民间借贷起诉材料篇1
法定代表人：葛铁铭，该公司总经理。
委托人：周卫平，北京友邦律师事务所律师。
委托人：高小平，北京友邦律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：中国信达资产管理公司长沙办事处。住所地：湖南省长沙市解放东路359号。
负责人：莫德旺，该办事处主任。
委托人：王海，北京市尚公律师事务所律师。
委托入：刘志洪，北京市尚公律师事务所律师。
原审被告：湖南建材纸厂。住所地：湖南省南县茅草街镇。
法定代表人：罗雄辉，该厂厂长。
上诉人中国新型建筑材料（集团）公司为与被上诉人中国信达资产管理公司长沙办事处、湖南建材纸厂借款担保合同纠纷一案，不服湖南省高级人民法院（2000）湘法经一初字第09号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成由审判员付金联担任审判长，审判员臧玉荣、审判员李京平参加的合议庭进行了审理。书记员夏东霞担任记录。本案现已审理终结。
经审理查明，1991年4月11日，中国人民建设银行南县支行（以下简称南县建行）与湖南建材纸厂（以下简称建材纸厂）签订第一份借款合同，约定：借款金额2000万元，借款期限从1991年4月11日至1997年3月31日，具体还款时间与金额为1993年12月3万元、1994年12月300万元、1995年12月600万元，1996年12月900万元、1997年3月197万元，年利率均为9.54％。中国新型建筑材料（集团）公司（以下简称建材集团）出具了一份担保书，承诺贷款到期后，借款方如未偿清本息，同意在接到南县建行通知后三个月内代为偿还。该担保书自签发之日起生效，至建材纸厂还清借款本息时失效。1991年11月1日，南县建行与建材纸厂签订第二份借款合同，约定：借款金额623万元，借款期限从1991年11月11日至1997年12月21日，年利率8.28％；如建材纸厂不能按期偿还，由担保单位代为偿还。建材集团在借款合同的担保单位栏加盖了公章。1992年4月11日，南县建行与建材纸厂签订第三份借款合同，约定：借款金额3000万元，借款期限从1992年4月11日至2005年6月20日，具体还款时间为2001年12月598万元、2002年12月634万元、2003年12月672万元、2004年12月712万元、2005年12月384万元，年利率8.28％。建材集团出具了一份担保书，内容与第一份担保书相同。1993年4月11日，南县建行与建材纸厂签订第四份借款合同，约定：借款金额1043万元，借款期限从1993年4月11日至2006年12月20日，具体还款时间与金额为2005年12月371万元、2006年12月672万元，年利率8.28％。建材集团亦出具了一份担保书，约定内容与上述担保书一致。南县建行已按合同约定将四笔贷款共计6666万元全部发放给建材纸厂，其中，第一、二份借款合同均已到还款期限，金额共计2623万元；第三、四份借款合同金额共计4043万元，尚未到约定的还款期限。
另查明，1995年8月9日，南县建行向建材集团发出一份“关于催收建材纸厂基建贷款本息的函”，1998年5月10日，南县建行再次向建材集团发出一份“关于建材纸厂项目贷款本息清收问题的函”，南县建行保存了当日寄出这两封函件的邮政快件收据与特快专递寄件人存根联，作为该函件已寄给建材集团的证据。1999年6月10日，南县建行给建材纸厂发出一份逾期贷款催收通知书，其中包括本案中的四笔借款合同所涉贷款，建材纸厂的法定代表人罗雄辉予以签收。1999年11月29日，南县建行将其对建材纸厂的借款债权本金7466万元（包括本案的6666万元）及其利息转让给中国信达资产管理公司（以下简称信达公司），同时通知建材集团将担保权利一并转让给信达公司。建材集团在签收该通知的同时声明：“只同意承担其中依法未超过保证期间的担保义务。”建材纸厂已被列入2000年全国企业兼并破产第三批审查项目名单，调整方式为破产，拟核销额为1.30亿元。
因建材纸厂始终未能偿还任何贷款，建材集团亦未代为履行，信达公司于2000年7月18日向湖南省高级人民法院提起诉讼，诉请判令建材纸厂与建材集团连带清偿到期贷款本金2623万元、6666万元贷款到期利息40761946.33元（截止到1999年9月20日）、解除尚未到期的4043万元借款合同并由建材纸厂与建材集团连带清偿该项贷款。
湖南省高级人民法院经审理认为：南县建行与建材纸厂所签订的四份借款合同及建材集团所提供的担保均系当事人的真实意思表示，应当认定为有效。建材纸厂于1999年6月签收逾期贷款催收通知书的行为应当视为对已经到期的2623万元贷款债务的重新确认，诉讼时效依法应当重新计算，且建材纸厂在本案诉讼中明确承诺归还上述债务，因而，建材纸厂应当归还已经到期的2623万元贷款。鉴于建材纸厂未按借款合同规定归还已经到期的贷款，且目前处于停产状态，已被列入2000年全国企业兼并破产第三批审查项目名单之中，基本上已经丧失继续履行合同的能力，按照《贷款通则＜试行＞＝第六十二条的规定，南县建行可以提前收回尚未到期的贷款。南县建行已将其债权转让给信达公司。对于信达公司要求建材纸厂归还尚未到期的贷款的诉讼请求，该院予以支持。建材集团所提供的担保均约定在建材纸厂未按期清偿借款本息时，由其代为偿还。该保证是对建材纸厂的金钱债务提供担保。由于金钱是一种可代替物，具有高度流通性，对于金钱债务的履行不可能出现客观履行不能的情形。因此，本案代为履行保证中保证人承担赔偿责任的前提条件之－“保证人不能代为履行合同”，在金钱债务的代为履行保证中显然无法成就，保证人不享有先诉抗辩权。故对于建材集团所提出的本案中的保证属于一般保证，应首先强制执行建材纸厂财产的主张，因缺乏法律依据，该院不予支持。建材集团在建材纸厂拒不履行偿还借款本息的义务时，应当代为偿还。由于建材纸厂的违约行为致使信达公司请求提前收回尚未到期的贷款，具有事实和法律依据，建材集团对于已经到期的贷款亦未履行代为偿还的义务，因而，建材集团对于已经到期和尚未到期的贷款均应承担代为偿还义务，其所主张的期限利益因自身的违约行为应当认定已经丧失。保证合同同时约定“自签发之日起生效至还清全部借款本息时失效”，属于约定不明，保证期间应当确认为主债务履行期届满之日起二年。南县建行从1995年7月给建材集团发出催收通知至1998年5月再次发出催收通知，其中有903万元逾期贷款超过两年未主张权利，信达公司请求建材集团承担该部分贷款的连带保证责任，已经超过诉讼时效，该院不予支持。信达公司提供的特快专递存根可以证明已将1998年5月的催收通知邮寄给建材集团，建材集团提出自己没有收到该通知，缺乏事实依据，该院不予采信。根据《中华人民共和国经济合同法》第四十条（二）项，《贷款通则＜试行＞》第六十二条，最高人民法院《关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》第五条之规定，该院作出如下判决：1、解除南县建行与建材纸厂于1992年4月11日、1993年4月11日所签订的两份借款合同及建材集团相应所出具的担保；2、建材纸厂偿还信达公司借款本金6666万元及利息40761946.33元，合计107421946.33元。此款限于本判决生效后十日内付清。3、如建材纸厂未能在限期内付清，由建材集团代为偿还借款本金5763万元及相应利息。案件受理费547110元，财产保全费537620元，合计1084730元，建材纸厂负担759311元，建材集团负担325419元。
建材集团不服湖南省高级人民法院上述民事判决，向本院提起上诉称：一、一审判决认定事实错误，其采信的信达公司提出的1998年6月4日特快专递存权，并不能有效证明该公司已在诉讼时效内向上诉人送达了“关于建材纸厂项目贷款本息清收问题的函”。由于四份贷款保证合同中未明确约定保证期间，因此，保证期间应确认为主债务履行期届满之日起两年。对已到期的第一、二份贷款合同，南县建行并未及时收贷，直至1999年6月10日，南县建行才给建材纸厂发出逾期贷款催收通知书。至此，第一份贷款合同之保证期限已届满，上诉人相应的保证责任已解除。二、一审判决适用法律不当。保证责任的性质应由合同的约定而确定，但一审判决却以被担保债务的标的物的性质而确定，这显然是错误的。保证期间是除斥期间，不存在中断情况。一审判决认为被上诉人在保证期间内向上诉人（保证人）发函（上诉人亦不认定这一事实），保证期间因此中断，上诉人仍应承担保证责任的观点，是对保证期间性质的错误认识。由于《贷款通则（试行）》也仅仅赋予被上诉人提前收回贷款的权利，而未赋予其要求保证人提前履行保证义务的权利，一审判决判令上诉人偿还未到期的债务缺乏合同及法律依据。上诉人作为一般保证责任的保证人具有先诉抗辩权，因此，在强制执行债务人财产之前，一审法院就债务人全部债务总额作出保全上诉人财产的裁定是错误的，应予撤销。故请求撤销原审民事判决书第一项、第三项，及该院（2000）湘法经二初字第07－1号民事裁定书，驳回被上诉人要求上诉人承担连带清偿建材纸厂贷款本息的诉讼请求；判令被上诉人承担本案一、二审诉讼费用。
