在实际工作岗位进行的。相对而言，会计学专业和金融学专业比较容易找到对口的实习岗位，会计专业学生一般可到各单位的会计核算岗位实习会计业务；金融专业学生一般可到银行、保险、证券公司等金融机构实习金融业务。而财务管理属于企业较高层次的管理工作岗位，并且可能涉及到企业的一些财务机密问题，不可能让实习生参与企业财务决策过程。因此，大多数财务管理专业学生只能找到会计核算的实习岗位，学生难以接触到实际工作中的财务管理问题，必须通过加强在校期间的模拟实习来弥补该环节的缺陷，具体方式有两种：一种是案例教学，一种是eRp沙盘仿真实验。这两种方式都与参与企业财务管理实践活动极为相近，实施得好完全能达到实地实习的效果。
案例教学可让学生接触大量的各种类型企业的实际财务管理案例，学生自己扮演财务经理角色对案例进行分析，作出判断，提出解决问题的方案，并通过相互间的案例讨论，发现自己的不足，补充修正自己的判断和决策。通过案例教学让学生有一种身临其境的感觉，锻炼学生面对复杂问题，综合运用所学知识作出财务决策的能力。大量的案例教学还能使学生从失败案例中分析失败的根源，避免将来重蹈覆辙，并能从成功案例中学到先进的财务管理经验，逐渐成熟起来。
eRp沙盘仿真实验主要是构建仿真企业环境，模拟真实企业的生产经营活动，并将实物沙盘和eRp管理软件的全面运用相结合。在eRp实验教学中，让学生直接利用eRp企业管理软件对仿真企业的全部生产经营活动进行全面控制和管理，利用eRp管理软件将模拟企业生产经营活动的全部经济业务融为一体，实现动态管理、实时控制，实现财务与业务一体化，实现企业资源（资金流、物流、人才流和信息流）的有效配置与协调。整个实验从财务角度透视了仿真企业的整体运营过程。
【参考文献】
金融行业知识管理篇6
关键词商业银行经营管理教学改革金融专业
abstractthispaperanalyzesthecharacteristicsof"managementofcommercialbank”，aimingattheproblemsexistinginthepresentteaching，putforwardthereformmethodofteachingknowledgeframemethod，conceptofmainpoints，presscontactmethod，chartsynthesismethod，combinedwiththecharacteristicsofthecourse，putforwardtheconstructionofcurriculumexperimentandtrainingbasetodrivethecourseteachingreformmethods.
Keywordscommercialbankmanagement；teachingreform；financeprofessional
商i银行经营管理是一门金融专业主干课程，在实践讲解中，课程理论多，内容丰富，但是在金融多变、创新丰富的今天，该课程已经与金融实践有较大的差距。因此培养高素质的金融人才，必须对该课程进行现代化教学理论和实践的改革。课程改革的主要思路是利用现代金融理论结合金融实践操作，改革课程内容和实践环节。通过融合实践和理论，提高学生对理论的认识，在实践中完成理论内容的扩展和认识。采用全新的教学方法，突出实践课程各环节的衔接性和模拟性，提高学生的动手实践能力。
1课程特点
1.1宏微观结合
商业银行经营管理是研究金融的分支学科，以商业银行为主，主要强调银行的业务和管理以及操作。在实践中，金融市场变化多端，商业银行业务也变化很快。同时在中国，产业政策的调整，会对金融市场产生信贷影响，也对商业银行的经营管理带来了挑战。商业银行经营管理更侧重于宏观金融理论和微观银行管理的结合，通过金融理论指导商业银行开展业务，例如，网络金融的虚拟性对金融理论提出了挑战。因此该课程是微观经济学和宏观经济学的结合。要很好地整合商业银行课程中的教学内容，需要合理安排宏观金融理论和微观商业银行业务之间的衔接。
1.2内容更新快
受到政策性、经济性等因素的影响，商业银行经营管理的内容更新快。在金融自由化和全球化的浪潮中，商业银行的经营环境发生了巨大变化，新巴塞尔协议的实施迫使银行更新管理理念，而且经常发生的经济危机等也促使银行经济调整经营管理理念，经历各种考验并展开竞争。尤其是网络金融出现后，从监管层面到网络贷款、网络支付等各环节都挑战了传统金融模式。商业银行经营管理课程也需要及时更新内容，优化理论教学与实践教学环节，让学生适应新的金融环境。
1.3实践操作性强
在商业银行经营管理课程内容中，商业银行负债、资产、中间业务、表外业务、信托业务等内容存在很多理论和方法，这些业务结合银行的资本管理、负债管理、财务管理和风险管理，多方位地进行阐述，才能体现业务和管理的融合。从业务分析的角度来理解管理，从操作内容的角度判断管理的合理性，这样，“商业银行经营管理”课程才具有实践性。商业银行经营管理在内容设计方面，突出银行柜台、银行业务界面、银行监管指标分析等实践内容。在实际课程实践中，运用多种软件，利用柜台界面软件、银行卡界面软件、贷款业务软件、银行经营界面软件等，结合理论知识，让学生全面认识银行业务。
2商业银行经营管理课程教学改革
（1）知识框架法。在教学中，要帮助学生建立起完善的知识体系。商业银行经营管理的知识框架以银行资产负债表和损益表为基础，对银行的业务和管理进行全面的透析。知识体系还要联系监管、银行间业务往来等内容，在知识框架上，以商业银行业务与财务为基础，搭建业务与财务之间、理论与实践之间的知识体系。在教学中，注重知识体系的融合，用模拟等实践环节来体现理论知识。
（2）概念要点法。商业银行经营管理有别于应试教育，其教学模式不是要求学生对概念倒背如流，而是要求学生对概念加以深刻掌握和运用。作为实务型课程，概念强调了管理行为，描述了行为过程。因此，在教学中应该从行为主体、行为目标、行为内容等方面掌握银行管理概念。着眼于行为，侧重管理环节，这样一来，学生的逻辑思维能力才能得以提高。商业银行经营管理突出各种知识点，将概念穿插在业务、实践等环节中，因此，学生通过业务训练、实践模拟就能重温概念，并对概念进行延展性的学习和应用。
