金融信息论文篇1
摘要：近年来，随着全球信息化进程的推进，我国金融信息化得到了巨大发展，但总体来说，与世界先进国家仍有很大差距，本文在分析国内金融信息化现状的基础上，总结了目前存在的问题，提出了今后发展战略目标，为对我国金融信息化发展战略的进一步研究提供了基础。
关键词：金融信息化；信息技术；发展战略
我国的金融信息化已经走过20多个年头，在数万金融科技工作人员的努力下取得了巨大的成就，从无到有、从有到精、由点及面，初步建成了成熟完整的金融信息体系。在这段发展时期，金融信息化工作形成了以金融企业和行业监管部门为核心的发展模式，即在中国人民银行、中国证监会、中国保监会、中国银监会等行业监管机构的领导下，各个金融企业根据自己的实际情况，确定金融信息化的发展战略。
但是在这种发展模式下，金融信息化工作也存在着一些死角，即很多战略性的课题无法解决。其主要的问题在于，金融信息化战略的制定者，只能站在金融企业的角度，或者在相关监管机构的高度上，更多地将眼光集中在各个企业内部或者行业内部的具体问题中。至于从国家经济社会发展的角度上，如何规划金融信息化发展的战略，如何充分调动、合理分配社会的各种资源，如何加强各个企业和各个行业之间的协同配合，如何确定统一、科学的标准，如何避免重复建设和重复开发对资源的浪费，都是亟待解决的问题。
一、金融信息化概念
20世纪90年代以来，以互联网为核心的信息技术和全球经济一体化的迅猛发展，深刻影响了国际竞争格局和人类生存方式。在这一巨大的经济发展形态变革与基础技术平台转换的历史背景下，中国面临着新的机遇和挑战。从更广阔的视角研究中国金融体制改革和中国金融信息化的总体战略，实现金融信息系统的整合，全面提升金融竞争力，是促进国民经济持续发展和应对入世的现实需要。
金融信息化是指在金融业务与金融管理的各个方面应用现代信息技术，深入开发、广泛利用金融与经济信息资源，加速金融现代化的进程。这个进程是发展的、动态的和不断深化的。金融信息化是国家信息化的一个组成部分，它与整个社会的信息化，与其他宏观管理部门的信息化，与居民、企业的信息化密切相关，相辅相成。在不断发展的信息技术和经济全球化的推动下金融服务与金融创新构成了现代经济的核心。
二、国内金融信息化发展现状
我国金融电子化建设始于20世纪70年代，经过“六五”做准备、“七五”打基础、“八五”上规模、“九五”见成效、“十五”再攻关的发展阶段，从无到有，从小到大，已逐步形成了一个全国范围内的金融电子化服务体系。主要表现在以下几个方面：
1.电子化设备已具备相当规模截止到1999年底，银行系统已经配置大中型计算机700多台套，小型机6000多台套，pC及服务器50多万台，电子化营业网点覆盖率达到95%以上。截止到2001年6月底，各金融机构共安装自动柜员机(atm)4.9万余台，销售点终端(poS)33.4万台。
2.全国性金融机构多数已完成内联网建设多数全国性金融机构初步完成了本系统内联网的建设，网络覆盖了全国所有的省会城市和地级市。金融系统与电信部门合作，已经建设成连接全国250多个城市，支持语音、数据、图像等多种信息传输和多种通信协议的金融数据通讯帧中继骨干网，支撑金融数据的传输。
3.银行信息化已具规模
(1)初步建成全国范围的电子清算系统。“八五”期间，人民银行已经建成金融卫星专用网络和电子联行系统，现已开1409个电子联行收发站，覆盖了全国所有地级城市和1000多个发达县。2000年，全国转发往帐3163万余笔，转帐交易金额235488亿元。“九五”时期，全国性的商业银行基本都完成了各自的电子汇兑系统，客户的异地转帐业务24小时内就可到帐。商业银行和证券公司通过银证转帐系统进行证券帐务信息的交换。
(2)银行卡业务迅速发展。电子支付工具尤其是银行卡业务发展迅猛，到2001年9月底，全国共有发卡机构55家，发卡总量超过3.58亿张，发行国际卡近20万张，全国可以受理银行卡的银行网点发展到13万个，可以受理银行卡的商店、宾馆、饭店等特邀商户已发展到15万个，各金融机构共安装自动柜员机5.1万台，销售点终端近35台。建立了银行卡信息交换总中心及18个城市银行卡信息交换中心，此外，中国金融认证中心(CFCa)和支付网关已经开通，支持了网上银行和电子商务的发展。(3)建成人民银行覆盖全国所有地市中心支行的电视会议系统、电子公文传输系统、电子邮件系统，提高了央行的办公效率，在国务院各部委中率先实现了经网络传送机密红头文件。信贷登记咨询系统基本实现全国联网。商业银行数据集中工程建设和网络金融服务取得显著进展。中国现代化支付系统已经在部分城市投入生产试运行，将极大地提高我国银行间清算效率，加速资金流动，促进经济发展。
4.保险业电子化建设取得突破性进展迄今为止，全国近万个保险机构安装了高效运行的计算机系统，各类保险业务已实现上机处理，日处理量达到数十万笔。在全国5000多个保险独立核算单位部署了统一的财务管理软件，实现了财务处理的高度集中。此外，随着全国保险三级网络的建立与完善，各类网上保险应用也将有一个实质进展。
5.证券业电子化建设实现了跨越式发展证券业电子化建设在较高的起点上实现了跨越式发展，以沪、深两市证券交易所的成立为标志，启动了证券业的信息化建设，经过准实时行情发送、无纸化托管、计算机自动撮合和异地交易中心联网等几个阶段，现已进入到全程电子化交易模式，无纸化电子交易已在全国各地的证券营业部推广使用。经过几十年的努力，我国已初步形成了一个多功能、开放的金融信息化体系，这为我国金融业实现由“电子化”向“信息化”转变，全面实现金融信息化打下了坚实的基础。
三、我国金融信息化与发达国家的差距
虽然我国金融信息化建设取得了很大成绩，先进技术的应用基本与国外持平，但运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距，主要体现在以下几个方面：
1.金融信息化发展战略研究薄弱金融信息化发展战略研究所要解决的是金融信息化的发展方向和发展策略问题，主要包括：对基础设施建设策略、金融科技迎新体系、金融信息服务体系以及金融信息化支持环境、组织管理机制和人才激励机制等方面的研究。我国在这些方面的工作都比较薄弱，没有形成研究体系。
2.金融信息化的技术标准与业务规范尚不完善我国金融信息化建设缺乏总体规划，表现在金融信息化建设没有明确的方向，没有统一协调的步骤，存在很多重复性建设。技术标准和业务规范也未能形成统一体系，且尚不能满足与国际接轨的要求，各金融机构自身的业务联机处理系统也存在接口和数据标准不统一等问题。这些不仅给信息交换、系统整合带来了困难，而且也极易形成各种安全隐患。
3.金融信息系统的安全可靠性亟待提高尽管我国金融业在信息系统安全建设方面取得了不少成绩，但由于长期以来发展的无序和不规范，以及绝大多数硬件和软件产品采用国外技术，因此我国现有的金融信息系统存在着很多安全隐患。“9.11”事件也给我国金融业深刻的启示，即必须提高金融信息系统的安全可靠性，尽可能地保证国家经济命脉的正常运行。
4.跨行业、跨部门的金融网络尚未形成我国各金融机构出于经营管理、业务拓展的需要，相继建成了自己的内联网系统，但各机构间尚未实现互联互通，影响了金融信息共享和金融服务水平的提高。此外，银行信息网与财税、海关、保险等网络也没有实现互联互通，不同经济部门、不同行业之间无法实现信息共享，国家宏观经济运行的态势和社会发展的动向不能得到快速反映，这直接影响了国家货币政策和金融监管的有效实施。