信达公司答辩称：一、建材集团否定特快专递存根是本公司主张权利的证据，但该集团又未提出反驳的其他证据，故一审法院采信该存根为证据是正确的。二、从担保书的约定看，信达公司向建材集团主张担保债权并不以信达公司先行对主债务人建材纸厂行使诉讼或仲裁为先决条件，因此，建材集团不具有先诉抗辩权，一审判决认定建材集团承担连带责任是正确的。三、一审判决认定信达公司在保证期间内主张了权利，保证债务的诉讼时效中断是正确的，建材集团的上诉意见中有关保证期间及诉讼时效的观点是对判决书内容的错误认识。四、一审判决判令解除合同因而建材集团承担的责任是解除合同之后的责任，只需法律规定，无需合同规定。综上，信达公司认为一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院予以维持。
建材纸厂未提供任何答辩意见。
本院认为，建材纸厂与南县建行、建材集团签订的四份借款担保合同系当事人真实意思表示，内容合法，原审判决认定为合法有效是正确的，当事人应当严格按照合同约定履行各自的义务。债权人南县建行已按约履行了全部贷款义务，但债务人建材纸厂在第一、二份合同还款期限届满后，不履行还款义务，应承担还款及违约责任。第三、四份借款合同虽尚未到期，但由于建材纸厂始终未能按期偿还任何贷款并已濒临破产，被列入2000年全国企业兼并破产第三批审查项目名单，建材纸厂的行为已构成了根本违约，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）款之规定，南县建行有权要求解除尚未到期的第三、四份借款合同。建材集团与南县建行签订的保证合同系本案借款合同的从合同，而南县建行已将上述债权合法转让给信达公司，参照本院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉》若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任”之规定，信达公司要求解除合同、提前收贷是符合法律规定的，建材集团关于一审判决判令其偿还未到期的债务缺乏合同及法律依据的上诉理由并不成立，本院不予支持。
本案四个借款担保行为发生在《中华人民共和国担保法》实施以前，四份保证合同中均未约定保证责任期限，依据本院l994年《关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》第11条的规定，建材集团应当在借款合同履行期限届满后两年内承担保证责任。建材集团于1995年8月9日、1998年6月4日两次收到南县建行的催款通知，上诉人虽认为1998年6月4日特快专递寄件人存根联不能有效证明信达公司已在诉讼时效内向上诉人送达了“关于建材纸厂项目贷款本息清收问题的函”，但未提出相应的证据佐证，故原审法院对信达公司有关南县建行向建材集团催款的事实认定是正确的，建材集团以合同的保证期限已经届满、南县建行未及时催款收贷为由，认为其对第一份借款担保合同的保证责任应当解除的上诉理由不能成立，本院不予采纳。上诉人认为原审判决将两年的保证期间认定中断不妥，属对原判决的误解。第一份借款合同中已到期的900万元与197万元两笔贷款，以及第二份借款合同项下的623万元贷款，由于南县建行起诉建材纸厂与建材集团时这三笔款项的诉讼时效并未超过，且在两年的保证期间内南县建行曾向建材集团催收贷款，依据本院1994年《关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》第4条之规定，保证人建材集团对这三笔款项应当承担保证责任。
本案四份借款担保合同中建材集团所提供的担保均约定在建材纸厂未按期清偿借款本息时，由其代为偿还，如保证人不自动履约则允许债权人委托有关银行从保证人账户中扣收全部贷款本息，而建材纸厂未能按期还贷、南县建行向建材集团两次催款后，建材集团应当无条件地代建材纸厂偿还贷款，故上述约定应认定为连带责任保证。尽管原审判决第三项的表述是判令建材集团对建材纸厂的债务承担一般保证责任，但其前提是建材纸厂未能在该判决生效后十日内付清所有欠款，这对本案债权人的利益并无损害，且信达公司对此并未提起上诉。故本院予以维持。
关于上诉人提出的撤销原审法院（2000）湘法经二初字第07－1号民事裁定书的请求，由于该裁定是因财产保全而作出的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十条第一、二款之规定，当事人只能申请复议，不能提起上诉，故该请求不属于本案二审的范围。
综上，建材集团所提上诉理由不能成立，本院不予支持；原审判决认定事实清楚，适用法律也基本正确，判处责任适当，应当予以维持。本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五第一款之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
民间借贷起诉材料篇2
“我们一起开始新的目标，相信你的女儿不会让你和关心我的人失望。”2011年11月4日，吴英在看守所里给她的父亲递出了一封信。这一天，距离她被拘，已经过去4年零9个月：距离她一审被判死刑后的二审开庭，也已经过去7个月。
一起递出的，还有8份申诉书和一份上诉状。材料中，吴英针对其身负的民事案件和刑事案件中一系列事实及法律问题，作出陈述并提出质疑。
让吴英看到命运转机的，是本色集团部分房屋产权纠纷的民事案件，已由浙江省高院裁定发回重审。这个消息触动了各界神经，被解读为吴英死刑改判有望的信号。民事诉讼争议事实的厘清，不仅可以佐证本色集团资产的流向，也可以澄清事实，揭出该案一些黑幕。“或许，答案就出来了。”
民案重审
本色集团的两宗涉及房屋产权纠纷的民事诉讼，被吴英一方称为“假案”，发端于引爆“本色帝国”垮塌的恶性索债事件“绑架风波”。据吴英自述，2006年12月20日，吴英被杨志昂(吴英债权人之一)等人非法拘禁，其随身携带的现金支票330万元、银行卡、手表、首饰都被掳走，并被逼迫在30；多份空白纸上签字。
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这些拥有吴英亲笔签名的空白纸，后来摇身变为3份房屋产权转让协议、收条、吴英委托人证明等材料。吴英的父亲吴永正表示，3份房屋产权仅涉及东阳的房产，吴英当初的购入价已经超过1亿元。“除非脑子坏了，才会这样低价卖掉。”吴英则在自述材料中称，即使是这样的低价，也是子虚乌有，本色集团从来未收到过上述入款。
吴英一方坚持这是系列假合同。资料显示，合同中涉及的委托人、受让人(除杨志昂)，均为安徽省当涂县籍贯。吴英表示根本不认识他们。2007年1月，杨志昂向荆门市中级法院申请强制执行上述荆门房产过户。同年3月，杨被依法逮捕。杨志昂后来承认荆门房产买卖协议是其伪造。
“‘假合同’跟着‘假诉讼’，这是一场彻头彻尾的假案。他们串通一气，想通过法院认定，形成既定事实，霸占本色的资产。”吴永正认为。
吴英正式委托其父吴永正，对这起“假诉讼”提起了“真上诉”。2008年5月20日，金华市中院裁定，撤销上述《民事调解书》，并驳回前述的所谓本色的，实际上否定了这场假诉讼。
吴英认为这桩“假案”涉嫌伪造合同、绑架敲诈等违法行为，因此继续申诉，要求辨明合同真假，追究其中的违法行为，并厘清房屋产权归属。
未了博弈
吴英案发后，本色集团资产价值几何，成为一个谜团。辩护律师认为，吴英借款的准确金额、资金流向、资产价值等，直接关系到刑事案件的定性。
看守所里的吴英，也经历了从绝望到抗争的转变。据律师介绍，一审被判死刑后，吴英整个人“崩溃”了，绝望之下准备放弃上诉。她告诉律师，“法庭上辩得那么好，可是法官一点没听进去，怎么都是死，上诉有什么用?”