（3）新闻联系法。商业银行经营管理课程可以设置金融银行新闻，通过对金融及银行的新闻报道，对银行的管理活动进行解释和分析，帮助学生深入学习课内知识，带动课程建设。金融市场是非常活跃的市场，在针对金融市场的报道中，有大量业务和实践等环节的内容。借助于金融新闻，学生可以学习金融实践和业务操作。每天，大量的证券市场报道、银行业务报道和保险市场状况的新闻等充斥市场，每一则新闻都有很多值得挖掘的知识点和业务内涵。因此，通过新闻学习金融理论，教学效果会更好。
（4）图表综合法。课程教学中，配备银行经营管理环境照片、银行经营管理策略分析以及银行资产负债业务等流程图，借助图表对银行、投资银行、存款、贷款等进行对比分析。图表综合法可以帮助学生梳理思路。图表综合法应结合课堂模拟、上机模拟和实务模拟等进行。现代教学中，突出内容多样性和形式美，因此在课堂教学中，更多地侧重图表教学，形象而且生动地呈现教学内容。
（5）培养途径多元化。传统教学法已经不能适应商业银行经营管理课程建设。“商业银行经营管理”课程应采用课堂、课外两种模式，建立学生兴趣组、探索组等，针对学生学习中的问题进行深入探索。可以充分考虑课堂传授、讨论、作业、答疑、实践、业务模拟、实习岗培训等方式，结合各种培训方式提高学生对金融理论和业务的认识。
（6）考核方式过程化。传统的闭卷考试主要戎乩砺壑识，而实践能力的考核需要在教学过程中实时进行。因此通过学生课外学习、课外作业等方式锻炼学生。“商业银行经营管理”课程采用期末考核和过程考核相结合。过程考核可采用课堂讨论、课堂问答、课堂访谈等方式，再借助课外锻炼和实践加以综合开展。
（7）专题课堂讨论。专题课堂讨论通过新闻财经相关报刊等，以银行热点问题为基础，提高学生对银行管理的感性认识，通过热点问题的分析，要求学生收集资料，掌握银行发展动态。培养学生的银行管理理念和操作细节。专题课堂讨论要求学生做充分准备，以专题为基础，收集信息，结合理论，讨论专题。其过程要求学生和老师的密切配合，充分调动学生的积极性。
3实践教学的探索和实践
为了反馈现代金融发展趋势，商业银行经营管理的实践教学主要从以下几个方面开展：
（1）实地参观。通过实习或建立岗前培训基地，带学生到相关金融机构进行模拟学习。但往往由于商业银行业务的保密性，导致实地参观仅能简单了解银行的前台业务和工作环境。商业银行的业务操作和经营管理方面的教学，更多地可以通过聘请银行业务人员到学校开展课堂讲解来实现。毕业前实习可能是高校为金融专业学生搭建的良好平台。
此外，借助于金融专业与金融机构之间的特定关系，建立岗前培训基地，这类实践性教学需要与金融机构建立特定的关系，一般地方院校很难获得这类机会。实地参观中，要解决学生与业务人员的互动，要让学生充分了解金融机构的业务，在业务人员演示和学生模拟等环节需要加强。
（2）建立商业银行模拟实验室。商业银行模拟实验室是现代通讯技术和网络技术发展的产物，金融专业要求学生具有综合知识基础，模拟实验室通过业务模拟帮助学生获取银行业务操作知识，在模拟实验中，需要注意：①业务模拟容易流程化和标准化，业务模拟解决学生对银行概念理解的偏差。②从模拟的角度看，由于银行业务的保密性，银行无法为学生提供大规模的实践机会，而模拟实验可以提供仿真的开放式经营环境，为学生提供了必要的实践机会。模拟实践教学中，配备的终端机、刷卡设备等帮助学生实现储蓄业务、对公业务员等，实现模拟中完成日常业务处理，使学生掌握银行业务的流程和技能。
（3）开展案例教学。案例教学以课堂经典案例为主，培养学生理论联系实际，解决问题的能力，可以通过网络、媒体新闻报道等收集案例。案例教学中，侧重理论分析，在模拟教学中，则可通过视频等介质将业务案例呈现给学生。
4总结
随着现代金融环境日益变化，对高校金融专业教学改革提出了更高的要求，教师不再是专业知识的简单传授者，而是适应教学信息化、网络化要求的现代教学者。需要调动学生的学习兴趣和积极性，提高学生的信息素养以及网络环境下的自主学习能力。“商业银行经营管理”课程更需要教学工作者的不断探索，在理论教学、讲座、课外学习等方面和学生共同协作，开展有特色的金融教学活动。
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金融行业知识管理篇7
关键词：商业银行；风险控制；知识管理
1引言
金融风险指的是在经济活动当中各种经济要素的不确定性所产生的造成损失的可能性.商业银行在经济活动中扮演者为经济发展、各大企业提供资金的角色，不可避免的将面临自出各种风险，所以风险管理一直是银行的主要的核心业务.所以控制风险一直成为银行永恒不变的话题，银行的核心就是控制风险，资金的安全是第一位的，只有银行将风险有效控制，才能保证金融市场的稳定.当前,我国的商业银行所遇到的主要的金融风险有以下几种形式：第一是信用风险.信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性.第二是流动性风险.商业银行管理的根本之一要求是根据存款的持续时间等贷款资产的合理配置本身.第三是商业银行的利率风险.利率风险会对商业银行的日常经营活动产生极大的影响.一般来说，外部和内部两种因素会使得商业银行产生利率风险.从盈利角度衡量利率风险对于商业银行的危害主要是从利率变化对于商业银行核心业务的影响来分析的，比如说传统的缺口管理方法，虽然简单易操作但其由于是静态的，不能观察未来利率的变动对于商业银行的资产负债的影响，现在的金融风险的管理侧重于动态,注重考察未来的金融风险对于商业银行的冲击的研究.这也正是本文的主要研究重点所在.
2当前我国商业银行金融风险的特征
商业银行不可避免的在日常活动中要面临着各种各样的风险，所以风险管理毫无疑问将是银行的最主要且核心的职能.我国商业银行的金融风险主要可以细分成以下几种:
2.1信用风险.信用风险又称违约风险，是指借款人因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行遭受损失的可能性.信用风险是现代经济社会经济参与者所要面对的重大问题，信用风险会对我国经济的健康平稳发展产生巨大的影响,对于商业银行来说,由于债务人的信用变化给商业银行带来极大的风险,所以信用风险是商业银行金融风险管理的主要目标.我国商业银行的不良贷款率很高，究其原因，主要是因为我国社会从整体来说没有一个有效的信用制度，人们的信用观念十分淡薄，故而经济活动中人为的违约现象十分普遍，在这样一种不良氛围下，很高的不良贷款率也就是顺理成章的事情了.