5.金融信息系统集成化程度不高，深度分析不够我国金融业服务产品的开发和管理信息的应用滞后于信息基础设施建设和业务的快速发展。一方面，传统的以业务为核心的金融信息系统偏重于柜面会计核算业务的处理，难以满足高层次客户多领域、个性化的增值金融服务需要，也难以适应社会经济发展对高质量、多功能、全方位服务的要求；另一方面，缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信贷资产质量管理、以客户为中心提供方便的金融服务和现代化支付结算工具等方面，存在较大差距，因此导致银行风险管理失控、丧失业务机遇、金融产品和服务的创新不足等问题。
6.基于信息技术的金融创新能力不足以计算机技术、通信技术和网络技术为核心的信息技术从根本上改变着金融业的经营环境和内部动作模式，成为金融业变革和创新的主要推动力。美国麻省理工学院按照银行应用网络技术的水平，将银行信息化分为局部应用、内部集成、业务流程重新设计、组织结构重新设计、经营范围重新设计五个层次，目前国内银行对网络技术的应用仅仅限于前两个层次，仍然处于信息化的初级阶段，以网络技术为代表的信息技术的潜能还远远没有释放出来。
7.管理体制和人才机制尚不健全我国金融信息化建设与发达国家相比，在管理体制和人才机制上存在很大差距。我国金融业现有的科技管理体制和人力资源机制还不能适应竞争环境和信息化发展的需求，在入世后将面临巨大的冲击：一方面，我国金融业缺乏一种现代管理科学指导下的管理理念和运行模式，体制臃肿、效率低下；另一方面，我国金融业尚未形成合理的人才激励机制，引进人才困难，留住人才更难。
8.金融信息化的法律、政策环境有待完善法律、政策环境是金融信息化建设健康发展的有力保障。随着信息技术在金融领域中的广泛应用，一些与金融信息化相关的技术(如电子签名、电子证书等)的合法性、有效性，成为争论的焦点，急需国家立法界定。同时，金融信息化的发展还要借助于国家产业政策、税收政策的大力支持，并依赖于国家信用体系的建立和完善。
四、我国金融信息化发展战略研究
探讨金融信息化的发展战略，提高我国金融竞争实力，缩短与发达国家的差距，是应对国际金融业挑战，建设与国际接轨的现代金融体系的需要。国家“十五’科技攻关项目《金融信息化关键技术开发及应用示范》的总体框架是：战略研究为金融信息化的龙头，网络建设为金融信息化的基础，标准和安全为金融信息化的保障，银行、保险和证券三方面的关键技术为金融信息化的应用。通过金融信息化攻关建设将实现以下目标：
1.制定出符合国情、具有创新精神而又切实可行的、可持续发展的金融信息化发展规划，为我国金融信息化建设指明前进方向及发展道路；
2.建设金融信息化发展所必须的基础环境，包括制定金融信息化领域主要的业务规范、技术标准，进行计算机网络等基础设施建设，为金融信息化产品的生产提供统一的企业标准；
3.到2003年底，完成覆盖全国数十万金融机构的跨系统网络间互联平台建设，基本实现金融服务综合化、电子商务支付网络化，实现银行卡联网联合；
4.基本实现银行信息系统安全保密的自动化、网络化和管理的现代化，为建立完整的银行信息系统安全体系奠定坚实的基础；
5.初步建立起银行信贷风险评估体系，为金融系统进行金融风险预警与防范提供有利的信息支持和科学的分析工具，带动我国市场经济条件下的信用体系建设；
6.实现金融业的网络化经营，开展客户中心、网上银行、网上证券和网上保险等新型金融服务，在金融创新理论研究与实践方面取得较高水平的成果。总之，通过金融信息化科技攻关，将为未来的金融信息化搭建一个基本框架，而这一框架将成为中国金融业在今后较长一段时间内获得可持续发展的根基。
参考文献：
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金融信息论文篇2
一、系统总体方案的研究
为了更好地为石油企业集团做好金融服务，中油财务公司在一些重要枢纽建立了自己的办事处，有的办事处还附设下级非独立核算的业务代办点，信息系统的建设要考虑跨机构、跨地域的财务管理方式。以下是三种异地管理方式：
1、异地并帐。分散于不同地域的机构共用同一数据库，全部数据集中存储在某一结点，在该结点设置服务器若干，其余结点作为该结点的远程用户（客户机）。客户机结点不保留任何数据，在服务器端授权的前提下可对服务器帐务数据进行读、写和查询处理，即远程制作会计凭证，并完成远程的通存通兑。服务器结点运行应用系统的全部模块，客户机结点运行应用系统的柜台模块。
由于这种异地并帐的工作方式可以做到通存通兑，适合于办事处与其远地代办点之间的数据处理。金融办事处作为服务器结点，保存该机构的全部数据，并可对各个代办点的数据进行合法的操作。代办点直接管理客户的开户、结算、查询工作，同一客户在整个机构中具有唯一的帐号，可以在任何代办点办理业务。
2、异地并表。分散于不同地域的机构各自拥有独立的数据库，数据分散存储在各自的服务器中，并各自建立内部网络（Lan）。各结点间的数据不共享，独自开展业务，独立核算，分别运行应用系统的各个模块。各个结点定期传送其财务报表到中心机构，中心机构运行应用系统的合并报表模块，将分支机构之间的往来数据进行抵免处理。
异地并表方式下，各机构自成体系，适合于金融机构总部与其远地办事处（分支机构）之间的数据处理。各机构之间除报表数据之外，财务数据相互独立，不可共享。
3、远程查询。应用系统采用Browser／Server结构，在存放数据的结点建设一个Http服务器，运行www服务。远程用户通过internet／intranet访问服务器，对授权的数据进行查询。远程查询方式有两种用途：（1）适合于金融机构总部查询其远地办事处（分支机构）之间的数据；（2）适合于金融机构的用户查询其帐户余额、结算记录等。
二、系统的设计方桌
（一）系统的结构。中油财务公司的信息网是一个广域网，该网的拓扑结构是星型结构，公司总部局域网是网络管理中心，各办事处平等地联入中心局域网。该信息网为公司总部及各办事处之间的办公及业务的数据通问提供基础，也对internet网络等公共信息源的访问提供通路。
中心局域网由一台internet服务器、一台业务处理服务器、七台打印服务器构成服务器群体。该服务器群体通过100mps交换式HUB构成的局域网与由工作站（配给各部门的pC机）组成的客户机群体互通连接，从而构成一个完整的客户机／服务器处理结构。采用路由器作为广域网接入设备，为公司总部进入帧中继交换机，与各办事处进行数据传播提供通路。在路由器与交换式HUB之间引入防火墙设备，防止外部用户的非法侵入。
广域网是由帧中继交换机、多路复用器、话视数据接入设备、路由器（数据接入设备）以及租用的数据专线构成。帧中继交换机采用帧中继交换技术通过数据专线将各办事处数据信息与总部数据信息进行交换。
系统数据库结构分为总部数据库与办事处数据库两级，库之间通过数据专线的联结，构成一个统一的分布式数据。各库分布于各机构的数据库服务器中，具有独立处理本地数据库中数据的能力。
（二）支撑环境。