后来，在律师和家人的劝说下，吴英在上诉申请时限的最后一天，具名上诉。让她燃起上诉斗志的，是长达32页的一审判决书。吴英认为，判决书上的一些内容和事实存在很大出入，如果据此定罪，有太多的漏洞。
2010年3月，吴英先后书写了4份材料一两份《上诉材料》、一份《控告信》、一份《举报信》。其中数万宇的自述中，吴英详细介绍了案件查办中的问题、借贷行为的来龙去脉以及自己被拘前后的经历等。
“这个上诉材料，我越写越感到有话可说，越写心情越好。”吴英说。
而那封内部传送的《举报信》，则将涉案的十余名官员和银行负责人悉数供出。农行丽水市分行灯塔支行行长梁骅、湖北省荆门市原人大副主任李天贵、农行荆门分行副行长周亮等人，纷纷因此“落马”。
2011年，此次民事案件的发回重审，更激起了吴英强烈的求生欲望。11月4日，看守所中的吴英委托律师带出8份申诉书和一份上诉状，分别列出其身负的民事案件和刑事案件中的问题。
吴英亲笔所写的近万字材料，主要针对本色集团房屋产权纠纷的“假案”部分，重申了遭绑架被迫签署空白文件、诉讼主体虚假、证据伪造等情况，并指出案件在侦查、、移送、处理等环节中存在一系列问题。
民间借贷
张雁峰介绍，按照刑事诉讼法规定，刑事案二审应该在45天内审结，特殊情况下，可以延长一个月，但是到现在，时间已经过了半年多，法院还是没有作出二审判决。“我们曾经跟二审法官询问过此事，他说此案影响非常大，社会关注度极高，需要慎重办理。”张雁峰说。他认为，时间长意味着法院内部存在极大的争议，否则早就出判决了。
此前，有法律界人士分析，吴英案二审可能有3种情况：一是罪名不变，但量刑会更改，不再判处死刑：二是罪名和量刑均有改变；三是无罪释放。
吴英案另一位律师杨照东认为，上述3种可能中，前两种可能性较大。第三种情况的可能性最低。杨照东介绍，二审开庭时，虽然她自己承认构成了非法吸收公众存款罪，我们仍为吴英做了无罪辩护。集资诈骗罪在构成要件上，要以非法占有为目的，即犯罪行为人在主观上具有将非法聚集的资金据为己有的目的。
“吴英不存在集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例的情形，而是绝大部分都用于生产经营，如购置大量房地产、汽车，开办十余家公司等等，吴英也不存在肆意挥霍集资款的行为。由此可见，吴英并不具有非法占有的目的，不构成集资诈骗罪。”杨照东说。
吴英案续
吴英虽然被捕了，但是吴英的借贷方式依然在大面积进行，并以今年轰动全国的老板跑路事件作为典型代表。让吴英迅速发家又迅速的高利贷，在某些地区甚至泛滥到了“全民参与”的地步，政府官员、银行职员等权力在握的人，更是疯狂地借此牟利。
令人奇怪的是，如此疯狂的高利贷，却没见抓几个人。要知道，相比现在很多老板跑路甚至跳楼，吴英当年被抓时本色集团还可谓如日中天。显然，吴英当初本是一起绑架案的受害者，最终却让吴英反过来面临死刑。吴英如果因非法集资被判刑，那么在高利贷泛滥的今天，该有多少人被判刑呢?
民间借贷起诉材料篇3
这一新的司法解释制定背后的现实是民间借贷纠纷诉讼的快速增长。2011年全国法院审结民间借贷纠纷案件59.4万件，2012年审结72.9万件，同比增长22.68%;2013年审结85.5万件，同比增长17.27%;2014年审结102.4万件，同比增长19.89%;2015年上半年已经审结52.6万件，同比增长26.1%。目前，民间借贷纠纷已经成为继婚姻家庭之后第二位民事诉讼类型，诉讼标的额逐年上升。
按照最高人民法院审判委员会专职委员杜万华的说法，新的民间借贷司法解释既是回应法院对统一裁判标准和正确适用法律的需求，也是回应广大中小微企业对阳光融资和正当投资的渴求。民间借贷新规中的相关规定，9月1日之后，中小微企业必须了解：
须知一年利率24%以内必须付，超过36%合同无效
《规定》明确，法律保护的固定利率为年利率24%。也就是说，年利率在24%以内的，当事人到法院，法院都要给予支持。事实上，24%的利率也是长期以来在审判实践中所确立的一个执法标准。
年利率在24%～36%之间的是自然债务区。这类债务如果当事人依据合同，向法院要求保护这个区间的利息，法院不予法律保护。但如果约定利率以后，借款人按照合同的约定偿还了利息，这个偿还是有效的，法院予以认可。如果偿还以后又反悔，向法院要求返还超过24%部分的利息，法院不能支持。
《规定》同时明确，年利率36%以上的借贷合同为无效，即超过36%以上的利息是无效的，你可以不付，即使自愿给付了，你也可以到法院要求返还，法院将予支持。
为什么36%以上的利息强制无效？因为实体经济所创造的利润没有这么高，如果不把高利贷控制住，对于实体经济，特别是对于中小微企业的发展是不利的。
须知二企业间因经营需要可拆借资金，但不能专业放贷
《规定》明确，企业之间为了生产、经营的需要相互拆借资金，或者企业因生产、经营的需要在单位内部通过借款形式向职工筹集资金的，法律予以保护。
很长时间以来，对于企业与企业之间的借贷，按照央行1996年颁布的《贷款通则》及最高法相关司法解释的规定，一般以违反国家金融监管而被认定为无效。这一制度性规定在司法界被长期遵守。但企业间的借贷行为并未得以根除，反而出现愈演愈烈的势头。而在现实中，企业间存在的巨大借贷需求，催生了一系列企业之间的间接借贷运作模式，例如，不少企业通过虚假交易、名义联营、企业高管以个人名义借贷等方式进行民间融资，导致企业风险大幅增加，民间借贷市场秩序受到破坏。
上述规定将有利于缓解企业“融资难”、“融资贵”等顽疾，满足企业自身经营的需要。
这里需要强调的是，法律只保护正常的企业间借贷，即为解决资金困难或生产急需偶然为之的借贷，但法律并不允许企业以此为常态、常业。也就是说，如果作为一个生产经营性企业不搞生产经营，变成一个专业放贷人，把钱拿去放贷，甚至从银行套取现金再去放贷是不行的。作为生产经营型企业，如果以经常放贷为主要业务，或者以此作为其主要收入来源，则有可能导致该企业的性质发生变异，质变为未经金融监管部门批准从事专门放贷业务的金融机构从而造成金融监管紊乱。因此，企业间的如下借贷行为被规定无效：1.套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的;2.以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的;3.出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的。
在民间借贷新规之前，基于对企业间借贷无效的规避和对资金融通的需求，由法定代表人以个人名义借贷用于企业生产经营的，《规定》明确出借人可以请求企业与个人共同承担责任。而对那些虽以企业名义借款，但所借款项却用于个人生活和消费的，如果出借人、企业或者其股东能够提出证据证明，法院可以应出借人的请求将法定代表人列为共同被告或者第三人。
须知三民间借贷涉非法集资案：哪些情况受理，哪些情况不受理？
在民间借贷纠纷当中，此类案件往往与非法吸收公众存款、集资诈骗、非法经营等案件交织在一起，出现由同一法律事实或相互交叉的两个法律事实引发的、一定程度上交织在一起的刑事案件和民事案件，即民刑交叉案件。那么，当民间借贷纠纷案件与非法吸收公共存款罪，还有集资诈骗罪等刑事案件交错时，法院会怎么处理呢？
对于涉嫌非法集资犯罪的民间借贷案件，法院或者不予受理或者驳回，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。
这意味着只要涉及到非法集资犯罪的案件，民事案件审理中发现了就要移送，法院不再审理。因为非法集资案件涉及不特定的多数人的利益，此举是为了防止有的受害人获得足额清偿而有的受害人却根本不能得到补偿的现象发生。
民间借贷起诉材料篇4
民间担保合同范文一
借款人：
担保人：
出借人：
本合同各方根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民法通则》、等规定，本着平等、自愿、诚实守信、协商一致的原则，为明确责任，恪守信用，签订本合同，并保证共同遵守。
第一部分借贷条款
第一条借款用途：本合同项下之借款必须合法使用。
第二条借款金额：借款金额为人民币(大写)：元整，小写：￥元(大小写不一致时，以大写为准，下同)。
第三条借款期限：借款期限为个月，自本合同签订之日起到年月日止。
第四条借款利率：
借款期限内的利率为银行同期贷款利率的四倍。即利率%的四倍。
第五条还款方式：
借款到期时一次性还清全部本金。
第六条如出现下列情形，出借人有权随时要求借款人在约定的期限内提前清偿部分或全部贷款本息：
1.借款人将所借款项用于非法活动。
2.担保物毁损或灭失，不足以实现本合同担保之目的，借款人和担保人不能提供出借人可予接受的其他担保的。
3、借款人或担保人的资信出现危机，有可能导致出借人无法收回借款的。
第七条借款人的权利和义务：
1.如实提供有关证件、证明和其他材料，并接受出借人的监督和检查;
2.保证本借款不用于非法活动;
3.按照本合同的约定取得借款本金，并按时偿还借款本息。
第八条出借人的权利和义务：
1.保证资金来源合法;
2.在本合同签订之日向借款人支付借款;
3.有权按照本合同的约定收取借款本金和利息，有权按照约定行使担保追索权。
第二部分担保条款
第九条担保人：为确保借款人正当履行还款义务，担保人自愿以其所有权并有权处分权的全部财产(含夫妻共同财产)担保给出借人，作为借款人归还借款的担保。