2.2流动性风险.商银行需要根据存款的合理期限安排贷款等资产的期限，从而达到资源的有效利用，资源的最优配置，这就要求客户存款与贷款比例相当.商业银行有能力提供现金满足客户提取现金存款的需求成为商业银行具有流动性，但是当银行的流动性不足时，便产生了流动性风险.2.3利率风险.商业银行的利率风险指由于市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性.利率风险的管理影响到商业银行的盈亏，如果不慎会给商业银行带来极大的危害.通常来说，外部和内部两种因素会使得商业银行产生利率风险.从盈利角度衡量利率风险对于商业银行的危害主要是从利率变化对于商业银行核心业务的影响来做的，比如说传统的缺口管理方法，虽然简单易操作但其由于是静态的，不能观察未来利率的变动对于商业银行的资产负债的影响.
3商业银行金融风险控制系统构建
(一)目标：我们需要利用一切可以利用的网络信息技术,达到有效地数据管理，为商业银行提供一个多部门，多区域的知识共享平台.只有这样，我国商业银行才能够充分整理相关信息，对于各种信息进行过滤帅选，进而整合，提高我国商业银行的工作效率.
(二)架构：第二步，需要商业银行将知识管理系统与自身的核心业务有效地结合在一起，打造成一个整体，并切运行于日常的运营过程，这一步至关重要.
(三)功能：构建银行风险控制系统首先要构建有效地知识管理的平台，只有构建有效地知识管理的平台，才能够让商业银行多部门能够高效运作，其次构建风险仿真系统，通过在经济环境下的仿真模拟可以有效测出各种风险抵抗能力，进而为实践提供理论依据，最后构建综合服务管理系统.知识管理平台能够为商业银行提供各种财务信息、金融知识(案例、法规、措施和建议,等等)的咨询和管理.风险仿真系统主要是模拟各种金融风险因素，并且把模拟得到的数据转化为数字化的信息,从而为商业银行的管理决策提供必要的理论支持,不过真正成为信息知识优化管理决策需要满足以下几大步骤：1.金融风险控制的知识共享平台.商业银行各部门庞杂，牵涉较多，涉及多个行政部门和跨学科课，所以难免在日常工作的沟通尤其实在行政管理和技术管理两个方面存在很大的困难,所以,建立不同部门共同参与银行领域共享数据的共享机制就显得尤为必要.2.商业银行金融风险模拟系统.金融涉及我国许多工业领域,从而会不可避免的有一系列的各种各样的风险.如信用风险、流动性风险等，如果以上风险不能够得到有效控制，会给我国的经济发展带来极大危害.由于金融风险模型可以有效的分析过去的变化过程,模拟预测各种场景，预测未来金融业务行业状况,如GDp、Gnp,m1,m2通货膨胀等，从而为有效的控制金融风险提供科学依据.3.金融风险综合业务管理系统.基于当今公司管理的大趋势,公司治理现状和金融业开放程度,需要为商业银行专门构建一个综合管理金融风险的综合业务管理系统，用于综合管理商业银行的金融风险.为了达到上述目的,还需要细化综合业务管理系统.1.要有风险识别系统；2.风险计量系统；3.风险控制系统；4.风险预测系统.风险识别是要求能够对于未来或者潜在的可能风险能够有效识别，这是大前提.我们将这个子系统选择金融风险指数作为识别目标，并且从四个不同方面进行识别:第一,本国的宏观经济指标，商业银行的运行离不开我国大环境的影响,所以首先要测试我国大的经济运行状况,故而此指标能够表示我国大的经济环境运行的是否稳定,是否健康,并且对于我国未来经济运行状况能够进行预测，识别我国未来是否存在大的系统性风险；第二,金融指标，包括GDp、Gnp,m1,m2等,主要对于金融市场中各种金融危机的监测，此指标能够及时识别金融市场的运行状况中可能出现的各种问题，对于金融市场的风险快速识别,防范于未然；第三,泡沫风险指标，这个指标能够反映出金融资产价格的变化，从而侦测出金融资产价格的变化给商业银行带来的风险.商业银行的金融风险综合管理要求商业银行能够利用过去的数据并且通过理论分析宏观到微观的经济指标经而有效规避风险.风险自留是商业银行自己保留的风险,一般是不能够转移或者不需要转移的风险.主要是一些概率很小,风险的损失率低的风险.
4结论
在当今的世界经济一体化程度日益加大的背景下,我国与世界经济在一起,但是正是在金融一体化情况下，也加重了我国金融领域受国际金融领域影响的程度，金融风险的管理更是显得尤为重要，金融风险的管理就是在准确识别风险的基础上，利用各种高新信息技术对于风险进行规避，转嫁，分散金融风险.原有的金融风险的管理理论注重于静态,而现在的金融风险的管理侧重于动态,注重考察未来的金融风险对于商业银行的冲击的研究.但就是目前来说，我国在金融风险管理方面的研究尚处于初始阶段，和国外发达国家有着一定差距，所以我国的金融风险管理理论与实践还需一定时间的探索.
作者:陈瑶单位:安徽大学
参考文献：
〔1〕岳方明．浅谈我国商业银行风险管理现状及对策[J].甘肃科技纵横，2010(4).
〔2〕王占文.浅谈融资结构对公司治理结构的影响[J].现代商业，2012(35).