1、硬件配置。
（1）UpS电源：apS公司matrix-ups不间断电源，输出功率5000w，停电后可连续供电8小时。为系统的稳定运行提供了可靠的保证。
（2）路由器：Cisco4500路由器采用100mLan模块，高速同步接口和低速异步接口的混合模块。它将传播信息进行帧中继打包处理，并为用户提供远端异步通问公司总部的服务。
（3）交换机：timeplex的St-20帧中继交换机，采用具有12个插槽的机架，G703接口模块，V3.5接口模块和FR交换模块等部件。
（4）交换以大网HUB：3Com100mbpsHUB具有12个局域网接口。
（5）服务器：选用iBm8640pBo服务器，配置2块9G可热插拔硬盘以实现RaiD5容错，以及Dat8磁带机备份设备。
2、软件配置。
（1）网络操作系统采用windowsntServer4.0.该系统支持Client／Server体系结构，具有较高容错能力；支持多种网络协议；支持国际上通用的各种大型网络数据库。
客户端操作系统采用界面友好、易操作的windows98中文版。客户端通过数据库管理系统SQLServer7.0的开放式数据接口oDBC共享服务器数据资源。
（2）数据库管理系统采用microsoftSQLServer7.0系统支持Client／Server模式，支持关系数据库。
三、应用系统分析
技术人员对各业务部门进行深入的需求调查，形成需求报告。在此基础上，研究各业务部门的业务主线和相互联系，充分利用网络特征，达到原始数据共享和各部门职能的分块管理。具体有以下几大系统：
1、保密授权系统。通过将操作人员划分为系统员、主管员、操作员三级，有效地解决实行会计电算化后的人员的分工及相互牵制问题。通过操作日志，随时监督会计人员的日常工作。
2、帐务核算系统。该系统利用“总帐科目编码+辅助编码”的科目编码体系和系统连接功能，妥善将会计电算化与企业内部牵制制度容为一体。系统包括系统初始化（系统参数设置、建立科目编码体系、帐务数据初始、标准分录定义、自动分录定义、计息维护、修改录入汇率等），凭证处理（制作会计凭证、复核会计凭证、批量打印凭证），对帐记帐（凭证汇总、科目汇总、试算平衡、记帐、结帐处理），自动算息，数据直询，帐簿输出，年终结转。
3、报表管理系统。采用引导式的报表格式设计，集合全方位的报表数据来源，实现报表各种数据采集和基层报表与上级主管单位报表的汇总和合并。
4、合同管理系统。指对信托、委托存贷款合同的管理，包括合同文本项目的定义、修改与查询；客户资料内容及格式的定义，建立客户的档案资料，并随时查询；定义计划项目和实际项目，通过核算，跟踪合同的执行情况。
5、柜台核算系统。包括系统、帐户、凭证、柜台和查询五大部分。其数据管理方式为：柜台系统的帐户是后台帐务系统科目体系的延续，其性质等同于帐务系统的最明细级科目，即必须为参加核算的全部存贷款客户建立帐户，同时明确该帐户对应哪一个客户，各类帐户分别属不同的后台科目。
6、经理查询。通过internet／intranet，使用www浏览器对总部及办事处数据进行查询，使决策层了解财务管理运行状况，使财务信息更具全局性和时效性。
7、客户服务。客户在远地可通过internet／intranet，使www浏览器对其在财务公司的开户信息、余额、明细帐进行查询。
四、系统的特点
1、服务性得到加强。系统为分布在全国各地的石油企业提供结算服务，实现资金的及时划转，最大限度地减少资金在途时间，提高了资金周转速度和集中度，加强了集团的控制能力。
2、及时性。总部领导及有关业务部门每日可以及时看到前一天各办事处会计科目的数据，对总部及办事处业务进行实时监控，极大提高控制风险的能力，有利于加强资金的管理和使用。
3、远程登录访问。只要拥有足够权限，用户可以方便地进入客户查询系统。总部领导可以非常及时准确地了解办事处的金融经济情况，更好地进行统一管理。超级秘书网
4、安全管理。系统建立了严格的安全管理层次体系。全系统有一个唯一的系统授权人，每个部门也只有一个唯一的部门授权人，其他所有人员都属于系统用户。
系统采取的数据信息安全措施：一是系统管理使用SQLSeRVeR提供的备份工具对整个数据库进行全面备份，备份地点为服务器硬盘及磁带机，其中磁带机备份用于异地存放。二是利用SQLServer7.0的oDBC复制技术将重要的表格、库结构转换为paradox数据库，进行数据备份。
五、结论与思考
1、该信息系统的开发与应用，极大地提高了我财务公司金融管理的现代化水平，保证了封闭结算业务的快速准确运行，同时对扩大业务范围、提高对客户的服务质量都具有积极的意义。
金融信息论文篇3
(一)iC卡定义
iC卡是电子信息卡的一种类型，是在磁卡的基础之上的一种有效的信息载体。iC卡其内部实质是建立在集成电路卡的基础之上来完成对用户信息进行登陆，并完成对个人信息的建立。iC卡内部利用现代射频技术，可以利用iC卡读卡器来读取卡内相关的个人信息内容，并实现有效的通讯。值得注意的是，iC卡不同于传统的磁卡，iC卡内部是一种集成电路，利用电路模板与信息技术来完成对个人信息的存储，它具有高效性与稳定性，并不易被盗取;磁卡是在传统磁力技术的基础之上的卡种，其内部主要构成是磁力，并借助磁力完成对个人信息的记录，但是它容易受到干扰，不安全的风险相比iC卡更高。iC卡是一种非接触式的射频卡，它在解决了传统技术难题，即卡内不存在电源以及如何建立不接触进行读取的模式，因此，它是世界范围之内目前电子器件领域中核心技术，被应用在多个领域范围之内，并取得了良好的效果，具有其它卡种没有的稳定性优势，并可以实现对个人信息的准确读取。该卡的主要应用功能主要体现在信息安全认证，并实现电子信息钱包，完成对个人数据信息的存储。该卡一般被用在身份证、车辆门禁系统中，并具有较高的抗干扰性与抗磁化性，对内部个人信息的保存能力较强。而iC卡中的电子钱包功能则被用在商务电子银行领域。
(二)iC卡工作原理
iC卡工作的基本原理是:射频读写器向iC卡发一组固定频率的电磁波，卡片内有一个LC串联谐振电路，其频率与读写器发射的频率相同，这样在电磁波激励下，LC谐振电路产生共振，从而使电容内有了电荷;在这个电容的另一端，接有一个单向导通的电子泵，将电容内的电荷送到另一个电容内存储，当所积累的电荷达到2V时，此电容可作为电源为其它电路提供工作电压，将卡内数据发射出去或接受读写器的数据。
(三)iC卡制作流程