本合同项下担保财产为：。担保人保证：所担保的自有财产满足担保条件，并同意受本合同约束。
但保人所承担的担保为连带责任担保。
第十条担保范围：为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金以及出借人实现债权的所有费用(包括诉讼费和律师费等)。
当借款人未按照本合同约定履行其还款义务时，无论出借人对本合同项下的债权是否拥有其它担保，出借人均有权直接要求担保人承担担保责任。
第三部分违约责任及其他约定
第十一条违约责任：下列情况均构成违约，违约方应承担违约责任：
1.借款人提供的证件、证明等有虚假、非法的情况，出借人可要求借款人立即偿还全部借款及相应利息，可依法行使对本合同项下的担保权。
2.借款人在还款期限届满时，未能足额偿还借款本息的，视为严重违约，应另行向出借人支付全部贷款本金%的违约金，并承担出借人为实现债权支付的全部费用(包括诉讼费和律师费等)。
3担保人因隐瞒担保物存在共有、争议、被查封、已担保或者已出租等情况，或故意隐瞒其自身在签订本合同时已经不具备担保能力的，而给出借人造成损失的，应当向出借人承担赔偿责任。
4、本合同项下的借条为本合同附件。
第十二条争议解决方式:本合同在履行过程中发生的争议，由
当事人协商解决;协商不成的，依法向原告居所地人民法院提起诉讼。
第十三条生效、变更、解除、终止：
1.在签订本合同前，合同各方已完全理解并接受本合同的内容，在本合同项下全部意思表示均真实有效。合同自各方签字后生效。
2.本合同项下借款本息和相关费用全部清偿完毕后，本合同终止。
3.本合同如需要变更或解除，应由合同各方共同达成书面合同。
借款人(签字或盖章)：出借人(签字或盖章)：
担保人(签字或盖章)：
签约时间：年月日
民间担保合同范文二
借款人：
担保人：
贷款人：
本合同各方根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民法通则》等规定，本着平等、自愿、诚实守信、协商一致的原则，为明确责任，恪守信用，签订本合同，并保证共同遵守。
第一部分借贷条款
第一条借款用途：本合同项下之借款用于且必须合法使用。
第二条借款金额：借款金额为人民币(大写)：万元整，小写：￥元(大小写不一致时，以大写为准，下同)。
第三条借款期限：借款期限为个月，自年月日起到年月日止。
第四条借款利率：借款期限内的(年/月)利率为。(借款人到期未归还本金的，逾期部分按照在本条约定利率的基础上加收5%利率)
第五条还款方式：借款人选择以下第种还款方式：
1、到期一次还本付息，利随本清。
2、按(月/季)结息，利息支付日为每(月/季)末本清。
3、其他。
第六条如出现下列情形，贷款人有权随时要求借款人在约定的期限内提前清偿部分或全部贷款本息：
1、借款人将所借款项用于非法活动。
2、担保物毁损或灭失，不足以实现本合同担保之目的，借款人和担保人不能提供贷款人可予接受的其他担保的。
3、借款人或担保人的资信出现危机，有可能导致出借人无法收回借款的。
第七条借款人的权利和义务：
1、如实提供有关证件、证明和其他材料，并接受贷款人的监督和检查;
2、保证本借款按照借款用途使用且不用于非法活动;
3、按照本合同的约定取得借款本金，并按时偿还借款本息。
第八条贷款人的权利和义务：
1、保证资金来源合法;
2、按约定向借款人发放贷款;
3、有权按照本合同的约定收取借贷本金和利息，有权按照约定行使担保追索权。
第二部分担保条款
第九条担保人：为确保借款人正当履行还款义务，担保人自愿以其拥有所有权并有权处分权的全部财产担保给贷款人，作为借款人归还借款的担保。
本合同项下的担保财产为：
担保人保证：所担保的自有财产满足担保条件，并同意受本合同约束。但保人所承担的担保为连带责任担保。
第十条担保范围：为本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、违约金以及贷款人实现债权的所有费用(包括仲裁费用、诉讼费用和律师费用等)。
当借款人未按照本合同约定履行其还款义务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其它担保，贷款人均有权直接要求担保人承担担保责任。
第三部分违约责任及其他约定
第十一条违约责任：下列情况均构成违约，违约方应承担违约责任：
1、借款人提供的证件、证明等有虚假、非法的情况，贷款人可要求借款人立即偿还全部借款及相应利息，可依法行使对本合同项下的担保权。
2、借款人在还款期限届满时，未能足额偿还借款本息的，视为严重违约，应另行向贷款人支付全部贷款本金%的违约金，并承担贷款人为实现债权支付的全部费用(包括仲裁费用、诉讼费用和律师费用等)。
3、贷款人不能按照本合同的约定向借款人发放贷款的，视为严重违约，应承担其他方所付出的直接费用，并向借款人另行支付全部贷款本金%的违约金。
4、担保人因隐瞒担保物存在共有、争议、被查封、已担保或者已出租等情况，而给贷款人造成损失的，应当向贷款人承担赔偿责任。
第十二条争议解决方式:本合同在履行过程中发生的争议，由当事人协商解决;协商不成的，按下述第1种方式解决：
1、提交淮北仲裁委员会仲裁;
2、依法向人民法院提起诉讼。
第十三条生效、变更、解除、终止：
1、在签订本合同前，合同各方已完全理解并接受本合同的内容，在本合同项下全部意思表示均真实有效。合同各方选择以下第种约定为本合同的生效条件：
(1)自各方当事人签字后生效;
(2)经公证处公证后生效。2.本合同项下借款本息和相关费用全部清偿完毕后，本合同终止。
2、本合同如需要变更或解除，应由合同各方共同达成书面协议。
第十四条本合同一式份，合同各方各执一份。
借款人(签字或盖章)：
担保人(签字或盖章)：
贷款人(签字或盖章)：年月日
民间担保合同范文三
保证人(甲方)：_________
住所：_________
法定代表人：_________
开户金融机构及账号：_________
贷款银行(乙方)：_________
住所：_________
法定代表人(或授权人)：_________
为确保乙方与_________签订的_________号借款合同(以下简称借款合同)的履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。甲、乙双方根据《合同法》、《担保法》及其他有关规定，经协商一致，约定如下条款：
第一条甲方保证担保的贷款金额(大写)_________元，贷款期限自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。
第二条本合同的保证方式为连带责任保证，甲方对借款合同中的借款人的债务承担连带责任。如借款合同履行期限届满，借款人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方有权直接要求甲方承担保证责任。甲方应在接到乙方《催收到(逾)期贷款通知书》之日起_________个工作日内履行清偿义务。
第三条保证担保的范围：贷款金额(大写)_________元及利息、借款人应支付的违约金(包括罚息)、赔偿金和实现贷款债权的费用(包括诉讼费、律师费等)。
第四条保证期间：自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。借款合同展期的，以展期后所确定的合同最终履行期限之日为届满之日。
第五条本合同的效力独立于被保证的借款合同。借款合同无效并不影响本合同的效力。
第六条保证期间，借款合同的当事人双方协议变更借款合同除贷款利率以外的其他内容，应当事先取得本合同甲方的书面同意。
第七条保证期间，甲方机构发生变更、撤销，甲方应提前_________天书面通知乙方，本合同项下的全部义务由变更后的机构承担或由对甲方作出撤销决定的机构承担。如乙方认为变更后的机构不具备完全的保证能力，变更后的机构或作出撤销决定的机构有义务落实为乙方所接受的新的保证人。
第八条保证期间，乙方有权对甲方的资金和财产状况进行监督，有权要求甲方提供其财务报表等资料，甲方应如实提供。
第九条保证期间，甲方不得向第三方提供超出其自身负担能力的担保。
第十条发生下列情况之一的，乙方有权要求甲方提前承担保证责任，甲方同意提前承担保证责任：
1.甲方违反本合同第七条、第八条、第九条的约定或者发生其他严重违约行为;
2.《借款合同》履行期间借款人被宣告破产、被解散、擅自变更企业体制致使乙方贷款债权落空、未按借款合同的约定使用贷款、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷、发生其他足以影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为等情况。
第十一条甲方不承担保证责任或者违反本合同约定的其他义务的，应向乙方支付被保证的借款合同项下贷款金额_________%的违约金，因此给乙方造成经济损失且违约金数额不足以弥补所受损失的，还应赔偿乙方的实际经济损失。对上述违约金、赔偿金以及甲方未承担保证责任的贷款本金、利息和其他费用，乙方有权直接与甲方存款账户中的资金予以抵销。
第十二条双方约定的其他条款：_________。
第十三条因本合同发生的争议，经协商不能达成一致意见，应当向乙方所在地人民法院提起诉讼。
第十四条本合同自双方法定代表人(或其授权人)签字并加盖公章后生效。
第十五条本合同正本一式二份，甲乙双方各执一份。