金融行业知识管理篇8
论文摘要:当前金融业已成为一个覆盖范围广泛、与日常生活结合日益紧密的服务型行业。在这种背景下,掌握一定的金融知识不仅是金融专业学生所必须的,而且是其他财经类专业学生所必须的。但对于不同专业的学生而言,由于专业特点和人才培养目标不同,对金融知识的需求是不同的。这就要求教师在明确学生专业特点与需求的基础上采取差异化的教学方法。
一、引言
在现代经济社会,金融业已渗透到国民经济的方方面面,逐渐成为一个覆盖范围广泛、与日常生活结合日益紧密的服务型行业。在我国,随着经济发展所带来的财富增加,社会对金融产品的需求越来越强,金融创新与金融产品层出不穷,金融的触角已深入到社会的各行各业,并已成为普通家庭关心的内容。在这种背景下,掌握一定的金融知识不仅是金融专业学生所必须的,而且是其他财经类专业学生,如国际贸易、电子商务、管理学、会计学所必须的。
目前我国很多高校都开设《金融学》课程,对于金融学专业的学生来说,《金融学》是一门专业基础课。对于非金融学财经类专业,如国际贸易、工商管理学生来说,《金融学》是一门学科必修课,可以充实完善其专业课程。对于非财经类专业的学生,《金融学》是一门选修课程,供对金融学有兴趣的非财经类专业学生选修。
对于不同专业的学生而言,由于专业的特点和培养人才的目标与规格不同,固而对金融理论与业务知识的内容、知识结构、专业需求是不同的。再考虑到《金融学》课程内容众多,在短短的四五十个教学课时中,教师不可能将全部内容介绍完,这就要求教师在明确不同专业学生的特点与需求的基础上,精心安排各专业不同的教学内容,采取差异化教学方法。
二、不同专业对《金融学》的教学要求不同
(一)金融学专业
对于金融专业的学生来说,《金融学》是一门重要的专业基础课,一般是在学生完成各经济类专业共同的核心基础课,如在学习完《西方经济学》后开设。它在整个课程体系中的作用正如我国金融学研究的鼻祖黄达先生所言:“金融领域,广阔而深邃,通常只能瞄准一两个方向深入。要想深入一点、几点,必须对金融的‘全局’有必要的、概略的把握。因为没有足够的宽阔基础作为支撑,只求在狭小的范围深入,进到一定程度就会难以继续。而所谓把握‘全局’,就是要求能对金融领域的主要构架如金融理论与金融知识,宏观金融与微观金融,金融机构与金融市场,国内金融与国际金融等等之间的有机联系,有一个较为全面——哪怕是概略的——了解。”《金融学》作为金融学科体系的基础课程,恰是对金融学进行整体性、框架性的介绍,其中既有宏观金融层面的理论阐释,又有微观金融运行的原理分析;既揭示了金融的运作机制与规律性,又阐明了金融学科所研究的范畴、重要内容结构及其各部分之间的内在联系。
鉴于《金融学》对于金融专业学生的重要性,教师在教学过程要实现两个目标:一是要求学生全面掌握金融学的基础理论知识点、知识体系、基本原理、理论前沿和动态,为后续专业课程的学习打下坚实的良好的理论基础;二是注重对学生专业兴趣和专业学习能力的培养,使学生开拓视野,提高思考的广度、深度与高度,充分调动学生的学习主动性与自觉性。实践证明,兴趣是学习的动力。我国大教育家孔子说:“知之者不如好之者,好之者不如乐之者。”好之、乐之,就是指学生的学习积极性高涨,这样才能产生进取的精神。若通过《金融学》的学习,学生能激发对金融的兴趣,这将会对学生未来的深造、职业生涯产生重大的影响。
(二)非金融学财经类专业
纵观中外古今,实体经济的发展最后都离不开资本的运作,而在当今社会,金融的作用越发凸显。因此,非金融学财经类专业的学生有必要系统地掌握货币、信用、利息、银行等多方面的理论与业务知识,能够运用货币信用方面的理论与业务知识,更好地从事企业投资管理、市场营销、企业风险管理等活动。因此,不少高校已经把《金融学》作为一门必修课程。
与金融学专业的学生相比,非金融学财经类专业的学生在金融理论方面的要求可以放低些,但应注重金融知识运用能力的培养,注重联系实际和融会贯通,使学生掌握与其专业的业务活动联系紧密的现代金融基本知识和业务技能,从而在具体的实践活动中能灵活运用现代金融基本知识和业务技能来进行资金管理、投资管理和风险管理等活动。
三、不同专业的《金融学》教学内容应有所侧重
《金融学》课程内容繁杂,涉及货币、信用、金融市场、金融中介机构、货币供求、货币政策、通货膨胀和金融监管等问题,几乎涵盖了整个金融领域。教师如何在有限的课时里合理地安排教学内容,以保证教学整体水平和质量,并兼顾不同专业的需要,是《金融学》教学中一个重要的问题。一个可行的方法是在界定基本教学内容的基础上,根据不同专业的特点安排差别化的教学内容。基本教学内容是各专业教学中都必须覆盖的,也是各专业学生必须掌握的,以实现各专业学生掌握该课程基本知识、基本原理和基本技能的教学要求,例如金融学的基本概念、金融市场的基本情况、金融中介机构的构成、货币政策的三大工具等;而差别化的教学内容是教师根据所教学生的专业特点、专业需求而进行的选择性教学。
(一)金融学专业
如前所述,对于金融学专业学生来说,《金融学》是其专业课程体系的基础。在课程安排上,《金融学》一般是在修完《政治经济学》、《西方经济学》之后开设的,同时又是以后陆续开设的《中央银行学》、《证券投资学》、《商业银行经营管理》、《国际金融》等专业课程的基础。因此,在课程内容的选择上要考虑两个方面因素:一方面通过该课程的学习,能让学生对金融有个全面的了解,为以后的学习打下坚实的基础,另一方面要注意课程之间的衔接,避免内容重复或遗漏。具体来说,对于金融学专业的课程内容重点有三个:一是学生应深刻理解金融学的基本范畴和基本理论,如货币、信用等基本概念,利率决定理论、货币需求理论、货币供给理论等。这些内容是金融学专业学生进一步学习专业课的基础,因此对他们来说,这些内容不是简单知道就可以了,而要全面、深入、准确地掌握;二是教师在授课中应侧重对金融学框架的勾勒,让学生对金融领域全面、清晰地把握。而对于具体的宏观金融问题可以适当简略,这些内容学生已在《宏观经济学》课程中接触过。微观金融方面,有关金融市场和金融机构的内容也无需介绍过细,这些内容在后续的专业课程里都会有详细的介绍;三是引导学生对现实中的金融问题进行思考、分析,并密切关注金融理论研究前沿问题,培养学生发现问题、思考问题、解决问题的能力。