iC卡的制作内涵高新技术，是建立在现代信息技术的基础之上来完成的制作。第一，对iC卡的内部系统进行初步的设计。利用相关技术，根据实际要求与客户反映，确定iC卡的基本功能与安全需要，并在此之处之上设计iC卡内部的芯片。利用相关专业的就似乎分析技术成本与内容，对智能卡内部的mpU、存储器容量以及CoS等方面的内容提出相应的要求，并保证卡内的逻辑加密有效，实现最有效的逻辑功能。第二，进行内部系统的软件设计，首先对CoS和其他内部相应的应用软件进行设计，并选择可以供选择的工具，因为智能卡内部的安全性与CoS有着非常紧密的关系，因此，在某些设计到国家安全以及个人信息安全的机构与单位应该在只能卡的内部写入自己设计的CoS。第三，对卡内的芯片进行构造，要在单晶硅圆片上制作相应的电路系统，通过相关的设计，将卡内部的版图与CoS代码交给制造商，根据不同的设计工艺完成对内部多层掩膜板的构造，并利用不同电路制造出不同的内部芯片。在圆片上应该设计出专门进行测试的探针压块，但是应该注意的是，保证压块的保密性，不能让其因设计与制造疏忽给攻击者带来可乘之机。第四，在对iC卡进行技术测试时，在e2pRom之中写入相关的内容信息，并利用相关的测试程序将计算机内部的控制探头安装在不同的圆片芯片上，并对某些出现问题的芯片做出明显的标记，在合格的芯片内加入制造厂的编号，配合使用运输码，防止芯片在运输过程中出现被窃取的问题，此码必须保证仅为制造商了解，这样就可以实现从设计到制造，从制造到运输的iC卡安全性。第五，对iC卡进行专业的处理与发行。发行商利用相关技术读取设备内部的信息，并对不同的iC卡进行人性化的处理，根据相应的要求，在卡内注入个人用户的信息资料，从而完成iC的制作。这样就可以将一张可以被标识的用户卡实现最终使用。
二、个人金融iC卡类别与应用
(一)iC卡类别
iC卡的应用范围较广，这就决定iC卡的类型也复杂多样。首先，按照iC卡的结构类型，可以分为存储卡、逻辑加密卡、CpU卡、超级智能卡。存储卡是单一系统的iC卡结构，其内部芯片是有一种利用单向度的串接模式实现eepRom的存储，这类信息卡具有存储方便的优势，且使用简单方便，可以实现最有效的信息存储。相比其他卡种，它的价格更加便宜，并可以被用在多个行业领域内，是目前替代磁卡的新型卡。值得注意的是，目前，该卡并不具备有效的信息保密性，因此，该卡只能被用在具有保密性较高的场合范围之内。逻辑加密卡是建立在传统存储卡的基础之上的具有更佳保密性的iC卡，它是在卡内增加了多余的存储区域，并增加了相应的逻辑控制单元，在访问的过程中可以实现最有效的存储，并在存储之前进行密码核对与密码解读，只有相应的密码正确才能读取卡内信息，从而是一种具有高度逻辑性的加密卡，相比存储卡具有更好的保密性。CpU卡相对于其他卡种来讲，是一种较为特殊的单片机卡，其内部包含的控件相对比较复杂、密集，包括控制器、存储器以及时序控制逻辑等，因此，其内部包含着特殊的、算法单元与独立的操作系统。CpU相比较其他卡种的最大优势在于存储量巨大，并对信息的处理能力更加强大，信息存储安全特性相比也更有效。超级智能卡是一种新型的iC卡，卡内具备相应的mpU与存储器，并配置相应的硬件系统，包括键盘等，此外，部分超级智能卡为了保持其内部的有效性与安全性，并在卡面上设置了指纹识别装置。其次，iC卡的界面模式，则又被分为接触式卡、非接触式卡、双界面卡。接触式iC卡是iC卡的一种类型，是利用iC卡读取装置，并建立在接触点之上，来完成不同的iC卡之间的读取，可以利用读卡器来读取iC卡内部的信息。国际上，对该种卡定义为标准的iSo7816，型，并具有极高的机械性与电器性等。非接触式iC卡则是一种不需要利用iC卡电路接触器，来完成接触，它是利用光电技术以及无线信息传输技术来实现非接触形的读写，并在卡内安装了CpU、逻辑单元等，此外，它在基础芯卡之中安装了射频收发电路器，该种类型的卡片可以进行射频率较高，且内部信息相对比较集中的信息交流与传输，具有极高的可靠性。双界面卡则是既具备接触卡形又具备非接触形卡界面的卡片，该卡种一般被用作电子银行工具，非接触部分承担电子钱包消费的功能，而接触部分则进行基本的安全性处理。
(二)iC卡应用领域
目前iC卡的应用范围广泛，作为一种系统性的存在，被应用在计算机、网络、通信、银行等多个领域。全球iC卡产业在现代信息技术的推动下逐渐发展起来，其中iC卡是一种国际化的电子信息产业热门产品，并在相关安全西信息识别与认证等方面被广发纳应用，促进人类生活便捷化具有非常重要的作用。iC卡进入中国较晚，并在上世纪末期开始对iC卡的应用进行了深入探讨。iC作为一种新型电子信息卡种，具有其本身优质特点，因此，在相关国家机构的推动下，被应用在多个领域范围之内。
三、个人金融iC卡安全问题分析
(一)iC卡安全风险
从几年来iC卡的应用实际情况来分析，目前个人金融iC卡存在的主要风险集中表现为以下三种。首先，因金融机构内部员工问题，容易因银行的贩卖以及个人违法而引发对关键个人信息的盗取。其次，银行体系中存在某些服务的外包，在外包过程中因多个机构的介入有可能导致银行对某些外包商的管理不能很好地实现最佳的管理，如某些银行工作人员在维修收银台poS机时，为了获取利益，窃取用户的个人信息。再次，因个人金融iC卡的数据容量复杂，建立在复杂的互联网体系之中，这就容易导致黑客会通过各种不法手段侵入到金融机构的电脑中，窃取存在于系统内部的个人信息资料，到指用户的关键金融信息丢失。每年大约有2%－3%的用户信息丢失。
(二)iC卡安全保护工作
从iC卡本质特点出发，不难看出iC卡的广泛利用是未来社会发展的必然选择，因此，应该从专业技术角度出发加强对iC卡的安全保护。iC卡作为现行国际较为流行的一种电子货币，其具有本身优势，其内部含有大量的用户个人信息，因此，也容易成为世界不法分子的窃取对象。iC卡作为金融卡，其安全性是iC卡发展的重点，作为iC卡系统的开发者，必须利用专业的手段在设计阶段就增加iC卡内部系统的安全性，并提供技术保障，从而最大范围与成都的提高iC卡的基本数据安全与有效性。较为常用的iC卡安全信息保护技术包括用户信息识别系统与iC卡合法性确认系统的结合使用，并配合使用指纹识别等，从而对内部信息进行个加密处理，是一种有效的通讯技术模式。这些保密技术在根本上保证了iC卡的数据安全，并在存在范围之内保证了卡内信息的完整性与有效性，并实现了交易信息的稳定，利用这种安全防护技术，可以给用户建立一个安全有效的交易环节，从而防止iC卡被窜写或修改。对iC卡的保护措施实施，从物理安全与逻辑安全出发，又可以施加不同程度的技术保护手段。首先，从物理安全出发，因iC卡本身的内部数据与技术可以有效地保证内部信息的安全有效性，因此iC卡是一种具有极高物理特性的安全性，因此其iC卡要求内部的程序必须具备一定的应力，并配合利用电力、化学等技术手段实现整体有效的防范。从外来物理攻击角度出发，对这种防御攻击的保护，要求iC卡必须建立一种更加紧密的系统，从技术角度出发，防止个人用户信息被复制以及出现窜写等问题。一般利用高新技术与相关高新技术工艺来完成对安防体系的更新，并在制造与发行的过程中，加入更为严密的参数保密措施，并在制作的同时增加额外的保护层，从而增加其难以破译性，并在iC卡内部安装相应的监控程序，如果iC被窃取或内部信息流失，就会通过专业的进行追回。其次，从逻辑安全出发，将信息存储区域分成3个基本区域，包括公开去、工作区与保密去，并建立相应的用户鉴别系统，只有用户进行鉴别才能进入，并读取内部信息。一般的识别系统包括平个人识别pin、生物鉴别系统以及指纹或手写识别等。
四、结论
金融信息论文篇4
1.操作风险一方面，部分会计人员对网上支付、网上查询、公务卡报销差旅费、网银工资、电子对账、财政拨款额的使用和对账等业务操作环节不熟练，特别是遇到异常情况没有经验可借鉴，易造成风险。另一方面，网络金融环境下实施会计信息化后，绝大部分工作交由计算机完成，原来的签名或盖章变成了密码或口令，这些密码或口令相比手工签章更容易被窃取或破译，一旦窃取或破译了密码，便可以获取相应的操作权限，从而引发风险。