甲方(盖章)：_________乙方(盖章)：_________
民间借贷起诉材料篇5
2011年4月7日，浙江省金华市中级人民法院，吴英集资诈骗案二审在东四法庭开庭。法庭门外，二三百米长的路，几十个法警层层把守。这是案发至今四年来，吴英首次认罪。在浙江，集资诈骗、非法吸收公众存款和正常的民间借贷，泾渭从来不分明。按照《中华人民共和国刑法》的规定，非法吸收公众存款罪比集资诈骗罪轻，最高刑期为10年，而集资诈骗罪量刑最高可判死刑。
从2006年一夜暴富，到2007年身陷囹圄，再到2009年12月18日，28岁的吴英以集资诈骗罪一审被判处死刑。年轻的吴英走过了一条坎坷不平路，被捕时，吴英身家据传有38亿元，资产位列杨澜（40亿元）之后，在胡润女富豪榜排名第六。虽然吴英因“集资诈骗罪”一审被判处死刑，但是在的采访中，记者发现吴英的家乡人并不恨吴英。许多受访者——包括温州、义乌、金华的政府人士、普通百姓，也包括借钱给吴英的老板——甚至有点同情吴英。
这实在是一个公众已经听了很多年、很多遍的集资故事。在过去几十年里，类似的故事一再在中国的浙江沿海等地上演。在改革开放之前，民间借贷最繁荣的地区，亦非常巧合地与中国民营经济和中小企业发展最兴盛的地区重合。如果把吴英判了死刑，大家就不走（民间集资）这条路了？这不太可能！杨林，浙江义乌一位既做建筑建材生意、也参与民间放贷的老板这样告诉。他称，浙江的民间借贷资本，即便在吴英一审判决之后，依然活跃异常。杨林和他身边的朋友还预测，未来民间借贷的范围更会越来越广，总量会越来越大，形式也会趋于多样，并将催生出各种形式的民间借贷主体。
28岁的借贷高手吴英
浙江省东阳市歌山镇塘下村，上世纪80年代还只是浙西南一个两百多人的村子。和温州等其他县市一样，东阳人早早开始另谋出路，“穷乡僻壤”的东阳在改革开放之初就悄悄囤积起巨大的财富。如今，浙江省道通往东阳市区的高速途中，悬挂着各种各样的巨幅广告牌，木雕、家具、影视城等等，街道上驶过一辆比一辆豪华的名车。这里的每个人都想当老板，都在做生意，也都在讲述、传播财富的故事。
2006年，有关浙江省东阳市的新闻里出现了这样一条：“2亿元现金买下东阳世纪贸易城三层700多间铺面；一次性购入高档汽车20多辆；部门经理年薪50万到100万元、保安月薪2100元；她开的洗车店和洗衣店都是免费的。”这个新闻的主角就是吴英。在东阳，如今还盛传着年仅26岁的她一夜暴富并挥金如土的各种神话。而就在2005年，吴英在人们的眼里还只是县城某服务场所的小老板。再往前几年，吴英不过是一个在小美容院学习的“美容小妹”。
2006年4月开始，吴英的浙江本色控股集团有限公司（以下简称“本色集团”）突然在东阳横空出世以：本色商贸、本色洗业、本色广告、本色酒店、本色电脑网络、本色装饰材料、本色婚庆服务、本色物流……本色系列公司一家接一家注册，仅当年8月14日，吴英就一口气注册了3家公司。吴英的本色版图，直至当年10月10日本色集团成立（注册资金1亿元）最终组建完毕。
然而，随着2007年2月吴英被刑拘，本色集团最终仅存在了10个月。记者拿到的一审判决书显示，金华市中院认为吴英在“明知没有归还能力，仍虚构借款用途，以高息为诱饵，大肆向社会公众集资，并对取得的集资款恶意处分和挥霍，造成巨额资金不能返还，足以认定其主观上具有非法占有的故意”，且“为了继续集资，被告人吴英用非法集资款先后虚假注册了多家公司。公司成立后，大多未实际经营或亏损经营，并采用虚构事实，隐瞒真相，虚假宣传等方法，给社会公众造成其公司具有雄厚经济实力的假象，以骗取更多的社会资金”。
褪去女富豪光环的吴英，不过是一个出生于1981年5月的普通女孩。“情绪忽好忽坏，性子直，涉世不深”，他的律师，北京京都律师事务所律师杨照东告诉记者，吴英是个很豪爽的人，有时候，比男人还豪爽，还大方。
杨照东在对吴英几年的观察、了解之后发现，吴英是一个很勤奋的生意人，在工作上雷厉风行，风风火火，“吴英甚至能够在一天之内两次往返于广州和义乌之间”。而且，吴英不仅自己赚钱，她还会将赚钱的方法和机会让给朋友，和朋友一同发财。吴英谈生意不喜欢拖泥带水，据说她曾用15分钟谈成一笔很大的生意，成则现金支付，不成走人。
一审被判死刑，吴英和家人并非没有预料到。年轻的吴英并不是近年来第一个因非法集资被判死刑的女性。仅2009年，就有浙江丽水市杜益敏，温州市高秋荷、郑存芬三个人以“集资诈骗罪”判处死刑。若再远一点，1986年，浙江省温州市就爆发民间“抬会”（“抬会”是浙江南部对民间融资活动的一种称呼）崩盘的恶性事件，一个名叫郑乐芬的33岁女子成为“首犯”，因吸纳6200万元资金，被温州市中级人民法院以投机倒把罪判处死刑。但一次又一次死亡的代价，并没能最终取缔民间集资。
历史悠久的民间借贷传统
2006年那一年，吴英的商业版图瞬间越铺越大，但她的资金来源却成了一个谜。
对吴英身世的各种揣测当年在东阳蔓延：走私、卖军火、傍大款，还有人说她是南洋军阀遗孀，继承了一大笔遗产。直到相关案情公布，吴英的资金往来脉络方才水落石出：几乎所有的资金都来自民间高利贷。
吴英在4月7日的庭审中承认，2006年成立8家公司的注册资金1亿元都是借来的。她向林卫平等人所借资金年回报率至少在50%以上，部分达到100%，到后期资金链出现问题时，甚至出现“3个月回报期”：即三个月的利息达100%。即使不算利滚利，年息也在400%以上。高额的利息回报是吴英能迅速找到许多“下线”的重要原因。在其公司繁盛时，甚至有人托关系，才能把钱借给吴英。在法院认定借钱给吴英的林卫平、杨卫陵、杨卫江等11人背后，还隐含着无数下线。
在采访中，记者也发现，借钱给吴英的林卫平、骆华梅与吴英的私人交情，也并没有像外人想象得那么好，“借钱不过是一种普通的投资”。而一些借钱给吴英的掮客仍然相信，如果吴英不出事，她或许就能把资金缺口补上。对于掮客背后形形的借款人来说，借贷出去的款项，也一般像鸡蛋一样分别投到各个篮子里，不太会因为一笔生意的失败而彻底崩盘。
“如果没有出事，本色（集团）的无形资产可能超过30亿。”前述借贷给吴英的叶姓人士，至今仍然相信吴英超前的商业模式一定能创造可观的利润。在东阳以及周边的义乌等地，本色集团的商业模式甚至仍然悄悄地被一些商家效仿。“不被抓，就能还！”2009年4月，吴英一审时，也曾斩钉截铁地为自己“无罪”庭辩。直到吴英一审被判死刑后，民间对吴英是否罪该至死议论纷纷，义乌市一位司法部门的知情人士对说，即使在金华市中院内部，亦有不同声音。
政府人员参与借贷
在民间的融资背景中，经常会出现官员的影子。东阳市公安局出具的“东公诉字[2007]第343号”意见书，详细罗列了吴英、林卫平、杨卫陵、杨志昂等8人的每一笔资金借贷情况，其中，涉案的义乌市公务员至少25人。
2006年3月30日，吴英以到广州投资白马服装城商铺缺少资金为由，从林卫平处借到了首批500万元，至2007年1月5日最后一笔200万元入账时，短短9个月时间，吴英从林卫平处借到了4.7亿元。至案发时，吴英归还林卫平本金0.9707亿元，支付利息累计0.5001亿元，尚欠3.7584亿元。林卫平，原义乌市文化局文化稽查中队长，在义乌官场有广泛的人脉基础。而意见书认定，仅林卫平一人涉及的债权人，就包括义乌市10多名国家公务人员。除了林卫平，在法院认定借钱给吴英的其他人背后，还隐含着无数下线。
2007年，新华社浙江分社刊发文章：经公安机关证实，这些涉案债权人中没有副科级以上的领导干部，只有极少数政府机关工作人员。文章还特别指出，义乌、东阳两地市场经济活跃，百姓较为富裕，一些家庭经济条件较好的政府工作人员进行投资行为也比较常见。2010年7月，吴英通过其律师，将20多页、数万字内容的“上诉材料”、“控告信”、“检举材料”带出看守所，提交至浙江省高级人民法院。这是吴英被判死刑以来，第三次向省高院提交上诉材料。上诉材料中，吴英记录了她所经手的每一笔借款及还款的数额、用途，还详细记录了其行贿多名官员的情况。
民间借贷起诉材料篇6
民事判决书
（2010）常民一终字第415号
上诉人（原审被告）郭大祥，女，59岁。
委托人陈言军，湖南凌星律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）严小林，男，56岁。
委托人王尽忠，男，67岁。
上诉人郭大祥因民间借贷纠纷一案，不服湖南省常德市武陵区人民法院（2010）武民初字第1490号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人郭大祥的委托人陈言军，被上诉人严小林及其委托人王尽忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
二审期间，郭大祥和严小林均未向本院提交证据材料。
本院经审理查明的事实与原审法院查明的事实一致，故本院予以确认。
综上所述，郭大祥关于原审认定事实不清，适用法律错误的上诉理由不能成立，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，但实体处理有误，依法应予纠正。据此，本院依照最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第一百八十条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费2600元，二审案件受理费2600元，共计5200元，由郭大祥负担。
本判决为终审判决。
审判长朱传和
审判员贺德全
审判员柳萌