(二)非金融学财经类专业
对于非金融学财经类专业的学生来讲,他们将来的学习和工作中都或多或少要与货币、银行打交道,但是对理论要求没有金融学专业的学生高。教师在完成基本教学内容的前提下,可以适当降低理论深度,如货币供求理论、利率决定理论、金融监管理论等可以简略地说明,而增加与所教学生专业有关的、实践性的内容。国际贸易专业的学生应该加强与贸易有关的金融知识,如信用工具、金融市场、商业银行业务和国际金融危机等方面内容的介绍。企业管理专业的学生应增加与企业管理活动紧密联系金融知识的讲授,这些内容主要涉及以下方面:(1)金融工具、金融市场,如商业票据、股票、债券、期货市场等。(2)企业管理人员与金融机构、金融市场打交道时所需掌握的基本金融理论知识,这关系到企业资金的运营问题。具体如商业银行运作机制、业务范畴,金融市场的运作机制,证券发行业务等。(3)国家宏观政策对企业的影响,如货币政策对企业投融资的影响,汇率政策对企业的影响,等等。
(三)非财经类专业
非财经类专业的学生主要是抱着兴趣来选修这门课程的,激发学生对金融的兴趣,使他们了解一些日常生活中的金融知识是教学的目的。教师在讲课的时候可以精简理论性较强的货币金融理论的讲解,将重点放在与日常生活密切相关的货币银行学知识中,如各种金融产品的比较、家庭理财的理念等,还可以介绍现实生活中的热点金融问题,如对此次由美国次贷危机所引发的全球金融危机的介绍,可侧重介绍危机对企业和老百姓生活的影响等,而对于危机深层次的原因的理论分析则可以简略些。
四、区别不同专业,采取有差别的教学方法
与《西方经济学》课程相比,《金融学》课程内容多而庞杂,不似前者的体系清晰完整,使得学生在学习中经常感到知识点零散,找不到学习的重点。与《商业银行经营管理学》等课程相比,该课程理论性强,内容单调抽象、难以理解。因此,如何根据不同专业《金融学》课程设置特点及课程性质,采取适当的教学方法,以达到各自的教学目的,是教师在《金融学》教学应认真研究的又一个重要问题。
(一)金融学专业
如前所述,对于《金融学》课程,金融专业的学生除了要全面掌握金融学的基础理论知识点、知识体系、基本原理、理论前沿和动态外,还要培养专业兴趣和专业学习能力。因此,教师首先要把《金融学》课程中的知识点、理论讲通、讲透。在此基础上,再想办法激发学生学习和研究金融的兴趣,培养其学习的主动性和自觉性。
我认为一个较好的方法是在每次课开始时拿出5—10分钟,对一周的财经新闻进行回顾。这样有两个作用:一是能让学生了解中国和全球金融情况,理论联系实际,提高学生的学习兴趣,培养学生关注现实的习惯,这对《金融学》这类社会性学科的学习是必要的。二是在新闻解读的过程中,教师能引发学生对金融问题、金融现象的思考,加深学生对金融理论的理解并培养学生分析问题、解决问题的能力。要达到以上两个效果,教师首先应注意财经新闻的选择。一周内国内外发生的财经新闻往往很多,如果都讲,时间上不允许,也没有必要。新闻选择可以有这几个视角,一种是选取影响重大的事件,如美国次贷危机的爆发。另一种是结合目前的热点和所学的知识选择有代表性的事件。如近年如何解决中小企业的融资难问题一直是我国经济中的一个热点问题,在介绍金融市场、金融中介机构这一部分内容时,我看到一则题为“淡马锡来到荷花池”的新闻。新闻的主要内容谈到新加坡淡马锡公司通过设立富登信实服务有限公司给成都的莲花池批发市场的商户发放贷款。这则新闻事件本身很小,但我希望能以小见大,以此为切入点引发学生对我国中小企业融资问题的思考。新闻标题提出后,学生的第一反应是觉得很奇怪:该标题是什么意思?一下子就调动了学生的好奇心,激发了学生的兴趣。接着我由浅入深介绍我国中小企业的融资现状、存在问题等,最后提出问题,让学生思考应如何解决中小企业融资难问题。整节课教学效果很好,学生听得津津有味,课后不少学生和我进一步探讨该问题,有的学生还着手写这方面的论文。
除了选题的问题,教师还应注意新闻讲授的方式。介绍新闻不仅仅是希望学生了解该事件,而是通过该事件引发学生进一步研究和思考的兴趣。教师可以在介绍新闻时结合学生已学过的金融学原理,精心设置问题、提出问题,启发学生透过现象看本质,从具体事件中提炼出事件背后蕴藏的道理,给学生留下思考的空间。
如果是小班教学,教师可以考虑一学期组织学生就当前的热点金融问题进行2—3次的讨论,以教师提出问题,引导学生查阅、整理资料,学生进行思考、交流为线索,培养学生分析问题和解决问题的能力。但现在不少高校由于扩招,师资相对不足,很多时候是大班教学,组织讨论的方法会由于学生人数众多而影响讨论的效果,教师可以尝试让学生就热点金融问题撰写小论文。对于初次写论文的学生来说,论文的要求不宜过高,主要是希望通过写论文锻炼学生分析问题、解决问题的能力,因此在字数、格式上可以适当放宽,但需强调的是杜绝抄袭。
(二)非金融学财经类专业
对于非金融学财经类专业的教学,教师在讲课的时候可以降低理论深度,提高教学方式的灵活、多样性。在基本原理、基本的知识点介绍完之后,通过具体的案例,如介绍金融实际热点问题,突出金融知识的运用性。此时对于金融热点问题的选择与金融学专业的选择有所不同,教师应尽量选择一些与实际生活密切相关的问题进行讲授。例如在介绍货币政策时,教师可以结合我国近年中央银行的调息历程,解释中央银行每次调息的背景、原因、作用机制,以及对企业、老百姓银行投资、贷款的影响。此外,教师还可以就一个问题,如信用形式、银行存贷款利率等,鼓励学生自己去找资料、发现生活中的金融学,采取教授与讨论相结合的组合式教学,进而提高学生学习的兴趣。
参考文献:
[1]蒋天虹.关于应用型本科《金融学》教学改革的探讨[J].长春师范学院学报,2009,(5).