2.网络风险网络技术的应用虽然使信息和业务处理的方式更加先进，但在提高业务处理的自动化程度的同时，也直接使事业单位的会计信息系统处于网络风险的前沿。从信息传递的方式看，大量信息通过网络通讯线路传输，有可能遭受非法的拦截、窃取和篡改，发生运转困难、数据丢失甚至非法获取等问题，给事业单位带来安全隐患；从信息的存储形式看，信息大都以电子数据的形式存储，肉眼很难辨认，易被修改、删除、隐匿、转移和伪造且不留痕迹。同时，网络系统的开放性和动态性加大了审计取证难度，加剧了会计信息失真的风险。
二、网络金融环境下事业单位会计会计信息系统内部控制风险防范措施
应对严峻的经济形势和保持事业单位的持续健康发展，需要安全的会计内控环境作为保障。2012年11月，财政部以财会〔2012〕21号文件印发《行政事业单位内部控制规范（试行）》，并于2014年1月1日起施行。这一规范是当前事业单位经济活动和会计内控工作的指南。在当前日新月异的网络金融环境下，要实现“控风险”的工作目标，就必须准确把控风险的新趋势和发展规律，增强感知风险环境变化的敏锐性，严格按照《行政事业单位内部控制规范（试行）》要求，不断强化和完善事业单位内部控制制度，增强感知风险环境变化的敏锐性，有针对性地强化防控措施，才能有效防范财务风险。
1.明确事业单位会计信息系统管理制度建立一套能够相互监督和制约的机制来明确工作人员的工作职责和权限。一是必须要有完善内部授权制度，相关工作人员在授权范围内行使职权、办理业务，减少职责不清或的行为发生；二是必须建立完善岗位职责分配制度，提高建立明细化的规定和管理制度，包括会计档案管理制度、口令密码管理使用办法、财务部门网络使用规范、机房硬件设施管理制度等等，以降低各类作弊情况的出现；三是细化会计业务处理流程。
2.加大制约力度事业单位会计信息系统中，任何一个操作人员、任何一个业务流程都应在有效的控制和制约内进行，建立层层把关、层层防范的安全线。一是要充分发挥事业单位会计监督的作用，对各类会计信息进行细致监督；二是强化内部审计部门对会计信息系统的监督检查力度，及时发现会计系统的漏洞和问题，实现内部控制的优化。
3.进一步加强计算机安全管理一是要保障会计信息系统的服务器、计算机等硬件设施的安全运行，保障会计软件、财务数据等软件数据的安全保密性，从源头上避免信息系统的硬件和软件遭到恶意的破坏或篡改，确保会计操作系统的安全稳定。二是要建立安全稳定的计算机网络，加强网络安全管理，购买安装正版防毒软件、设置防火墙、身份认证和授权管理等认证技术，以防止非法用户对会计网络系统的入侵。
金融信息论文篇5
关键词：金融中心；金融聚集；区位优势；金融创新
中图分类号：F830文献标识码：a文章编号：1006-1428（2006）11-0004-05
20世纪70年代，伴随金融国际化引发了学术界对金融中心研究的兴趣。通过对现有文献的考察梳理发现，金融中心的成因是理论研究的核心，可以归为三类：主体析因型金融中心理论、客体析因型金融中心理论和环境析因型金融中心理论。
一、主体析因型金融中心理论
主体析因型金融中心理论强调从金融机构出发对金融集聚现象的研究，揭示金融中心产生的原因。根据研究方法与学科背景的不同，主体析因型理论可分为：自然发展理论、政府引导理论、金融聚集理论、规模经济理论及地理区位理论。
1．自然发展理论。
自然发展理论也称“需求反应理论”，认为金融中心产生是顺应经济发展需要自发形成的，强调金融中心是地区经济发展到一定阶段的必然产物。具体而言，一个地区经济增长必然对金融服务需求相应增加，通过市场机制刺激金融供给扩大，于是金融机构和金融市场逐步扩张，即一国金融体系的发展是对经济增长与发展的自然反应。
许多学者从不同角度对自然发展理论进行了论述，大致包括两方面：经济发展金融中心论和城市发展金融中心论。（1）经济发展金融中心论。经济结构主义学者克拉克（C．G．Clark）、库兹涅茨（S．S．Kuzenets）和霍夫曼（w．G．Hoffmann）等人通过大量统计分析得出：在三次产业结构演化决定不同阶段的经济增长，经济发展到高级阶段时，第三产业将在经济中占据主导地位，金融业在经济中据核心地位，相应地，金融中心的形成是这种核心作用的主要载体。罗斯托（waltw.Rostow，1960）在《经济成长的阶段：非共产党宣言》中进行了类似论述，认为人类社会发展阶段分为：传统发展阶段、经济起飞前提阶段、经济起飞阶段、经济成熟阶段、高额消费阶段、追求生活质量阶段等六个经济成长阶段，每个阶段的演进以主导产业部门的更替为特征。就一个城市而言，如果希望能在一个国家、地区甚至全球范围举足轻重，在经济发展到较高阶段后主导产业要趋向服务业，金融业成为经济进一步发展的动力。（2）城市发展金融中心论。Gras（1922）提出了都市发展阶段论，认为一个城市的发展可以分为四个阶段：商业阶段、工业阶段、运输业阶段和金融业阶段。金融业处在城市发展的最高阶段，与商业、工业和房地产业相比，金融业具有更大的集中度。因此，金融中心作为金融业集中度的一个典型标志，相伴城市发展而生，是城市经济发展的必然结果。
自然发展理论强调金融中心的形成依附于经济发展，是经济发展的产物。金融中心的产生是适应经济进一步发展的需要，并非政府意志或政策的结果。自然发展理论是最早的金融中心发展理论，对传统型国际金融中心的形成与发展具有很好的解释力。
2．政府引导理论。
政府引导理论也称“供给引导理论”。与自然发展理论不同，该理论认为金融体系产生可以先于经济增长，相应地，金融中心形成也并非经济发展的自然结果，而是在政府努力和扶植之下产生。即金融体系的扩张能提高社会资金配置效率，增加储蓄刺激消费，从而有力地推动经济发展。这种理论强调：（1）金融体系在经济增长过程中动员储蓄、分配投资的主动性；（2）金融体系发展对于经济增长的先行性；（3）政府在推动金融体系的主导性。政府引导理论下的国际金融中心，所具备的条件不是在经济发展和金融体系的发展演变过程中自然形成，而是国家有意识建设的结果。一般认为，政府引导作用主要体现在四个方面：（1）政府承诺。即进行金融中心的整体规划工作，指明发展目标与方向；（2）政府立法。金融中心的建立实质上是一国金融体制市场化和国际化改革的系统工程，金融改革多由政府撰写草案、直接立法；（3）政府推动。面对本国金融体系不完备和金融运作环境落后，政府可以两种方式为金融中心的建设提供动力：出台创新政策和优惠政策。前者鼓励开辟新的金融市场或金融业务；后者以税收优惠政策吸引外国金融机构进驻，形成比较优势；（4）政府监管。要求政府维护公平竞争，制裁违规操作，防范金融风险，使金融市场稳定发展。二战后崛起于新兴工业国家的东京、新加坡国际金融中心，是这一理论应用于实践的典范。
政府引导理论强调金融中心的发展动力来自政府力量，政策取向多奉行积极干预的经济政策。政府引导理论打破了金融中心只能在经济实力雄厚国家产生的论断，提出了政府政策引导对金融中心形成的重要推动作用，成功解释了20世纪中期以后大量区域金融中心、离岸金融中心的产生与发展。
3．金融聚集理论。