二一一年一月十七日
书记员任惠
附本案引用法律条文：
一、最高人民法院《关于适用若干问题的意见》
第一百八十条第二审人民法院依照民事诉讼法第一百五十一条的规定，对上诉人上诉请求的有关事实和适用法律进行审查时，如果发现在上诉请求之外原判确有错误的，也应予纠正。
二、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
民间借贷起诉材料篇7
关键词：个人住房公积金贷款；风险防范；建议
中图分类号：F830文献标志码：a文章编号：1673-291X（2011）01-0074-02
住房公积金使用的最主要途径是面向广大住房公积金缴存职工发放个人住房公积金贷款。住房公积金贷款有效解决了职工支付能力不足的问题，繁荣了城市个人房地产信贷市场，拉动了住房消费，让广大中低收入家庭切实地享受到住房制度改革带来的实惠。以大连市住房公积金贷款业务发展为例，截至2010年6月末，大连市累计发放个人住房公积金贷款19.95万户，269.71亿元，贷款余额158.74亿元；贷款额年均增长20％。个人住房公积金贷款成为职工购房贷款首选方式，极大提高了中低收入家庭的购房支付能力。但随着贷款规模的急剧膨胀，系统内和系统外风险也逐步凸显，住房公积金贷款风险防范日益成为住房公积金管理的重点，防患于未然应是住房公积金管理机构今后的工作重点。
一、个人住房公积金贷款风险类型
个人住房公积金贷款风险（以下简称“贷款风险”）是指发生在住房公积金专项储金借贷过程中的各种风险的总和。住房公积金贷款主要采取抵押贷款方式，虽然抵押贷款本身是一种安全性好、资金回收率高的优良信贷方式，但是由于现行的管理机制尚不健全，配套的法律法规尚不完善，因此住房公积金贷款存在较大的风险。从本质上讲住房公积金贷款风险也是一种金融风险。实践中主要存在以下几类风险：
1.信用风险。这主要是指借款人因主客观原因所引起的未按合同约定按期偿还到期贷款本息的风险。信用风险直接取决于借款人的资信状况。借款人的资信度越高，贷款风险越低，二者成反比关系。一是主观原因造成信用风险。由于公积金贷款利率较低，借款人主观上有意不履行还款义务，拖欠贷款，保证人有意不承担连带责任风险，或借款人贷款时就没有按时还贷的思想，蓄意欠贷赖账。二是客观原因造成信用风险。由于自然和社会原因造成借款人无力偿还贷款。自然原因主要包括借款人、保证人因疾病、车祸、火灾等意外事故导致伤残失去劳动能力或失踪、死亡等，从而无法偿还贷款，社会原因主要是由于机构改革、人员分流、企业亏损、破产、解散等原因导致借款人、保证人失业、下岗、收入下降和无收入来源，从而无力偿还贷款和履行担保义务。无论是自然原因还是社会原因都不可预料，也将直接影响借款人的还贷能力。
2.法律风险。法律风险是由于现行法制环境的限制给住房公积金贷款带来的潜在风险。由于中国现有立法、司法、执法等制度及相关配套措施的缺位，也给住房公积金贷款带来一定的法律风险。2004年最高人民法院出台的一项司法解释：抵押人只有唯一一套住房作抵押的，借款人逾期不能归还借款，法院不得强制拍卖抵押物以实现债权。由此住房公积金原本享有的优先受偿权沦为一般的返还请求权，贷款的安全性大大降低，这就为住房公积金贷款的回收带来一定的风险，此外，由于中国目前还没有建立个人破产制度，给个人住房逾期贷款的追偿造成很大的困难。
3.不可抗力风险。这是指还贷期间，由于较严重的自然灾害和人为伤害，如火灾、水灾、山体滑坡等使房产毁灭，贷款无法收回。另外，抵押人意外地丧失劳动能力或因死亡等造成的风险也应归属为不可抗力风险。
二、个人住房公积金贷款管理各环节风险防范措施
1.贷款受理与调查环节。（1）帮助借款人树立按时还款的法律意识。通过营业大厅前台政策咨询、还款测算等多种服务帮助借款人充分了解和预测自己在未来一段时间内的还款能力，以确定合理的贷款额度和年限。重点是向借款人明示不按时还款所应承担的法律责任，借此防范借款人的恶意欠款。（2）加强个人征信情况审核。对贷款户的诚信度进行梳理分类，对信用好的贷款户可开通绿色通道，甚至可以适当上浮最高贷款额度。而对贷款申请人存在不良贷款记录或不良信用记录的，坚持面谈制度，同时需经过综合分析贷款申请人的信用、还款能力、还款意愿等情况后，决定是否给予贷款，对于确实不符合贷款条件的贷款申请人不予受理。
2.贷款风险评价与审批环节。为解决贷后可能出现的风险，建议引入公积金信贷公证。自1987年《民法通则》首次规定诉讼时效以来，在司法实践中有一个较为普遍的认识：认为贷款逾期两年以上，如果没有在法律规定的时段期间中申诉，就退出胜诉权，法院可以不受理，可以不支持追回贷款请求。公积金信贷公证是借贷双方在平等自愿基础上签订借款合同的法律要件，逾期贷款是借款人不能按期还款的违约行为，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿违约的责任，而不涉及诉讼时效的问题。如果司法实践中存在误区，对有关法律条文理解有误，信贷公证也是一项解决疑难问题的有力手段。在具体实践中，如果借款人利用外出，外逃等手段钻法律空子逃避债务，可采取公证方法发催收通知书，不管借款人是否签收，一律视为送达，使诉讼时效从催收送达之日起重新计算，保全公积金信贷资产，解决个别赖账户，难缠户拒绝在催收通知书签字使合同失去诉讼时效的问题，从实质上保证借款合同的真实有效，从而防止借款当事人免责，有力维护住房公积金管理中心的权益。
3.贷款签约环节。为防止借款人未经房屋其他共有人允许，私自将几人或几家共有的房地产作为向中心贷款的抵押物抵押给中心，从而取得贷款。由于借款人未经其他共有人的允许擅自越权处分共有人的财产，其行为无效，但有可能使中心受骗而发生风险。因此，在贷款签约环节，需要借款人、抵押人及抵押人配偶到场签字按手印予以确认。同时，对于借款人或抵押人之一不能到场签订借款合同而授权他人代签的，需出具经过公证的《授权委托书》，或国外大使馆、领事馆出具的《授权委托书》。受托人不能出示委托人身份证原件的，需由公证处对委托人身份证复印件同时进行公证。
4.贷款支付环节。为确保贷款资金专款专用，防止借款人恶意挪用，中心应根据不同购房类型委托银行区别支付。对于商品房放款，在中心收到抵押登记材料后，委托银行以转账方式将贷款资金划至房地产开发企业指定的银行账户，不允许直接划拨至借款人的个人银行结算账户。对于存量房放款，在中心收到抵押登记材料后，委托银行以转账方式将贷款资金划至借款人的个人银行结算账户。
5.贷后管理环节。（1）对不同风险类别贷款采取不同处理措施：对正常类贷款、关注类贷款由中心办事处组织代办银行、保险公司、担保公司通过电话督促借款人按时还款，采取“代办银行―保险公司或担保公司―办事处”渐进式催收方法，分层次进行电话催收、上门催收；对次级类贷款、可疑类贷款除采取关注类贷款的催收方法外，中心办事处由专人负责催收，必要时走访借款人工作单位、约见本人，逐户下发《催收贷款通知单》，明确还款时限，加大催收力度；对经屡次催收仍不归还的恶意贷款户申请通过法律诉讼手段进行催收。（2）加大诉讼和执行力度。对于在保险和担保理赔责任外的已经达到一定逾期时限符合条件的借款人，建议在规定时间内进入法律程序。同时密切与法院等部门的联系，对于借贷关系没有异议的案件应尽量适用简易程序审理，争取缩短诉讼和执行工作时间。建议中心借鉴银行相关经验，对逾期借款户定期进行曝光和诉讼，建立黑名单，可起到警示作用，使不良贷款得到有效控制。
6.其他风险防范措施。（1）开通短信提示服务。通过催收发现，很多欠款一次的借款人部分是因为忘记存款，非恶意欠还，因此中心有必要开通短信提示服务，既可起到提醒作用，也可减少中心催收精力。（2）建议公积金贷款上人民银行征信系统。个人住房公积金贷款连续和累计欠款的现象很严重，很多人按时还款的意识淡薄，意识不到个人信用的重要性，因此建议利用征信系统来提高客户对自己信用的重视。（3）建议对客户区别对待，奖罚分明。对于多年来还款良好的客户，建议对其进行奖励，允许这部分群体贷款还清后仍可享受最高额度贷款，起到激励作用，从而带动全社会形成良好的还款信用氛围；对于总是拖欠还款、恶意欠款的客户应有相应的惩罚措施，如提高罚息力度、上浮贷款利率等方法，起到警示教育作用。（4）建议对借款人及其配偶实行公积金强制代扣，即先扣划借款人及其配偶住房公积金账户资金转账偿还贷款，不足部分再扣划其个人银行结算账户资金。这一举措的效果很明显，一方面保证借款人的住房公积金得到充分利用，另一方面也减轻了中心的催收压力。（5）探索适合中国住房公积金贷款保险险种设计。笔者认为，应将住房公积金信贷与商业保险结合起来，开发出适应不同消费信贷种类的保险品种，有效地分担和转移公积金管理中心风险。由公积金管理中心向保险公司购买保费，承担保费以保障贷款安全。保险险种包括财产损失险、人身意外伤害险及履约保证保险。
当前，住房和改善住房条件日益成为广大市民主要的消费需求，住房信贷市场呈现出供需两旺、迅猛增长的态势。在这种情况下，住房公积金贷款作为政策性住房金融的主体，一方面需要继续简化手续、改善服务、加大力度支持日益增长的住房资金需求，另一方面不能只着眼于支持职工住房消费，拉动房地产市场发展，却忽视资金使用的中长期规划，缺乏对贷款风险的重视和警惕。应将信用风险防范做在事前，贯穿于整个贷款业务流程，逐步提高风险管理水平不仅符合住房公积金自身的安全运营要求，更事关住房制度改革和政策性住房金融发展的成败。
参考文献：
[1]周银才.如何防范住房公积金贷款风险[J].财会通讯，2001，(12).