金融行业知识管理篇9
关键词：金融；人才培养；创业教育
金融业逐渐成为一个覆盖范围广、与日常生活结合紧密的服务型行业，同时又是一个最具有创新动力的知识、智力和技术密集型行业。因此，建立健全现代金融体系，实现金融和经济的健康发展，必须大力加强金融人才的培养，造就一大批高素质的金融人才，这是金融竞争力的关键所在。
一、我国金融人才需求的现状
随着我国入世后金融业的逐步市场化与国际化，市场对金融专业人才的需求发生了重大的变化，上个世纪50年代之后，金融理论从宏观的抽象理论描述转向了一种市场化的研究，金融学课程呈现微观化趋势，仅以货币、信用、银行问题作为研究重点的我国狭义(传统)金融学已不适应我国金融实践的需要和与国际金融理论发展相衔接的需要。广义的金融是指一切与资金运动有关的经济活动，除了包括与货币、信用、银行有关的活动和业务，还包括国家财政、企业财务(公司金融)与个人金融等活动。
根据对金融人才调查，可以看到金融人才的需求呈现以下特点：
1.对金融人才需求范围更广。随着经济的发展，经济的市场化转型使得为企业和个人提供投融资决策和参与金融市场的需求急剧增加，因此对金融人才需求部门范围更广，金融人才就业部门更多，有宏观调控部门的中央银行，有直接从事融资投资的金融机构，如商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、租赁公司、典当行等，也有间接从事融资投资的金融机构，如信用评估公司、信贷担保公司、专业的会计审计师事务所、律师事务所等，还有各类公司财务部门、理财咨询机构以及工商企业的财务部门都成为吸收金融人才的主要需求方。
2.对金融人才能力要求更高。由于金融经济活动日益国际化，金融机构和金融活动证券化、复杂化、微观化的发展趋势，不同需求方的业务内容各不相同，因而对人才的要求各有特点，所需要的金融知识也更宽更高。比如作为宏观调控部门的中央银行需要的是熟悉金融法令与法规、能参与金融政策的制定与实施的人才；商业银行需要的是懂管理、能够熟练进行业务操作、能进行产品开发和市场开拓、善营销、精于财务分析、能有效控制风险的人才；证券业对从业人员的要求越来越高，除了必须懂得风险资产组合管理、股票的基础分析和技术分析手段等必备的金融学知识外，还要懂得会计学、法学等知识；企业财务公司则需要通晓经济、金融运行状况，具有现代金融营销意识，能根据企业微观财务状况和宏观经济形势相应制定融资策略和目标的人。随着社会经济发展水平与全面建设和谐社会的中远景规划的实施，金融活动的领域不断扩大，金融活动的内涵日益丰富，资本市场日益发展，企业个人的投资和融资活动不断丰富，从调查中可知市场对一般性的金融专业人才需求的热情不高，而对高层次、国际化的金融人才的需求越来越迫切。
目前我国急需高素质金融人才的种类大致有：金融分析师、个人理财师、基金经理、精算师、证券经纪人、股票分析师、信息主管、投资管理人才等。大量扩充这类人才成为几乎所有金融机构的共识，还将伴随金融业的改革更趋明显。
面对新形势、新挑战，当前我国的金融人才培养还存在很多问题：
1.教学内容、课程体系不能适应金融业发展的需要。专业知识和教学内容陈旧，教学内容的更新和充实滞后于金融业务的发展，课程与教材内容重复较多，课程教材缺乏对学生智力发展的刺激性和挑战性，课程计划弹性不足，限制了学生的选择和发展的空间。课程结构和人才培养过于僵化与封闭，金融人才培养模式落后。
2.金融人才培养突出时代特色、行业特色不够。金融教育的调查研究工作和国内外的比较研究工作做得不深入，课程设置上反映信息化的课程还开得不多，创新能力的培养力度不大。金融行业特别要强调职业道德，但这方面的教育少，学生职业道德意识不浓，服务观念不强，不注重服务行业的礼仪形象。素质教育的思想，以及就业能力、创新能力、创业能力的培养等没有凸现出来。
3.教学方法和教学手段简单化，忽视对学生综合能力的培养。教学方式和手段落后，不少学校的教学仍是“纸上谈兵”：黑板上“炒股”、课堂上“保险”、校园内“融资”。现代教育技术手段应用不多，实验室建设与实践基地建设严重滞后，产学研结合不够紧密。
由于人才的供应不及需求，特别是中高端人才十分匮乏，这对我们金融人才的培养提出了很高的要求，金融人才培养模式需要进行多方面的调整。迅速培养和造就一批懂业务、善管理、锐意进取、勇于开拓的高素质金融创新人才将成为今后金融机构竞争的砝码。而创业教育是知识经济时代培养学生创新精神和创造能力的需要，是社会和经济结构调整时期人才需求变化的需要。迄今为止，创业教育已经成为世界性的高等教育新理念。
二、金融人才培养实施创业教育的现实意义
所谓创业教育，是指以开发和提高青年学生创业精神和创业能力，使之成为具有开创性人才的教育，是在普通文化基础教育和职业技术教育基础上进行的，以培养创业精神、创业能力、创业心理品质和传授创业知识为主要内容的教育。
创业教育始于美国，早在上个世纪60年代后期，杰弗里·蒂蒙斯教授就是美国创业学教育和研究的领袖人物，他在创业管理、新企业创建、创业融资和风险投资等方面的专题研究，在创新性课程开发和教学等方面被《商业周刊》和《成功》杂志等评选为创业管理教育领域的公认世界级权威。就高校而言，美国百森商学院1967年就在全球第一个推出创业管理的研究生课程，上世纪80年代，美国开始进入知识经济时代，美国大学的创业教育和大学生的创业活动开始活跃。目前，创业教育在美国己形成一个相当完备的体系，涵盖了从初中、高中、大学本科直到研究生的正规教育，而创业学研究创业教育在欧美等先进国家已有几十年的历史，一直深受重视，至今已经颇具规模。创业教育在国际财经教育中处于十分重要的地位。全世界共有1000多所大学开设了至少一门以上的《创业学》课程，其中以商学院所占的比例为最大，欧美日等国的创业教育更是形成了一个较为完备的体系，有的商学院甚至冠名为“创业学院”。
中国的创业教育才刚刚起步，1989年，“面向21世纪教育国际研讨会”在中国北京召开，会上正式提出了“第三本教育护照”，即“创业教育”的概念，指出了21世纪的青年除了接受传统意义上的学术教育和职业教育外，还应当拥有第三本教育护照——创业教育。因此，各大高校纷纷引进国外创业教育经验、参与创业活动，以提高学生的创业知识、创业技能为重点开展创业教育，在创业教育的实践中已积累了一些经验，源源不断地培养出大批具备创新和创业能力的人才。
我国对金融人才培养实施创业教育，对创造新的就业机会和就业岗位、缓解社会就业巨大压力，培养更加务实的金融人才，同样有着重要的现实意义和深远的战略意义。