金融聚集理论是从金融聚集效益出发对金融中心进行理论阐释。与前两种理论不同的是，对金融中心产生采取“倒叙手法”，即由果推因，认为金融中心的形成是为了获取金融聚集效益。弗农（Vernon，1960）认为,城市吸引着具有巨大的不确定性、需要面对接触的产业和服务业，吸引着那些以较快的互动速度为必要条件的行业。纽约港吸引了批发商,批发商带来了金融机构，金融机构又引来了全国性公司的核心机构。金德尔伯格（Kindleberger，1974）指出：“单一金融中心的效率性类似于增加单一法币的效用。每个地区在对外收付时，并不是分别于其他地区进行结算，而是与单一金融中心进行结算；如此,只需要n-1个渠道,而非n(n-1)/2个。...法国将商品经销集中于巴黎的做法遭到众多的批判；随着运费的上涨,商品清算中心的效率必定明显下降。但是对于货币支付来说,作为一国系统顶点的核心金融市场和作为各国金融中心顶点的单一国际金融市场的效率性是毋须置疑的”，即认为金融中心的集聚效益主要体现在跨地区支付效率和金融资源跨地区配置效率的提高。杨小凯(1991)建立了一个关于城市化和分工演进之间关系的一般均衡模型，模型显示，“如果所有居民都集中在一个很小的地方形成一个城市,那么，由于交易距离的缩短，交易效率会大大提高,从而分工水平和生产力水平也会大大提高。”由此可见，金融中心作为一种产业集聚形式，有利于金融集聚效益的提高，这种金融集聚效益集中表现在两方面：其一，集中交易能够提高效率；其二，近距离交流与沟通便利。
4．规模经济理论。
规模经济理论基于金融活动的外部性，强调金融中心形成的原因是规模经济。19世纪末期，新古典经济学的完成者marshall首次提出了外部性概念，认为外部性包括两个方面：内部经济和外部经济。前者有赖于个别企业本身资源、组织和经营效率；后者是该产业的一般发达水平，往往因许多性质相似的小企业集中而获得。此处的规模经济理论主要针对金融活动的外部经济，又称外部规模经济。韩国经济学家pak（1989）将规模经济理论应用于国际银行业的发展和国际金融中心的成因分析。指出，规模经济是大规模经济活动所体现的经济优势，企业规模扩大可以节约各方面的费用，使设备和劳动力配置合理提高生产效率。跨国银行为了降低成本也会采取扩大经营规模的战略，在不同的国际金融中心设立分行，将银行服务的成本分散到全球金融业务。当一地区跨国银行的数量增多、规模增大时，作为国际金融中心的重要组成部分的国际银行中心便形成。我国学者潘英丽（2002）进行了修正和重新解释，提出：金融中心的建立可以形成外部规模经济：①节约周转资金余额，提供融资和投资便利；②提高市场流动性，降低融资成本和投资风险；③金融机构合作得以开展，辅产业得以共享。此外，冯德连、葛文静（2004）对此也进行了阐述：外部规模经济是指第二和第三产业的微观经济单位在空间上彼此接近时，所产生的降低成本和增加收益的经济效益，是促成生产和经营单位空间聚集的主要动因。并指出国际金融中心形成的四种外部经济：行业内银行之间的协作，金融机构之间共享基础设施，生产者与消费者之间的邻近，信息沟通的快捷。
规模经济理论在金融中心形成原因方面的研究强调的是金融外部规模经济，正是由于这种规模经济的优势，才使得金融中心得以建立并不断壮大，与金融集聚理论相同，也是一种“由果推因”的理论。
5．区位优势理论。
区位优势理论将地理因素纳入国际金融中心的研究之中，指出区位优势是国际金融中心形成的主要依据，并构建了形成国际金融中心的地理条件。（1）促使国际金融中心形成的区位优势：①时区优势。金融中心的营业时间和其他地区的国际金融中心衔接，成为国际金融市场连续运转的一个环节。随着金融交易全球化的进展，跨境、跨时区的金融交易大量增加，客观上要求金融中心必须处于适宜的时区；②地点优势。金融中心靠近经济迅速增长的国家，周边国家和地区经济保持稳定发展，确保稳定的金融交易和资金流动需求；③交通优势。金融中心应具有优越的交通、通讯设施；④政策优势。中心所在地政府对金融业采取自由化和国际化政策，提供税收方面的优惠便利。（2）构成国际金融中心的地理条件。①地理上集聚的银行数量；②生产者服务（法律、会计、保险、不动产和管理咨询）的广泛可得性，及相关银行能够迅速运作的熟练的劳动力市场；③先进的交通通讯系统；④外国银行对客户的接近可能；⑤存在新的国际客户；⑥政治稳定性和法规的可预见性、连续性、灵活性及与国际法规的可衔接性；⑦合适的时区；⑧较低的经营成本。
区位优势理论开辟了国际金融中心形成理论研究的新视角，通过对地理区位的研究，总结出国际金融中心形成的地理依据，对国际金融中心的地区分布做出了较好解释。
综上所述，主体析因型金融中心理论在揭示金融中心形成原因方面可以作以下概括：（1）分别以顺序与倒叙两种方法这里的顺序与倒叙分别指金融中心理论在研究方面存在的两种分析方法，既由因推果型和由果推因型。研究金融中心产生的原因，前者揭示了经济基础与政府引导对金融中心建设的决定作用，后者阐释了金融聚集效益和规模经济是金融中心存在的微观基础；（2）研究视线较为开阔，通过地理因素纳入金融中心成长的分析，阐明了区位条件在金融中心建设中的重要性。
二、客体析因型金融中心理论
20世纪后半期国际金融市场获得了突飞猛进的发展，金融衍生产品层出不穷，离岸金融中心星罗棋布，成为该时期金融中心格局的显著特征。在此背景下，部分学者从金融产品出发研究金融中心的发展，形成了金融中心理论的第二派别――客体析因型金融中心理论。该派理论的代表是金融产品流动性理论。
金融产品流动性理论认为，金融活动交易成本越低，金融产品的流动性越强，金融市场的效率越高。为了节约金融交易过程中的成本，金融业务倾向于向某一些地方集聚，促成了金融中心。瑞斯托・劳拉詹南（RistoLaulajainen，1998）指出，一种可自由兑换的货币或一个重要国家的政府债券实际上是一项商品，在各个地方都可以同等交易，逻辑上这种交易更倾向于在流动性好的金融中心进行。那么金融中心是如何增强金融产品的流动性的呢？一般认为，金融中心主要从两方面促进交易成本的下降，增强金融产品的流动性：（1）金融中心作为集聚地，降低了评估成本。阿伦和斯特米洛(allen&Santomero,1998)指出，由于资产评估的固定成本存在，导致了金融中介相对于个人的优势，使成本得到分解，比个人更容易分散交易成本。也就是说，更能使分摊到的平均成本下降。由此进一步分析，金融中介的集聚将使上述资产评估成本的下降幅度继续加大，更多金融中介集聚会使得既定的成本分摊力度加大，投资者可以在众多金融中介机构之中选择对自己最有利的一家作为合作伙伴；（2）金融中心作为金融中介的集聚地，降低了金融交易的信息成本。由于金融中心不仅是机构、人才和技术的集聚地，还是信息的集中地，在金融中心交易双方更加容易获取相关交易的业务信息，降低信息非对称性和信息搜索成本，从而提高交易效率。由于该理论主张交易成本降低进而带来的金融产品流动性提高是金融中心形成的主要动力，相应地，一些不具备雄厚经济背景的国家同样可以建立金融中心，实施灵活的行政管理、宽松的法规及优惠的税收等区位软环境措施。
以金融产品流动性理论为代表的客体析因型金融中心理论，是金融中心理论的一个分支，将金融中心形成原因的研究深入到更加微观的领域。通过金融流动性与交易成本关系的透视，揭示了金融中心产生的另一微观基础――降低交易成本的区位软环境。