[2]喻凤平.住房公积金贷款风险及防范对策[J].中国房地产，2003，(12).
民间借贷起诉材料篇8
小额贷款居间合同范文一甲方：乙方：双方代表经协商后，一致同意订立本合同书。
一、甲方委托乙方向金融机构或个人联系和安排约1000万元人民币的
二、甲方职责：
1.提供借贷所需的真实性材料;
2.积极配合办理相关手续;
3.维护乙方权益。
三、乙方职责：
1.充分发挥资源优势，认真负责加速办理所有借款手续，在金融机构或个人审批同意后，借款全额汇入甲方指定的帐号即视为成功;
2.全面协调甲方与金融机构的关系;
3.维护甲方权益。
四、甲方须承担的费用：
1.利息(详见甲方与出借方问签订的相关合同、协议约定);
2.评估费、公证费、融资费、监管费及相关费用;
3.定金4万元;
4.居间服务费为贷款总额的5%，甲方须在出借方审批成功后一次性将贷款总额的居问费支付乙方。
五、违约责任：
1.本合同生效后任何一方擅自撤销委托则视为违约;违约方即须支付人民币10万元给守约方作为违约金;
2.出借方贷款审批完毕后，甲方保证支付全部居间服务费到乙方指定的帐号，每延误一天甲方按申请贷款总额百分之一向乙方支付滞纳金;
3.如因国家政策调整及甲方未能达到担保或金融机构及个人贷款条件造成无法贷款的，乙方对此不承担违约责任。
六、其他：
1.本合同甲乙双方签字盖章后即生效，在履约完毕后自行终止;
2.本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力;
3.本合同未尽事宜甲乙双方协商解决;
4.本合同内容双方均有义务保守机密，不得擅自对外泄露;
5.身份证复印件附后
以上内容全部审过完全审过，完全同意。
甲方：(盖章)法人：(签字)
乙方：签字
年月日
小额贷款居间合同范文二委托人(甲方)：__________签订地点：____________________
居间人(乙方)：___________签订时间：_____年_____月_____日
第一条：委托事项及具体要求：甲方委托乙方向金融机构和个人安排约_____________万元人民币的
第二条：居间期限：从____________年_____月____日至___________年_____月____日。
第三条：报酬及支付期限：居间人促成合同成立的，报酬为促成合同成立金额的______%或者(大写)_____________元。(定金可冲抵居间费用)。未促成合同成立的，居间人不得要求支付报酬。
第四条居间费用的负担：居间人促成合同成立的，居间活动的费用由居间人负担;未促成合同成立的，委托人应向居间人支付必要的劳务费(大写)___________元。
第五条：甲方的责任：
1：提供借贷所需的真实材料。
2:积极配合办理相关手续。
3：维护乙方权益。
第六条：乙方的责任：
1：充分发挥资源优势，认真负责加速办理所有借款手续，在金融机构或个人审批同意后，借款全额汇入甲方指定的账号即视为成功;
2：全面协调甲方与金融机构的关系。
3：维护甲方权益。
第七条：甲方须承担的费用：
1,：利息(详见甲方与出借方签订的相关合同，相关约定)
2，评估费、公证费、融资费、监管费、及担保费(详见甲方与评估公司、公证处、出借方、担保公司间签订的相关合同、协议约定)：
3、在居间合同生效时起甲方预先支付乙方定金__________________元(大写)：_________________元。
第八条违约责任：
1、在合同生效期内任何一方擅自撤销委托视为违约;违约方即需支付人民币_________元给守约方作为违约金;
2：出借方贷款审批完毕后在签约后的当日甲方保证支付___%居间服费用给乙方，在放款前一次性全部支付完毕。每延迟一天甲方按申请贷款总额千分之五向乙方支付滞纳金：
3、如因国家政策调整及甲方未能达到担保或金融机构及个人贷款条件造成无法贷款的，乙方对此不承担违约责任。
第九条合同争议的解决方式：本合同在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决;也可由当地工商行政管理部门调解;协商或调解不成的，按下列第____种方式解决：
(一)提交________________仲裁委员会仲裁;
(二)依法向人民法院起诉。
第十条其他约定事项：
1：本合同甲乙签字盖章后即生效，在履行完毕后自行终止：
2：本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力;
3：本合同未尽事宜甲乙双方协商解决;
4：本合同内容双方均有义务保守秘密，不得擅自对外泄露。
甲方(签字)：乙方(签字)：
_______年____月____日_______年____月____日
小额贷款居间合同范文三(以下简称甲方)乙方(以下简称乙方)
经双方协商，就乙方为在天门市作用社贷款提供担保一事达成如下协议：
一、乙方为在市信用社贷款(大写：)提供全额连带责任担保。
二、乙方为担保范围包括：全部债务本金、延期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用(如诉讼费、律师费等)。
三、乙方保证向甲方提供的资料和信息都是真实、准确、完整的，不存在虚假记载、重大遗漏或误导性陈述。
四、乙方提供担保已征得配偶同意。
五、如在借款到期后未能还清贷款，乙方承诺在接到甲方通知之日起五个工作日内无条件履行担保责任。
六、甲方有权对乙方提供的资料进行核实，乙方应积极配合甲方的调查核实。
七、甲方承诺为在信用社贷款提供全额担保，对乙方所提交的有关文件、财务资料及其他相关资料中的非公开信息依法保密。
八、乙方不履行担保责任的，甲方有权按《职工个人收入证明》约定，按月从其单位扣收所有收入。
九、如果乙方拒不履行担保责任或扣收的收入在6个月内仍不能还清所欠贷款本息，甲方将通过法院诉讼解决。
十、本合同经甲乙双方签字(盖章)后生效。
十一、双方载明的地址及通讯联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知对方。
十二、本合同一式两份，双方各执一份，具有相同法律效力。
十三、双方约定的其他事项：
民间借贷起诉材料篇9
1、双方是否订立合同；
2、原始财务凭证的发票，明细及对方签字；
3、明确对方法人所在地及身份信息；
4、催要证明材料，如音视频等。
【法律依据】
民间借贷起诉材料篇10
借款方：（以下简称乙方）
现乙方欲向甲方借部分资金使用，双方经过充分协商，特签订本合同。
第一条自年月日，至年月日，由甲方借给乙方人民币元整.年利率按百分之二十计算。如提前还款月利率按百分之二计算。
第二条乙方还款计划如下：年月日一次性归还本息共计元整.如提前还款月利率按百分之二计算。
第三条乙方如不按规定时间、数额还款，应付给甲方违约金。违约金按每天加借款数额的1%计算。
第四条解决合同纠纷的方式：执行本合同发生争议，由双方协商解决。协商不成，可向人民法院。
第五条本合同一式两份，双方各持一份。
第六条本合同自双方签字之日起生效。
出借方：（签字）
借款方：（签字）
签约日期：
签约地点：
借款合同纠纷案件应注意的问题
一、主体
1、合同的相对性：借款纠纷只是个合同纠纷，根据合同的相对性，应当以合同的向对方作为被告，如果被告，那么就要确认被告是不是合同的相对方；
2、借款主体资格：从事贷款业务的金融机构，民间借贷（除企业跟企业之间的外，有自然人之间、自然人与企业之间皆为民间借贷，一般认定为有效，但根据《最高人民法院关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》，有如下几种情形：X企业以借贷名义向职工非法集资X企业以借贷名义非法向社会集资X企业以借贷名义向社会公众发放贷款X其他违反法律、行政法规的行为，应认定为无效的）
3、关于企业之间的借款的处理：最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复，企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。对于合同期限届满后，借款方逾期不归还本金，当事人到人民法院的，人民法院除应按照最高人民法院法（经）发[1990]27号《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》第四条第二项的有关规定判决外，对自双方当事人约定的还款期满之日起，至法院判决确定借款人返还本金期满期间内的利息，应当收缴，该利息按借贷双方原约定的利率计算，如果双方当事人对借款利息未约定，按同期银行贷款利率计算。借款人未按判决确定的期限归还本金的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条的规定加倍支付迟延履行期间的利息。
4、需要探讨的是：如果存在实际借款的情况，是列为共同当事人参加诉讼呢，还是如何处理？
5、增列当事人问题：根据省高院处理银行借贷纠纷案件的实施意见，以下案件增列原具有独立法人资格债务人或保证人的上级主管单位，开办单位或投资人作共同被告：X债务人或担保人经营期满，未进行清算X债务人或担保人被工商行政管理部门撤销、吊销、解散后，未进行清算X债务人或担保人虽经营期限未满，但已停止经营活动达一年以上，未办理注销手续，也未进行财产清理（但对债务人，担保人是否停止经营活动，银行负有举证责任。搬离原址或下落不明，不能作为认定停止经营的唯一依据），（当然，如果上级单位主体资格也灭失的话，就不必追加）可判令由其主管单位、开办人或投资人负责清理该法人的财产，以该法人的财产清偿债务，也就是说这部分案件应该单列一个诉讼请求，要求其清算。
6、是否有其他问题需要探讨？
二、管辖：