1.有利于培育和提高金融人才的创新精神。当前金融院校的课程对学生的实践能力重视不够，加之长期应试教育所带来的弊端，这就使得学生知识体系支离破碎，创新精神遭到严重扼杀。实施创业教育有利于改变学生实践和动手能力差的现状，培养学生创业技能，提高学生主动获取新知识及分析问题和解决问题能力的培养，并通过有效地配置自身的各种资源，将知识转化为现实的个人和社会价值，最终实现知识的最大效用。
2.有利于金融人才培养和学科建设。长期以来，我国金融院校的本科教育过于偏重理论性，传统教育体制和人才培养模式阻碍了学科之间的交叉、渗透、嫁接与融合，既不利于人才的培养，也阻滞了学科本身的发展。基于知识的创业是成功机率最大、风险最小的创业，开设创业学课程和开展创业大赛活动，首先可以促使学生综合运用各种知识，创造性地捕捉市场机遇，其次有利于打通被割裂的专门、单一知识的壁垒，实现学科的交叉、渗透与综合，促进学科的建设和发展。创业教育又是一种实践性极强的活动，教师要上好创业学课程，学生要学好创业学课程，不主动参与社会实践、不积极进行创造性思维是不行的。因此，创业教育必然促进教学相长、知识整合、人才培养和学科建设。
3.有利于促进我国金融业市场化、国际化发展。中国已经加入世界贸易组织，金融业实施对外开放，允许外国银行业进入中国市场并与国内银行业享受同等国民待遇。一方面，跨国金融机构在中国境内开展业务。另一方面，中国的金融机构在本土或海外扩大服务范围，拓展新业务，直接参与国际竞争。所以，中国银行业参与国际竞争的问题，不仅需要在世界范围内、国际市场上与外国金融机构竞争，而且还要在本国、本地区与进入本地市场的外国银行竞争。这就需要高等教育部门培养出既熟悉本国金融运行的特点和规律，又通晓国际金融规则和惯例，适应市场经济要求和国际竞争需要的金融人才。为此高等教育中的金融学科需要培养具备理论经济学和金融学知识，有较强的宏观经济分析能力，能从事与宏观经济动态研究有关工作的人才。但更多的需要培养同时具备会计学、公司财务学、数学、信息学、计算机学等多学科知识，能将经济分析、数据处理、电子商务、软件应用与设计等工作融为一体，灵活自如地处理各类微观金融问题的人才。通过创业教学环节，既可加深学生对微观金融理论的理解程度，也可提高学生对金融工具的运用能力，促进我国金融业市场化、国际化发展。
4.有利于解决毕业生就业难的问题，而且是繁荣经济、缓解就业压力最有效的途径之一。随着高校招生规模的不断扩大，学生毕业后没有及时就业的人数将会逐渐增加。依照国家发展高等教育的有关政策精神，高校扩招一直会延续到2010年才会告一段落。由此可预见，未来高校毕业生的就业压力将持续增大。我们应清醒地认识到，具体由扩大内需引发的持续扩招向高校提出了转型的任务。除了由应试教育向综合素质教育转变外，高校还必须由过去那种满足长中短期指令性经济计划需要转向满足学生获取在市场经济中自己谋生能力的需要，由被动就业和受雇的教育转向创业教育。通过这种转变，使掌握现代科学文化知识的高校毕业生(至少是一部分)成为能够通过自己的创业活动为社会提供更多就业岗位的人，而不是坐等国家和社会提供就业岗位的人。不实现这种转变就很难说高教改革的成功。
因此，在我国培养大批风险创业者，培育不断进取的创新精神，传授和锤炼创业技能，是金融类高等院校义不容辞的历史重任。
三、构建金融人才培养的创业教育体系
为了贯彻教育部提出的培养学生的“实践能力、创造能力、就业能力和创业能力”，满足社会经济发展对金融人才的实际需求，要将创业教育的思想渗透到人才培养模式中。
1.更新观念，建立全面的创业教育观。创业教育不是单纯地进行创业知识的传授和创业技能的训练，它也是一个素质教育的过程。既注重学生专业方面的学习，又兼顾他们作为人的全面发展，才能够不断满足市场经济对高等金融专业人才的需求。家庭、学校、社会都要为人才的独立实践创造条件，让学生从小学会自立，学会适应社会，学会实践能力，在实践中增强心理承受能力，学会动手能力，学会创新能力。必须具有新的观念，整体意识，开拓精神，不仅要学会生存，学会合作，还必须学会负责，具有合作意识、竞争意识与负责精神。将创业教育的思想渗透到教育的全过程中去，创建良好的金融人才成长外部环境。激发学生创造欲望，提高创业思维能力，掌握创业的方法和策略，从而在毕业后实现自我创业的目标。
2.构建适应创业意识、创业能力的课程体系，进一步深化教学改革。科学制定教学计划，培养学生既能掌握金融专业理论知识，又是具有较强的实际工作能力的应用型人才。同时要依据社会调查进行职业分析和岗位职责分析。在教学内容上，设置科学合理的专业课程体系，要有针对性地增加必要的开阔视野、激发创新意识、提高创业技能的课程，如“创业学”、“创业心理学”、“创业指导”、“成功企业家”、“管理家”、“财务管理”、“经济法”等课程，指导学生就业，即以素质教育和技术应用能力的培养为主，运用案例教学、模拟教学、混合讨论、模拟创业等多种形式，培养学生的实际操作能力和知识应用能力，增强学生的创新精神与创业意识。并要创造条件让学生选修符合其个性特长的课程，鼓励学生参加社会实践活动，强化高等学校的社会服务职能，建立教学、科研、开发应用与生产实践的一元化体系，为学生提供创业经验，使学生成为能根据社会需要自我创业的有用人才，把学生培养成为适应时代要求的，具有创新能力、创造能力和创业能力的、具有竞争力的人才。
3.大力发展金融教育事业，构建与金融人才培养目标相适应的创业教育体系。现在金融发展最需要的就是能够分析金融创新和风险管理的人才，需要的是既懂得管理的人才，又掌握金融创新的技术人才。因此要加强金融专业和其他专业的复合人才培养，包括管理与金融的复合型人才，工程与金融的复合型人才，金融与法律复合型人才，跨行业的金融复合性人才。具备多学科知识背景的应用型人才的社会需求很大，是金融人才培养中应该重点关注和研究的方向。实施知识更新工程，走“大金融”的学科发展道路。金融学科各研究方向之间力求打通，相互融合，建立国际化、现代化的宽口径金融教学体系，培养宽口径、厚基础、复合型的高级金融人才。同时要将学历教育、专业资格认证和在职培训有机结合起来。建立多层次的金融教育体系，既着重于业务操作性的训练，又立足于研究型、复合型、创新型人才的培养，建立快速人才培养通道，加快培养一大批金融专业人才。
参考文献：
[1]张涛.创业教育[m].北京：机械工业出版社，2007.