三、环境析因型金融中心理论
20世纪末期经济全球化发展逐渐加快，信息经济飞速发展，金融创新日新月异，世界环境变化对金融中心发展产生了重要影响。除纽约、伦敦等全球性金融中心外，区域金融中心和离岸金融中心的更迭频率加快，衰败金融中心的销声匿迹与雨后春笋般的新兴金融中心，构筑了这一时期的动态画面。为此，关于金融中心的研究也调转了画笔，部分学者将兴趣转移至外部环境的观察，形成了环境析因型金融中心理论，具体包括信息流金融中心理论和金融创新金融中心理论。
1．信息流金融中心理论。
信息流金融中心理论是金融地理学的一个研究分支，从信息角度解读金融中心在地理空间的位移。认为，金融中心在提供专业及高附加值的中介服务,很大程度上依存于信息。金融中心不仅是信息的收集者和使用者,也是将低层信息升华为有机信息的中转站。信息与金融中心唇齿相依，前者主导着后者发展的步伐和方向,后者导将前者走向高层次。简言之,信息流是金融中心发展的先决条件，金融业也可被喻为“高增值”的信息服务业。波特尔斯（porteous，1995）强调塑造和发展金融中心的背后力量，大致上可以从“信息外在性”(informationexternalities)、“信息腹地”(informationHinterland)、“国际依附性”(internationalattachment)、“路径依赖”(pathDependence)和“不对称信息”(asymmetricinformation)来解释，这些力量是金融中心地位的决定因素。金融中心发展需经历两个阶段：①首先创出一个最方便到达,同时又能以最高利润去开发信息流的“信息腹地”；②着重对外界(其他信息腹地)的联系,条件在于该地区能否频繁有效地接收加工外来信息。此外，不对称信息与默示信息（意义含糊、不明确和难以理解、具有广阔文化和社会背景）被认为是金融中心形成的另一个重要原因。这种信息的传递与获得具有歧视性和边际成本递增性，要想准确利用默示信息的价值，最好的办法就是尽可能接近信息源。在全球化经济体系中,由于金融市场日趋投机,金融机构应该进驻信息腹地,凭借“地方”信息辨析市场。当金融机构为了冲破地理约束，大规模集中到信息源时，金融中心便水到渠成。对于信息流理论，porteous(1999)还指出“信息外在性”和“路径依赖”能协助了解金融中心在区内主宰的因素，“不对称信息”和“信息腹地”理论能有效解释为什么传统的金融中心会被取代。
综上所述，信息流金融中心理论充分结合了信息经济的时代背景，强调信息在金融中心形成过程中的主导作用，可贵之处在于，能够对金融中心地理位置的迁徙做出合理的解说。
2．金融创新金融中心理论。
该理论从金融中心与金融创新间的关系为切入点，通过对二战后金融创新与金融中心的伴生现象解剖发现，每一次成功的金融创新都会创造出新的交易与新市场，新市场又常常孕育新金融中心的形成。20世纪60年代，开曼群岛将金融和旅游业作为支柱产业重点发展。为了吸引外国金融机构，制定了极为优惠的税收制度：不征收所得税、资本利得税和遗产税；离岸金融业务免税，大部分国内商业活动可以免税或非常低的税金。开曼群岛的优惠政策很快吸引了大批金融机构进入，在随后的几年里逐渐发展成为当时世界上最大的离岸金融中心。此外，通过类似案例研究发现：（1）金融创新是当时该地区政治、经济、金融因素共同酿造的结果，会给地区性金融市场带来竞争优势（尽管会随其他金融创新产生而消失），但这一过程的金融机构和金融活动在市场中的集聚，为该地发展成为金融中心提供了契机。为此，金融创新为金融中心创造了时机环境；（2）金融创新隐含着政府的作用，因此，金融创新理论下的金融中心是政府推动的产物。因此，金融创新理论某种意义上是政府引导金融中心理论的一种变形，对二战以后东京、新加坡、开曼群岛等金融中心的发展进行了较好的解释。
由此可见，环境析因型金融中心理论较之前两派理论最大的不同，在于对金融中心形成与发展的阐释是动态描述，不仅指出了金融中心产生的条件与时机，还揭示了金融中心催生更迭的主要原因，即金融中心的破土与没落和环境变迁息息相关。环境析因型金融中心理论开创了金融中心成因研究的新视角，使理论体系更为全面。
图1金融中心理论体系图四、总结与展望
纵览百年来金融中心理论的发展，构筑了较为完整的理论体系，在研究过程中显现出如下特点：（1）多视角、多学科和多样化研究。金融中心包括了传统的功能性金融中心、区域金融中心及新兴的离岸金融中心。每一种金融中心的形成都有其内在的动因，为了使研究更加准确化，理论研究百家争鸣，随着世界金融发展的日益复杂化，这种研究将更加兴盛；（2）金融中心理论与时代变迁血肉相联。每个金融中心的萌生与消亡，每一次金融中心的地理漂移都与经济金融背景的变化相互交织，反映了时代经济金融重心的潮起潮落；（3）研究角度日益微观化。早期的金融中心发展理论主要立足宏观角度对金融中心进行剖析，很少注重微观层面；后期的理论如金融聚集理论、信息流理论更加注重微观基础的研究。金融中心的形成是一个金融机构集聚的过程，内在推动力往往是来自微观层面的需要。从宏观向微观的研究思路转换昭示了金融中心理论研究的更加深入。
依据理论研究和当前世界金融的发展趋势，我们对金融中心问题的研究有两点展望：（1）国内金融中心建设将成为新的研究方向。基于各类金融需求的多样化，多层次化已成为当前金融中心发展的重要趋势，全球性金融中心、区域金融中心（或洲际金融中心）和国内金融中心并存的金融中心体系正在加速形成。对于发展中国家而言，现有的经济实力对于建立有影响的区域金融中心乃至全球性金融中心只是杯水车薪，为此，国内金融中心建设将成为发展中国家金融发展战略的组成部分，建设国内金融中心将成为下阶段理论研究的一个重点。（2）金融中心运作与金融安全将成为研究内容。随着金融全球化的发展，金融风险传递的速度与力度与日俱增，各个金融中心在推动金融便捷快速发展的同时，也容易充当金融风险传染的渠道。协调金融中心运作与维护金融安全，不仅对国家金融稳定有重要意义，而且对于金融中心的持续发展也至关重要。
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金融信息论文篇6
关键词：金融危机，信息技术，金融业
1.信息技术在金融业的主要作用的组成
信息技术在金融业的主要作用有客户分析、成本分析、提升业务和完善内控机制四部分。首先是客户分析，通过中间业务数据仓库，能深入评价每个客户带来的中间业务价值，得以区分什么客户是金融企业需要的中间业务高端客户，通过管理系统分析客户的需求倾向，分析客户的潜在要求，在为客户提供中间业务服务的同时，将用户发展成为存款、贷款和购买多项金融产品的综合客户，通过客户业务数据分析，找到高端客户营销的最佳渠道。然后是成本分析，能够深入评价每笔、每项、每类中间业务的成本效益，通过中间业务数据仓库的成本分析，完成中间业务各项业务定价模式的构建。各家金融企业都有各自中间业务收费标准及中间业务减免办法，但在具体的执行操作中，缺少衡量业务的标准，如业务较为集中的公司占用了大量的柜面及人力资源，造成了低端客户严重挤压高端客户的不良经营状况，如何筛选业务，如何对成本过高的业务收取合理性的补偿费用，成本核算本来就是金融企业急需进行而未能达到目标的弱项。诸如此类经营中许多实实在在需要定性、定量分析来解决的问题，目前都缺少信息数据支持，都迫切需要利用先进的金融信息技术来实现。再次是提升中间业务服务水平，发展高收益业务。利用金融信息技术，积极发展集团客户现金管理、银团贷款组织安排、收购兼并等政策允许并且市场需求很大的中间业务，提升整体的中间业务水平。积极借鉴国外的业务发展经验和信息技术经验，大力发展衍生金融工具。国内数量不多的金融衍生工具包括三类，赚取手续费的代客衍生、套期保值的金融衍生、盈利目的的自营业务，金融衍生业务规范的业务流程涉及到前台交易，中台风险管理，后台结算和清算管理。科技论文。科技论文。最后是应用金融信息技术完成中间业务内控机制的建立。各项业务的操作、监督、授权、风险监测都通过信息系统控制，实现对高风险点的重点监测以及对风险量化、动态、连续的监控，通过信息技术规范中间业务的经营管理。