1、级别管辖（略）
2、地域管辖：民诉法规定：一般是被告住所地或者合同履行地，被告住所地（略），合同履行地：（2）《民法通则》第八十八条第二款第三项以及合同法六十二条的规定，即“履行地点不明确，给付货币的，在接受给付一方的所在地履行（该点有争议，因为银行有开设帐户的问题，还款时银行是接受给付的一方）；（1）《最高人民法院关于如何确定借款合同履行地问题的批复》；合同履行地是指当事人履行合同约定义务的地点。借款合同是双务合同，标的物为货币。贷款方与借款方均应按照合同约定分别承担贷出款项与偿还贷款及利息的义务，贷款方与借款方所在地都是履行合同约定义务的地点。依照借款合同的约定，贷款方应先将借款划出，从而履行了贷款方所应承担的义务。因此，除当事人另有约定外，确定贷款方所在地为合同履行地。
3、选择管辖：被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在
4、有否其他问题需要探讨？
三、时效
1、普通时效
2、特殊情况注意：
（1）借款期限约定不明或没有约定：注意借条跟欠条的在起算时效上的区别
（2）最高人民法院关于超过诉讼时效期间当事人达成的还款协议是否应当受法律保护问题的批复，对超过诉讼时效期间，当事人双方就原债务达成还款协议的，应当依法予以保护；
（3）最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在
催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复，根据《中华人民共和国民法通则》第四条、第九十条规定的精神，对于超过诉讼时效期间，信用社向借款人发出催收到期贷款通知单，债务人在该通知单上签字或者盖章的，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应受法律保护。但应当与《最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》相区别：根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证期间届满债权人未依法向保证人主张保证责任的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或者清偿债务，保证人在催款通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。但是，该催款通知书内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定，并经保证人签字认可，能够认定成立新的保证合同的，人民法院应当认定保证人按照新保证合同承担责任。
（4）中断：最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定第10条具有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效力：
……X当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的
……X当事人一方下落不明，对方当事人在部级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的。
（5）涉及到保证的时效：X第二十一条主债务诉讼时效期间届满，保证人享有主债务人的诉讼时效抗辩权。保证人未主张前述诉讼时效抗辩权，承担保证责任后向主债务人行使追偿权的，人民法院不予支持，但主债务人同意给付的情形除外。X刚才讲到的保证期间届满在催款通知上签字的，只要不符合新的保证合同的，无需继续承担保证责任。
四、证据
1、需要举哪些证：X证明当事人诉讼主体资格的证据（如身份证、营业执照等，当事人名称在诉争的法律事实发生后曾发生变更的，应提交变更登记资料。以及与当事人主体相关连的证据）X证明借款合同关系及相关担保合同关系成立的证据，如借款合同、抵押合同、保证合同、保函、质押合同、抵押物权属证明、抵押物登记情况、出质登记等X证明合同履行情况的证据（主要是贷款人履行合同情况，如借款借据、转存凭证等，借款人履行合同情况的证据，个人认为可视情况予以提供，为便于查明案件事实，在对己方无不利的情况下，也可以提供）X构成时效中断、重新起算的证据（包括扣款扣息或还款情况构成时效中断或重新起算）X其他依据案件的特殊情况以及诉讼请求的需要提供的证据
综上，任何一个案件（不仅仅是借款合同纠纷案件），都要紧紧把握好这四个方面的因素，只要这四个方面因素把握好了，律师在办案方面，起码不会犯大错，所以这点要谨记！
五、利率及利息
1、利息利率：（1）民间借贷，对利率约定不明或没有约定的视为不支付利息（注意，仅仅是自然人之间的借贷，自然人与企业之间约定不明或没有约定的，我个人认为还是按照《民通意见》124条及91年最高院关于人民法院审理借贷案件的若干意见8条借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。上述两条款均明确规定对借贷双方是否约定利息有争议，情况不明确的情况下，可按照银行贷款利率判决给付利息）；如果约定了，按《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，最高不得超过银行同类贷款利率的四倍；
（2）金融机构贷款利率，原来按99年《人民币利率管理规定》执行，就是严格按照央行规定的利率及其上下限来执行；后依据04年《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，由借贷双方按商业原则确定，而且根据04年10月《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》，商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变。城市信用社和农村信用社贷款利率仍实行上限管理，最大上浮系数为贷款基准利率的2.3倍，贷款利率下浮幅度不变
2、复利问题：按《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，7.出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，只返还本金。但依据《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。指引：视代表当事人情况提出相应的诉请或抗辩。当然，对若干意见这条的理解也可以是：出借人或债权人不得单方将利息计入本金计算复利，但并不禁止经双方协商一致同意将利息计入本金计算复利的情形，同时在计算复利时不得超过第六条规定的银行贷款利率四倍的限度，否则超出部分不予保护
3、罚息利率：按《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》按同期逾期贷款利率执行，04年以前，是日万分之二点一，04年公布《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》后，按在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%.个人认为，如果合同有约定利率，就按该利率加30-50%，没有的话就按基准利率，我个人操作一般是参照这个按基准利率加收50%计算，在利率高的情况下是比万分之二点一高的。
4、企业之间的借贷，合同被确认无效后的处理（这里指利息）按最高院的司法解释，企业间的借贷被确认无效后，利息是抵充本金或予以收缴的，但依据广东省高级人民法院下发的《关于审理借贷纠纷案件座谈会纪要》和1999年下发的《关于审理几类金融纠纷案件的若干意见》对企业之间的无效借贷合同，要求借款人除返还本金外，还应当按同期银行贷款利率赔偿出借人的利息损失。这与最高人民法院1990年下发的有关文件规定的处理这类案件只返还本金，出借人已经取得或约定取得利息要求全部予以追缴的规定有所区别，指引：如果遇到合同被确认无效的情况下（如法院行使释明权后的变更诉请），应当同时主张利息的。
5、探讨问题：先付本还是先付息？根据《合同法》第二百零五条之规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。能否认为该规定实际确定了先支付利息后支付本金的原则？
六、担保
1、未办理抵押登记问题：一般通常按抵押有效主张优先受偿权，
担保法生效前保证期间如何明确：如果债权人已经在法定诉讼时效期间内向主债务人主张了权利，使主债务没有超过诉讼时效期间，但未向保证人主张权利的，债权人可以自本通知之日起6个月（自2002年8月1日至2003年1月31日）内，向保证人主张权利。逾期不主张的，保证人不再承担责任。
2、抵押、保证并列问题：既有自身提供抵押物担保或保证问题的，必须同时主张抵押担保责任和保证责任，因为债权的受偿有先后问题，如果你放弃抵押物担保，有可能导致保证的免除。
拟订材料中应注意的问题：
1、当事人：应尽量将所有违约方和应当承担义务的主体列为当事人，避免遗漏，比如在抵押担保中，注意是否有抵押物的共有人，再如有没有加入的债务承担，有无债权债务的转让，有无第三方单方承诺等都需注意。
2、诉讼请求：X诉讼请求必须明确，包括哪个具体的当事人、承担什么责任（比如说担保责任、赔偿责任），本金利息数额多少、利息如何计算（以什么为基数，从何时开始计算至何时按何种利率计算）X抵押担保责任里面，抵押物的基本情况也一般注明
3、作为原告来说，诉讼请求中必须明确利息违约金的计算，避免被告以诉讼程序拖时间。