1.检查自己的风险漏洞。寿险转移人身风险，具体来说就是人身风险发生后的财务风险。例如，重大疾病会对家庭财务产生重大影响。总结这些风险，其实就是能对身体造成伤害的风险：死亡风险、残疾风险、重大疾病风险、住院风险。我们可以检查这些个人风险是否已经从我们现有的保险中完全转嫁出去了。
2.检查你自己的安全。即使你已经转嫁了上述风险，也不代表你的保险需求已经完全满足。接下来要做的就是检查各种保险的力度，也就是我们投保的金额。只有有效量的保险才能真正起到转移风险的作用，就像医生给你开了药，你却没有按照剂量服用，你是无法很快治好病的。保险金额也是保险需求的重要因素，但很多人往往忽略了这一点。只知道买了保险，买了多少，不知道是否有效转嫁了风险，更不知道。
3.了解保险产品的种类。同样的保护利益，产品类型也不同。保险作为投保人熟悉的分类，可以分为消费型和返还型，终身型是返还型的特例。了解不同类型保险产品的区别也是保险需求的一部分。这样你就知道自己需要什么样的保险产品了。不同年收入、不同家庭类型的保险公司，对不同类型的产品有不同的要求。简单来说，消费型适合年轻，收入还在上升，注重保障，或者有投资理财习惯和能力的人群。回报型适合收入较高，注重资金安全，理财保守，风险厌恶度高的人群。