2.信息技术在金融业中的应用前景
金融业信息技术发展是涉及到金融公司各类资源整合，涉及到公司所有利用互联网(包括internet与intranet)、无线技术、电话等信息技术手段进行电子化交易、电子化信息沟通、电子化管理的活动，贯穿公司经营管理的全过程。金融业信息技术是随着互联网技术兴起逐渐成熟的，新的信息技术在金融公司内又一轮深层次的商务应用，是信息技术本身和基于信息技术所包含、所带来的知识、技术、商业模式等在公司内的扩散和创新。拓展信息技术在于金融行业的各个领域的应用、利用信息技术发展金融企业的商业模式将是金融业未来发展的主要方向。
由于全球金融危机的出现，未来全球金融领域将面临一场挑战，在危机的同时要面对信息化和金融全球化的浪潮。为此，我国金融业应积极准备，精心策划，利用互联网进行金融产品的宣传和销售金融产品以及提供全方位的金融服务活动，并通过互联网加强与国内外金融公司的业务往来和经验交流。我们相信，全方面发展信息技术，有利于推动我国金融行业的长足发展，使之以全新的姿态积极参与国际金融市场的竞争。
3.信息技术在金融业中的主要作用
信息技术的应用大大降低了金融企业相关业务的经营成本，提高了经营效率。网上银行的出现是信息技术带来金融业创新的最直接成果之一。网上银行通过使用信息技术，实现了交易无纸化、业务无纸化和办公无纸化，所有以前银行使用的票据和单据全面电子化；全面使用了网络货币，不仅能给银行节约使用现金的业务成本，而且可以减少资金的滞留和沉淀；金融企业利用计算机和数据通信网传递信息，利用电子数据交换进行结算，从而简化了业务流程，提高了金融企业的经营效率。
信息技术为各金融机构间的合作提供了一个技术平台。技术型的金融创新可以有效规避分业经营模式对商业银行金融创新的限制。利用互联网的交互性，金融企业只需要聘请少数专业人员就可以解决客户购买保险、证劵、基金等金融产品时的各类疑问，从而顺利实现分销，从某种意义上这扩大了金融产品的市场并提高了业务的处理效率。
信息技术使得商业银行经营实现电子化、自助化。信息技术使得银行通过电脑和网络，就能为客户提供3a（anytime、anywhere、anyway）服务。科技论文。网上银行、手机银行等丰富多彩的金融信息服务正在成为当今金融创新的重要内容，也是银行业竞争的主要服务领域之一。相关商业银行正积极开拓手机银行业务，采取全系统全程端到端数据加密等方式确保其信息安全。使这类金融信息服务在保险、证券等非银行金融机构也得到了更多应用。
4.小结
从文章叙述可以知道信息技术在金融领域的应用极其宽泛，因为金融领域本身就是一个十分宽泛的领域，主要包括了保险、证券和商业银行业务等一系列的业务范畴。信息技术在金融领域的发展离不开市场的规律，只有获得了市场的认可，得到了客户的承认，信息技术才能更好的应用与金融领域.
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金融信息论文篇7
论文摘要：信息不对称是市场经济活动中的常见现象，掌握信息比较充分的人员，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的人员，则处于比较不利的地位。本文从信息不对称理论入手，分析了政府部门主导与推动金融信息服务业的重要意义，提出了开展金融信息服务的模式和思路。
信息不对称理论是指在市场经济活动中，各类人员对有关信息的了解是有差异的，掌握信息比较充分的人员，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的人员，则处于比较不利的地位。这一理论作为现代信息经济学的核心，被广泛应用到从传统的农产品市场到现代金融市场等各个领域。本文从信息不对称理论入手，分析政府部门主导与推动金融信息服务业的重要意义，并提出开展金融信息服务的模式和思路。
一、信息不对称理论的作用与启示
信息不对称理论阐明了信息对市场经济的重要影响。该理论揭示了市场体系中的缺陷，指出完全的市场经济并不是天然合理的，完全靠自由市场机制不一定会给市场经济带来最佳效果，特别是在投资、就业、环境保护、社会福利等关乎社会稳定的问题上。同时，该理论还强调了政府在经济运行中的重要性，呼吁政府加强对经济运行的监督力度与提升公共服务的力度，使信息尽量由不对称到对称，由此更正由市场机制所造成的一些不良影响。信息不对称理论对我们的启示主要包含以下三点：
第一，充分认识新经济的特点，高度重视信息对未来经济社会可持续发展的重大影响。我们正在进入由信息业推动，以生命科学、超级材料、航天技术等新知识和新技术为基础的新经济时代。这是一个充满不确定性、高利润与高风险并存、快速多变的风险经济的时代。在这个时代里，市场经济中的信息不对称现象很普遍，问题的关键是各行各业的决策者怎样努力掌握与了解比较充分的信息，研究生产力发展的规律和趋势，把握住经济、技术和社会的发展动向。
第二，在政府职能转变的过程中，应注意政府对经济运行发挥作用的方式、方法的研究。经济手段、法律手段和行政手段的运用，都应以相关信息的收集、研究为前提。
第三，重视信息资源的开发利用工作。目前，世界上经济发达国家都把占有、开发和利用信息资源作为一项基本国策，对信息资源的开发利用工作十分普及。信息业就业人数占全社会就业人数的比重，美国已经超过50%，澳大利亚、日本也接近50%。相比之下，我国存在较大差距。为此，应采取积极措施，大力扶持信息服务业的发展。特别是对高新技术领域的技术信息和经济信息资源开发利用工作，更要组织自然科学和社会科学方面的专家学者，争创高新技术的新优势，以此带动整个经济社会的发展。
二、以政府为主导的金融信息服务
（一）金融信息服务对各类市场主体至关重要
1.个人金融消费者。在网络金融环境下的金融产品交易中，金融消费者所购买的商品或服务更多地体现在信息的汇集与传递上，主要表现为电子货币、数字货币和网络服务，均属于理念中的产品和服务，因其专业化与技术化的特性，消费者很难了解其确切含义；加之在金融机构的劝诱与广告攻势下，消费者往往更加理想化地认定自己的金融消费必然会带来较大的回报。在此前提下，除极少数的专业人士，很少有消费者真正了解金融产品真实的组成与结构，甚至也很少有消费者能够了解该产品的真实情况。而一旦购买了金融产品之后，又极少有消费者关注其运行方式与结构变化，发生损失时更是难以查明真实原因。笔者