金融行业知识管理篇10
关键词：知识产权；质押；融资管理；知识产权管理
一、知识产权优势企业的资产分析
（一）资产优势分析。一般而言，无形资产不仅是企业自主创新能力的重要体现，其可能形成的潜在市场竞争优势更关系着企业以后的发展前景。它的价值不仅仅体现在自身实现的经济价值上，还包括获取过程中竞争和模仿带来的效应，因此更突显了这类资产在企业中重要地位。
知识产权优势企业就是拥有了较多以非实物形态存在的知识产权类无形资产的企业。知识产权权利主体的独有性，使其本身就具有一定的竞争优势，这种竞争优势有时还可以是企业持续盈利的核心能力，如商业秘密，众所周知的可口可乐公司，其专有的可乐秘密配方，使其一直神秘的存在，并广为大众所偏爱
（二）资产劣势分析。实物资产在一定程度上代表着企业的生产能力和生产规模，是看得见的企业实物真实存在的体现，而缺乏或只有很少的实物资产的知识产权优势企业，则没有这样的优势体现。与实物资产相比，知识产权的流动性相对较差，在企业需要资金时，对其变现处置则相对较难，不利于企业特殊时期（如金融危机时期）的资金调节。实物资产有明显的价值，且收益稳定、风险较低，而知识产权资产是无形的，风险较高，价值难定，因此收益具有不确定性。且市场前景短期内不明确，不能像实物资产那样广泛地为社会大众所接受。
二、我国知识产权质押及其管理的现状
（一）知识产权质押融资的现状。（1）知识产权保有量现状。知识产权的数量状况，是开展知识产权质押融资业务的重要保证。依据国家知识产权局和商标局的统计数据，截至2014年底，我国专利权和商标权的有效量分别为403万、736万，两者的有效量基数巨大。（2）知识产权质押开展现状。以最常见的专利为例，根据国家知识产权局的数据，从2008年的75份到2012年的835份，专利质押的数量逐年增长；质押金额相应地也从13.84亿元增加至141亿元。到2014年底，质押金额自2008年试点以来累计达1127亿元。体现在商标权、版权方面，2012年实现融资金额分别为214.6亿元、27.51亿元，2013年显示的数据则为401.8亿元、31.73亿元。
综上所述，可以看出，当前我国知识产权数量不断增加，用作质押融资的基数虽不多，但用作质押的知识产权数量却在逐年增长，甚至出现迅猛势头。
（二）知识产权融资管理的现状分析。（1）知识产权质押融资过程中的管理现状。1）估值管理。在质押前，需要合理估测知识产权的价值，这是知识产权质押融资中非常重要的一步，因此企业必须慎重选择知识产权价值评估机构。目前，我国知识产权评估的技术规范和管理规范还不够完善，再加上知识产权本身的复杂性与相关方面的文件合同、可比数据的空白、涉及领域的广泛性以及估人员自身素质、评估资格等的不完备等均增加了评估机构在进行价值估算时的难度，导致知识产权价值评估的公信力低下。2）决策管理。企业进行知识产权质押融资时，需要全盘考虑，科学的融资风险决策管理是强化企业融资的强有力手段之一。知识产权质押融资风险主要包含市场风险、法律风险、经营风险、估值风险以及作为质押物存在的各种风险等。企业在知识产权质押融资决策时，往往因融资管理人才的缺乏，以及传统的财务管理观念的影响，风险意识薄弱，从而弱化了知识产权质押融资发展步伐。（2）质押的知识产权管理现状。1）质押期间管理。企业在获得贷款后，放款机构即商业银行作为质权人，对作为担保物的知识产权负有监督、保管义务，对质押物的毁损等负有偿付风险。但银行不具有该质物的使用权，也就是说，融资企业仍可以对该知识产权进行经营运作。这样就增加对作为质押物的知识产权的管理难度。2）违约后管理。企业如果按时归还款项，质押的知识产权则由企业收回，否则商业银行将对质押的知识产权进行处置。我国《担保法》规定“债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物”，使质权人对质押物没有完全的处置权，需要与出质人议价，在一定程度上限制了银行对质押物的处置。而目前我国知识产权交易量少、交易机构缺乏以及交易网络空白，这些都将制约着质权人对质押知识产权的处置。
三、加强知识产权质押融资管理
（一）知识产权质押融资的管理。（1）优化融资结构。企业在制定相关融资管理办法时，应实时关注资金的动态使用情况和外部环境变化。根据实际情况，合理、科学、有效地评估自身的偿债能力，再结合企业的经营现金流，做好相关的预算管理及融资计划安排，最大限度的优化企业融资结构，合理防范风险。（2）合理选择融资模式。目前，我国各试点城市形成的各种模式，“北京模式”、“上海浦东模式”、“成都模式”、“湘潭模式”等各有优劣，在开展知识产权质押融资时，应统筹考虑，整合各种模式的优点，规避其不足之处。并将这些模式进行组合创新，找出对自身最有利的融资模式，以取得最大融资效益。（3）估价管理。当前，知识产权评估价值的公允性问题使许多银行在面对知识产权价值评估报告时仍不愿给予贷款。这样的局面，除了要求企业自身良好的信誉保证（不故意抬高知识产权价值）外，还需要企业抱着审慎的眼光，选择具备完全评估能力的评估机构，科学估价，以确保评估结果的有效性。（4）融资人才管理。企业应引入更多专业的知识产权融资管理人才，设立知识产权融资管理小组，给予其管理人员一定的权限，让其对知识产权进行专门管理，并综合法律、技术方面等其他各类的相关人才，职责明确，建立内部监督机制，规避风险，以达到融资目的。
（二）作为质押权利的知识产权管理。（1）企业信誉管理。处于质押状态下的知识产权因质权人的监管，使其价值、正常使用等方面存在限制。企业良好的商业信用，可以消除或缓解这种不利影响。广泛的社会认可度，可以获得更多的机会，人们愿意忽略那些限制因素或愿意从优考虑，与之建立良好的合作关系。因此，企业在日常的经营中应加强企业信誉建设，树立优良作风，做到同行业甚至是其他各行业所称道的楷模。（2）质押物处置管理。①寻找并创新质押物处置方式。寻找适当的质押物交易模式，减轻银行损失，是激励银行融资意愿的重要途径。建立全国性计算机网络知识产权交易模式，在企业违约不予偿债时，通过网络，解决信息不对称问题，实行网上交易，高速快捷处置质押物；加大政府补助款项的拨付，对银行在处置质押物时的损失进行补偿，减轻银行损失。②建立有利于知识产权流转的管理机制。规范交易系统及参与各方的市场行为，建立统一的市场交易规则，赋予知识产权交易一个健康、良好的环境保证；培育和完善相关的中介服务机构，提高产权交易中介服务水平，转移知识产权处置风险；加大对知识产权融资的支持力度，建立有利于知识产权流转的管理机制，推动知识产权质押融资的参与双方的积极性。
参考文献：